Банковские операции (на примере ОАО «Сбербанк России»)

     Основной  целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление  кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими  и юридическими лицами для получения  прибыли. 

     Миссия  Банка - обеспечивать потребность каждого  клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России [16].

     Сбербанк  – современный универсальный  банк с большой долей участия  частного капитала, в т.ч. иностранных  инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует  о его высокой инвестиционной привлекательности.

     На  сегодняшний день Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации  и Центральной и Восточной  Европы, занимает лидирующие позиции  в основных сегментах финансового  рынка России и входит в число  крупнейших по капитализации банков мира.

     Международные рейтинги Сбербанка отражают авторитет  банка в мировом банковском сообществе как одного из наиболее динамично  и разносторонне развивающихся российских банков.

     Органы  управления Сбербанка могут быть представлены рисунком 1. 

     

     Рисунок 1 – Органы управления Сберегательного  банка России 

     Собрание  акционеров: в соответствии с законодательством Российской Федерации, Уставом Сбербанка России Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком и выполняет следующие функции:

     1) внесение изменений и дополнений  в Устав Банка или утверждение  Устава Банка в новой редакции;

      2) реорганизация Банка;

      3) ликвидация Банка, назначение  ликвидационной комиссии и утверждение  промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

      4) избрание членов Наблюдательного  совета Банка, досрочное прекращение их полномочий;

     5) избрание Президента, Председателя  Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;

      6) избрание членов Ревизионной  комиссии Банка и досрочное  прекращение их полномочий;

      7) определение количества, номинальной  стоимости, категории (типа) объявленных  акций и прав, предоставляемых этими акциями;

      8) увеличение уставного капитала  путем увеличения номинальной стоимости акций;

     9) увеличение уставного капитала  путем размещения дополнительных  акций посредством закрытой подписки;

      10) увеличение уставного капитала  путем размещения дополнительных  акций по открытой подписке  в случае, если количество дополнительно  размещаемых по открытой подписке  акций составляет более 25 процентов, ранее размещенных Банком обыкновенных акций;

      11) увеличение уставного капитала  путем размещения дополнительных  акций по открытой подписке  в случае, если количество дополнительно  размещаемых по открытой подписке  акций составляет не более  25 процентов ранее размещенных  Банком обыкновенных акций, и  Наблюдательный совет Банка не  принял решение об увеличении уставного капитала;

     12) размещение посредством закрытой  подписки облигаций, конвертируемых  в обыкновенные акции, и иных  эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции;

     13) решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом и Уставом Банка.

     По  решению Наблюдательного совета 28 ноября 2007 года было созвано внеочередное общее собрание акционеров, в ходе которого было принято решение об избрании Президентом, Председателем Правления Сбербанка России Г.О. Грефа и прекращении полномочий Президента, Председателя Правления Сбербанка России А. И. Казьмина в связи с переводом на другую работу.

     Наблюдательный  совет: в соответствии с Уставом и Кодексом корпоративного управления Наблюдательный совет Банка осуществлял общее руководство деятельностью Банка, принимал решения по вопросам развития и осуществлял контроль за деятельностью исполнительных органов Банка.

     В банке действуют три комитета Наблюдательного Совета, возглавляемые независимыми или неисполнительными директорами: Комитет по аудиту, Комитет по кадрам и вознаграждениям и Комитет по стратегическому планированию.

     К компетенции Наблюдательного совета Банка относятся следующие вопросы: 

     1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;

     2) созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров;

     3) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;

     4) определение даты составления  списка лиц, имеющих право на  участие в Общем собрании акционеров, и другие вопросы, связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров;

     5) увеличение уставного капитала  Банка путем размещения дополнительных  акций за счет имущества Банка  в пределах количества объявленных  акций, установленных Уставом Банка;

     6) увеличение уставного капитала  Банка путем размещения дополнительных  акций по открытой подписке  в пределах количества объявленных  акций, если количество дополнительно  размещаемых акций составляет  не более 25 процентов, ранее размещенных Банком обыкновенных акций. Если при принятии решения единогласие не достигнуто, Наблюдательный совет Банка выносит этот вопрос на рассмотрение Общего собрания акционеров;

     7) размещение облигаций и иных  эмиссионных ценных бумаг в  случаях, предусмотренных федеральным законом;

     8) размещение посредством открытой  подписки облигаций, конвертируемых  в обыкновенные акции, и иных  эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых  в обыкновенные акции, составляющие  не более 25 процентов ранее  размещенных Банком обыкновенных акций;

     9) приобретение размещенных Банком  акций, облигаций и иных ценных  бумаг в случаях, предусмотренных федеральным законом;

     10) по представлению Президента, Председателя Правления Банка назначение членов Правления, заместителей Председателя Правления и досрочное прекращение их полномочий;

     11) рекомендации по размеру дивиденда по акциям;

     12) решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом и Уставом Банка.

     Правление Банка: в 2007 году руководство текущей деятельностью Сбербанка России осуществлялось Правлением Банка. Решением внеочередного общего собрания акционеров Сбербанка России от 28 ноября 2007 года Президентом, Председателем Правления Сбербанка России избран Г.О. Греф и прекращены полномочия Президента, Председателя Правления Сбербанка России А.И. Казьмина.

     Правление Банка в соответствии с возложенными на него задачами:

     1) предварительно обсуждает все  вопросы, подлежащие рассмотрению  общим собранием акционеров и  Наблюдательным советом Банка,  в том числе годовые отчеты, включая годовой бухгалтерский  отчет Банка, подготавливает по  ним проекты соответствующих  решений, обеспечивает их реализацию;

      

     2) обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата Банка и руководителей филиалов - территориальных банков, а также отделений Банка в городе Москве об итогах деятельности за соответствующие периоды и об итогах работы по конкретным направлениям банковской деятельности; 

     3) определяет политику Банка в  сфере управления рисками, обеспечивает  условия для ее эффективной  реализации, организует процесс  управления рисками в Банке,  определяет подразделения, ответственные  за управление отдельными видами  рисков; 

     4) организует внедрение в практику  работы подразделений Банка наиболее  прогрессивных банковских технологий, осуществляет реализацию проектов  по комплексной автоматизации  банковских работ, обеспечивает  создание современной банковской  инфраструктуры;

     5) организует и проводит в установленном  порядке работу по совершенствованию  сети филиалов и других обособленных  подразделений Банка, принимает  решения об изменении статуса,  наименования филиала; 

     6) рассматривает и решает вопросы  об участии и прекращении участия  Банка в других организациях, за исключением принятия решения  об участии в финансово-промышленных  группах, ассоциациях и иных  объединениях коммерческих организаций; 

     7) утверждает процентные ставки  по вкладам физических лиц; 

     8) рассматривает состояние учета,  отчетности и внутреннего контроля  в Банке, заслушивает отчеты  руководителей филиалов и других  обособленных подразделений Банка  по результатам ревизий и проверок  их деятельности, принимает решения  по этим вопросам;

     9) осуществляет контроль за соблюдением  подразделениями Банка федеральных  законов и иных нормативных  правовых актов; 

     10) устанавливает систему оплаты  труда в Банке;

     11) рассматривает и решает другие вопросы деятельности Банка. 

     Так же более полный спектр задач и  функций, стоящих перед органами управления банка можно увидеть  в приложении А.

     Сбербанк  обладает уникальной филиальной сетью. Филиалы   Банка   (территориальные   банки,   отделения)   действуют   на 
основании    положений,    утверждаемых    Правлением    Банка,    имеют    печать с изображением эмблемы (логотипа) Сбербанка и реквизитами, установленными нормативными актами Сбербанка России, а также другие печати и штампы

     По  состоянию на 1 января 2011 года филиальная сеть Сбербанка России состояла из 20307 подразделений (в 2010 соответствующий показатель составил 20089, а в 2009 – 19671), включая 17 территориальных банков, 791 отделение, 19 499 внутренних структурных подразделений. Последние, в свою очередь, включали 8 690 дополнительных офисов (в т.ч. 70,1% - специализированные по обслуживанию физических лиц, 28,5% - универсальные, 1,4% - специализированные по обслуживанию юридических лиц), 10 758 операционных касс вне кассового узла и 51 передвижной пункт кассовых операций. Кроме того, функционировало 38 отдельно стоящих обменных пунктов.

     Сбербанк  России — универсальный коммерческий банк. Поэтому Банк стремится удовлетворить  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг на всей территории России и для этого предоставляет широкий спектр банковских услуг, а так же предоставляет огромный набор банковских продуктов.

           Банк осуществляет следующие банковские операции, представленные на рисунке 2. 
 
 

      Рисунок 2 – Спектр банковских услуг ОАО  «Сбербанк России» 

      Как видно из рисунка 2 Сбербанк России обладает широчайшим спектром банковских продуктов и услуг, начиная от обслуживания физических лиц, то есть операций с частными лицами и, заканчивая юридическими лицами, как малого, так и среднего бизнеса, при этом услуги имеют разносторонний характер, как классические выдача кредитов открытие счетов, так и абсолютно инновационные направления онл@йн-услуги, инвестиционные банковские услуги и многие прочие.

     Сбербанк  России помимо банковских операций осуществляет следующие сделки, показанные на рисунке 3.