Количество  держателей на один банкомат и pos-терминал 
 

     Региональный  разрез рынка платежных  карточек

     Наибольшее развитие платежные карточки получили в г.Алматы, на долю которой приходится 23,8% карточек в обращении, 22,4% держателей карточек - 22,4% и 19,8% использованных карточек. Следует отметить, что количество карточек в обращении в г. Алматы превышает численность жителей.

     Наиболее  благоприятная ситуация по соотношению  количества держателей платежных карточек к населению региона (основная часть жителей региона является держателями платежных карточек)наблюдается в г.Алматы, г.Астана, Атырауской и Мангистауской областях (таблица 15).

     Таблица 15.

Количество  карточек в обращении, держателей карточек,

использованных  карточек в разрезе  регионов на 01.01.2011 года³ 
 

     После г. Алматы платежные карточки получили широкое распространение в таких регионах как Карагандинская область (9,7% - от общего количества карточек в обращении, 10,0% - от их держателей и 10,1% от общего количества использованных карточек), Восточно-Казахстанская область (7,9%, 8,0% и 8,4% соответственно), г.Астана (7,4%, 7,3% и 6,9% соответственно) и Южно-Казахстанская область (6,7%, 7,0% и 7,1% соответственно). В остальных регионах доля данных показателей составляет менее 6,0% по всем показателям соответственно. При этом наименьшее распространение платежных карточек по-прежнему наблюдается в Северо-Казахстанской области,  доля которой составила 2,5%, 2,5% и 2,7% соответственно (рисунок 20).

     Рисунок 20.

Карточки  в обращении в  разрезе регионов 

     В 2010 году подавляющая доля всех операций с использованием платежных карточек приходится на г.Алматы (доля в общем объеме платежей составила 24,5% по количеству и 24,8% по сумме транзакций). Данное обстоятельство объясняется развитостью данного региона как города республиканского значения, крупнейшего финансового, научного, образовательного, культурного и туристского центра республики, а также в большей степени развитием в нем всех сегментов рынка платежных карточек.

     Помимо  г.Алматы проведение операций с использованием платежных карточек наиболее распространено в таких регионах как: г.Астана (доля составила 9,4% и 10,0% соответственно), Карагандинская область (8,9% и 7,9% соответственно) и Восточно-Казахстанская  область. По остальным регионам данные показатели составляют менее 6,5%. Наименее благоприятная ситуация с использованием карточек в расчетах сложилась в  Северо-Казахстанской (2,6% и 2,1% соответственно) и Акмолинской (2,9% и 2,8% соответственно) областях (таблица 16).

     Таблица 16.

Использование в Казахстане платежных  карточек казахстанских 

и иностранных эмитентов, в разрезе регионов Казахстана за 2010 год⁴     

     тыс. транзакций и млрд. тенге 

     Наибольшая  доля безналичных платежей с использованием платежных карточек наблюдается в г.Алматы (44,2% от общего количества и 30,1% от общего объема безналичных платежей) и г. Астана (10,6% и 11,6% соответственно).

     По  количеству и объемам операций по снятию наличных денег лидируют следующие регионы: г.Алматы (20,3% и 24,2% соответственно), Карагандинская область (10,0% и 8,4% соответственно), г.Астана (9,2% и 9,8% соответственно) и Восточно-Казахстанская область (8,7% и 7,4% соответственно).

     Наиболее  развитая сеть обслуживания платежных  карточек также представлена в г. Алматы. На данный регион приходится 31,9% общего количества предпринимателей, принимающих к оплате платежные карточки, 33,1% общего количества торговых точек, в которых установлено оборудование для обслуживания платежных карточек, 19,6% общего числа банкоматов, 32,5% общего количества торговых терминалов и 58,6% общего количества импринтеров. При этом на г.Астана приходится: 15,5%, 14,8%, 10,0%, 13,8%, 10,7%, на Восточно-Казахстанскую область 7,1%, 6,6%, 8,0%, 6,5% 3,7% и на Карагандинскую область 6,5%, 6,8%, 9,0%, 7,2% 3,4% соответственно данных показателей (таблица 17).

     Таблица 17.

Количество  устройств для  обслуживания платежных  карточек в разрезе  регионов Республики Казахстан  на 01.01.2011 года 

     Вместе  с тем, при соотношении количества держателей платежных карточек к количеству установленных устройств наиболее благоприятная ситуация наблюдается в г. Астана, где на один POS – терминал и банкомат приходится 157 и 744 соответственно держателей карточек (рисунок 21).

     Рисунок 21.

Держатели платежных карточек на один банкомат и POS-терминал 

     Мошенничество с использованием платежных карточек⁵

     В 2010 году казахстанскими банками было выявлено 691 незаконно-проведенная  транзакция на сумму 56,9 млн. тенге (0,0005% и 0,03% от общего объема платежей, совершенных с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов на территории Казахстана и за его пределами соответственно), что меньше на 25,4% по количеству и больше на 8,5% по сумме в сравнении с 2009 годом. Из них безналичным путем было совершено 389 транзакций на сумму 29,9 млн. тенге и 302 транзакции на сумму 27,1 млн. тенге путем снятия наличных денег.

     Следует отметить, что в основном мошеннические  транзакции с платежными карточками казахстанских банков осуществляются за пределами Республики Казахстан (73,1% от общей суммы и 68,7% от общего количества мошеннических операций), что характеризуется распространенностью  сети мошенников за рубежом, в частности, в странах Восточно-Азиатского региона. При этом самыми распространенными  способами мошенничества с использованием карточек казахстанских банков за рубежом  являлись способы мошенничества  с помощью поддельных платежных  карточек. На территории Республики Казахстан  с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов было проведено 26,9% и 31,3% от общего объема и количества мошеннических транзакций. При этом самыми распространенными способами  мошенничества с использованием карточек казахстанских банков на территории Казахстана являлись способы мошенничества  с помощью поддельных и утерянных  или украденных платежных карточек (таблица 18).

     Таблица 18.

Сведения  по способам мошенничества 

     с использованием платежных  карточек в 2010 году

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

     Роль платежной системы заключается в обеспечении своевременного и эффективного перевода денежных средств между потребителем и поставщиком товаров и услуг, что способствует своевременному завершению выполнения обязательств, принятых в результате экономической и финансовой деятельности. В связи с этим, эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы.

     Реформирование экономики и банковской системы страны вызвали необходимость построения платежных систем, отличающихся надежностью, безопасностью и эффективностью, позволяющих проводить платежи быстро и с минимальными рисками. В связи с чем, с момента провозглашения суверенитета Республики Казахстан Национальным Банком была начата работа по реформированию платежных систем.

     За годы независимости республики Национальным Банком была проведена значительная работа по развитию и совершенствованию платежных систем. По итогам проведенных работ в настоящее время на территории Республики Казахстан функционируют следующие национальные платежные системы – Межбанковская система переводов денег (МСПД) и Система межбанковского клиринга, оператором которых является РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан». 

     Примечательным является то, что работа Национального Банка по реформированию платежных систем и приближению их к международным стандартам высоко оценена консультантами международных финансовых организаций. Так, экспертами международных финансовых организаций (Международный валютный фонд, Всемирный Банк) неоднократно отмечалась высокая эффективность и надежность платежных систем Казахстана, обеспечивающих своевременное и безопасное проведение платежей и переводов денег.

     В целом, принимаемые Национальным Банком меры по развитию платежной системы направлены главным образом на повышение операционной эффективности, надежности, скорости и своевременности платежных операций при одновременном сокращении или ограничении финансовых рисков, а также создание благоприятного климата для использования существующих и внедрения новых безналичных платежных инструментов.

     В рамках выполнения задачи по обеспечению надежности и безопасности функционирования платежных систем Национальный Банк Казахстана на постоянной основе проводит работы по совершенствованию нормативных правовых актов, касающихся отдельных вопросов платежей и переводов денег, осуществляет надзор за функционированием платежных систем.

Список используемой литературы 

  

1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О Национальном Банке», 30 марта 1995 года.
2. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О банках и банковской деятельности», 31 августа 1995 года.
3. Закон «О платежах и переводах» от 29  июня 1998 года № 237- I ЗРК.
4. Временная инструкция по кассовому исполнению республиканского и местных бюджетов Республики Казахстан № 74 от 19.03.97г., Министерство Финансов Республики Казахстан.
5. Инструкция «О порядке применения системы программно-криптографической защиты при обмене электронными платежами между подразделениями Нацбанка, а также с банками Республики Казахстан» № 177 от 19.10.1995г., г.Алматы, Нацбанк РК, Сборник инструктивно-нормативных актов НБРК том IV.
6. «Правила проведения расчетов Казахстанским Центром Межбанковских Расчетов в системе крупных платежей», г.Алматы, 1997 год.
7. Положение  «О требованиях, предъявляемых форматом передачи информации в платежной системе в Республики Казахстан «Правление Нацбанка РК», г.Алматы, 12.05.1997 год.
8. К.Садвокасов «Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль» Москва 1998 г. С. 98-13.
9. А.Д. Шеремет, Г.Н. Щербаков. « Финансовый анализ в коммерческом банке» г.Москва 2004 г, С. 12-41.

  10.     «Банки Казахстана: Справачно – аналитическое издание», г.Алматы, 2010г.

  11.       Куанова Г. «Методика определения банками отраслевого риска при вложении капитала», г.Алматы, 2006г., С. 59-67.

  12 «Правила осуществления безналичных платежей между клиентом и обслуживающим его банком»,  «Банки Казахстана», Алматы, 2001г., С. 2-15.

  13. «Структура НБК«Годовой отчет НБК», «Стратегический план НБК»,  «Международное сотрудничество», «История НБК»http://www.nationalbank.kz/?docid=1

  14. «Правила установления корреспондентских отношений между банками второго уровня Республики Казахстан, а также между банками второго уровня Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций», «Банки Казахстана», г.Алматы, 2001г., С. 29-31.

  15.      Марченко Г. А. « Банковский сектор Казахстана: состояние и перспективы развития», г.Алматы, 2001г., С. 2-11.

  16.      Шишлов А.Н. «КЦМР - оператор платежной системы Казахстана», г.Алматы, 2001г.,С. 66-68. 

  ПРИЛОЖЕНИЯ

  Таблица 1