Инновации в банковской деятельности

              В результате для операций, оформляемых на рабочих местах системы 3Card-R, существенно сокращен цикл обработки за счет исключения действий:

        по разгрузке журналов POS-терминалов,

        по обработке их в системе авторизации;

        по выгрузке финансовых транзакций из системы авторизации и загрузки их в систему 3Card-R;

        по процессингу финансовых транзакций (для операций по картам банка).

              Кроме того, отражение операции на клиентских счетах происходит непосредственно при их выполнении, а не с задержкой, которая имеет место при использовании обычных POS-терминалов. Это особенно актуально для операций, предусматривающих конвертацию средств клиента.

              Данные о картах, участвующих в таких операциях, могут вводиться операционистами либо вручную, либо считываться с подключаемого в разъем клавиатуры компьютера (с помощью блока расширения) устройства считывания магнитной карты. В последнем случае может быть предусмотрена возможность ввода клиентом PIN-кода на устройстве PINPAD, подключаемом к тому же компьютеру. Суммарная стоимость устройства PINPAD и считывателя магнитной карты (с блоком расширения) существенно ниже стоимости POS-терминала.

        Формировать в системе 3Card-R актуальные выписки по картам, включающие в себя все операции, совершенные по каждой карте на момент формирования выписки.

              Технология формирования в системе 3Card-R актуальной выписки по карте предусматривает объединение в такой выписке информации о карточных транзакциях, зарегистрированных в системе 3Card-R, и карточных транзакциях, зарегистрированных в системе авторизации 3Card-F, но еще не выгруженных в бэкофис. Информация о последних транзакциях запрашивается из системы 3Card-F через OnLine-интерфейс в момент формирования выписки.

        Управлять установкой и изменением условий авторизации по картам в системе 3Card-F в реальном времени.

              Данная технология позволяет банку выполнять в реальном времени следующие действия:

        осуществлять регистрацию новых карт в системе 3Card-F и изменять параметры существующих карт;

        изменять авторизационные лимиты карт непосредственно при выполнении системе 3Card-R операций по карточным договорам, предусматривающим зачисление средств на карточные счета клиентов;

        осуществлять блокировку карт.

        Выполнять на терминалах, подключенных к системе авторизации 3Card-F, специализированные банковские операций в системе 3Card-R.

              Данная технология позволяет реализовывать на банкоматах и специализированных банковских терминалах, подключенных к системе 3Card-F, следующие банковские операции в системе 3Card-R:

        операции клиентских платежей за предоставленные услуги (услуги мобильной связи, Интернет, коммунальные услуги и др.) по заранее заготовленным персональным шаблонам клиента ;

        операции клиентских переводов по любым заданным реквизитам на основе заранее заготовленных персональных шаблонов клиента);

        операции перевода между собственными счетами (переводы с карты в депозит и обратно, конверсионные операции клиента и др.);

        операции погашения задолженностей по кредиту;

        информационные операции (запрос выписки, справки по кредитным задолженностям, графикам погашения и др.);

        прочие операции.

Функции обслуживания депозитных договоров

              В части автоматизации работы с депозитными договорами система 3Card-R поддерживает практически все необходимые функции, к числу которых относятся:

        открытие и обслуживание текущих счетов, вкладов до востребования и срочных вкладов с различными условиями;

        поддержка различных схем расчета процентов, выполнение начислений и уплаты процентов в соответствии с требованиями ЦБ РФ;

        автоматическая пролонгация с возможной заменой балансового номера счёта и перезаключение договоров по окончании срока их действия;

        поддержка работы с доверенностями по вкладам;

        формирование отчетов в соответствии с требованиями ЦБ РФ.

Функции обслуживания кредитных договоров

              В рамках системы 3Card-R поддерживается технология работы с кредитными договорами клиентов — физических лиц (кредиты в форме овердрафта по счету, потребительские кредиты, кредитные линии, ипотечные кредиты). При этом предоставляется развитый инструментарий для:

        поддержки цикла, связанного с открытием кредитных договоров (обработка заявки на кредит, скоринг, решение кредитного комитета, заключение договора);

        оформления и учета обеспечения по ссуде (поддерживается учет нескольких видов обеспечения по каждому кредитному договору);

        поддержки различных способов выдачи кредита (через кассу, зачислением на счет, переводом в другой банк);

        расчетов различных вариантов графиков погашения ссуды и процентов;

        возможность ведения ограничений по досрочному погашению;

        выполнения процедур расчета процентов по счетам, процедур формирования и погашения задолженностей и просрочек (в соответствии с заданным порядком погашения);

        классификации ссуд в соответствии с категориями качества, согласно требованиям ЦБ РФ;

        оценки размера расчетного резерва на возможные потери по ссудам, формированию и корректировке резерва по ссуде;

        объединения ссуд, предоставленных заемщикам, в портфели однородных ссуд (на условиях, определенных банком) и работы с портфелями.

              Автоматизированы процедуры: начисления и фиксации процентов, вынесения на просрочку, погашения задолженностей (планового и досрочного). При этом поддерживается возможность как единичного, так и массового выполнения операций по кредитным договорам.

Функции обработки переводов клиентов — физических лиц

              В системе 3Card-R автоматизированы основные функции, связанные с обработкой переводов в рублях и иностранной валюте. В их числе:

        оформление исходящих переводов со счетов клиентов — физических лиц, переводов без открытия счета (в том числе переводы в системах WesternUnion, MoneyGram, Контакт и других);

        импорт в систему данных о поступивших входящих переводах;

        зачисление входящих переводов на счета получателей, открытые в системе 3Card-R;

        выдача наличных денежных средств по входящим переводам до востребования;

        выдача средств по переводам в рамках систем WesternUnion, MoneyGram, “Контакт” и других;

        поддержка требуемых стадий технологического цикла обработки переводов в банке (стадии: оформления, контроля, исполнения и др.);

        поддерживается возможность выгрузки исходящих переводов в систему SWIFT.

Функции обработки платежей населения

              В системе 3Card-R обеспечивается автоматизация следующих функций, связанных с обработкой платежей населения:

        оформление клиентских платежей;

        расчеты с получателями по принятым клиентским платежам;

        регулярное предоставление получателям информации о принятых клиентских платежах.

              Оформление клиентских платежей в системе 3Card-R может осуществляться несколькими способами:

        на рабочем месте пользователя при выполнении операции приема платежа от клиента. При этом существует возможность оплаты платежа из различных источников: за счет вносимых клиентом наличных денежных средств; за счет средств клиента на счете текущем счете или счете до востребования; по платежной карте клиента (эмитированной банком плательщика или другой карте любой платежной системы, в рамках которой банк плательщик может осуществлять эквайеринг).

        на банкоматах с последующей загрузкой финансовых транзакций по принятым платежам в систему 3Card-R ;

        через систему удаленного доступа клиента в банк по каналам: Интернет, GSM-телефон и др.;

        в результате исполнения банком регулярных поручений клиента.

              В системе предусмотрены операции, обеспечивающие автоматизацию подготовки платежных поручений на перечисление средств в адрес получателей в соответствии с условиями, определенными в договорах банка с ними.

              В разрезе каждого платежного поручения в системе может быть подготовлен и направлен получателю реестр принятых клиентских платежей (в бумажной или электронной форме), содержащий всю необходимую получателю информацию о каждом включенном в это платежное поручение клиентском платеже.

Функции, связанные с автоматизацией кассовых и валютнообменных операций и учетом ценностей в банке

              Система 3Card-R включает в себя все возможности, необходимые для автоматизации кассовых операций по обслуживанию физических лиц, а также автоматизации учета ценностей в банке (наличных денежных средств, чеков, ценных бланков, пластиковых карт и др.).

              В системе реализована поддержка всех видов кассовых операций, необходимых для обслуживания физических лиц:

        операций с наличной иностранной и национальной валютой (продажа, покупка, конверсия и размен иностранной валюты, операции с поврежденными денежными знаками, прием на инкассо и др.), включая операции с зачислением средств на счета физических лиц и выдачу валюты со счетов физических лиц;

        операций с чеками (покупка, продажа, оплата, прием на инкассо), включая операции с зачислением средств на счета физических лиц и продажу чеков за счет средств на счетах физических лиц;

        операции с использованием платежных карт.

              Оформление операций в системе сопровождается формированием отчетных документов в соответствии с инструкцией 113-И и нормативными требованиями ЦБ РФ: реестра операций с наличной валютой и чеками, документа о совершении операций с наличной валютой и чеками, к витанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков и др.

              Кроме того, Система 3Card-R предоставляет полный набор средств для учета ценностей, в том числе при оформлении кассовых операций по обслуживанию физических лиц:

        обеспечивается возможность ведения номинального и номерного учета ценностей;

        поддерживается технология, связанная с передачей ценностей между материально ответственными сотрудниками банка;

        предоставляется возможность учета ценностей, поступающих в банк от внешнего отправителя и передаваемых внешнему получателю;

        обеспечивается ведение учета приходуемых и расходуемых ценностей в операциях обслуживания клиентов банка;

        поддерживаются функции, позволяющие выполнять сверку учтенных ценностей с их фактическим наличием, а так же изменение способа учета и состояния ценностей в Системе;

        предоставляется возможность формирования справочной информации по учету ценностей.

Функции, связанные с предоставлением дополнительных услуг клиентам

              В число средств системы 3Card-R, обеспечивающих предоставление дополнительных услуг для клиентов, входят:

        средства, обеспечивающие работу с длительными поручениями клиентов;

        редства, обеспечивающие отправки уведомлений клиентам (обычная почта, e-mail, SMS, голосовые уведомления);

        средства, обеспечивающие удаленный доступ клиента к системе 3Card-R в целях получения информации и удаленного инициирования операций.

Система автоматизации онлайнового процессингового центра (3Card-F)

              Система 3Card-F предназначена для обеспечения авторизации операций, совершаемых с использованием платежных карт.

Система 3Card-F включает в себя следующие основные компоненты:

        Подсистема управления банкоматами;

        Подсистема управления терминалами;

        Подсистема мониторинга терминальных устройств;

        Подсистема голосовой авторизации;

        Ядро системы авторизации;

        Cистема безопасности;

        Сервер безопасности;

        АРМ администратора системы безопасности;

        Сервисный модуль;

        Внешние интерфейсы системы:

        Шлюзы для взаимодействия с сетями платежных систем;

        Интерфейс для взаимодействия в рамках локальной платежной системы;

        Интерфейсы с авторизационными комплексами сторонних разработчиков;

        Интерфейс с бэкофисными системами обслуживаемых банков;

        Коммуникационные средства;

        Почтовая подсистема.