Управление коммерческим банком с учетом кризисных явлений

     Большинство явлений, происходящих в экономической  сфере принято рассматривать  на различных уровнях. Естественно, что и антикризисное управление необходимо также рассматривать в зависимости от масштаба явлений. Нередко проблематику антикризисного управления сводят к уровню предприятия или организации, причем из всего многообразия кризисных явлений останавливаются на проблемах финансового состояния и ликвидности. Такой подход, несмотря на его важность и цельность, страдает односторонностью. Для анализа системы антикризисного управления необходимо выделять два уровня: федеральный или государственный; организационный или индивидуальный.

     Во-первых, воздействие на предприятие-должника на макроуровне с использованием организационно-экономических мер и нормативно-правовых инструментов со стороны государства получило определение антикризисного регулирования. Целью антикризисного регулирования в банковской системе является защита от системных кризисов, предотвращение банкротств и проведение ликвидации в случае неэффективности дальнейшего функционирования отдельных банковских организаций¹¹, что справедливо подчеркивается Савинской Н.А., Парамоновой Т.В., Тарасовым Н.П.

     Во-вторых, применение антикризисных процедур на микроуровне применительно к конкретному предприятию получило определение антикризисного управления в работах С.Г.Беляева, В.И.Кошкина, Короткова Э.М.¹²

     Возможность антикризисного управления определяется знанием циклического характера развития социально-экономических систем, частным случаем которых является и банк как система. Банк как открытая, саморегулирующаяся   система   способен   к   адаптации,   изменениям   под воздействием управления. Суть антикризисного управления выражается в следующих положениях:

     кризисы можно предвидеть, ожидать и вызывать, в определенной мере можно ускорять и отодвигать;

     к кризисам можно и необходимо готовиться;

     управление    в    условиях    кризиса    требует    особых    подходов, специальных знаний и опыта;

     кризисные    процессы    могут   быть   до    определенного    предела управляемыми и контролируемыми;

     управление      процессами      выхода      из       кризиса      способно минимизировать последствия.

     Антикризисное управление является особым типом управления, обладающим как общими для менеджмента чертами, так и специфическими характеристиками. Антикризисное управление имеет предмет воздействия – проблемы и факторы (предполагаемые и реальные) кризиса, т е. все проявления неумеренного совокупного обострения противоречий.

     Для выяснения границ категории «антикризисное управление коммерческими банками» необходимо соотнести ее с категориями  «банковский менеджмент» и «риск-менеджмент».

     По  мнению автора, антикризисное управление банком должно стать составной   частью   банковского   менеджмента,   идентично   проблемному менеджменту   (кризис-менеджменту).

     Для выяснения соотношения понятий  «антикризисное управление банком»  и «банковский менеджмент» рассмотрим эволюцию категорий, уровни применения управления, субъекты и объекты управленческих воздействий, функции управления.

     Если  рассматривать антикризисное управление банком как категорию, то оно должно пройти все стадии развития категории: возникновение, развитие, становление, зрелость, раскрытие потенций, упадок или трансформацию. Рассматриваемая категория прошла периоды возникновения и рождения, связанные прежде всего с исследованиями кризисов и цикличности деловой активности Д. Гамильтона, Дж.М. Кейнса, М. Фридмена, А. Шварц, Х.Чейза. Первые попытки внедрения кризис-менеджмента относятся к крупным мировым кризисам финансовых и банковских сообществ в 30-е, а затем в 80-е годы ХХ века.

     В России благоприятные условия для  развития и становления категории  «антикризисное управление банком» создаются чередой системных кризисов.

     Категория получает новую жизнь как направление  общего менеджмента и развивается  в промышленной среде, широко применяется  в практике управления проблемными  предприятиями. А затем, также как  в свое время банковский менеджмент отпочковался в виде самостоятельного направления менеджмента, и антикризисный менеджмент отделяется от промышленного антикризисного управления и приобретает свою специфику для банков.

     Особенностью  современного антикризисного управления в банке является прикладной характер, перенесение законодательства, методов и приемов антикризисного управления предприятием на коммерческие банки без учета специфики банковского дела. Антикризисное управление банком как категория имеет в нынешних условиях все характеристики практического управления,    реализуемого    в    повседневной    практике    прежде  всего несостоятельных банков, а также черты прикладного управления, характеризующегося попытками формулирования методических подходов по совершенствованию практики управления. Таким образом, можно констатировать, что отсутствует академический уровень в применении понятия, который должен формироваться на базе общей теории управления.

     Раскрытие потенциала категории антикризисного управления банком произойдет при формировании благоприятной среды. Такой средой следует считать среду, в которой возникнет потребность в антикризисном управлении на макроуровне и микроуровне. На нынешнем этапе происходит становление среды и соответственно становление категории «антикризисное управление банком».

     Этапы становления категории «банковский  менеджмент» связаны с этапами  развития теории управления и эволюционными  преобразованиями в экономике. Как  считают В. Пятенко и З. Бор, банковский менеджмент прошел депозитно-ссудный, инвестиционный, маркетинговый, социально-ориентированный этапы.¹³

     Так как первые два этапа определяются в зависимости от конкретных функций  и менеджмент концентрируется на внутренней деятельности, то по мнению О.Н. Литун, целесообразно объединить этапы в функциональный менеджмент.¹⁴ В функциональном менеджменте все основные управленческие воздействия направлены на ресурсы и их распределение, а также на сокращение издержек. Такое отсутствие ориентации на внешнюю среду не может продуцировать управленческие решения по поводу возникновения рисков, кризисности отдельного банка. Переход к маркетинговому менеджменту происходит при возникновении необходимости выхода за рамки собственной системы, когда внутренние воздействия не приводят к эффективным результатам. В конце ХХ века происходит переход к постиндустриальной эпохе, характеризующейся высокой конкуренцией, более высоким уровнем технического прогресса, новыми  принципами  организации производства и управления, а также и зависимостью объектов управления от неопределенности, хаотичности внешней среды, рассредоточения собственности, изменчивости поведения потребителей банковских продуктов. Этот этап банковского менеджмента формируется как социально-ориентированный менеджмент. По нашему мнению, именно на этом этапе возникает антикризисное управление банками как особый тип банковского менеджмента и как потребность общества в наложении рамок ответственности менеджмента за проводимую деятельность.

     Банковский  менеджмент – более широкое понятие и охватывает «научную систему управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере, определяет целевые установки в деятельности банка и создает механизм реализации, характеризует качество управления т. е. эффективность организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях»¹⁵. Объектом управления является коммерческий банк и происходящие в нем процессы. Управленческие воздействия направлены на организационную, правовую, технологическую структуры банка, основные операции, реализуемые банковские продукты, персонал и внутрибанковские отношения, информационные потоки, безопасность, риски, прибыльность и ликвидность, а также все взаимоотношения с внешней средой.

     Объектом  антикризисного управления также является деятельность коммерческого банка, управленческое воздействие направлено на ликвидность, прибыльность, устойчивость банка по отношению к внутренним и внешним факторам кризисности, частным случаем которых являются отдельные риски деятельности.

     К функциям управления относят организацию, планирование, анализ, координацию, контроль. Эти функции присущи и антикризисному управлению. Но характеристическими свойствами этих функций является целенаправленнность - предотвращение симптомов кризиса и снижение их воздействия все направления деятельности банка, динамичность – развитие кризисов в банках отличается высокой скоростью и необратимыми социально-экономическими последствиями, адаптивностью – принимаемые управленческие решения в условиях кризиса индивидуальны и носят ситуационный характер. Современные российские исследователи управления банками в условиях санации, кризисов называют антикризисный менеджмент «наиболее продвинутым типом менеджмента», характеризуют его как более адаптивную и социально - ориентированную систему управления банком¹⁶.

     Определение специфических функций, объектов антикризисного управления и управления риском дает понимание действия этих категорий на разных уровнях.

     Объектами управления в риск-менеджменте являются отдельные риски деятельности и экономические отношения между субъектами в процессе реализации рисков. Если разграничить функции, то риск-менеджмент имеет более узкую направленность. К функциям управления риском относят организацию работы по диагностике, снижению, страхованию отдельных рисков деятельности.

     Функции же антикризисного управления – это виды деятельности, которые отражают предмет управления и определяют его результат. Функции предполагают успешное управление в преддверии, процессе и последствиях кризиса. Можно сформулировать основные функции антикризисного управления: стратегическая; превентивная; аналитическая; контрольная; коммуникационная; информационная.

     Стратегическая  функция включает ряд действий банка по разработке антикризисной стратегии, тактики проведения рисковых банковских операций  с  учетом  возможности  возникновения  кризисов.  Превентивная функция заключается в раннем предотвращении банкротств и проведении санационных мероприятий при возникновении симптомов кризиса. С ней тесно   связаны   аналитическая   и   контрольная   функции   антикризисного управления, позволяющие выяснять возможность возникновения кризисных ситуаций  при  анализе  финансового  состояния  и отдельных показателей деятельности, внутреннем контроле подразделений и общего менеджмента банка. Коммуникационная и    информационная    функции    находят   свое выражение в осуществлении документооборота, связи с общественностью.

     Антикризисное управление является комплексом следующих  мероприятий: докризисное управление, призванное прогнозировать и предотвращать  банкротство; осуществление мониторинга (контроля) за банковскими рисками; комплексная диагностика несостоятельности и выявление причин возникновения кризисных ситуаций; разработка бизнес-планов, проведение маркетинговых исследований; выбор оптимальной стратегии управления и развития (реорганизация, ликвидация, сохранение лицензии); разработка процедур по финансовому оздоровлению и системы контроля; проведение процедур банкротства (наблюдение, временная администрация, конкурсное производство); практика внедрения современных технологий в управление.

     Таким образом, под антикризисным управлением коммерческим банком понимается комплекс мероприятий, направленных на предупреждение кризиса, организацию и проведение работы по выводу банка из кризисной ситуации. Антикризисное управление должно стать важным элементом банковского менеджмента в любом, даже процветающем банке и способствовать выявлению внутренних и внешних факторов риска, недопущению перехода отдельных рисков в комплексный кризис банка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.3 Содержание системы  управления банком  с учетом кризисных  явлений 

     Каждый  тип управления (в современной  теории менеджмента их более 30-ти) предусматривает  наличие структурных признаков  типа системы –управляющей и управляемой подсистем, внутренних связей, единых целей и функций¹⁷. Система антикризисного управления коммерческими банками представляет собой совокупность подсистем общего и линейного руководства, функциональных подсистем и связей между ними. Подсистема общего руководства осуществляет стратегическое антикризисное управление на уровне отдельного объекта – коммерческого банка, подсистемы линейного руководства – на уровне функциональных подразделений банка обеспечивает тактическое управление. Функциональные подсистемы обеспечивают управление планированием антикризисных мероприятий, анализом, диагностикой финансового состояния, информационным и правовым обеспечением антикризисных мер, регулированием деятельности подразделений банка, внутренним контролем, маркетингом.

     Управляющая подсистема, определяющая направление  активности, цели управления, распределение  ответственности, представлена множеством взаимодействующих субъектов: надзорных (ЦБР, ФСФО), исполнительных (АРКО, менеджмент банков), судебных, хозяйствующих (партнеры, акционеры, кредиторы), инфраструктурных (саморегулирующиеся организации антикризисных управляющих, финансовые, аудиторские, страховые компании). Особенностью антикризисного управления коммерческими банками как типа управления является многообразие отношений и связей с системами управления других уровней, взаимодействие с которыми не обеспечивается единым центром, отношения между субъектами управления несинхронизированы, иерархичность связей обеспечивается единым правовым полем антикризисного управления банками.