Повышение эффективности маркетинга банковских услуг

        2.1 Общая характеристика деятельности банка 

     Банк создан на базе Акционерного коммерческого банка «Агроопторгбанк» по инициативе отечественных финансистов и предпринимателей, имеющих большой практический опыт в сфере бизнеса и создания компаний-лидеров рынка. Основным акционером Банка является ЗАО «Компания «Русский Стандарт».

    1 июня 1999 года по решению Общего собрания акционеров Банк получил новое название: Закрытое Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

    В июне 1999 года Банк становится членом валютной секции ММВБ. В октябре 1999 года вступает в Национальную Валютную Ассоциацию. В декабре в Банке внедряется современная система REUTERS Dealing, Банк подключается к системе электронных торгов ММВБ.

    В марта 2000 года Банк вступает в профессиональные ассоциации участников фондового рынка НАУФОР и ПАРТАД, подключается к международной платежной системе S.W.I.F.T. Благодаря независимой кредитной политике, профессионализму сотрудников и знанию рынка, менее чем за год Банк входит в число тридцати крупнейших банков страны и получает признание в России и за рубежом. Банк «Русский Стандарт» стал первым российским банком, который начал внедрять потребительские кредиты как массовый продукт.

    В 2001 году Банк получает генеральную  лицензию Банка России.

    Приоритетным  направлением деятельности ЗАО "Банк Русский Стандарт" является потребительское кредитование. Банк оперативно реагирует на изменения, которые происходят на российском рынке банковских услуг, предлагая клиентам и партнерам оптимальные условия кредитования и сотрудничества.

    Партнерами Банка на рынке потребительского кредитования в настоящее время являются крупные федеральные и региональные торговые сети, а также отдельные магазины столицы и регионов России.

    В числе партнеров ЗАО «Банка Русский стандарт» федеральные торговые сети: "М.Видео", "МИР", "Партия", "Техносила", "Шатура-мебель", "Эльдорадо", POLARIS, "Евросеть", "Корпорация Сибвез", региональные торговые сети "ДОМО", "Кей", "Техно", "Сателлит", "Санрайз", "Уральский Вал", "Домострой", "Финанс-Маркетинг", "Изот", "Импульс", "Радиант", "Сибмаркет", "Технополис", "Велис-Техно", "Телемакс", "Техношок", "Пять звезд", "Ти-Групп" и многие другие компании. Постоянно расширяя партнерскую сеть, Банк делает основной акцент на развитии деловых взаимоотношений с надежными и опытными компаниями.

    ЗАО "Банк Русский Стандарт" открыт к сотрудничеству, залогом успеха которого являются выгодные партнерские программы, предлагаемые банком. Так, например, к концу 2003 года банк заключил соглашения о сотрудничестве более чем с 500 магазинами, к середине 2004 года оформить кредитный договор на покупку товаров можно было уже более чем в 1500 магазинов по всей территории России. В январе 2006 года в числе партнеров банка более 10000 магазинов!

    Согласно рейтингу журнала "Euromoney", в 2004 году Банк занял второе место по объему кредитов, предоставленных населению, уступая только Сбербанку России.

    В 2005 году Банк Русский Стандарт впервые входит в топ-лист «1000 крупнейших банков мира» по версии журнала «The Banker».ЗАО «Банк Русский Стандарт» признан влиятельным журналом  Global Finance Лучшим Банком России в области потребительского кредитования.

    В 2006 году Банк Русский Стандарт поднимается на 161 позицию в рейтинге крупнейших Банков по версии британского журнала The Banker и входит в число 700 крупнейших банков мира.

    С этой целью Банк активно развивает  региональную сеть, а также расширяет  спектр оказываемых потребителю  услуг.

    Экспансию в регионы Банк начал с открытия в 2001 году представительств в Санкт-Петербурге, Казани, а также существенно расширяется сеть отделений и офисов в Москве.

В течении 2003 года открывается шесть Представительств Банка Русский Стандарт-в Барнауле, Нижнем Новгороде, Перми, Ростове-на-Дону, Уфе и Чебоксарах. В 2004 году Банк Русский Стандарт реализует кредитные программы для населения более чем в ста крупных городах страны: в частности, представительства и подразделения представительств Банка обслуживают население в Москва, Смоленске, Туле, Твери, Рязани, Калуге, Пскове, Санкт-Петербурге, Петрозаводске, Архангельске, Казани, Чебоксарах, Выборге, Ижевске, Тольятти, Воронеже, Липецке, Белгороде, Курске, Брянске, Тамбове, Волгограде, Саратове, Астрахани, Омске, Тюмени, Сургуте, Иваново, Костроме, Нижнем Тагиле, Барнауле, Кемерово, Улан-Удэ, Уже, Перми, Октябрьском, Чайковском, Сочи, Ставрополе, Новороссийске и других городах страны.

    Дальнейшая  деятельность ЗАО "Банк Русский Стандарт" будет направлена на:

• расширение сети представительств Банка;
• увеличение числа магазинов-партнеров;
• разработку и внедрение новых кредитных продуктов;
• расширение сети пунктов приема платежей;
• укрепление позиций Банка на российском рынке потребительского кредитования;

    Результаты работы Банка за 2005-2007 гг.:

    Активы  Банка:

• на 1 января 2005 г. - 342 455 тыс. руб.
• на 1 января 2006 г. - 8 034 168 тыс. руб.
• на 1 января 2007 г. - 9 562 678 тыс. руб.

    Сумма задолженности по потребительским  кредитам:

• на 1 января 2005 г. - 5 328 467 тыс. руб.
• на 1 января 2006 г. - 6 954 983 тыс. руб.

    Собственный капитал Банка:

• на 1 января 2005 года - 1 067 389 тыс. руб.
• на 1 января 2006  года - 2 008 345 тыс. руб.

    Прибыль Банка:

• на 1 января 2006 года - 657 472 тыс. руб.

    Позиция Банка в рейтингах за 2004-2006 годы

• 4 место среди банков-лидеров по динамике активов в 2005 году
• 4 место среди банков-лидеров по динамике собственного капитала в 2005 году
• 4 место среди самых прибыльных банков по итогам 2005 года
• 2 место - по объему клиентского кредитования 2004 г.
• 161 место в списке 700 крупнейших банков мира 2006 г

    Банк  является членом Ассоциации Российских Банков, ММВБ и Ассоциации Региональных Банков.

    Аудит Банка по международным стандартам финансовой отчетности проводит компания ЗАО «Прайсвотерхаус Куперс Аудит», входящая в пятерку крупнейших аудиторских фирм мира.

        В сентябре 2004 года Банк Русский Стандарт в числе первых российских банков принят в Систему страхования вкладов.

       Генеральная лицензия ЦБ РФ №2289 от 19 июля 2001 года.

        Как уже говорилось выше, основным направлением деятельности Банка, является потребительское кредитование.

    Банк  работает по схеме « быстрых кредитов». Процесс рассмотрения заявки на получение  кредита составляет в среднем 15 минут.

    Банк  выдает кредиты на покупку потребительских товаров. Список товаров определяется совместно с торговыми организациями. Это товары длительного пользования, которые в течение нескольких месяцев теряют не более 30-40% от своей стоимости.

    Для реализации своей программы потребительского кредитования Банк сотрудничает с различными торговыми организациями. Есть два вида торговых организаций – это торговые сети (федеральные и локальные) и отдельные торговые точки. 

                                   Торговые организации

      Торговые сети                                                        Отдельные торговые точки

                                                                                                  (каменные точки)

    Рис. Классификация торговых организаций

      В каждом сетевом магазине работают сотрудники Банка – Менеджеры, которые консультируют клиентов по вопросам кредитования и заполняют кредитную документацию. В отдельных торговых точках консультированием клиентов по вопросам кредитования и заполнением кредитной документации занимаются Продавцы данного магазина.

    Решение о выдаче кредита принимается в Банке. Менеджер Банка или продавец магазина (в отдельной точке) не может самостоятельно принять решение о выдаче кредита, а может только проинформировать клиента о том, какое решение Банк принял по его заявке. Рассмотрев « Заявку на получение кредита», Банк выносит решение либо положительное, либо отрицательное. В случае отказа в выдаче кредита, причина отказа клиенту не сообщается.

    Схема кредитования.

    1. Клиент приходит в магазин и выбирает товар. В магазинах с наличием административных пунктов - выписывает товарный чек.

    2. Обращается к Менеджеру Банка (в сетевых магазинах) или к продавцу (в отдельной торговой точке).

    3. Клиент предоставляет документы и менеджер проверяет их подлинность.

    4. Менеджер оформляет Заявку на получение кредита и пересылает ее в Банк на рассмотрение (с помощью специальной системы Web-client либо по факсу).

    5. Заявка на получение кредита рассматривается в Службе авторизации Управления потребительского кредитования. Данные клиента заносятся в информационную систему, происходит обработка этих данных и принимается решение по заявке.

    6. Решение доводиться до менеджера. Менеджер сообщает его клиенту.

    6.1 Причину отказа Банк не объясняет.

    7. После получения положительного ответа из Банка, Менеджер продолжает оформление кредитной документации, после чего клиент идет оплачивать в кассу первый взнос и забирает товар.

    8.После окончания работы все оформленные за день Заявки на получение кредита/Кредитные договоры и необходимые документы Менеджер передает в Банк.

    9.В Банке документы попадают в Канцелярию. Затем в Отдел регистрации Управления потребительского кредитования. В Отделе регистрации каждый Договор регистрируют, после чего Банк направляет в Торговую организацию сумму кредита по данному Договору.

    Идеология и имидж банка

 

     2.2 Анализ маркетинговой  деятельности банка «Русский Стандарт»

  1. Услуга. 

    Одним из основных направлений деятельности Банка "Русский Стандарт" является кредитование.

    Банк  предоставляет кредиты юридическим лицам любой организационно правой формы собственности, физическим лицам, в том числе осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

    Приоритетными отраслями при кредитовании для  банка являются оптовая и розничная торговля, промышленность, строительство, а также предприятия и организации социально-значимых для города и региона отраслей народного хозяйства, в т.ч. городского хозяйства и общественного транспорта, здравоохранения и культуры.

    Взаимовыгодное  сотрудничество, профессионализм и доверие 
- вот основные принципы кредитной политики Банка "Русский Стандарт".

    На  какой срок предоставляются  кредиты в ЗАО"Банк Русский Стандарт"?

• Краткосрочные, сроком до 1 года.
• Долгосрочные, сроком до 3 лет.

    В какой форме предоставляются кредиты в ЗАО "Банк Русский Стандарт"?

• В валюте Российской Федерации:
• юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица кредитные средства перечисляются на их расчётный или текущий счёт, открытый в банке;
• физическим лицам кредитные средства выдаются наличными деньгами через кассу банка или перечисляются на их счет вклада до востребования, открытый в банке.
• В иностранной валюте:
• юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица кредитные средства перечисляются на их текущий валютный счёт, открытый в банке;
• физическим лицам кредитные средства перечисляются на их счет вклада до востребования в иностранной валюте, открытый в банке.