Система межбанковского клиринга

     В 2009-2010 годах Национальным Банком в  целях повышения операционной надежности и производственной эффективности  платежных систем Казахстана проводилась  работа по модернизации технической  инфраструктуры национальных платежных  систем и переводу их на новую программно-техническую  платформу. По итогам проведенных работ 7 июня 2010 года осуществлена их миграция на новые версии платежных систем (МСПД-2, Система межбанковского клиринга-2), характеризующиеся высоким уровнем безопасности и значительным увеличением пропускной способности. Все компоненты новых платежных систем разработаны с учетом требований экономии и максимального использования ресурсов, обеспечения требуемого уровня защиты и доступности, а также совместимости со стандартами, применяемыми в финансовой сфере. Осуществлены настройка и ввод в опытную эксплуатацию кластерного программного обеспечения, позволяющего функционировать серверам основного и резервного центров платежных систем как единое целое.

     Также в 2009 году в целях выработки согласованной  политики по приоритетным направлениям развития платежных систем и эффективного взаимодействия при реализации проектов общегосударственного значения, касающихся инфраструктуры платежных систем Казахстана, при Национальном Банке создан консультативно-совещательный  орган – Национальный платежный  совет.

     Одним из основных проектов Национального  Банка за последние годы выступала  реформа банковских счетов клиентов, которая была начата в 2005 году и успешно завершена в 2010 году.  Счет клиента банка (индивидуальный идентификационный код клиента) является обязательным реквизитом платежного документа и содержит информацию, необходимую для идентификации клиента. Структура счетов клиентов банков,  которая использовалась до проведения реформы, состояла из 9 символов и включала в себя номер балансового счета, условный номер банка или организации и контрольный ключ, рассчитанный на основе банковского идентификационного кода. Однако, 9-ти разрядная структура счета не отражала в полной мере потребности банков в информации, содержащейся в ней. В связи с чем, Национальным Банком был поставлен вопрос о необходимости совершенствования структуры и разрядности счета клиента банка и банковского идентификационного кода, идентифицирующего финансовую организацию при осуществлении платежей и переводов денег. 

     В целях создания благоприятных условий  для будущих интеграционных процессов  за основу новой структуры счета клиента банка и банковского идентификационного кода были взяты международные стандарты ISO 13616: IBAN (International Bank Account Number - международный номер банковского счета) и ISO 9362: BIC (Bank Identifier Codes - банковские идентификационные коды) соответственно. Применение широко используемых в финансовом сообществе стандартов банковских реквизитов направлено на совершенствование системы идентификации банков и их клиентов в платежных системах Казахстана, автоматизацию и ускорение обработки внутренних и международных платежей, обеспечение соблюдения принципа STP (Straight through processing - сквозная обработка платежа).

     В целях успешной реализации данной реформы в течение пяти лет проделана масштабная работа, которая включала следующие основные этапы:

• 2005-2006 годы – образование Рабочей группы из представителей Национального Банка, крупных банков второго уровня, РГКП «Государственный центр по выплате пенсий»,  Министерства финансов Республики Казахстан в целях изучения материалов и решения вопроса о конкретной структуре нового номера банковского счета, присваиваемого банками своим клиентам;
• 2007-2008 годы -  разработка, согласование, утверждение и регистрация в Министерстве юстиции Республики Казахстан нормативных правовых актов, регулирующих вопросы присвоения новых номеров банковских счетов клиентов и банковских идентификационных кодов, а также проведения необходимых подготовительных работ по переходу на новые банковские счета клиентов;
• 2008-2009 годы – координация деятельности по генерации финансовыми организациями, в том числе Национальным Банком, новых номеров банковских счетов клиентам, заключению дополнительных соглашений  с клиентами в части уведомления о присвоенных банками новых номерах банковских счетов, определение схемы обмена с РГКП «Государственный центр по выплате пенсий» и пенсионными фондами информацией о новых номерах банковских счетов получателей пенсий, пособий и других социальных выплат,  разработка технических заданий;
• 2009-2010 годы – участие в регулярных тестированиях финансовых организаций, КЦМР и Национального Банка по переходу на новые банковские счета, проведение необходимых координационных и разъяснительных работ, разработка распорядительных документов.

     По  итогам проведенных работ 7 июня 2010 года был осуществлен переход  банковской и платежных систем Казахстана на новые номера банковских счетов клиента банка и банковские идентификационные  коды.

     В 2009-2010 годах Национальным Банком совместно  с заинтересованными государственными органами Республики Казахстан (Министерство финансов Республики Казахстан, Министерство юстиции Республики Казахстан, Министерство труда и социальной защиты населения  Республики Казахстан) проводилась  активная работа по переводу национальных платежных систем и информационных систем банков второго уровня на использование идентификационных номеров (ИИН/БИН) в рамках реализации норм Закона Республики Казахстан «О национальных реестрах идентификационных номеров», призванного унифицировать систему государственной идентификации физических и юридических лиц в государственных информационных системах.

     В рамках данных работ в 2010 году приняты  следующие документы:

1. постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29.11.2010 года №101 «О проведении подготовительных мероприятий, связанных с переходом на использование идентификационных номеров»;
2. распоряжение Председателя Национального Банка от 25.11.2010 года №96 «Об утверждении Плана мероприятий Национального Банка Республики Казахстан по переходу на использование идентификационных номеров и создании рабочей группы по проведению тестирования платежных систем Республики Казахстан»;
3. план тестирования взаимодействия автоматизированных информационных подсистем Национального Банка, пользователей платежных систем и программно – технического комплекса платежных систем РГП «КЦМР НБРК» по переходу на использование идентификационных номеров.

     В начале 2011 года проведен ряд тестирований по проверке готовности платежных систем Казахстана, автоматизированных систем Национального Банка и пользователей  платежных систем к переходу на использование  индивидуальных идентификационных  номеров.

     Одним из приоритетных направлений Национального Банка в области обеспечения эффективной работы платежных систем является создание нового резервного центра в г. Астана,  гарантирующего непрерывное функционирование Национального Банка и платежных систем в случае возникновения нештатных и аварийных ситуаций в районе нахождения основного центра. Создание Резервного Центра Национального Банка должно повысить уровень отказоустойчивости информационных систем Национального Банка и КЦМР при иных (человеческих, социально-политических, предпринимательских) рисках - независимо от их географического места дислокации, путем резервирования данных, дублирования программно-технических комплексов и телекоммуникационного оборудования критически важных информационных систем. Резервный центр должен обеспечить решение следующих задач: резервирование информации максимально возможного количества информационных систем; в случае возникновения локальных чрезвычайных ситуаций обеспечить возможность подключения пользователей Центрального аппарата к восстановленным в Резервном центре отдельным критически важным информационным системам; в случае полного уничтожения здания Центрального аппарата в г. Алматы обеспечить восстановление критически важных информационных систем и рабочих мест к ним в Резервном центре. В целом, создание Резервного центра приведет к повышению уровня безопасности и надежности функционирования Национального Банка не только на случай сильного землетрясения, но и в случае иных форс-мажорных обстоятельств в районе размещения основного центра.

     В 2010 году были продолжены работы по построению нового Резервного центра, рассмотрены  заявки небанковских организаций на выделение дополнительных площадей в планируемом здании Резервного центра Национального Банка для хранения резервных копий их информации, проведен ряд встреч для обсуждения вопросов, в том числе с компаниями, специализирующимися в проектировании и построении Дата – центров. Рассмотрен проект технической спецификации по государственным закупкам консультационных услуг на предпроектные и проектные работы, строительство и ввод объекта Резервного центра.  

1. НАДЗОР ЗА ПЛАТЕЖНЫМИ СИСТЕМАМИ

     Платежная система представляет собой механизм осуществления платежей и переводов  денег с одного банковского счета  на другой по законам, правилам и стандартам, установленным в данной стране. Эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы.

     В связи с чем, обеспечение безопасного  и эффективного функционирования платежных  систем является одной из основных задач центральных банков. Согласно международной терминологии, надзор (оверсайт) за платежными и расчетными системами является функцией центрального банка, при выполнении которой цели надежности и эффективности достигаются путем мониторинга существующих и планируемых систем, оценки их соответствия этим целям и, если необходимо, инициирования изменений.

     При осуществлении надзора платежных  систем большое внимание уделяется  международным стандартам, разработанным  Комитетом по платежным и расчетным  системам Банка международных расчетов, в том числе, следующим основным принципам:

• прозрачность (центральные банки должны открыто заявлять о своей политике надзора, включая требования и стандарты политики для систем и критерии определения систем, к которым они должны применяться);
• международные стандарты (центральные банки должны в соответствующем случае принять международные стандарты в отношении платежных и расчетных систем);
• действенные полномочия и возможности (центральные банки должны обладать полномочиями и возможностями для эффективного исполнения своих обязанностей по надзору);
• последовательность (стандарты надзора должны применяться последовательно в отношении сопоставимых платежных и расчетных систем, включая системы, которыми управляет сам центральный банк);
• сотрудничество с другими официальными органами (центральные банки при обеспечении надежности и эффективности платежных и расчетных систем должны сотрудничать с другими соответствующими центральными банками и официальными органами).

     Следует отметить, что вопрос о значимости надзора за платежными системами был поднят еще в 90-х годах. Так, в Отчете Комитета по межбанковским схемам неттинга центральных банков государств Группы Десяти (Отчет Ламфалусси, Банк международных расчетов, 1990 год) указано, что центральные банки осуществляют наблюдение за развитием своих внутренних межбанковских рынков и деятельностью платежных и расчетных систем, обеспечивающих работу этих рынков. Выступая в качестве основных поставщиков услуг по межбанковским расчетам и кредиторов последней инстанции, центральные банки проявляют особый интерес к управленческой политике банков в отношении кредитования и ликвидности, а также расчетным механизмам, связывающим их кредитный риск и риск ликвидности с национальной банковской системой, и оценивают способность банков противостоять неблагоприятным изменениям без обращения к чрезвычайной поддержке со стороны центрального банка. Это наблюдение за национальной платежной системой служит координации различных функций центрального банка и может также включать координацию обязанностей монетарных и контролирующих органов.

     Полномочия многих центральных банков в области надзора за платежными системами определены законодательными актами и включают разработку нормативной правовой базы в области платежей и переводов денег, мониторинг, сбор и анализ статистических данных и оценку функционирования платежных систем.

     Меморандумом  о договоренности между Министерством  финансов, Банком Англии и Управлением  финансовых услуг  (1997) предусмотрено, что Банк Англии отвечает за общую  стабильность финансовой системы в  целом, включая инфраструктуру финансовой системы и, в частности, платежные системы. Ежегодно с января 2005 года Банк Англии публикует Отчет по оверсайту платежных систем, который описывает работу Банка в данной области.

     В Республике Казахстана надзорную роль от лица государства за функционированием  и развитием платежных систем осуществляет Национальный Банк Казахстана. В соответствии со статьей 7 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» одной из основных задач Национального Банка является обеспечение функционирования платежных систем.

     В рамках реализации указанной задачи, на Национальный Банк Казахстана возложены определенные  функции (статья 8 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан). Национальный Банк Казахстана утверждает нормативные правовые акты, касающиеся отдельных вопросов платежей и переводов денег; определяет порядок открытия и ведения корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, порядок проведения переводных операций,  межбанковского клиринга, выпуска платежных карточек, определяет порядок, систему и форму осуществления платежей и переводов денег в Республике Казахстан, устанавливает порядок, формы и сроки представления отчетности и сведений по вопросам платежей и переводов денег.