Страхование в туризме

♦     обеспечение гласности страховой деятельности (каждый, кто профессионально занимается этим, обязан публиковать пол­ную, правдивую и четкую информацию о своем финансовом положении, Департамент должен проверять, насколько дос­товерны опубликованные сведения);

♦     поддержание правопорядка в отрасли (Департамент рассмат­ривает вопросы нарушения закона, принимает администра­тивные меры в отношении тех, кто действует вопреки интере­сам страхователей, выносит на рассмотрение коллегии вопро­сы об ограничении, приостановлении либо отзыве лицензии на право страховой деятельности).

Департамент страхового надзора имеет право:

♦     получать от страховщиков установленную отчетность о страхо­вой деятельности, информацию об их финансовом положе­нии, а также другую информацию от предприятий, учрежде­ний и организаций, в том числе банков, а также от граждан для выполнения возложенных на службу функций;

♦     проводить проверку соблюдения страховщиками законодатель­ства Российской Федерации о страховании и контролировать достоверность представляемой ими отчетности;

♦     при выявлении нарушений требований законодательства да­вать страховщику предписание по их устранению, а в случае невыполнения предписания приостанавливать или ограничи­вать действие лицензии до устранения выявленных нарушений либо принимать решение об отзыве лицензии;

♦     обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страхо­вой организации в случае неоднократного нарушения законо­дательства РФ, а также о ликвидации предприятий и органи­заций, осуществляющих страхование без лицензий.

В связи с быстрым ростом числа страховых организаций в России Правительством РФ принято постановление № 609 от 26 июня 1993 г. «О территориальных органах страхового надзора», предусматривающее создание территориальных органов страхового надзора (инспекций Де­партамента), которые вправе проводить от имени Департамента про­верки достоверности представляемой страховщиками страховому над­зору отчетности, следить за соблюдением страхового законодательства, получать от страховщиков информацию об их финансовом положении.

Учитывая неравномерность распределения страховщиков по терри­тории России, Департамент создает кустовые инспекции, которые бу­дут обслуживать по нескольку краев и областей. Такие же будут созда­ваться в каждой республике, входящей в состав РФ. Всего в Централь­ной России создано 19 кустовых инспекций и отдельная инспекция в Калининградской области в связи с ее географической отдаленностью. Финансироваться территориальные органы страхового надзора будут за счет ассигнований, выделяемых на эти цели из республиканского бюд­жета РФ.

Поскольку законом об организации страхового дела в РФ право выдачи лицензий предоставлено только Департаменту, территориаль­ные органы страхового надзора обладать им не будут.

Как видно из перечня, Департамент страхового надзора не наде­лен правом вмешательства в оперативную деятельность страховых ком­паний при совершении ими различных злоупотреблений в отноше­нии страхователей. Однако мировой опыт располагает примерами кон­троля и надзора за страховой деятельностью. В частности, страховой надзор Великобритании, который входит в Департамент торговли и промышленности, может вмешиваться в оперативную деятельность страховых компаний, когда считает необходимым защитить интересы страхователей (или потенциальных страхователей) от невыполнения принятых компанией обязательств. Специальный закон предусматри­вает в случае принятия решения о ликвидации страховой компании, в том числе по причине ее банкротства, гарантию выполнения ее обязательств перед страхователями по заключенным договорам с обя­зательными видами страхования на 100% и с добровольными — не менее чем на 90%.

В российском законодательстве, в том числе о страховании, все больше свободы предоставляется предпринимательству и в меньшей степени решается вопрос об ответственности за невыполнение обяза­тельств и злоупотребления. А открывшиеся в нашей стране возможно­сти для предпринимательской деятельности, в том числе в сфере стра­хования, сопровождаются, к сожалению, значительным увеличением числа мошеннических посягательств. Такие противоправные действия совершаются как страховщиками, так и страхователями.

2.2. Договор на страхование туристов в страховой компании

Стоит отметить, что турист, как правило, заключает договор страхования со страховой организацией, имеющей договорные соглашения с турфирмой, таким образом, в непредвиденных случаях медицинскую помощь и эвакуацию компания оплатит за счет страховой организации, с которой был заключен договор.
Если страховая организация на основании представленных туристом документов видит, что документальное оформление страхового случая соответствует всем требованиям правил по
данному виду страхования, то принимается решение произвести страховую выплату (страховое обеспечение). В противном случае (при разногласии страховщика и туриста) окончательное
решение принимается в гражданском суде.

Из изложенного следует, что потенциальный турист, прежде чем заключить договор страхования со страховой компанией, должен поинтересоваться следующими вопросами:

• имеет ли данная страховая организация договор (соглашение) о совместной работе с иностранными компаниями-assistance?

• какие услуги оказываются иностранным партнером российским туристам и на каких условиях?

• на какой территории действуют страховые полисы данной страховой компании и какой категории?

Финансово-экономический аспект страхования. Как правило, туристы приобретают страховку в турфирме при покупке путевки на тур. При этом руководство компании серьезно относится к страхованию, считая, что все может случиться. Обычно туристу предлагают полис в среднем по цене 0,8 долл. за каждый день пребывания в заграничной стране. Страховое покрытие в этом случае минимальное — 5 тыс. долл.

По договоренности с партнером российский страховщик определяет объем услуг, предоставляемых по полису. Вся ответственность за обеспечение заявленных услуг ложится на
плечи компании-assistance, а расчеты между партнерами - аванс или плата за услуги "по факту" -производятся по соглашению.

Каждая компания-assistance располагает сетью, которая состоит из дежурных центров и бюро, расположенных в регионах, на которые распространяется действие полиса. При наступлении страхового случая клиент должен позвонить в один из дежурных центров, телефоны которых указаны на идентификационной карточке или полисе. Дежурный центр передает вызов в ближайшее к клиенту бюро, которое занимается непосредственной организацией услуги и подтверждает, что все расходы будут оплачены. В принципе, чем больше у компании дежурных центров и бюро, тем быстрее она сможет организовать помощь клиенту.

Следует отметить, что при получении травмы в результате несчастного случая на
транспорте пассажиру (туристу, экскурсанту) выплачивается часть
страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы.

2.3. Договор между туристом и турфирмой.

ДОГОВОР № _______

розничной купли-продажи туристского продукта

«___» __________________ 200__ г. г. ______________

_______________________________________________, имеющее лицензию № ____________, от __.__.20__ г. в лице ______________________________________________, действующей на основании ____________________________ именуемое в дальнейшем «ТУРФИРМА», с одной стороны, и

_________________________________________________________________________________________________...

ФИО физического лица, гражданство, дата и место рождения

_________________________________________________________________________________________________...

паспортные данные, место жительства

именуемый (ая) в дальнейшем «ТУРИСТ», с другой стороны,

по отдельности, именуемые также как «СТОРОНА», а вместе именуемые в дальнейшем «СТОРОНЫ», руководствуясь действующим законодательством о туризме, заключили настоящий договор (далее - «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. ТУРФИРМА, осуществляющая предпринимательскую деятельность по продаже туристского продукта в розницу, обязуется передать ТУРИСТУ туристский продукт, описанный в пункте 1.2. Договора, предназначенный для личного использования (для собственных нужд ТУРИСТА и (или) лиц, указанных в заявке) и не связанный с предпринимательской деятельностью, а ТУРИСТ обязуется на условиях Договора принять туристский продукт и оплатить его.

1.2. Туристским продуктом в Договоре СТОРОНЫ признают право на комплекс туристских услуг, объем, качество, сроки оказания и иные потребительские свойства которых приведены в согласованной СТОРОНАМИ «Заявке на организацию тура» (далее - «Заявке»), которая является неотъемлемой частью Договора (приложение к Договору № 1) и содержит все существенные условия договора, установленные ст. 10 федерального закона от 24.11.1996 г. № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации».

В Заявке, в частности, указываются:

сведения о туристе, в объеме, необходимом для реализации туристского продукта (ФИО, дата рождения, пол, место жительства, гражданство, а также сведения о состоянии здоровья ТУРИСТА, его профессионально-спортивных навыках (в тех случаях, когда это требуется, исходя из характера заказываемых ТУРИСТОМ туристских услуг) и опыте ТУРИСТА);

информация о потребительских свойствах туристского продукта, включая информацию о программе пребывания и маршруте путешествия (программе оказания спортивно-туристских услуг); дата и время начала и окончания путешествия (тура), его продолжительность;

информация о встречах, проводах и сопровождении ТУРИСТА;

информация о минимальном количестве туристов в группе.

1.3. Согласованная СТОРОНАМИ Заявка считается действительной, только если в нее (в Заявку) включается собственноручная расписка ТУРИСТА в том, что он не имеет заболеваний, патологий, а также запрещений от врачебно-медицинских и иных организаций и лиц, препятствующих ему (ТУРИСТУ) потреблять услуги, вошедшие в согласованную ТУРИСТОМ с ТУРФИРМОЙ Заявку.

1.4. Конкретные условия тура, содержание (в том числе дата и время начала и окончания оказания туристских услуг) и розничная цена заказанного ТУРИСТОМ (на основании Заявки) и подтвержденного ТУРФИРМОЙ туристского продукта указываются в туристской путевке (форма ТУР 1).

1.4.1. Туристская путевка (форма ТУР 1), за исключением случая, указанного в п. 1.4.2. Договора, выдается ТУРИСТУ ТУРФИРМОЙ в офисе ТУРФИРМЫ, после подтверждения бронирования туристических услуг (на основании утвержденной Заявки) контрагентами ТУРФИРМЫ, в момент внесения ТУРИСТОМ 100% (стопроцентной) оплаты за забронированный тур наличными в кассу ТУРФИРМЫ либо в течение 3-х (трех) дней с момента зачисления денежных средств переведенных ТУРИСТОМ в этом объеме, на расчетный счет ТУРФИРМЫ.

1.4.2. По согласованию СТОРОН, письменно закрепленному в Заявке, в течение 3-х (трех) дней с момента зачисления ТУРИСТОМ на расчетный счет ТУРФИРМЫ 100% (стопроцентной) оплаты за забронированный тур туристская путевка высылается ТУРИСТУ экспресс почтой за счет ТУРИСТА, с обязательным оповещением ТУРИСТА ТУРФИРМОЙ в течение 24 (двадцати четырех) часов с момента отправки туристской путевки, путем направления ТУРИСТУ копии документа, подтверждающего отправку туристской путевки, с использованием факса и (или) электронной почты. Сам оригинал документа, подтверждающего отправку туристской путевки ТУРИСТУ, остается у ТУРФИРМЫ.

1.4.3. Туристская путевка является письменным акцептом оферты ТУРФИРМЫ на продажу туристского продукта и является неотъемлемой частью Договора, а также документом первичного учета ТУРФИРМЫ.

1.5. На основании выданной ТУРФИРМОЙ ТУРИСТУ туристской путевки (форма ТУР 1), ТУРФИРМОЙ выдаются ТУРИСТУ ваучеры, являющиеся основанием для оказания контрагентами ТУРФИРМЫ, указанных в туристской путевке (форма ТУР 1), туристских услуг.

Ваучеры (по общему правилу) выдаются ТУРИСТУ ТУРФИРМОЙ в офисе ТУРФИРМЫ по их оформлению, но не позднее 5 (пяти) дней до начала тура, либо (по согласованию СТОРОН, письменно закрепленному в Заявке) в течение 3-х (трех) дней со дня оформления ваучеров, но не позднее 10 (десяти) дней до начала тура, ваучеры высылаются ТУРИСТУ экспресс почтой за счет ТУРИСТА, с обязательным оповещением ТУРИСТА ТУРФИРМОЙ в течение 24 (двадцати четырех) часов с момента отправки ваучеров, путем направления ТУРИСТУ копии документа, подтверждающего отправку ваучеров, с использованием факса и (или) электронной почты. В последнем случае сам оригинал документа, подтверждающего отправку ваучеров ТУРИСТУ, остается у ТУРФИРМЫ. Ваучеры также могут быть высланы по факсу, заверенные печатью ТУРФИРМЫ

1.6. Предоставление права проезда на авиа и железнодорожном транспорте (как в страну временного пребывания, так и обратно) и оформление въездных виз не входит в комплекс услуг ТУРФИРМЫ, предоставляемых ТУРИСТУ. По письменной просьбе ТУРИСТА ТУРФИРМА, действуя в качестве поверенного ТУРИСТА на основании соответствующих Договоров поручения, заключаемых между ТУРФИРМОЙ и ТУРИСТОМ, может приобрести ТУРИСТУ именной авиа или железнодорожный билет, а также подать его персональные документы в Консульство для получения въездной визы.

1.7. Тур начинается в стране временного пребывания, в месте сбора (время и место сбора указывается в туристской путевке). В месте сбора, в указанное в туристской путевке время, и на протяжении одного часа после - представители ТУРФИРМЫ или представители контрагентов ТУРФИРМЫ, оказывающих туристские услуги в стране пребывания, встречают ТУРИСТОВ ТУРФИРМЫ.