Эффективность зарплатного карточного проекта банка

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Октября 2011 в 22:43, дипломная работа

Краткое описание

Цель работы - изучение состояния, проблем и перспектив развития рынка пластиковых карт в России, анализ расходов и доходов банка по зарплатному карточному проекту.

Содержание работы

Введение……….…………………………………………………….………….4
Глава 1. Сущность карт и их виды……………………...……….……………7
1.1. История возникновения карт 7
1.2. Понятие и классификация платежных карт 12
1.3. Виды платежных систем 21
Глава II. Механизм карточных расчетов………………….…..…………….29
2.1. Характеристика участников карточных расчетов. 29
2.2. Организация безналичных расчетов с использованием платежных карт. 38
Глава III. Анализ зарплатного проекта банка……………………….……...52
3.1. Деятельность ОАО «Промсвязьбанк» на рынке карточных услуг. 52
3.2. Доходы банка от реализации зарплатного карточного проекта 60
Заключение………………………….…………………………………………68
Список использованных источников……………………………………..….71
Приложение 1 73
Приложение 2 76
Приложение 3 79
Приложение 4 82
Приложение 5 85
Приложение 6 86
Приложение 7 93
Приложение 8 95

Скачать целиком (158.52 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Содержимое работы - 1 файл

диплом карты.doc

— 879.50 Кб (Скачать файл)

Примечание:

Карта выпускается со сроком действия 2 года
Тарифы взимаются в валюте Счета и НДС не облагаются.
Пополнение Счета осуществляется в валюте Счета (за исключением п.18 Тарифов).
Категория дополнительной карты не может превышать категорию основной карты.

Приложение 3

Тариф по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA International и MasterCard Worldwide ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц
(дебетовая карта)

(Счет в рублях, долларах США и евро)

№	Наименование	Тип карты
№	Наименование	Master Card Virtual

1.	Первоначальный взнос на Счет для выпуска основной и/или дополнительной карты	В размере годового обслуживания Счета
2.	Годовое обслуживание Счета ¹ (при выпуске карты в течение 5 рабочих дней):
	- по основной карте;	120 руб./ 4 $/4 €
	- по дополнительной карте.	услуга не предоставляется
3.	Срочное начало расчетов по Счету (при выпуске карты в течение 1 рабочего дня) ²:
	- по основной карте;	60 руб./ 2$ / 2€
	- по дополнительной карте.	услуга не предоставляется
	Взимается дополнительно к п. 2. Тарифа
4.	Возобновление расчетов по Счету в случае перевыпуска карты до истечения срока ее действия ³	120 руб./4 $ / 4€
5.	Расследование необоснованных претензий клиента	250 руб./ 10 $ / 10 €
6.	Прекращение расчетов по Счету с постановкой номера карты в международный Стоп-лист (по заявлению Клиента)	услуга не предоставляется
7.	Безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети	0 %
8.	Безналичный перевод средств с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» со Счета на Счет другой банковской карты, открытый в ОАО «Промсвязьбанк»⁴	услуга не предоставляется
9.	Безналичный перевод средств со Счета на другие счета Держателя, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк»⁵	услуга не предоставляется
10.	Безналичный перевод средств со Счета на другие счета, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием систем PSB-Retail и PSB On-Line	0 %
11.	Зачисление денежных средств на Счет в валюте Счета, при пополнении Счета через банкоматы ОАО «Промсвязьбанк» с функций Cash-in	услуга не предоставляется
12.	Выдача наличных денежных средств в банкоматах / ПВН ОАО «Промсвязьбанк» ⁶	услуга не предоставляется
13.	Выдача наличных денежных средств в ПВН сторонних банков⁷: - Счет в рублях; - Счет в долларах США; - Счет в евро.	услуга не предоставляется
14.	Выдача наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков⁷: - Счет в рублях; - Счет в долларах США; - Счет в евро.	услуга не предоставляется
15.	Плата за пользование денежными средствами в случае возникновения несанкционированной задолженности по Счету:
	- Счет в рублях;	60 % годовых
	- Счет в долларах США;	36 % годовых
	- Счет в евро.	36 % годовых
16.	Проценты, начисляемые на остаток денежных средств на Счете, выплачиваемые на Счет ежеквартально:
	- Счет в рублях;	1 % годовых
	- Счет в долларах США;	0,5 % годовых
	- Счет в евро.	0,5 % годовых
17.	Конверсионные операции при расчетах по операциям с банковскими картами:
	- в рубли РФ со Счета в иностранной валюте	По курсу Банка России - 0.6 %
	- в иностранную валюту со Счета в рублях РФ	По курсу Банка России + 0.6 %
	- в иностранную валюту со Счета в иностранной валюте	По курсу ОАО «Промсвязьбанк»
18.	Конверсионные операции при зачислении денежных средств на Счет в валюте, отличной от валюты Счета, при пополнении Счета с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» с функцией Cash-in: - рубли на Счет в иностранной валюте - иностранная валюта на Счет в рублях - иностранная валюта на Счет в иной иностранной валюте	услуга не предоставляется
19.	Годовое обслуживание Счета при отсутствии операций с использованием карты в течение одного года (в случае истечения срока действия карты)	В размере остатка денежных средств на Счете max. 1 500 руб. / 50 $ / 50 €

1 - В случае закрытия Счета до истечения срока действия карты стоимость годового обслуживания Счета не возвращается.

2 - Услуга оказывается при условии получения Банковской карты Держателем по адресу: г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, стр.27 (Департамент платежных карт) (за исключением Банковских карт Maestro Prepaid, VISA Instant Issue). Банковские карты категории Maestro Prepaid, VISA Instant Issue выпускаются Банком в течение одного рабочего дня после оплаты стоимости годового обслуживания Счета в соответствии с п. 2 Тарифа.

3 - Возобновление расчетов производится до окончания срока действия Банковской карты. При возобновлении расчетов по Банковской карте, перевыпущенной по причине изменения персональных данных Держателя (фамилии, имени), плата не взимается.

4 - Услуга оказывается только в случае, если оба клиента ОАО «Промсвязьбанк» - владельцы Счета являются резидентами РФ и оба Счета открыты в рублях РФ. Операция осуществляется в пределах установленных лимитов:

лимит на одну операцию - не более 100 000 руб.
ежемесячный лимит – не более 600 000 руб.

5 - Услуга оказывается только резидентам РФ. Безналичный перевод средств может осуществляться только на текущий счет или счет вклада «до востребования», открытый в ОАО «Промсвязьбанк» Держателю основной карты, со Счета которого осуществляется перевод.

При переводе средств со Счета в валюте, отличной от валюты текущего счета или счета вклада «до востребования», конверсия средств осуществляется по курсу, установленному для конверсионных операции при расчетах по операциям с Картами (п. 17 Тарифов).

6 - Выдача наличных денежных средств в ПВН и банкоматах ОАО «Промсвязьбанк» в рублях РФ или эквиваленте в другой валюте осуществляется в пределах ежедневного лимита по картам:

Maestro Prepaid/Maestro/Visa Electron/Visa Electron Instant Issue – не более 100 000 руб.;
MasterCard Standard/Visa Classic – не более 300 000 руб.;
MasterCard Gold//Visa Gold – не более 500 000 руб.

Ежемесячный лимит выдачи наличных денежных средств со счета в ПВН, либо через банкомат ОАО «Промсвязьбанк» в общей сумме не более 1 500 000 руб., либо эквивалент суммы в другой валюте по курсу Банка России на день проведения операции. В случае расторжения договора, на основании которого была выпущена банковская карта, выдача денежных средств осуществляется в порядке, установленном договором.

7 - Выдача наличных денежных средств со счета в ПВН, либо через банкоматы сторонних банков осуществляется в пределах ежемесячного лимита в размере не более 300 000 рублей или эквивалента указанной суммы в другой валюте по курсу, установленному Банком России на день проведения операции.

Примечание:

Карта выпускается со сроком действия 2 года
Тарифы взимаются в валюте Счета и НДС не облагаются.
Пополнение Счета осуществляется в валюте Счета (за исключением п.18 Тарифов).
Категория дополнительной карты не может превышать категорию основной карты.

Приложение 4

(Счет в рублях, долларах США и евро)

№	Наименование	Тип карты
№	Наименование	MasterCard Gold /VISA Gold

1.	Первоначальный взнос на Счет для выпуска основной и/или дополнительной карты	В размере годового обслуживания Счета
2.	Годовое обслуживание Счета ¹ (при выпуске карты в течение 5 рабочих дней):
	- по основной карте;	2700руб./100$/100€
	- по дополнительной карте.	2000 руб./70 $/70 €
3.	Срочное начало расчетов по Счету (при выпуске карты в течение 1 рабочего дня) ²:
	- по основной карте;	1250 руб./50 $ / 50€
	- по дополнительной карте.	1000 руб./35 $/35 €
	Взимается дополнительно к п. 2. Тарифа
4.	Возобновление расчетов по Счету в случае перевыпуска карты до истечения срока ее действия ³	2000 руб./70 /70€
5.	Расследование необоснованных претензий клиента	250 руб./ 10 $ / 10 €
6.	Прекращение расчетов по Счету с постановкой номера карты в международный Стоп-лист (по заявлению Клиента)	1000 руб./ 30 $ / 30 €
7.	Безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети	0 %
8.	Безналичный перевод средств с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» со Счета на Счет другой банковской карты, открытый в ОАО «Промсвязьбанк»⁴	1% от суммы (min 50 руб.)
9.	Безналичный перевод средств со Счета на другие счета Держателя, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк»⁵	0%
10.	Безналичный перевод средств со Счета на другие счета, открытые в ОАО «Промсвязьбанк», с использованием систем PSB-Retail и PSB On-Line	0 %
11.	Зачисление денежных средств на Счет в валюте Счета, при пополнении Счета через банкоматы ОАО «Промсвязьбанк» с функций Cash-in	0%
12.	Выдача наличных денежных средств в банкоматах / ПВН ОАО «Промсвязьбанк» ⁶	0 %
13.	Выдача наличных денежных средств в ПВН сторонних банков⁷:
	- Счет в рублях;	1% от суммы (min 150 руб.) + комиссия стороннего банка
	- Счет в долларах США;	1% от суммы (min 5 $) + комиссия стороннего банка
	- Счет в евро.	1% от суммы (min 5 €) + комиссия стороннего банка
14.	Выдача наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков⁷:
	- Счет в рублях;	1% от суммы (min 72 руб.) + комиссия стороннего банка
	- Счет в долларах США;	1% от суммы (min 3 $) + комиссия стороннего банка
	- Счет в евро.	1% от суммы (min 3 €) + комиссия стороннего банка
15.	Плата за пользование денежными средствами в случае возникновения несанкционированной задолженности по Счету:
	- Счет в рублях;	60 % годовых
	- Счет в долларах США;	36 % годовых
	- Счет в евро.	36 % годовых
16.	Проценты, начисляемые на остаток денежных средств на Счете, выплачиваемые на Счет ежеквартально:
	- Счет в рублях;	1 % годовых
	- Счет в долларах США;	0,5 % годовых
	- Счет в евро.	0,5 % годовых
17.	Конверсионные операции при расчетах по операциям с банковскими картами:
	- в рубли РФ со Счета в иностранной валюте	По курсу Банка России - 0.6 %
	- в иностранную валюту со Счета в рублях РФ	По курсу Банка России + 0.6 %
	- в иностранную валюту со Счета в иностранной валюте	По курсу ОАО «Промсвязьбанк»
18.	Конверсионные операции при зачислении денежных средств на Счет в валюте, отличной от валюты Счета, при пополнении Счета с использованием банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» с функцией Cash-in:
	- рубли на Счет в иностранной валюте	По курсу Банка России + 0,6 %
	- иностранная валюта на Счет в рублях	По курсу Банка России - 0,6 %
	- иностранная валюта на Счет в иной иностранной валюте	По курсу ОАО «Промсвязьбанк»
19.	Годовое обслуживание Счета при отсутствии операций с использованием карты в течение одного года (в случае истечения срока действия карты)	В размере остатка денежных средств на Счете max. 1 500 руб. / 50 $ / 50 €

1 В случае закрытия Счета до истечения срока действия карты стоимость годового обслуживания Счета не возвращается.

2 Услуга оказывается при условии получения Банковской карты Держателем по адресу: г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, стр.27 (Департамент платежных карт) (за исключением Банковских карт Maestro Prepaid, VISA Instant Issue). Банковские карты категории Maestro Prepaid, VISA Instant Issue выпускаются Банком в течение одного рабочего дня после оплаты стоимости годового обслуживания Счета в соответствии с п. 2 Тарифа.

3 Возобновление расчетов производится до окончания срока действия Банковской карты. При возобновлении расчетов по Банковской карте, перевыпущенной по причине изменения персональных данных Держателя (фамилии, имени), плата не взимается.

4 Услуга оказывается только в случае, если оба клиента ОАО «Промсвязьбанк» - владельцы Счета являются резидентами РФ и оба Счета открыты в рублях РФ. Операция осуществляется в пределах установленных лимитов:

лимит на одну операцию - не более 100 000 руб.
ежемесячный лимит – не более 600 000 руб.

5 Услуга оказывается только резидентам РФ. Безналичный перевод средств может осуществляться только на текущий счет или счет вклада «до востребования», открытый в ОАО «Промсвязьбанк» Держателю основной карты, со Счета которого осуществляется перевод.

6 Выдача наличных денежных средств в ПВН и банкоматах ОАО «Промсвязьбанк» в рублях РФ или эквиваленте в другой валюте осуществляется в пределах ежедневного лимита по картам:

MasterCard Gold//Visa Gold – не более 500 000 руб.

7 Выдача наличных денежных средств со счета в ПВН, либо через банкоматы сторонних банков осуществляется в пределах ежемесячного лимита в размере не более 300 000 рублей или эквивалента указанной суммы в другой валюте по курсу, установленному Банком России на день проведения операции.

Примечание:

Карта выпускается со сроком действия 2 года
Тарифы взимаются в валюте Счета и НДС не облагаются.
Пополнение Счета осуществляется в валюте Счета (за исключением п.18 Тарифов).
Категория дополнительной карты не может превышать категорию основной карты.

Приложение 5

ЗАЯВКА НА ОФОРМЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (основной и дополнительной)

Прошу выпустить мне:

¨ Основную карту

¨ Основную карту к моему счету на измененных условиях ранее заключенного договора о выпуске и обслуживании банковской карты

¨ Основную карту в рамках программы:

(указать наименование программы) ____________________________________________

MASTERCARD	GOLD		STANDARD	MAESTRO
	MAESTRO PREPAID		VIRTUAL
STANDARD С ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ДИЗАЙНОМ
ДИЗАЙН КЛИЕНТА			№ ФАЙЛА ИЗ КАТАЛОГА БАНКА
VISA	GOLD		CLASSIC	ELECTRON
	ELECTRON INSTANT ISSUE
Дебетовая			С овердрафтом
Лимит овердрафта ______________________________________________________
ВАЛЮТА СЧЕТА КАРТЫ		RUR	USD	EUR
Прошу изготовить мне основную карту в течение 1 (одного) рабочего дня

¨ Дополнительную карту на мое имя:

MASTERCARD	GOLD	STANDARD	MAESTRO
STANDARD С ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ДИЗАЙНОМ
ДИЗАЙН КЛИЕНТА		№ ФАЙЛА ИЗ КАТАЛОГА БАНКА
VISA	GOLD	CLASSIC	ELECTRON
Прошу изготовить мне Дополнительную карту в течение 1 (одного) рабочего дня

Информация о держателе Банковской карты

Фамилия

Имя

Отчество

Кодовое слово (например, девичья фамилия матери)

Имя и фамилия в латинской транскрипции (в соответствии с загранпаспортом – при наличии)

Дата рождения

Место рождения

Гражданство (подданство)

Телефоны (раб)

(дом.)

(моб.)

Адрес электронной почты

Адрес регистрации по месту жительства
Индекс
Страна

Населенный пункт и его название

Улица, проспект, переулок и т.п.


дом		корп.		кв.

Адрес фактического пребывания на территории Российской Федерации (если отличается от адреса регистрации)
Индекс
Страна

Населенный пункт и его название

Улица, проспект, переулок и т.п.

дом

корп.

кв.

Почтовый адрес (если отличается от адреса регистрации)
Индекс
Страна

Населенный пункт и его название

дом

корп.

кв.

Документ, удостоверяющий личность ___________________________

Серия

Номер

Выдан (кем, когда)______________________________________________

Код подразделения (при наличии) _________________________________

Данные миграционной карты (не указывается для граждан РФ)

_____________________________________________________________

Данные документа, подтверждающего право пребывания иностранного гражданина или лица без гражданства на территории Российской Федерации (вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание) (не указывается для граждан РФ)

______________________________________________________________

Заграничный паспорт (при наличии)

Серия

Номер

Выдан (кем, когда)

_____________________________________________________________

Информация о месте работы Клиента

Наименование предприятия, адрес

Должность

Идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии)

Включить SMS-уведомление об операциях по карте на указанный номер мобильного телефона:

Подпись Клиента

«____»___________20__г.

Информация о работе Эффективность зарплатного карточного проекта банка