Система межбанковского клиринга

СОДЕРЖАНИЕЕ 

ВВЕДЕНИЕ 1

1. РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ КАЗАХСТАНА 2

1.1 НАДЗОР ЗА ПЛАТЕЖНЫМИ СИСТЕМАМИ............................................................................................................ 8

1.2 ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ КАЗАХСТАНА 13

2. СИСТЕМА МЕЖБАНКОВСКОГО КЛИРИНГА 14

2.1 ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ 17

2.2 ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ 19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.......................................................29

ПРИЛОЖЕНИЕ.........................................................................................................30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Надежные  и безопасные платежные системы  способствуют повышению стабильности финансовой системы государства  в целом, обеспечивают эффективное  использование финансовых ресурсов, а также гарантируют своевременный  расчет между продавцами и покупателями. Совершенствование платежной системы, правильный выбор ее дальнейшего  развития, являются важнейшими приоритетами Национального Банка Казахстана.

     В связи с чем, Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке  Республики Казахстан» обеспечение  функционирования платежных систем отнесено к одной из основных задач Национального Банка Казахстана.

     Работа  по построению платежных систем, обеспечивающих своевременный расчет между хозяйствующими субъектами и характеризующихся  минимальными рисками при осуществлении  платежей и переводов денег, была начата Национальным Банком после получения  независимости в 1991 году, и по итогам проведенных работ  уже более  десяти лет на территории Казахстана успешно функционируют и развиваются  две национальные платежные системы: Межбанковская система переводов  денег (МСПД) и Система межбанковского клиринга. При этом экспертами международных  финансовых организаций (Международный  Валютный Фонд, Всемирный Банк) неоднократно отмечалась высокая эффективность и надежность платежных систем Казахстана, обеспечивающих своевременное проведение платежей и переводов денег. По оценкам консультантов Международного Валютного Фонда платежные системы Казахстана полностью соответствуют всем 10-ти Ключевым принципам, установленным Банком Международных Расчетов для системно значимых платежных систем (международные стандарты в области платежных систем).

     В целях обеспечения функционирования и совершенствования платежных систем Национальный Банк Казахстана утверждает нормативные правовые акты, касающиеся отдельных вопросов платежей и переводов денег. При этом на постоянной основе проводятся мероприятия, направленные на совершенствование технических характеристик платежных систем, внедрение новых платежных инструментов, а также работы по обеспечению достаточной правовой базы для использования инновационных платежных инструментов.

     Одной из основных функций Национального  Банка в области платежей и  переводов денег является надзор (оверсайт) за платежными системами, который  позволяет оценить уровень функционирования платежных систем в стране, а также  проанализировать эффективность развития тех или иных рынков платежных  механизмов.

     Сборник «Надзор (оверсайт) за платежными системами Казахстана» посвящен 20-летию независимости страны и отражает результаты развития национальных платежных систем и иных платежных механизмов за последние десять лет.

     В данном сборнике отражены основные шаги по реформированию платежных систем, раскрыты функции Национального Банка по надзору за платежными системами, представлены  статистические данные по функционированию национальных платежных систем, анализ функционирования системы корреспондентских отношений между банками Казахстана и использования платежных инструментов на территории страны. Также  представлена информация о развитии рынков платежных карточек и систем международных денежных переводов. 
 

1. РАЗВИТИЯ  ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ КАЗАХСТАНА

     Провозглашение  суверенитета Казахстана, переход к  рыночным отношениям обусловили необходимость  структурного реформирования экономики  страны, в том числе и финансовой системы. Важное значение при этом имело  построение принципиально новой  платежной системы, отличающейся надежностью  и высокой эффективностью. Основными  целями реформы платежной системы  Республики Казахстан являлись ускорение  прохождения платежей между банками  и их клиентами (на начало 90-х годов  срок прохождения одного платежа  составлял 3-12 дней), а также более  широкое внедрение в обращение  различных платежных инструментов (поручений, чеков, платежных требований). При построении современной платежной системы Национальным Банком Казахстана был изучен опыт стран Европейского Союза, Восточной Европы, Балтики и стран СНГ.

     Первым  шагом реформирования платежной  системы явился перевод в 1991 году счетов межфилиальных оборотов (МФО) коммерческих банков на корреспондентские  счета, открытые в филиалах Национального  Банка Республики Казахстан, что  позволило закрыть МФО, упорядочить  организацию межбанковских расчетов и обеспечить исполнение кассового  обслуживания коммерческих банков (Кредсоцбанк, Промстройбанк, Агропромбанк, Сберегательный банк).

     В связи с развалом СССР и обретением странами постсоветского пространства государственной независимости, в 1992 году открыты корреспондентские  счета для национальных/центральных  банков стран СНГ в целях осуществления  торгово-экономических расчетов. Операции по данным счетам начали проводиться  с 1 июля 1992 года.

     В 1992 году в целях обеспечения межбанковских  расчетов Национальным Банком были созданы  расчетно-кассовые центры во всех районах, городах, городских районах областных  центров и в г. Алма-Ата. К середине 1992 года функционировали 19 областных  и 274 районных расчетно-кассовых центров  Национального Банка.

     В течение 1993 года Национальным Банком был  проведен зачет взаимной задолженности  между хозяйствующими субъектами как  внутри страны, так и за ее пределами. В этом же году по мере готовности технических  средств началось внедрение электронных  платежей в расчетах между областями  Казахстана в целях недопущения использования фиктивных авизо и ускорения платежей.

     В 1994 году впервые был осуществлен  выпуск государственных казначейских обязательств Министерства финансов Республики Казахстан. В этом же году создан Центральный  депозитарий государственных ценных бумаг.

     Важным  шагом было создание в 1995 году первой в Казахстане Алматинской клиринговой  палаты (АКП), которая работала по методу многостороннего взаимозачёта. Недостатком  данной системы было то, что банкам-участникам в конце дня приходилось производить  обмен платежными поручениями на бумажных носителях. В том же 1995 году Национальным Банком была осуществлена выверка счетов и урегулирование со странами рублевой зоны остатков на корреспондентских счетах национальных банков, а также проведена подготовка соответствующих межгосударственных соглашений.

     В 1996 году Национальным Банком был проведен ряд мероприятий по развитию платежных  систем:

• создание региональных клиринговых палат при областных филиалах Национального Банка, которые осуществляли межбанковский клиринг внутрирегиональных платежей;
• нормативное закрепление понятия «электронное платежное поручение», разработка и внедрение SWIFT-подобных форматов электронных сообщений для обмена информацией между участниками платежной системы;
• реорганизация Алматинской клиринговой палаты в РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан» (КЦМР), который и по настоящее время является оператором платежных систем.

     Ключевым  моментом, способствующим ускорению  прохождения межбанковских платежей, стало создание в августе 1996 года на базе КЦМР системы крупных платежей, осуществляющей расчеты на валовой  основе и имеющей характеристики перспективной системы валовых  расчетов в режиме реального времени (RTGS – real time gross settlement system). За основу казахстанской  системы крупных платежей был  взят опыт Швейцарии, в частности, опыт построения системы SIC (Swiss Interbank Clearing). В короткие сроки система крупных  платежей приобрела большую популярность благодаря электронному документообороту, не требующему бумажного подтверждения, быстроте и надежности переводов  денег, а также высокому уровню безопасности.

     Важным  мероприятием, способствующим  совершенствованию  платежной системы, явилась централизация  корреспондентских счетов банков второго  уровня в центральном аппарате Национального  Банка, которая была произведена  в период с октября по ноябрь 1998 года. Централизация корреспондентских  счетов позволила Национальному  Банку оперативно осуществлять функции  расчетного банка и банка банков, повысить эффективность контрольных  функций над платежной системой и банковской системой в целом.

     С целью создания конкуренции на рынке  розничных платежей и улучшения  качества предоставляемых услуг  в этой сфере банковской деятельности, с 1 августа 1999 года на территории Республики Казахстан была прекращена деятельность клиринговых палат при областных филиалах Национального Банка. При этом было принято решение о построении в Казахстане клиринговой системы по типу американской автоматизированной клиринговой палаты (системы многостороннего взаимозачета встречных обязательств, работающей без предварительного депонирования средств с окончательным расчетом чистых позиций участников в валовой системе) – Системы межбанковского клиринга, которая успешно функционирует в настоящее время.

     В июне 1998 года был принят Закон Республики Казахстан «О платежах и переводах  денег», основополагающий документ, регулирующий вопросы осуществления платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан, и начаты работы по разработке нормативной правовой базы Национального Банка в данной области.

     В результате дальнейшего совершенствования  нормативной и технологической  базы с целью удовлетворения растущих потребностей банковского и финансового  секторов в эффективной и безопасной платежной системе с окончательными расчетами в тот же день, система  крупных платежей в феврале 2000 года была преобразована в Межбанковскую  систему переводов денег (МСПД), функционирующую  в режиме реального времени и  являющуюся системно значимой платежной  системой Казахстана.

     Для любой страны построение системы RTGS имеет наивысший приоритет в  финансовой сфере. Наличие данной системы  характеризует устойчивое функционирование банковской системы государства. Во всем мире действуют общепринятые стандарты, устанавливающие соответствующие  требования к построению таких систем. Таким образом, внедрение МСПД явилось  следующим важным этапом развития платежной  системы Казахстана, позволившим  усовершенствовать механизмы мониторинга  системы и управления рисками  ликвидности банков-участников системы.

     В 2003 и 2005 годах были проведены оценки платежных систем Казахстана экспертами Международного Валютного Фонда  и Всемирного Банка, согласно которым  платежные системы Казахстана были признаны соответствующими международным  стандартам, в том числе всем 10-ти Ключевым принципам, установленным  Банком Международных Расчетов для  системно значимых платежных систем. Также в ноябре 2003 года была опубликована Красная книга по платежным системам, раскрывающая основные особенности функционирования платежных систем Казахстан. В апреле 2006 года была выпущена Серебряная книга по платежным, клиринговым и расчетным системам в Казахстане.

     В 2007 году были начаты работы по построению нового Резервного центра Национального Банка Республики Казахстан в г. Астана. Постановлением Правления Национального Банка от 30 апреля 2007 № 51 создано акционерное общество «Резервный Центр Национального Банка Республики  Казахстан «Q-BRO», основной целью создания которого является организация строительства здания Резервного центра и дальнейший ввод его в эксплуатацию.

     В целях обеспечения использования  государственного языка при осуществлении  платежей и переводов денег 1 декабря 2008 года был осуществлен переход  платежных систем Казахстана на использование  новой кодовой таблицы с символами  казахского языка, основанной на стандарте  СТ РК 1048-2002.