Управление коммерческим банком с учетом кризисных явлений

     Недостаток  капитала определяется как разница  между суммой собственных средств (капитала), которая минимально необходима для выполнения экономических нормативов, пересчитанных на основе показателей  расчетного баланса, и суммой собственных  средств (капитала).

     При оценке возможности восстановления платежеспособности и ликвидности  кредитной организации в результате выполнения мероприятий по ее финансовому  оздоровлению проверяется, прежде всего, соответствие этих мероприятий требованиям  действующего законодательства и нормативных актов Банка России. Затем мероприятия оцениваются с точки зрения сроков их выполнения и способности реально обеспечить восстановление платежеспособности и ликвидности кредитной организации.

     Если  ЦБ сомневается в компетентности действующего руководства банка и предвидит грядущие проблемы, связанные с этим, он вправе рекомендовать акционерам (или пайщикам) заменить действующий руководящий состав (управляющего, главного бухгалтера и т.д.). В основном, рекомендации носят директивный характер.

     В результате того, что потребности  экономики на первых этапах развития рыночных отношений диктовали необходимость  значительного увеличения числа  кредитных организаций, система  получения лицензии на проведение банковских операций отличалась особым либерализмом. Было зарегистрировано значительное число банков, ориентированных только на быстрое получение прибыли даже при очевидном мошенничестве. Такие банки не были нацелены на поддержание своей устойчивости, не имели определенных целей и долгосрочной политики, не вырабатывали тактику работы с клиентурой, базирующуюся на длительных отношениях, а иногда и осуществляли деятельность в неприспособленных помещениях, часто меняли свои юридические адреса, прекращая работу без извещения кредиторов и вкладчиков. Для разрешения проблем с такими банками, кроме ужесточения правил регистрации, необходимо становление полноценных профессиональных служб, как внешнего аудита банков, так и служб внутреннего аудита в самих коммерческих банках. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     По  результатам проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

1. Банковский кризис является одним из состояний неустойчивости и рассматривается как крайнее обострение противоречий в банке (банковской системе), приводящее к угнетению важнейших функций организации (системы) и угрожающее жизнестойкости в окружающей среде. Противоречия связаны с воздействием на банк внешних и внутренних факторов кризисности, которые классифицированы на факторы общего и специфического характера. При выявлении кризисных состояний необходимо учитывать проявление симптомов, факторов кризиса и воздействие причин – катализаторов кризиса.
2. Кризис коммерческого банка связан с влиянием многочисленных факторов, наиболее разрушительными являются макроэкономические, общесистемные, финансовые, регулирующие, региональные и корпоративные факторы. При исследовании эндогенных факторов кризисности на уровне отдельного коммерческого банка выяснено, что кризисные состояния обусловлены спецификой банковского дела как многоотраслевого и высокорискового вида предпринимательской деятельности. Подверженность кризису как потенциальной угрозе деятельности банка связана с особенностями функционирования банковского капитала как общественного капитала, высокой зависимостью банка от внешних источников, фиксированностью банковских обязательств по срокам и объемам, выполнением функции выпуска кредитных денег. Многообразие рисков, принимаемых банком, обусловлено деятельностью банков на рынках денег, капиталов и их структурных элементах – кредитном, инвестиционном, финансовом, спекулятивном рынках. Банковское дело, сформировавшееся как   многоотраслевой   вид   деятельности,   приобрело   специфику   рисков кредитного,   расчетного,   депозитного,   эмиссионного,   меняльного   дела  и посредничества в совокупности их влияния.
3. Наличие внутренних генетических противоречий в банковском деле, высокая зависимость от внешних факторов устойчивости среды, общественная природа банков требует особого подхода к управлению, применения особого типа банковского менеджмента – антикризисного управления. Под антикризисным управлением коммерческим банком понимается комплекс мероприятий, направленных на предупреждение кризиса, организацию и проведение работы по выводу из кризисного состояния с наименьшими потерями.
4. Антикризисное управление банком как категория реализуется в повседневной практике прежде всего несостоятельных банков, имеет черты прикладного управления, характеризующегося попытками формулирования методических подходов по совершенствованию банковского менеджмента. Таким образом, можно констатировать, что отсутствует академический уровень в применении понятия, который должен формироваться на базе общей теории управления.

     5) Соотнесение объекта и функций банковского менеджмента, 
антикризисного управления, и риск-менеджмента позволяет рассматривать 
антикризисное управление коммерческим банком (АКУКБ) как особый тип управления, отличающийся целенаправленностью, динамичностью, адаптивностью. Объектом АКУКБ является деятельность коммерческого банка, управленческое воздействие направлено на ликвидность, прибыльность, устойчивость банка по отношению к внутренним и внешним факторам кризисности, частным случаем которых являются отдельные риски деятельности. Система антикризисного управления коммерческими банками представляет собой совокупность подсистем общего и линейного руководства, функциональных подсистем и связей между ними. Функциональные подсистемы обеспечивают управление планированием антикризисных мероприятий, анализом, диагностикой финансового    состояния,    информационным    и    правовым    обеспечением антикризисных мер,  регулированием  деятельности  подразделений  банка, внутренним контролем, маркетингом.

6. В теории и практике антикризисного управления отсутствует единая методология. Предложенный автором подход предполагает рассмотрение методов и стратегий использования инструментов АКУКБ в соответствии с этапами развития кризиса в банке, субъектами и объектами управления, в зависимости от критериев кризисности и симптомов их проявления, с учетом специфики использования АКУ в мелких и средних региональных банках.
7. Анализ практики антикризисного управления коммерческими банками указывает на отсутствие превентивной составляющей, использование узкого набора санационных и ликвидационных мер. Низкая эффективность реструктуризационных мероприятий определяется слабостью банковской системы РФ, незавершенностью ее формирования. Направленность реструктуризации на отдельные группы крупных и отраслевых банков не увязана с концепцией реструктуризации банковской системы и ее основными стратегическими целями – обеспечением устойчивости банковской системы и формированием условий выполнения банками своих функций.
8. Для завершения процесса реструктуризации банковской системы необходимо учитывать особенности многоукладности системы коммерческих банков, региональные и корпоративные факторы, воздействующие на деятельности банков. Реализация общей концепции реструктуризации связана с концентрацией внимания на внутрибанковском управлении, совершенствовании качественных характеристик и направлений банковского менеджмента.
9. Необходим новый подход к достижению устойчивости коммерческих банков посредством ранней диагностики кризисов, применение индивидуальных критериев кризисности, моделирование возможности возникновения и выхода их кризисных ситуаций. Предлагаемая автором модель критериев устойчивости способствует раннему предотвращению неплатежеспособности и банктротства коммерческого банка, использованию широкого инструментария антикризисной программы и реализации системы антикризисного управления на стратегическом уровне.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы 

Нормативно-правовые акты 

1.  Конституция Российской Федерации: принята 12 декабря 1993 г. – М.: Юрид. лит., 2007. – 63 с.

2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 18.08.1998 г. с изменениями и дополнениями от 03.07.2001 №10-П, Федеральным законом от 27.10.2008 №175-ФЗ. – М.: Юрид. лит., 2010. – 12 с.

3. Инструкция Центрального банка РФ «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 года №110-И (с изменениями на 12 февраля 2009 года) 

Монографии, исследования 

4. Астапович А.З., Белянова Е.В., Мягков Е.Б. и др. Международный опыт реструктуризации банковских систем. - М.: Бюро экономического анализа, 2008.- 198 с.

5. Аникин А.В. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко. М.: ЗАО Олимп-бизнес, 2007. - 378 с.

6. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия: Пер с англ..-СПб.: Питер, 2009. – 242 с.

7. Бор.З., Пятенко В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. - М.: ДиС, 2007. - 324 с.

8. Диченко М.Б. Ликвидность коммерческого банка.- СПб.: СПбГУЭФ, 2006. – 528 с.

9. Киселев    Д.А,    Иванов    В.В.,     Стратегия    управления     банковской ликвидностью. - Тверь.: УМЦБанк России, 2009. – 378 с.

10. Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). - М.: Экономика, 2007. – 765 с.

11. Литун О.Н. Методологические основы банковского менеджмента. - СПб.:

СПбГУЭФ, 2010. – 542 с.

12. Литун О.Н. Стратегия банковской реструктуризации. - СПб.: СПбГУЭФ,

2010. – 214 с.

13. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности. - М.: Ин-т Эк-ки переходного периода, 2010. – 220 с.

14. Мехряков В.Д. Развитие кредитных учреждений в России.- М.: Дело, 2006. – 312 с.

15. Михайлов М., Сычев Л., Тимофеев Е. Банковский кризис 1998 г. в России и его последствия.- М.: Ин-т Эк-ки переходного периода, 2006. – 160 с.

16. Прокопенко В.В. Возвращение: кризис в Автовазбанке – частные и общие проблемы. - Тольятти: Из-во Полит.ин-та, 2009. – 334 с.

17. Роуз П. Банковский менеджмент.- М.: Дело, 2008. – 776 с.

18. Сабанти Б.М. История финансов России.- Спб.: СПбГУЭФ, 2008. – 194 с.

19. Тарасевич А.Л. Организационно-правовое обеспечение процедуры реструктуризации коммерческих банков. - СПб.: СПбГУЭФ, 2010. – 443 с.

20. Тарасевич А.Л. Банкротство банков: процедуры и механизм реализации. - СПб.: СПбГУЭФ, 2008. – 301с.

21. Тарасевич А.Л. Механизм реализации процедур банкротства коммерческих банков. - СПб.: СПбГУЭФ, 2000 – 136 с.

22. Тарасов  Н.П. Антикризисное управление кредитными организациями. СПб.: СПбГУЭФ, 2009. – 243 с.

23. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. М.: Дело, 2010. – 196 с.

24. Усоскин    В.М.    Современный    коммерческий   банк:    управление    и операции. - М.: ФиС, 2008.

25. Хохленкова М.А. Вывод банка из кризиса. – Тверь: Прагма, 2008. – 342 с.

26. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Инфра-м, 2005. – 522 с.

27. Hanter W.C., Timme S.G.,yang W.K. An Axamination of Large U.S. BanksW Journal of Money, Credit and Banking, 1990. – 524 р. 

Статьи 

28. Амелин И.Э. Методики расчета лимита кредитования и графическая модель устойчивости банка // Банкротство кредитных организаций.- 2011.-№1.-с.31-33.

29. Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия преодоления кризиса //

Банковское  дело №3. – 2009. - с. 6.

30. Ганеев Л.Д. Реструктуризация банков:  региональный опыт //Деньги и

кредит.- 2009. - №11 - с.22-26.

31. Голубев  С.А.,  Гузнов  А.Г.,  Анисимов  В.О.  Мораторий как один  из

эффективных  инструментов  санации  кредитных  организаций//  Деньги  и

кредит. – 2011. -№2. -с.25-29.

32. Горюнов В.Н. Актуальные вопросы реструктуризации // Деньги и Кредит.

- 2009.-№12.-С. 44-46.

33. Иванов  В.В.  Реструктуризация   как  «прививка»   от  новых  системных кризисов // Банковское дело в Москве. - 2010. - №10 (70). – с.22 - 27.

34. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России// Деньги и кредит - 2011 -№6 -с.4-7.

35. Лунтовский Г.И. О ходе реализации мероприятий по реструктуризации

банковской  системы Российской Федерации //Деньги и Кредит. - 2000. - №9.

-С. 3-10.

36. Лунтовский Г.И.  Реструктуризация банковской системы // Банковское

дело. - 2010. - №6. – с. 12-15.

37. Маренин Н.А. Некоторые аспекты работы по финансовому оздоровлению

кредитных организаций// Деньги и кредит.- 2011. -№3. с.29-32.

38. Москвин В.А. Проблемы реструктуризации и банковские болезни //Деньги и кредит- 2009. - №3 -с.32 -33.

39. Орлова Н.Е. Проблема привлечения зарубежного капитала для реструктуризации кредитных организаций// Банковское дело. – 2010. -№8. -с.15-17.

Учебники  и учебные пособия 

40. Антикризисное   управление: Учебник / Под ред.Э.М.Короткова.-

М.: Инфра-М, 2010. – 540 с.

41. Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И.Лаврушина.- М.: Финансы и

статистика, 2010. – 444 с.

42. Основы банковского дела в Российской Федерации : Учеб. Пособие /Под. ред. О.Г.Семенюты. - Ростов н/Д :Феникс, 2011. – 431 с. 

Электронные ресурсы 

43. Официальный сайт Банка России. – Режим доступа: www.cbr.ru
44. Официальный сайт ОАО «АКБ «Росбанк». – Режим доступа: www.rosbank.ru