Кредитные организации

5) осуществления, в том  числе однократного, банковских  операций, не предусмотренных лицензией;

6) неисполнения федеральных  законов, регулирующих банковскую  деятельность, а также нормативных  актов Банка России, если в  течение одного года к кредитной  организации неоднократно применялись  меры, предусмотренные ст. 74 Закона  о Центральном банке РФ, а также  неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Последние статьи устанавливают обязанность осуществления кредитными организациями контроля за операциями с денежными средствами и иным имуществом, а исключение касается подозрительных сделок, которые выделяются не по формальному, а по оценочному критерию;

7) неоднократного в течение  одного года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных  документах судов, арбитражных  судов требований о взыскании  денежных средств с клиентов  кредитной организации при наличии  денежных средств на счетах (во  вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства  временной администрации, назначенной  в качестве меры по предупреждению  банкротства кредитной организации,  если к моменту окончания шестимесячного  срока ее деятельности не удалось  устранить все основания, при  наличии которых она может  быть назначена в кредитную  организацию. Данные основания  перечислены в п. 1 ст. 17 Закона  о несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций;

9) неоднократного непредставления  в установленный срок кредитной  организацией в Банк России  обновленных сведений, необходимых  для внесения изменений в единый  государственный реестр юридических  лиц, за исключением сведений  о полученных лицензиях;

10) неисполнения кредитной  организацией, являющейся управляющим  ипотечным покрытием, требований  Федерального закона от 11.11.2003 №  152-ФЗ «Об ипотечных ценных  бумагах», а также неустранения  нарушений в установленные Банком  России сроки, если в течение  одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Центральном банке РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность  капитала кредитной организации  становится ниже 2%.

Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда  в соответствии с этим положением у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета  достаточности капитала кредитных  организаций, в целях данной статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает  максимального значения;

2) если размер собственных  средств (капитала) кредитной организации  ниже минимального значения уставного  капитала, установленного на дату  государственной регистрации кредитной  организации. Указанное основание  для отзыва лицензии на осуществление  банковских операций не применяется  к кредитным организациям в  течение первых двух лет со  дня выдачи лицензии на осуществление  банковских операций;

3) если кредитная организация  не исполняет в течение 45 дней, т.е. в срок, установленный п. 2 ст. 12 Закона о несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций,  требования Банка России о  приведении в соответствие величины  уставного капитала и размера  собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация  не способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  или исполнить обязанность по  уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их исполнения.

При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом (т.е. 100 000 руб.);

5) если банк, размер собственных  средств (капитала) которого на 1 января 2007 г. был равен сумме рублевого эквивалента 5 млн евро или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

6) если банк, размер собственных  средств (капитала) которого на 1 января 2007 г. был ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже уровня, достигнутого им на 1 января 2007 г., за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

7) если банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере, равном сумме рублевого эквивалента 5 млн евро и выше, и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера, установленного ст. 11.2 Закона о банках и банковской деятельности, вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), в течение 12 месяцев не достиг указанного минимального размера собственных средств (капитала) и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

8) если банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 г., вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), в течение 12 месяцев не достиг размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 г., и не подал ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.

Сообщение об отзыве у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций публикуется в  «Вестнике Банка России» в  недельный срок со дня принятия соответствующего решения (ч. 6 ст. 20 Закона о банках и  банковской деятельности).

В случае аннулирования или  отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация  в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную  лицензию в Банк России (ч. 10 ст. 23 Закона о банках и банковской деятельности).

 Последствия отзыва банковской лицензии

После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций Банк России не позднее  следующего рабочего дня назначает  в кредитную организацию временную  администрацию в соответствии с  требованиями Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций (ч. 8 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности). Одновременно в целях  защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную  организацию уполномоченного представителя  Банка России (ст. 76 Закона о Центральном  банке РФ).

В соответствии с ч. 9—11 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности с момента отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций:

1) считается наступившим  срок исполнения обязательств  кредитной организации, возникших  до дня отзыва лицензии на  осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств  и обязанностей по уплате обязательных  платежей кредитной организации,  выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу,  установленному Банком России  на день отзыва у кредитной  организации лицензии;

2) прекращается начисление  предусмотренных федеральными законами  или договором процентов и  финансовых санкций по всем  видам задолженности кредитной  организации, за исключением финансовых  санкций за неисполнение или  ненадлежащее исполнение кредитной  организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение  исполнительных документов об  имущественных взысканиях, не допускается  принудительное исполнение иных  документов, взыскание по которым  производится в бесспорном порядке,  за исключением исполнения исполнительных  документов о взыскании задолженности  по текущим обязательствам кредитной  организации;

4) до дня вступления  в силу решения арбитражного  суда о признании кредитной  организации банкротом или о  ликвидации кредитной организации  запрещается:

— совершение сделок с имуществом кредитной организации¹⁴, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации;

— исполнение обязанности  по уплате обязательных платежей, возникшей  до дня отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций;

— прекращение обязательств перед кредитной организацией путем  зачета встречных однородных требований;

5) прекращается проведение  по корреспондентским счетам  кредитной организации платежей  ее клиентов (физических и юридических  лиц). Кредитные организации и  учреждения Банка России осуществляют  возврат платежей, поступающих после  дня отзыва лицензии на осуществление  банковских операций в пользу  клиентов кредитной организации,  на счета плательщиков в банках-отправителях¹⁵.

Кроме того, исполнительные документы, поступившие для исполнения в кредитную организацию после  отзыва у нее лицензии, возвращаются без исполнения направившим их лицам (ч. 4 ст. 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

При этом под текущими обязательствами кредитной организации, на которые перечисленные последствия не распространяются, понимаются:

1) обязательства по оплате:

— расходов, связанных с  продолжением осуществления деятельности кредитной организации (в том  числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества);

— расходов на выполнение функций  назначенной Банком России временной  администрации по управлению кредитной  организацией;

— труда лиц, работающих по трудовому договору, выходных пособий  этим лицам в случае их увольнения, а также иных расходов, связанных  с ликвидацией кредитной организации;

2) обязанности по уплате  обязательных платежей, возникшие  со дня отзыва лицензии на  осуществление банковских операций;

3) обязательства по перечислению  денежных сумм, удержанных из  заработной платы работников (алиментов,  налога на доходы физических  лиц, профсоюзных и страховых  взносов и иных возложенных  на работодателя в соответствии  с федеральными законами платежей).

Оплата данных расходов производится временной администрацией на основании  сметы расходов, утверждаемой Банком России.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в  силу решения арбитражного суда о  признании кредитной организации  банкротом или о ее ликвидации кредитная организация имеет  право:

1) взыскивать и получать задолженность,  в том числе по ранее выданным  кредитам, осуществлять возврат  авансовых платежей, ранее осуществленных  кредитной организацией, получать  средства от погашения ценных  бумаг и доходы по ценным  бумагам, принадлежащим кредитной  организации на праве собственности;

2) осуществлять возврат  имущества кредитной организации,  находящегося у третьих лиц;

3) получать доходы от  ранее проведенных банковских  операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных  с профессиональной деятельностью  данной кредитной организации  на рынке ценных бумаг;

4) осуществлять по согласованию  с Банком России возврат денежных  средств, ошибочно зачисленных  на корреспондентский счет или  корреспондентский субсчет кредитной  организации;

5) осуществлять возврат  клиентам кредитной организации  ценных бумаг или иного имущества,  принятого кредитной организацией  по договорам, и собственником  которого она не является;

6) осуществлять иные действия  по выполнению функций назначенной  Банком России временной администрации.

Закрытие обособленных структурных  подразделений кредитных организаций  производится после назначения конкурсного  управляющего или ликвидационной комиссии (ликвидатора) в порядке, установленном  Банком России¹⁶.

Отзыв или аннулирование  лицензий на осуществление банковских операций является основанием для аннулирования  Федеральной службой по финансовым рынкам лицензии кредитной организации  на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг¹⁷.

Приостановление действия банковских лицензий

Банк России вправе не только отзывать, но и приостанавливать действие лицензий кредитных организаций (п. 8 ст. 4, ст. 59 Закона о Центральном  банке РФ).

Подобное приостановление  действия банковских лицензий происходит в тех случаях, когда Банк России реализует свои правомочия по введению запретов на осуществление кредитной  организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией, на срок до одного года (п. 4 ч. 2 ст. 74 Закона о Центральном банке РФ).

Применение этой меры не влечет последствий отзыва лицензии. Решение (приказ) Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России».

Обжалование указанного решения  Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в  отношении кредитной организации  не приостанавливают действия указанного решения Банка России (ч. 5 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности).