Эффективность зарплатного карточного проекта банка

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Октября 2011 в 22:43, дипломная работа

Краткое описание

Цель работы - изучение состояния, проблем и перспектив развития рынка пластиковых карт в России, анализ расходов и доходов банка по зарплатному карточному проекту.

Содержание работы

Введение……….…………………………………………………….………….4
Глава 1. Сущность карт и их виды……………………...……….……………7
1.1. История возникновения карт 7
1.2. Понятие и классификация платежных карт 12
1.3. Виды платежных систем 21
Глава II. Механизм карточных расчетов………………….…..…………….29
2.1. Характеристика участников карточных расчетов. 29
2.2. Организация безналичных расчетов с использованием платежных карт. 38
Глава III. Анализ зарплатного проекта банка……………………….……...52
3.1. Деятельность ОАО «Промсвязьбанк» на рынке карточных услуг. 52
3.2. Доходы банка от реализации зарплатного карточного проекта 60
Заключение………………………….…………………………………………68
Список использованных источников……………………………………..….71
Приложение 1 73
Приложение 2 76
Приложение 3 79
Приложение 4 82
Приложение 5 85
Приложение 6 86
Приложение 7 93
Приложение 8 95

Скачать целиком (158.52 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Содержимое работы - 1 файл

диплом карты.doc

— 879.50 Кб (Скачать файл)

У некоторых российских банков карточные программы средней масштабности окупились и начали приносить прибыль после 1-1,5 лет, поэтому утверждения экспертов, что карточные проекты окупаются через 10-15 лет, неверно. Окупаемость карточек зависит от квалификации руководителя карточной программы или консультанта по этому вопросу, а не от состояния рынка, не от национальных особенностей, не от размеров банка, хотя это тоже важно.

Хотя встречается и такое, что карточная программа не окупает себя. Оказывается, что объем операций по количеству выпущенных и действующих карт не превышает фонда заработной платы сотрудников отдела, а доходов не хватает, даже чтобы оплатить канцелярские товары.

Список использованных источников:

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 №151-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 15.05.2008).
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 №14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 06.12.2007).
«О банках и банковской деятельности» Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.03.2008).
«О защите прав потребителей» Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 (ред. от 25.10.2007).
«Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 21.09.2006) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 №6431).
«О разъяснениях по вопросам инспекционных подразделений территориальных учреждений Банка России» Письмо ЦБ РФ от 24.04.2000 №89-Т.
«О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 №7 (ред. от 11.05.2007).
Андреев А.А., Белов М.Ю., Быстров Л.В. и др. «Пластиковые карты». - 4-е издание, переработанное и дополненное.
М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2002. 576 стр.
«Банковское дело: учебник для ВУЗов». 2-е изд./Под редакцией Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2008. – 400с.: ил.- (Серия «Учебник для ВУЗов»).
«Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие».2-е изд./ Под редакцией О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2007.- 344 с.
Гинзбург А.И. «Пластиковые карты».- СПб.: Питер,2004. - 128с.:ил.
Мотовилов О.В. «Банковское дело (учебное пособие)». 2-е изд., дополненное и переработанное. – СПб.: ООО «Скифия –принт»,2006. – 229 с.
Орлова Е. В. «Пластиковые карты. Учет и налогообложение». – М.: Издательско-консультационная компания «Статус – Кво 97», 2004. -328 с.
http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=home
http://www.credcard.ru/images/
http://www.psbank.ru/

Приложение 1

Тариф по выпуску и обслуживанию международных банковских карт Visa International и MasterCard Worldwide ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (дебетовая карта)

(Счет в рублях, долларах США и евро)

№	Наименование	Тип карты
№	Наименование	Maestro / Visa Electron

1.	Первоначальный взнос на Счет для выпуска основной и/или дополнительной карты	В размере годового обслуживания Счета
2.	Годовое обслуживание Счета ¹ (при выпуске карты в течение 5 рабочих дней):
	- по основной карте;	150 руб./ 5 $ / 5
	- по дополнительной карте.	120 руб./ 4 $ / 4€
3.	Срочное начало расчетов по Счету (при выпуске карты в течение 1 рабочего дня) ²:
	- по основной карте;	90 руб./ 3 $ / 3€
	- по дополнительной карте. Взимается дополнительно к п. 2. Тарифа	60 руб./ 2 $ / 2€
4.	Возобновление расчетов по Счету в случае перевыпуска карты до истечения срока ее действия ³	120 руб./ 4 $/ 4 €
5.	Расследование необоснованных претензий клиента	250 руб./ 10 $ / 10 €
6.	Прекращение расчетов по Счету с постановкой номера карты в международный Стоп-лист (по заявлению Клиента)	услуга не предоставляется
7.	Безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети	0 %
8.	Безналичный перевод средств с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» со Счета на Счет другой банковской карты, открытый в ОАО «Промсвязьбанк»⁴	1% от суммы (min 50 руб.)
9.	Безналичный перевод средств со Счета на другие счета Держателя, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк»⁵	0%
10.	Безналичный перевод средств со Счета на другие счета, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием систем PSB-Retail и PSB On-Line	0 %
11.	Зачисление денежных средств на Счет в валюте Счета, при пополнении Счета через банкоматы ОАО «Промсвязьбанк» с функций Cash-in	0%
12.	Выдача наличных денежных средств в банкоматах / ПВН ОАО «Промсвязьбанк» ⁶	0 %
13.	Выдача наличных денежных средств в ПВН сторонних банков⁷:
	- Счет в рублях;	1% от суммы (min 150 руб.) + комиссия стороннего банка
	- Счет в долларах США;	1% от суммы (min 5 $) + комиссия стороннего банка
	- Счет в евро.	1% от суммы (min 5 €) + комиссия стороннего банка
14.	Выдача наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков⁷:
	- Счет в рублях;	1% от суммы (min 72 руб.) + комиссия стороннего банка
	- Счет в долларах США;	1% от суммы (min 3 $) + комиссия стороннего банка
	- Счет в евро.	1% от суммы (min 3 €) + комиссия стороннего банка
15.	Плата за пользование денежными средствами в случае возникновения несанкционированной задолженности по Счету:
	- Счет в рублях;	60 % годовых
	- Счет в долларах США;	36 % годовых
	- Счет в евро.	36 % годовых
16.	Проценты, начисляемые на остаток денежных средств на Счете, выплачиваемые на Счет ежеквартально:
	- Счет в рублях;	1 % годовых
	- Счет в долларах США;	0,5 % годовых
	- Счет в евро.	0,5 % годовых
17.	Конверсионные операции при расчетах по операциям с банковскими картами:
	- в рубли РФ со Счета в иностранной валюте	По курсу Банка России - 0.6 %
	- в иностранную валюту со Счета в рублях РФ	По курсу Банка России + 0.6 %
	- в иностранную валюту со Счета в иностранной валюте	По курсу ОАО «Промсвязьбанк»
18.	Конверсионные операции при зачислении денежных средств на Счет в валюте, отличной от валюты Счета, при пополнении Счета с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» с функцией Cash-in:
	- рубли на Счет в иностранной валюте	По курсу Банка России + 0,6 %
	- иностранная валюта на Счет в рублях	По курсу Банка России - 0,6 %
	- иностранная валюта на Счет в иной иностранной валюте	По курсу ОАО «Промсвязьбанк»
19.	Годовое обслуживание Счета при отсутствии операций с использованием карты в течение одного года (в случае истечения срока действия карты)	В размере остатка денежных средств на Счете max. 1 500 руб. / 50 $ / 50 €

В случае закрытия Счета до истечения срока действия карты стоимость годового обслуживания Счета не возвращается.
Услуга оказывается при условии получения Банковской карты Держателем по адресу: г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, стр.27 (Департамент платежных карт) (за исключением Банковских карт Maestro Prepaid, VISA Instant Issue). Банковские карты категории Maestro Prepaid, VISA Instant Issue выпускаются Банком в течение одного рабочего дня после оплаты стоимости годового обслуживания Счета в соответствии с п. 2 Тарифа.
Возобновление расчетов производится до окончания срока действия Банковской карты. При возобновлении расчетов по Банковской карте, перевыпущенной по причине изменения персональных данных Держателя (фамилии, имени), плата не взимается.
Услуга оказывается только в случае, если оба клиента ОАО «Промсвязьбанк» - владельцы Счета являются резидентами РФ и оба Счета открыты в рублях РФ. Операция осуществляется в пределах установленных лимитов:

лимит на одну операцию - не более 100 000 руб.
ежемесячный лимит – не более 600 000 руб.

Услуга оказывается только резидентам РФ. Безналичный перевод средств может осуществляться только на текущий счет или счет вклада «до востребования», открытый в ОАО «Промсвязьбанк» Держателю основной карты, со Счета которого осуществляется перевод.При переводе средств со Счета в валюте, отличной от валюты текущего счета или счета вклада «до востребования», конверсия средств осуществляется по курсу, установленному для конверсионных операции при расчетах по операциям с Картами (п. 17 Тарифов).
Выдача наличных денежных средств в ПВН и банкоматах ОАО «Промсвязьбанк» в рублях РФ или эквиваленте в другой валюте осуществляется в пределах ежедневного лимита по картам:

Maestro Prepaid/Maestro/Visa Electron/Visa Electron Instant Issue – не более 100 000 руб.;

Ежемесячный лимит выдачи наличных денежных средств со счета в ПВН, либо через банкомат ОАО «Промсвязьбанк» в общей сумме не более 1 500 000 руб., либо эквивалент суммы в другой валюте по курсу Банка России на день проведения операции. В случае расторжения договора, на основании которого была выпущена банковская карта, выдача денежных средств осуществляется в порядке, установленном договором.

Выдача наличных денежных средств со счета в ПВН, либо через банкоматы сторонних банков осуществляется в пределах ежемесячного лимита в размере не более 300 000 рублей или эквивалента указанной суммы в другой валюте по курсу, установленному Банком России на день проведения операции.

Примечание:

Карта выпускается со сроком действия 2 года
Тарифы взимаются в валюте Счета и НДС не облагаются.
Пополнение Счета осуществляется в валюте Счета (за исключением п.18 Тарифов).
Категория дополнительной карты не может превышать категорию основной карты.

Приложение 2

(Счет в рублях, долларах США и евро)

№	Наименование	Тип карты
№	Наименование	MasterCard Standard / VISA Classic

1.	Первоначальный взнос на Счет для выпуска основной и/или дополнительной карты	В размере годового обслуживания Счета
2.	Годовое обслуживание Счета ¹ (при выпуске карты в течение 5 рабочих дней):
	- по основной карте;	500 руб./20$/20€
	- по дополнительной карте.	300 руб./12$/12€
3.	Срочное начало расчетов по Счету (при выпуске карты в течение 1 рабочего дня) ²:
	- по основной карте;	250 руб./10$/10€
	- по дополнительной карте. Взимается дополнительно к п. 2. Тарифа	150 руб./ 5$ / 5€
4.	Возобновление расчетов по Счету в случае перевыпуска карты до истечения срока ее действия ³	300 руб./12$/12€
5.	Расследование необоснованных претензий клиента	250 руб./ 10 $ / 10 €
6.	Прекращение расчетов по Счету с постановкой номера карты в международный Стоп-лист (по заявлению Клиента)	1000 руб./ 30 $ / 30 €
7.	Безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети	0 %
8.	Безналичный перевод средств с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» со Счета на Счет другой банковской карты, открытый в ОАО «Промсвязьбанк»⁴	1% от суммы (min 50 руб.)
9.	Безналичный перевод средств со Счета на другие счета Держателя, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк»⁵	0%
10.	Безналичный перевод средств со Счета на другие счета, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием систем PSB-Retail и PSB On-Line	0 %
11.	Зачисление денежных средств на Счет в валюте Счета, при пополнении Счета через банкоматы ОАО «Промсвязьбанк» с функций Cash-in	0%
12.	Выдача наличных денежных средств в банкоматах / ПВН ОАО «Промсвязьбанк» ⁶	0 %
13.	Выдача наличных денежных средств в ПВН сторонних банков⁷:
	- Счет в рублях;	1% от суммы (min 150 руб.) + комиссия стороннего банка
	- Счет в долларах США;	1% от суммы (min 5 $) + комиссия стороннего банка
	- Счет в евро.	1% от суммы (min 5 €) + комиссия стороннего банка
14.	Выдача наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков⁷:
	- Счет в рублях;	1% от суммы (min 72 руб.) + комиссия стороннего банка
	- Счет в долларах США;	1% от суммы (min 3 $) + комиссия стороннего банка
	- Счет в евро.	1% от суммы (min 3 €) + комиссия стороннего банка
15.	Плата за пользование денежными средствами в случае возникновения несанкционированной задолженности по Счету:
	- Счет в рублях;	60 % годовых
	- Счет в долларах США;	36 % годовых
	- Счет в евро.	36 % годовых
16.	Проценты, начисляемые на остаток денежных средств на Счете, выплачиваемые на Счет ежеквартально:
	- Счет в рублях;	1 % годовых
	- Счет в долларах США;	0,5 % годовых
	- Счет в евро.	0,5 % годовых
17.	Конверсионные операции при расчетах по операциям с банковскими картами:
	- в рубли РФ со Счета в иностранной валюте	По курсу Банка России - 0.6 %
	- в иностранную валюту со Счета в рублях РФ	По курсу Банка России + 0.6 %
	- в иностранную валюту со Счета в иностранной валюте	По курсу ОАО «Промсвязьбанк»
18.	Конверсионные операции при зачислении денежных средств на Счет в валюте, отличной от валюты Счета, при пополнении Счета с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» с функцией Cash-in:
	- рубли на Счет в иностранной валюте	По курсу Банка России + 0,6 %
	- иностранная валюта на Счет в рублях	По курсу Банка России - 0,6 %
	- иностранная валюта на Счет в иной иностранной валюте	По курсу ОАО «Промсвязьбанк»
19.	Годовое обслуживание Счета при отсутствии операций с использованием карты в течение одного года (в случае истечения срока действия карты)	В размере остатка денежных средств на Счете max. 1 500 руб. / 50 $ / 50 €

В случае закрытия Счета до истечения срока действия карты стоимость годового обслуживания Счета не возвращается.
Услуга оказывается при условии получения Банковской карты Держателем по адресу: г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, стр.27 (Департамент платежных карт) (за исключением Банковских карт Maestro Prepaid, VISA Instant Issue). Банковские карты категории Maestro Prepaid, VISA Instant Issue выпускаются Банком в течение одного рабочего дня после оплаты стоимости годового обслуживания Счета в соответствии с п. 2 Тарифа.
Возобновление расчетов производится до окончания срока действия Банковской карты. При возобновлении расчетов по Банковской карте, перевыпущенной по причине изменения персональных данных Держателя (фамилии, имени), плата не взимается.
Услуга оказывается только в случае, если оба клиента ОАО «Промсвязьбанк» - владельцы Счета являются резидентами РФ и оба Счета открыты в рублях РФ. Операция осуществляется в пределах установленных лимитов:

лимит на одну операцию - не более 100 000 руб.
ежемесячный лимит – не более 600 000 руб.

Услуга оказывается только резидентам РФ. Безналичный перевод средств может осуществляться только на текущий счет или счет вклада «до востребования», открытый в ОАО «Промсвязьбанк» Держателю основной карты, со Счета которого осуществляется перевод. При переводе средств со Счета в валюте, отличной от валюты текущего счета или счета вклада «до востребования», конверсия средств осуществляется по курсу, установленному для конверсионных операции при расчетах по операциям с Картами (п. 17 Тарифов).
Выдача наличных денежных средств в ПВН и банкоматах ОАО «Промсвязьбанк» в рублях РФ или эквиваленте в другой валюте осуществляется в пределах ежедневного лимита по картам:

MasterCard Standard/Visa Classic – не более 300 000 руб.;

Выдача наличных денежных средств со счета в ПВН, либо через банкоматы сторонних банков осуществляется в пределах ежемесячного лимита в размере не более 300 000 рублей или эквивалента указанной суммы в другой валюте по курсу, установленному Банком России на день проведения операции.

Информация о работе Эффективность зарплатного карточного проекта банка