Организация добровольного авто страхования ОСАГО

     Далее идёт коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля. Чем больше мощность, тем выше коэффициент. Мощность двигателя рассчитывается в лошадиных силах (л.с.) или в киловаттах (кВт). Узнать мощность двигателя можно также либо в ПТС, либо в свидетельстве о регистрации ТС. Если у вас есть только данные в киловаттах, то для того чтобы получить лошадиные силы, надо воспользоваться формулой: 1 л.с. = 1,36 × кВт. Распределение коэффициентов по мощности выглядит следующим образом:

• До 50 л.с. включительно - 0,6
• от 51 до 70 включительно - 0,9 
• от 71 до 100 включительно - 1,0
• от 101 до 120 включительно - 1,2
• от 121 до 150 включительно - 1,4
• от 151 - 1,6

     Последний коэффициент, на который мы обратим  внимание – это коэффициент, зависящий  от наличия или отсутствия выплат по ОСАГО. Этот коэффициент направлен на поощрение безаварийной езды, и в тоже время на ужесточение условий страхования для тех водителей, которые часто попадают в ДТП. Существует линейка классов страхования, каждому классу соответствует свой коэффициент. На первом году страхования, присваивается третий класс, которому соответствует коэффициент 1,0. Затем за каждый год безубыточного страхования, т.е. без аварий, случившихся по вашей вине, класс повышается на один, что соответствует скидке в пять процентов. Максимальный класс 13-ый, ему соответствует коэффициент 0,5. При наличии выплат по ОСАГО класс страхования повышается, а с ним и коэффициент. Максимальный класс «М» с коэффициентом 2,45. Отсюда вывод – чем меньше вы убытков принесете страховой компании, тем дешевле вам обойдется страховка. Ознакомиться со всеми классами и коэффициентами можно в таблице коэффициентов "бонус-малус". (приложение №16) 

     Для упрощения подсчетов считаем, что  договор страхования заключается  на один год. В итоге, для того чтобы рассчитать ОСАГО, надо перемножить следующие ставки и коэффициенты: базовый тариф (Тб) умножаем на коэффициент территории (Кт), затем на коэффициент, зависящий от количества водителей (Ко), допущенных к управлению, далее применяем при необходимости, коэффициент стажа и возраста водителей (Квс). Умножаем на коэффициент мощности двигателя (Км) и последним применяем класс страхования (Кбм). Формула выглядит следующим образом: 

Стоимость ОСАГО = Тб × Кт × Ко × Квс ×  Км × Кбм 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение.

     Автомобиль  в современном мире стал неотъемлемой частью повседневной жизни во многих странах. Общая стоимость ущерба от дорожных аварий для экономики  и социальная значимость последствий  ДТП для общества достаточно велики. Что и создало предпосылки для создания института гражданской ответственности за возмещение вреда в результате ДТП.

     Впервые обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств появилось в Норвегии в 1913 году. Предпосылки развития ОСАГО в России были такими же как и в всем мире: с увеличением количества автомобилей, увеличилось количество погибших и раненых в результате ДТП. В отношении ДТП и урегулирования ущерба от ДТП положение дел в современной России во многом схоже с тем, которое наблюдалось в развитых странах в начале или первой половине ХХ в.

     С 01.07.2003 вступил в силу Федеральный  закон от 25.04.2002г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств» в  целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств.

     ОСАГО - это совершенно новый для нашей  страны вид страхования, в котором  еще нет необходимого опыта работы. Использование опыта, наработанного в области добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта, зачастую результата не дает, а иногда и приводит к неверным решениям и действиям - настолько велики различия концепций этих двух видов страхования и их правового регулирования.

     Очень далека от совершенства законодательная  и нормативная база данного вида страхования. И в Законе об ОСАГО, и в Правилах обязательного страхования, в иных нормативных актах имеются  противоречия с нормами ГК РФ; Правила  в ряде случаев не соответствуют положениям Закона. В этих актах есть и внутренние противоречия, нестыковки. Очень многие нормы сформулированы некорректно, в результате чего возможно их неоднозначное толкование.

     На  основе статистических данных за весь период действия данного вида страхования в данной работе проведен анализ состояния сегмента ОСАГО, на основе которого можно прогнозировать дальнейшее развитие обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

     На  основе этого анализа можно сделать выводы по оценке современного состояния сегмента ОСАГО:

- ОСАГО  будет концентрироваться в портфелях  крупнейших страховщиков и отдельных  региональных компаний с развитой  местной сетью;

- рост  страховых выплат и количества  заявленных страховых случаев;

- рост убыточности, под влиянием таких факторов как: инфляция; рост заявлений на выплаты по причинению вреда жизни и здоровью потерпевших в ДТП; мошенничество; некорректно рассчитанные территориальные коэффициенты и др.;

     Обязательное  страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России сравнительно новый вид страхования. За время действия закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ФЗ от 25 апреля 2002г. №40-ФЗ (с изм. и доп. от 21 июля 2005г.), выявились проблемы данного вида страхования, которые требуют безотлагательного решения.

     Социально-экономическая  значимость обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств вполне очевидна, но на данный момент времени ОСАГО, как основа экономического механизма компенсации ущерба от дорожных аварий не полностью выполняет свои функции. Происходит компенсация лишь в части возмещения имущественного вреда, а компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью пострадавших в ДТП составляет от общих страховых выплат по ОСАГО всего 1%. Поэтому, при создании эффективной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств большое значение имеет разработка положений закона, которые четко и детально определяют, формализуют элементы этого вида страхования с учетом гражданского законодательства, социально-экономических факторов, параметров страхования и основных проблем, которые призвано решить обязательное автострахование. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы.

1. Аленбекова  Р.Г. Автогражданка по-европейски // Страховой полис.-2005. - №11. – С. 3-15./iser

2. Артемов М.О.  Автострахование в Восточной  Европе // Страховое дело. – 2004. - №10. –С. 27-35.

3. Балабанов  И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – СПб.: Питер, 2004. – 256 с.

4. Бланд.Д. Страхование:  принципы и практика.- М.: Финансы  и статистика, 2000.- 282 с.

5. Бобыльков.К.  Естественный отбор [Электронный  ресурс] // www.raexpert.ru

6. Бурцева С.А.  Статистика финансов: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 288 с.

7. Введение "Европейского  протокола" профинансируют крупные  страховщики ОСАГО [Электронный  ресурс] // www.insur-info.ru

8. Во что нам  обойдется ОСАГО по-европейски [Электронный  ресурс] // www.insur-info.ru.

9. Воблый К.Г.  Основы экономии страхования.  – М.: Анкил, 1995. - 385 с.

10. Вторая ежегодная  конференция «ОСАГО: проблемы, результаты, прогнозы» [Электронный ресурс] // www.raexpert.ru.

11. Выплаты по  жизни и здоровью пострадавшим  в ДТП в рамках ОСАГО гораздо ниже имущественных – ФССН [Электронный ресурс] // www. minfin.rinet.ru.

12. ГАИ ГИБДД  МВД РФ (Официальный сайт) [Электронный  ресурс] // www.gai.ru.

13. Гладунов О.  ОСАГО стало прозрачным // Российская  газета. – 2005. - №284. – С.7-8.

14. Гражданский  кодекс Российской Федерации (часть вторая) (с изм. и доп. от 02.02.2006). – М.: ОМЕГА-Л, 2005.-550с.

15. Гришина Т.ОСАГО  [Электронный ресурс] // www.insur-info.ru.

16. Дегтярев А.Г.  Проблемы возмещения вреда жизни  и здоровью пострадавших в  ДТП в рамках ОСАГО//Страховое дело. – 2005. - №11. – С. 31-36.

17. Демченко В.В.  ОСАГО: эволюционная ситуация // Русский  полис. – 2005. - №7. – С. 34-39.

18. Динамика рынка  ОСАГО [Электронный ресурс] // www.insur-info.ru.

19. Емельянова  Т. Число страховщиков сократиться  вдвое [Электронный ресурс] // www1.minfin.ru.

20. Заславский  И.И. Экономические аспекты развития  и создания систем обязательного  автострахования // Финансы. –  2005. - №3. – С. 35-39.

21. Иванникова  Т. За 8 месяцев 2004 года «Росгосстрах»  в Удмуртии выплатил по ОСАГО 46 миллионов рублей, стремительно растут выплаты за ущерб жизни и здоровью [Электронный ресурс] // www.home.mark-itt.ru .

22. Измайлов В.Г., Козлов В.В. Обязательная «Автогражданка»  в Ирландии // Страховое дело. –  2004. - №11. –С. 27-35.

23. Каневская Е. Особенности формирования страховых резервов по ОСАГО // Страховое дело. – 2004. - №1. – С. 9-19.

24. Князев А.Г., Николаев Ю.Н. Страхование личности  и имущества. – М.: Изд-во Эксмо, 2004. – 224 с.

25. Кобак О.  Танцы с клиентами: страховщики  учатся говорить «нет»// Русский полис. – 2005. - №4. – С. 72-73.

26. Кричевский  А. Анализ финансовых результатов  страховой компании // Аудитор. –  2004. - №5. – С.36-47.

27. Кузнецов А.  Жертвы неточностей // Русский  полис. – 2005. -№6. – С. 38-39.

28. Кузьмин П.В. Общая характеристика договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Электронный ресурс] // www.library.ankil.ru.

29. Кургин Е.  А. «Обязательное страхование  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств. Первые итоги» [Электронный ресурс] // www.raexpert.ru/ conference/2004/osago.

30. Меренков А.  Что мешает полюбить «автогражданку»  // Страховое ревю. – 2005. - №9 –С. 35-38.

31. Налоговый  кодекс Российской Федерации  : офиц. текст: [принят Гос. Думой Федер. Собр. РФ с изм. и доп. 18 мая 2005 г.]. – М.: ОМЕГА-Л, 2005. – 550с.

32. О ключевых  проблемах реализации Концепции  противодействия страховому мошенничеству:  Информационный бюллетень./РСА.–Москва,2004. – 53 с.

33. Обеспечение  безопасности движения [Электронный ресурс] // www.obdd.ru.

34. Офицальный  сайт Росгосстраха.Автострахование  [Электронный ресурс] // www.rgsauto.ru.

35. По правилам  государства [Электронный ресурс] // www.raexpert.ru.

36. Постановление  Правительства РФ от 07.05.2003 №263 «Об  утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». – Режим доступа://www.tmnlib.ru. - БД Консультант Плюс.

37. Постановление  Правительства РФ от 07.05.2003 №264 «Об  утверждении страховых тарифов  по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (с изм. доп. от 08.12.05) – Режим доступа://www.tmnlib.ru. - БД Консультант Плюс.

38. Постановление Правительства РФ от 14 сентября 2005г. №567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» – Режим доступа: //www.tmnlib.ru. - БД Консультант Плюс.

39. Приказ Минфина РФ от 11.06.2002 №54н «Об утверждении правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» (с изм. и доп. от 14.01.2005). – Режим доступа://www.tmnlib.ru. - БД Консультант Плюс.

40. Пятерке лидеров  принадлежит более половины рынка ОСАГО (данные по каждому из страховщиков ОСАГО) [Электронный ресурс] // www.insur-info.ru.

41. Рейтман Л.И.  Страховое дело.- М.: ЭКОС, 1992. – 524 с.

42. Рожков А.Исследование  ОСАГО [Электронный ресурс] // www.insur-info.ru.