Залог в банковской практике

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 13 Декабря 2010 в 21:39, реферат

Краткое описание

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние несколько лет вышли на отведенную для них видную роль.

Содержание работы

Введение……………………………………………….……..3стр.
1. Характеристика банковской системы России на современном этапе………………………….….4 - 5стр.
1.1.Структура банковской системы РФ…..…..…....5 - 8стр.
2. Понятие залога, его функции. Предмет залога. Кредитный договор……………………………………………...…8 – 17стр.
3. Залоговые операции коммерческого банка….…….18 – 35стр.
4. Приложение 1……………………………………….….....36стр.
5. Приложение 2……………………………………….…….37стр.
6. Список литературы………………………………….……38стр.

Скачать целиком (58.89 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Содержимое работы - 1 файл

Залогв банковской практике!.doc

— 249.00 Кб (Скачать файл)

При заключении договора об ипотеке Залогодатель обязан письменно предупредить Залогодержателя обо всех известных ему к моменту регистрации ипотеки правах третьих лиц на предмет ипотеки ( правах залога, пользования, аренды, сервитута).Неисполнение этой обязанности дает кредитору по основному обязательству право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства или изменений условий договора.

В договоре не предусматривается передача предмета залога кредитору или третьим лицам, ограничения права Залогодателя. Он вправе использовать имущество , заложенное по договору ипотеки, в соответствии с его назначением, завещать, продать, подарить, обменять, внести в качестве пая в кооператив. Только с согласия кредитора, если договором не предусмотрено иное. Тогда лицо, которое приобрело заложенное имущество, становится на место Залогодателя и несет его обязательство, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным Залогодателем.

При пользовании заложенным имуществом Залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что называется нормальным износом.

Залогодатель обязан:

- поддерживать имущество в исправном состоянии и нести расходы по содержанию этого имущества до момента прекращения ипотеки,

- производить текущий и капитальный ремонт имущества, заложенного по договору,

Залогодержатель вправе в любое время проверять состояние заложенной недвижимости .Он может потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в случае его нарушения, даже незначительного. Для предупреждения подобных конфликтных ситуаций Залогодателю целесообразно застраховать свое имущество по полной стоимости в надежной страховой кампании, а если его стоимость превышает размер кредита, на сумму залоговой стоимости имущества (которая , как правило, составляет 70 % стоимости имущества).

При удостоверении сделки нотариус и кредитный эксперт визуально и документально удостоверяются в личности и дееспособности участников сделки. Для оформления договора о залоге ипотеки требуется предоставление следующих документов:

- описание предмета ипотеки( индивидуальная характеристика жилья, его местонахождение, размер общей и жилой площади , количество комнат в квартире, конкретный перечень хозяйственных и бытовых построек и сооружений, характеристика земельного участка.

- свидетельство на право собственности,

- договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.,

- свидетельство о внесении в реестр собственников,

- справки БТИ об оценке имущества для залога,

- договор аренды земельного участка ( если арендуется),

- свидетельство о праве собственности на землю (если собственная),

- копия чертежа границ, закладываемого земельного участка, выданная Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству,

- акт о нормативной цене закладываемой земли, выданный Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству,

- договор о закреплении за государственным предприятием на правах хозяйственного ведения недвижимого имущества( при необходимости),

- договор страхования, страховой полис на страхование заложенного имущества от основных видов риска,

При залоге частной квартиры:

- паспортные данные владельца,

- свидетельство о собственности или договор купли-продажи, мены, дарения,

- справка БТИ и поэтажный план,

- справка о выписке всех жильцов и отсутствия задолженности по квартплате,

-при наличии несовершеннолетних детей, документы, подт-верждающие согласие органа опеки и попечительства,

- заключение БТИ об оценочной стоимости,

- выписка из домовой книги,

-справка налоговой инспекции об уплате налога на собственность,

- если квартира кооперативная, справку из ЖС о членстве и размере взноса,

- согласие жены ( мужа) на залог квартиры( при совместной собственности), заверенная нотариально.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Государственная регистрация прав осуществляется по месту нахождения недвижимого имущества и является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

Государственная регистрация ипотеки проводится на основании заявления Залогодателя после регистрации вещных прав Залогодателя на недвижимое имущество. К заявлению Залогодателя прилагается договор об ипотеке вместе с указанными в договоре документами. В государственной регистрации может быть отказано в случаях, когда ипотека указанного в договоре имущества не допускается в соответствии с законодательством РФ и если содержание договора или прилагаемых к нему документов не соответствует требованиям государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При государственной регистрации ипотеки указываются данные о Залогодержателе, предмете ипотеки, стоимость обеспеченного ипотекой обязательства или данные о порядке и условиях определения этой стоимости.

Присваивается регистрационный номер договора об ипотеке. Регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления Залогодержателя, заявления Залогодателя с приложением документов об исполнении основного договора либо на основании вступившего в силу решения суда, арбитражного или третейского суда.

С 30 января 1998 года вступил в силу ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, который предполагает создание единой системы регистрации прав на недвижимость .Основной задачей является создание Единого реестра прав, проведение правовой экспертизы. Необходимость закона обусловлена отсутствием надлежащего порядка в системе учета, технической инвентаризации недвижимости, а также регистрации прав. В настоящее время регистрация прав, в зависимости от объекта , разрозненна:

- права на жилые помещения регистрируются в БТИ,

- сделки с земельными участками в Комитете по земле и землеустройству,

- операциями с производственными зданиями и сооружениями, а также нежилыми помещениями занимаются территориальные комитеты по управлению имуществом.

Приложение 1.

Банк *	Регион	Активы (тыс. руб.)
1.Сбербанк России	Москва	7 668 947 443 +0,82% за месяц +5,63% за полгода +13,78% за год
2.ВТБ	Санкт-Петербург	2 729 291 893 +4,41% за месяц +11,80% за полгода -3,03% за год
3.Газпромбанк	Москва	1 539 300 722 -2,07% за месяц -7,61% за полгода -18,40% за год
4.РоссельхозБанк	Москва	986 058 991 +0,76% за месяц +4,80% за полгода +5,41% за год
5. Банк Москвы	Москва	861 277 620 -1,21% за месяц +12,08% за полгода +12,94% за год
6. ВТБ 24	Москва	774 510 873 +1,14% за месяц +11,80% за полгода +15,15% за год
7. АЛЬФА-Банк	Москва	667 145 644 +3,56% за месяц +13,29% за полгода +16,51% за год
8.Юникредит Банк	Москва	531 756 802 -1,73% за месяц +4,01% за полгода +1,03% за год
9 Райффайзенбанк	Москва	498 774 419 +1,51% за месяц +10,17% за полгода -3,59% за год
10.Промсвязьбанк	Москва	458 985 277 +3,68% за месяц +0,88% за полгода +16,48% за год

*Рейтинг банков по активам на 01 сентября 2010.

Приложение 2. *Рейтинг банков на 01 сентября 2010

Банк*	Регион	Задолженность по кредитам физических лиц (тыс. руб.)	Кредиты физическим лицам (тыс. руб.)
1.Сбербанк России	Москва	45 229 084 +1,32% за месяц +8,76% за полгода +30,29% за год	1 185 843 501 +1,17% за месяц +7,18% за полгода +4,26% за год
2. ВТБ 24	Москва	19 483 170 +6,58% за месяц +75,30% за полгода +136,98% за год	355 610 900 +1,71% за месяц +11,10% за полгода +15,46% за год
3. Росбанк	Москва	15 405 984 +1,39% за месяц +12,42% за полгода +30,31% за год	113 277 599 +3,24% за месяц +13,99% за полгода +5,21% за год
4. РоссельхозБанк	Москва	1 118 230 +3,07% за месяц +37,78% за полгода +93,04% за год	76 323 907 +2,99% за месяц +18,40% за полгода +24,29% за год
5. Русфинанс банк	Самара	7 871 354 +2,86% за месяц +21,63% за полгода +64,09% за год	75 583 527 +1,52% за месяц +2,85% за полгода -0,83% за год
6. Райффайзенбанк	Москва	9 643 264 +6,77% за месяц +39,42% за полгода +47,48% за год	056 727 +1,90% за месяц +0,59% за полгода -13,36% за год
7. Уралсиб	Москва	5 271 115 +6,59% за месяц +13,64% за полгода +27,72% за год	509 589 -0,88% за месяц +2,58% за полгода -7,27% за год
8. АЛЬФА-Банк	Москва	13 131 273 +0,83% за месяц +2,97% за полгода +14,37% за год	61 335 474 +9,28% за месяц +11,59% за полгода +2,72% за год
9. Банк Москвы	Москва	11 131 036 +2,18% за месяц +12,47% за полгода +31,81% за год	757 040 -0,38% за месяц -4,35% за полгода -21,81% за год
10. Русский Стандарт	Москва	12 586 398 -15,79% за месяц -34,87% за полгода -48,13% за год	492 697 +2,36% за месяц -4,15% за полгода -11,98% за год

Список литературы:

Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. проы. Е.Ф. Жукова. - М.: Изд-во Саминтек, 1994-1995. - Т. 1-2,3.

Банковское дело/ Под ред. О.М. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998.

Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Под ред. проф. О.М. Лаврушина. - М.: ЮНИТИ, 2001. - 622 с.

15. М.В. Ключников. Четыре этапа развития банковской системы РФ // Финансы и кредит. - 2007 . - №7.

Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова. – М.: КноРус, 2007. – 288 с.

Конституция РФ. Официальный текст и справочные материалы. – М.: Эксмо, 2007. – 64 с.

О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 15.02.2010 г.) // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 6. - ст. 492

О Центральном Банке Российской Федерации (Банке

России): Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009 г.) // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 28. - ст. 2790.

http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=dkfs&ch=AGSODKO#CheckedItem

http://revolution.allbest.ru/bank/00204113_0.html

http://www.gks.ru/

http://www.rfbs.ru/

Информация о работе Залог в банковской практике