Договор страхования в современных условиях

ОГЛАВЛЕНИЕ

введение

глава 1 Понятие, сущность и источники

законодателЬства, регулирующего отношения страхования

1.1 Понятие договора страхования и его правовое регулирование

1.2 Виды и формы страхования

глава 2 договор страхования в современных

условиях

2.1 Предмет, стороны и другие существенные условия договора

страхования

2.2 Правовой статус сторон договора страхования

2.3 Прекращение договора страхования

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

список использованных источников

51

введение

Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Не допускается страхование противоправных интересов, убытков от участия в играх, лотереях и пари, страхование расходов, к которым лицо 
может быть принуждено в целях освобождения заложников, страхование доходов от участия в хозяйственных обществах и товариществах, процентов по ценным бумагам.

По договору страхования могут быть застрахованы: риск причинения вреда жизни, здоровью – личное страхование; риск утраты или гибели, повреждения имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя – имущественное страхование; риск ответственности по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленный договором страховой взнос или страховую премию, уплачиваемый страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически страховое обеспечение в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя.

Объектом исследования данной курсовой работы являются общественные отношения, объективные закономерности, возникающие при заключении договора страхования в Республике Беларусь.

Предметом исследования выступает договор страхования по законодательству Республики Беларусь.

Цель исследования – дать теоретический анализ договора страхования по законодательству Республики Беларусь.

С учетом вышеназванной цели, были сформированы следующие задачи:

— изучить понятие, сущность и источники законодательства, регулирующего отношения страхования;

— проанализировать понятие договора страхования и его правовое регулирование;

— исследовать виды и формы страхования;

— дать анализ фактов предмета, сторон и других существенных условий договора страхования;

— установить правовой статус сторон по договору страхования;

— раскрыть порядок прекращения договора страхования

Методологическую базу исследования составили работы Аклерянского А.Л, Галагузы Н.Ф, Дедикова С.В, Ефимовой Л.Н,  Николаева А.Ю, Шахова В.В, Фурсова  Д.А.

При проведении данного исследования будут в разной степени использованы следующие юридические методы: сравнительный, текстуально-аналитический, исторический, логический, системно-структурный и некоторые другие общие и частные методы.

Теоретическая база исследования включает в себя фундаментальные разработки науки гражданского права.

Источниками теоретической информации явились: учебные пособия, монографии, статьи в периодических изданиях и научных журналах и другие опубликованные материалы. 

Нормативную базу исследования составили: Гражданский кодекс Республики Беларусь (далее – ГК), Законы Республики Беларусь, Постановления Совета Министров Республики Беларусь, Указы Президента Республики Беларусь, решения Конституционного Суда Республики Беларусь.

Исходя из задач была разработана структура настоящей курсовой работы, состоящая из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Первая глава раскрывает понятие, сущность и источники законодательства, регулирующего отношения страхования.

Во второй главе содержится описание особенностей договор страхования в современных условиях.

51

глава 1

Понятие, сущность и источники

законодателЬства, регулирующего отношения страхования

1.1 Понятие договора страхования и его правовое регулирование

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором  сумму (страховой взнос, страховую премию) (п. 1 ст. 819 ГК).

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные:

— с причинением вреда жизни или здоровью страхователя либо иного названного в договоре физического лица – личное страхование, не относящееся к страхованию жизни;

— с достижением гражданами определенного возраста или наступлением в их жизни иного предусмотренного в договоре страхового случая – личное страхование, относящееся к страхованию жизни;

— с утратой или гибелью или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя либо с нанесением ущерба их имущественным правам, в том числе с возникновением убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением или выполнением ненадлежащим образом своих  обязательств контрагентами субъекта хозяйствования или с изменением условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам – имущественное страхование; [1, с. 104]

— с ответственностью по обязательствам, возникшим  в случае причинения страхователем или иным лицом, на которых такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц либо с ответственностью по договору – страхование ответственности. 

Отношения по страхованию регулируются нормами различных отраслей права: государственного, административного, финансового, гражданского.

В отрасли гражданского права нормы о страховании содержатся в законодательных актах, постановлениях Правительства Республики Беларусь, ведомственных актах.

В ГК страхованию посвящена гл. 48 (ст. 817 – 860). Основные отношения по страхованию урегулированы Положением о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденным Декретом Президента Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 20 "О совершенствовании регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь". Действует специальный Закон от 3 июня 1993 г. "О страховании". Нормы о страховании содержатся во многих других законах:

– Закон Республики Беларусь от 17 июля 2007 г. № 263-З «Об органах внутренних дел Республики Беларусь», с изм. и доп. на 15 июля 2010 г. № 164-З;

– Закон Республики Беларусь от 04 января 2010 г. № 100-З «О статусе военнослужащих» (ст. 23);

– Закон Республики Беларусь от 08 мая 2007 г. № 220-З «О прокуратуре Республики Беларусь», с изм. и доп. на 31 декабря 2009 г. № 114-З;

– Кодекс Республики Беларусь от 29 июня 2006 г. № 139-З «О судоустройстве и статусе судей», с изм. и доп. на 29 декабря 2009 г.;

– Закон Республики Беларусь от 03 декабря 1997 г. № 102-З «Об органах государственной безопасности Республики Беларусь», с изм. и доп. на 15 июля 2010 г. № 164-З;

– Закон Республики Беларусь от 15 июня 1993 г. № 2403-XII «О пожарной безопасности» (ст. 13, 39), с изм. и доп. на 31 декабря 2009 г.№ 114-З;

– Закон Республики Беларусь от 06 января 199 г. № 237-З «О железнодорожном транспорте», с изм. и доп. на 20 июня 2008 г. № 344-З;

– Указ Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530 «О страховой деятельности» (утв. Положением о страховой деятельности в Республики Беларусь), с изм. и доп. на 22 июля 2010 г. № 384;

– постановление Совета Министров Республики Беларусь от 29 февраля 2008 г. № 308 «О некоторых вопросах обязательного государственного страхования сотрудников органов внутренних дел, прокурорских работников, работников органов Комитета государственного контроля», с изм. и доп. на 30 сентября 2010 г. № 1414;

– постановление Совета Министров Республики Беларусь от 04 ноября 2006 г. № 1462 «О мерах по реализации Указа Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. № 530», с изм. и доп. на 19 апреля 2010 г. № 579;

– постановление Совета Министров Республики Беларусь от 04 ноября 2006 г. № 1463 «О создании Белорусской национальной перестраховочной организации», с изм. и доп. на 06 сентября 2010 г. № 1285 и др.

В развитие названных законодательных актов Правительство Республики Беларусь издало ряд постановлений, которые в свою очередь послужили основанием для издания многих ведомственных нормативных актов.

Действует постановление Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 25 ноября 1994 г. № 21 "О практике рассмотрения споров с участием банков и страховых организаций" с изменениями от 16 апреля 1997 г. № 20.

Многие акты законодательства, нормы, права которых регулируют страховые отношения, приняты до введения в действие ГК. Впредь до приведения их в соответствие с новым ГК они применяются в той части, в которой они не противоречат ГК. Указанное правило действует и в отношении принятых до 1 июля 1999 г. актов республиканских органов государственного управления по вопросам, которые согласно ГК могут регулироваться соответственно только законами Республики Беларусь либо актами Президента Республики Беларусь или постановлениями Правительства Республики Беларусь (ст. 1137 ГК).

Прежде чем анализировать содержание страхового правоотношения, необходимо выяснить некоторые специфические понятия (термины), которые используются в нормативных актах по страхованию.

Страховщики (страховые организации). Их характеристика дана в п. 8 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Декретом Президента Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 20 (далее – Положение от 28 сентября 2000 г.).

Страхователи – юридические и физические лица (п. 6 Положения от 28 сентября 2000 г.). Они вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком и уплачивают страховые взносы. Могут заключать договоры страхования в интересах и от имени третьих лиц.

Страховой посредник – агент или брокер страховщика.

Страховой агент – физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховой организации на основании заключенного с ней договора (контракта в отношении физического лица) либо договора поручения или иного договора (в отношении физического или юридического лица), предусматривающих осуществление посреднической деятельности. Если агент принимает обязательства от имени страховщика в пределах полученных правомочий, обязательства являются обязательствами страховщика.

Страховой брокер – коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, осуществляющий после получения соответствующей лицензии посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них.

Посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховщиков за исключением договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за пределы Республики Беларусь, на территории Республики Беларусь не допускается, если нормами международных договоров для Республики Беларусь не предусмотрено иное.

Посредническая деятельность, связанная с заключением на территории Республики Беларусь от имени иностранных страховщиков договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за пределы Республики Беларусь, до ее вступления в европейскую систему "зеленая карта", разрешается страховым организациям, являющимися членами Белорусского бюро по транспортному страхованию.

Застрахованное лицо – лицо, в жизни которого может произойти событие, влекущее обязанность страховщика уплатить страховое возмещение. Обычно застрахованным лицом является сам страхователь. Но в случаях, предусмотренных законодательством, застрахованным лицом может быть и другое лицо (например, при обязательном страховании военнослужащих, работников прокуратуры и т.п.).

Лицо, управомоченное на получение страхового возмещения (выгодоприобретатель) – лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования. Им не является сам страхователь (например, страхование на случай смерти).

Страховой риск – предполагаемое событие, от наступления которой производится страхование. Страховые риски определяются в Правилах страхования определенного вида. Страховым риском может быть событие (градобитие, шторм, засуха и т.п.) или действие (хищение имущества). Обстоятельство, предусмотренное в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и (или) случайности. Поскольку риск – это степень или величина ожидаемой опасности, ее вероятность, страхователь обязан сообщить страховщику те существенные обстоятельства, которые позволяют судить о степени риска.

Термин "риск" употреблен в ст. 9 Закона от 3 июня 1993 г. в ином смысле – как объем возможной ответственности страховщика по тому или иному виду страхования.

Страховой случай – предусмотренное договором страхования или законодательством событие, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю). Если страховой риск – это возможность, то страховой случай – это уже действительность.