Стратегиеское управление

 

2 Практическая  часть

Лискинское отделение 3854 является структурным подразделением Сберегательного банка России, то есть входит в единую организационную структуру Сбербанка России и является его филиалом, осуществляющим функции Сбербанка РФ на территории Воронежской области.

Современный Сбербанк - это универсальное  предприятие. Осуществляя "пакетное" обслуживание, Сбербанк стремится развивать  как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и  услуг - важнейший этап деятельности любого банка в условиях рынка. Целью политики банка и всех его служб является привлечение клиентуры путем расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли.

В настоящее время конкуренция  на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки  должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и  услуг, т.е. создавать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента  с одного прилавка. Широкая диверсификация операций позволяет банкам, как сохранить  клиентов, так и увеличить их число  за счет притока новых.

Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных  банковских продуктов.

Многофилиальная сеть Сбербанка России и наличие уникальной системы  расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений  клиентов по переводам вкладов, а  также наличных денег в любой  филиал Сбербанка на территории России для зачисления на счета по вкладам, как на имя самих клиентов, так и на имя других лиц.

Таким образом, Сберегательный банк России по роду своей деятельности и видам  совершаемых операций все более  превращается в универсальный коммерческий банк. Сбербанк динамично развивается  по всем направлениям деятельности, обеспечив  клиентам широкий спектр услуг с  использованием современных банковских технологий, экономическую безопасность вверенных ими средств, качественное и своевременное выполнение поручений клиентов, а также проведение эффективной экономической политики, способствующей повышению доходности и снижению риска совершаемых операций.

 

2.1 Контрольное  задание № 1 «Формулирование миссии организации и построение дерева целей»

1. Выделите ключевые моменты миссии организации.

- ценности  и убеждения: порядочность, стремление к совершенству, уважение к традициям, доверие и ответственность, взвешенность и профессионализм, инициативность и креативность, командность и результативность, открытость и доброжелательность, здоровый образ жизни.

- предлагаемые продукты: Сбербанк  России старается удовлетворять потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Потребителям предлагаются различные продукты и услуги: прием, выдачу вкладов и других видов сбережений; прием платежей от клиентов; долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц; продажу, покупку и управление государственными ценными бумагами; реализация лотерейных билетов; предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей; оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых и трастовых операций; приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров и оказания услуг, принятия риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг); представление интересов предприятий, организаций в финансовых и хозяйственных органах; осуществление расчетов по поручениям клиентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации и перевозке денег и ценностей; ведение счетов клиентов; выдачу и оплату, покупку и продажу, хранение платежных документов и ценных бумаг (облигации, чеки, аккредитивы, векселя, акции и т.д.) и иные операции с ними; проведение операций по обмену валюты и других валютных операций в установленном СБ России порядке; другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией ЦБ РФ и с разрешения СБ России.

- рынок, на  котором предприятие позиционируется:  в настоящее время Сбербанк  позиционируется на Российском  рынке банковских услуг, а также  является заметным участником  мирового финансового рынка.

- стратегические принципы развития: 1) максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов; 2) технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов; 3) существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка; 4) развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

2. Заполните форму, определив  миссию

Миссия Сбербанка России заключается в обеспечении экономического роста и решении таких проблем, как выявление и удовлетворение потребностей всех слоев населения, обеспечение людям уверенности и надежности; стать одной из лучших финансовых компаний посредством реализации таких продуктов, как потребительские кредиты, ипотека, депозиты, пластиковые карты, кредитные карты удовлетворяющих потребности всех слоев населения, а также обеспечивающих конкурентоспособность предприятия. Это должно позволить акционерам и партнерам  Сбербанка России получить оптимальную прибыль, а ее персоналу ощутить гармонию и счастье, а также обрести достойное и справедливое вознаграждение.

3. Сформулируй возможные целевые установки по различным функциональным сферам деятельности организации.

В рамках стратегии Банк ставит перед собой цели по четырем основным направлениям:

1) Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2014 году более чем в три раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.

2) Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств физических лиц, кредитование населения, привлечение средств и кредитование юридических лиц).

3) Качественные показатели развития («здоровье» банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками Банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокая степень лояльности клиентов.

4) Операции на зарубежных рынках: поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках стран СНГ и Восточной Европы, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5—7%, в том числе за счет дополнительных приобретений.

 

 

4. Постройте  дерево целей организации.

 

 

 

 

2.2 Контрольное  задание № 2: «Анализ внешней среды предприятия. Проведение PEST – анализа»

PEST – Анализ  – это инструмент, предназначенный  для выявления политических (Policy), экономических (Economy), социальных (Society) и технологических (Technology) аспектов внешней среды, которые могут повлиять на стратегию компании. Политика изучается потому, что она регулирует власть, которая в свою очередь определяет среду компании и получение ключевых ресурсов для её деятельности. Основная причина изучения экономики это создание картины распределения ресурсов на уровне государства, которая является важнейшим условием деятельности предприятия. Не менее важные потребительские предпочтения определяются с помощью социальной компоненты PEST – Анализа. Последним фактором является технологическая компонента. Целью её исследования принято считать выявление тенденций в технологическом развитии, которые зачастую являются причинами изменений и потерь рынка, а также появления новых продуктов.

 

Таблица 4 - Анализ внешних факторов предприятия

Группа факторов	Вес фактора (от 0 до 1)	Оценка степени влияния фактора	Взвешенная оценка
1. Политические факторы
1.1 Проведение политических реформ	0,1	1	0,1
1.2 Изменение налогового законодательства	0,4	2	0,8
1.3 Изменения законодательства в банковской деятельности	0,8	3	2,4
Итого             1,3		6	3,3
2. Экономические факторы
2.1 Уровень платежеспособности населения	0,7	2	1,4
2.2 Повышение уровня инфляции	0,6	3	1,8
2.3 Конкуренция	0,9	5	4,5
Итого            2,2		10	22
3. Социокультурные факторы
3.1 Потребность населения в банковских услугах	1	4	4
3.2 Изменение структуры доходов	0	2	0
3.3 Демографические изменения	0,2	1	0,2
Итого           1,2		7	8,4
4. Технологические факторы
4.1 Появление новых информационных технологий	0,5	3	1,5
4.2 Появление новых форм электронных расчетов	0,3	2	0,6
4.3 Стремление к мировым стандартам	0,1	1	0,1
Итого          0,9		6	4,2
ИТОГО			37,9

Таким образом, мы провели PEST - анализ и выявили оценки, характеризующие реальное состояние социокультурной, политической, экономической и технологической сфер. Исходя из полученных данных видно, что реакция на стратегические факторы внешней среды находятся на очень высоком уровне.

Из таблицы  видно, что экономическая группа внешних факторов оказывает наибольшее влияние на деятельность Сбербанка.

 

2.3 Контрольное  задание № 3: «Анализ внутренней среды предприятия. Построение цепочки ценностей Портера»

 

В книге  “Конкурентное преимущество: как  достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость”, изданной в 1985г., вводится концепция “цепочки ценности”, в рамках которой деятельность компании делится на первичную и вспомогательную, которые, в свою очередь, реализуются  различными ее подразделениями. Каждое такое подразделение по характеру своей производственной деятельности связано как с непосредственным соседом по цепочке, так и с другими подразделениями. Цепочка ценности дает общую картину компании, где все виды деятельности разделяются на области потенциальных конкурентных преимуществ. Понимая это, можно узнать, какими ценовыми преимуществами обладает предприятие по сравнению с конкурентами и как можно сделать свои предложения уникальными и привлечь больше клиентов.

Зная  затратную базу каждого подразделения, характер взаимодействия между подразделениями  и прибыль, получаемую благодаря  такому взаимодействию, можно увидеть, что приносит прибыль, а за счет чего фирма терпит убытки. Такое деление процессов также помогает увидеть компании, чем она отличается от своих конкурентов и как усилить данное различие, чтобы таким образом установить выгодную дистанцию между своей компанией и остальным рынком.

Именно  работа на каждом этапе первичной  деятельности делает ценность конечного продукта выше себестоимости его составных частей. Неэффективная работа ведет к снижению ценности и, следовательно, к уменьшению прибыли.

Основными видами первичной деятельности Сбербанка являются:

• Внутренняя логистика: это получение как наличных средств, так и материальных средств, например, карт или терминалов.

• Операции: например, персонализация банковских карт, выдача наличных, ведение счетов, управление активами и осуществление  транзакций.

• Внешняя  логистика: хранение и распределение  таких продуктов, как карты или  кредитные линии.

• Маркетинг  и продажи: анализ потребностей клиента, создание продуктов для удовлетворения этих потребностей и продажа этих продуктов с помощью рекламы, брендинга и доставки продуктов с использованием всех соответствующих каналов.

• Сервис: послепродажная поддержка, от call-центров  и web-сайтов до служб оперативной  помощи.

Вспомогательная деятельность образует необходимую  основу для компании, без которой  она не может существовать.

Вспомогательная деятельность Сбербанка включает в себя:

• Инфраструктуру: от управления рисками до эксплуатационного  содержания зданий.

• Кадровые ресурсы: прием на работу необходимых  специалистов и сохранение их в компании.

• Развитие технологий: поддержание актуальности систем, процессов, продуктов и услуг.

• Материально-техническое  обеспечение: закупка таких необходимых  материалов, как карты; POS-терминалы  и банкоматы; устройства для персонализации; услуги рекламного и иного характера; а также такие предметы первой необходимости, как канцелярские принадлежности и мебель.

Цепочка ценности банка отличается от цепочек  ценности в других отраслях ввиду  того, что возможности разработки новых, радикально отличающихся друг от друга продуктов ограничены. Например, все банки, работающие на массовом рынке, предлагают ведение расчетных и  депозитных счетов и выпускают платежные  карты. Поскольку их продукты довольно похожи, большее внимание уделяется  маркетингу и продажам. Это основные виды первичной деятельности, и именно они являются движущими силами данной структуры. Решающую роль здесь играют брендинг и имидж банка: все банки должны позиционировать себя в качестве надежных и гарантировать, что их имидж соответствует действительности. Дифференциация продуктов и услуг также играет важную роль: небольшие отличия в банковских продуктах и условиях предоставления услуг, например, незначительное изменение ставок по депозитам или возможностей кредитной карты, вызывает незамедлительную реакцию со стороны конкурентов, и, следовательно, разработка нового продукта становится серьезным бизнес-фактором.

Цепочка ценности Сбербанка представлена в виде круга, каждый сегмент которого тесно связан с другими (рис.1).

 
 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1 – Цепочка ценностей  Сбербанка

 

Способы снижения затрат в рамках цепочки ценности:

• Поглощение, наращивание потенциала или объединение  сил с другими компаниями для  достижения экономии на масштабе за счет роста производства.

• Обучение и подготовка персонала: повышение  эффективности работы и креативности сотрудников.

• Эффективное  использование ресурсов: слабые стороны  или “узкие места” в процессах  могут снизить эффективность  функционирования цепочки ценности.

• Взаимосвязанные  действия: например, заявка на изготовление одной карты автоматически приводит в действие все процессы, необходимые  для открытия счета и выпуска  карты.