Особенности кредитования малого бизнеса

Третий этап

Для третьего этапа  стало характерным обеспечение  благоприятных условий для развития малого предпринимательства на основе повышения качества и эффективности  мер государственной поддержки  на федеральном уровне. Именно это провозглашает своей целью Федеральная программа государственной поддержки малого предпринимательства на 2000 — 2001 гг. События августа 1998 года стали этапной вехой для развития отечественного малого бизнеса. Малые и средние предприятия, которые потеряли около 12 млрд. долл., можно считать главными пострадавшими от августовского кризиса. По официальным данным, после августа 1998 года от 25 до 35% малых предприятий фактически прекратили свою деятельность, а это значит, что из 877 тыс. предприятий (количество которых для нашей страны для создания нормальной конкурентной среды должно достигать 3—5 млн.) только 600 тыс. сохранили свой бизнес. Но и эти предприятия сократили численность персонала, снизили оплату его труда. ⁵⁴

В основе всей системы  программных направлений закладывался комплекс мероприятий по совершенствованию нормативно-правовой базы, обеспечивающей развитие малого предпринимательства. Этот комплекс мероприятий нацелен на разработку концепции формирования правового поля государственной поддержки малого предпринимательства. Этот принципиальный подход к развитию малого предпринимательства предполагал следующие приоритеты:

Во-первых, реструктуризация банковской системы с целью создания специализированных кредитных организаций  для работы с субъектами малого бизнеса. До сих пор на практике получить кредит было очень трудно. Если в странах с развитой рыночной экономикой кредит предоставляется долгосрочный, то у нас — краткосрочный (не более одного месяца) при предоставлении залога (недвижимости) и высокой процентной ставки.

Высокая доля банкротств малых предприятий заставляет внешних  инвесторов вообще не предоставлять  ссуды или предоставлять под  высокий процент на очень жестких  условиях возврата. В результате получается, что частные источники финансирования, как правило, недоступны малому бизнесу.

Во-вторых, создание гарантийных механизмов кредитно-инвестиционной поддержки малых предприятий. Требует  усиления деятельность федеральных  и региональных фондов поддержки  малого предпринимательства на залогово-гарантийном обеспечении перспективных предприятий. Вообще целесообразно переходить от прямого кредитования малого предпринимательства к гарантии.

В-третьих, перспективно и современно широкое использование  различных форм финансирования лизинга  и схем проведение лизинговых операций. Главное и основное преимущество лизинга в том, что, начиная свое дело, предприниматель может располагать лишь частью необходимых финансовых средств для приобретения основных фондов. Предприятию в этом случае предоставляется необходимое оборудование.

В-четвертых, снять  многие проблемы кредитования малого бизнеса могло бы создание системы  специальных банков — местных, муниципальных, при деятельном участии государства.

В-пятых, в сфере  торговли и услуг значительное распространение получила система договорных отношений — франчайзинг — форма хозяйственной интеграции малого и крупного бизнеса, которая весьма эффективно используется в рыночной экономике всех развитых стран.

В-шестых, этот этап развития малого предпринимательства  предполагает участие малых предприятий в поставке продукции для государственных нужд. Приоритетным здесь становится стимулирование деятельности малых предприятий в сфере научных разработок, сфере высоких технологий.

Постановление Правительства РФ от 31 декабря 1999 г. № 1460 «О комплексе мер по развитию и государственной поддержке малых предприятий в сфере материального производства и содействию их инновационной деятельности» выдвигает материальное производство как важнейшую сферу деятельности малых предприятий. Инновационное предпринимательство — это именно то направление, с помощью которого Россия сможет обеспечить конкурентоспособность отечественной продукции и выход экономики из тяжелейшего кризиса.

Программа микрофинансирования, осуществляемая структурами ЕБРР, в том числе Российским банком проектного финансирования, будет направлена на разработку и применение современных форм сотрудничества с отечественными и зарубежными банками и инвестиционными фондами в области финансирования малого предпринимательства, а также создание национальной системы финансирования малого бизнеса на основе предоставления гарантий и развитие механизмов и структур микрокредитования и страхования малых предприятий.

Направления развития малого предпринимательства определены, сформулированы приоритеты государственной поддержки на ближайшее будущее. Программа предусматривает восстановление утраченного в результате августовских событий 1998 г. потенциала отечественного малого предпринимательства. Государственной поддержкой было охвачено до 250 тыс. малых предприятий, число рабочих мест в этой сфере вновь было доведено до 8,5 млн. человек, а доля малого предпринимательства в ВВП будет составлять 12 процентов. ⁵⁵

Четвертый этап

На современном  этапе развитие малый бизнес стал важным для экономики России в силу следующих причин:

• развитие малого бизнеса создает рабочие места и обеспечивает доход для значительной части населения (около 10% то экономически активного населения в среднем по России, по регионам этот показатель варьируется от менее 1% до 26%);
• малые предприятия занимают свою рыночную нишу и обеспечивают производство значительного количества как промежуточных так и потребительских товаров;
• развитие малого бизнеса способствует формированию “среднего класса”, что является важным для обеспечения стабильного спроса в экономике и поддержания высоких темпов экономического роста; сильный и многочисленный средний класс является важным фактором, противодействующим политическому экстремизму.
• доля малого бизнеса в экономике России значительно меньше, чем в развитых странах; развитие малого бизнеса в России также отстает от наиболее успешных стран с переходной экономикой.

Основной путь развития малого бизнеса в России определил Федеральный закон  от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", которые пришёл взамер устаревшего закона 1995 года. Данный закон усовершенствовал систему регулирования и поддержки малых предприятий, тем самым вывел МСП на новый этап развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  В 

 Основные показатели функционировани малого бизнеса в России⁵⁶

 

Рисунок 1 –  Численность занятых на малых  предприятиях в 1999-2009 г.

 

Рисунок 2 –  Динамика изменения численности  занятых на малых предприятиях в 2000-2009

 

Рисунок 3 –  Доля занятых на малых предприятиях в общей численности занятых в 1999-2009г.

 

Рисунок 4 - Число  занятых в расчете на 1 малое  предприятие  в 1999-2009 годах

 

 

Рисунок 5 –  Динамика изменения объема оборота  на малых предприятиях в 2006-2009 годах

 

 

Рисунок 6 –  Динамика изменения объема инвестиций на малых предприятиях в 2001-2009 годах

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  Г

Рейтинг банков по величине чистых активов⁵⁷

№	Банк	Чистые активы на 1 января 2010 года (млн. руб.)	Чистые активы на 1 января 2009 года (млн. руб.)
1	Сбербанк	7 466 409,29	6 746 822,77
2	ВТБ	2 543 185,52	2 536 021,08
3	Газпромбанк	1 673 776,27	1 740 621,73
4	Россельхозбанк	954 671,44	816 723,60
5	Банк Москвы	810 513,86	750 434,87
6	ВТБ 24	713 052,78	596 986,33
7	Альфа-Банк	646 288,02	689 146,59
8	Юникредит Банк	515 073,91	555 436,77
9	Райффайзенбанк	499 054,18	565 803,80
10	Промсвязьбанк	487 837,20	439 461,56
11	Росбанк	467 078,72	498 145,26
12	МДМ-Банк	427 342,72	212 344,17
13	Уралсиб	399 678,59	436 192,77
14	Номос-Банк	287 148,96	263 683,82
15	ВТБ Северо-Запад	255 394,04	236 025,52
16	Транскредитбанк	247 352,34	233 788,04
17	Банк Санкт-Петербург	246 737,74	209 762,52
18	АК Барс	214 658,76	210 774,34
19	Связь-Банк	202 626,01	-
20	Ситибанк	189 851,63	171 790,55
21	Международный Промышленный Банк	178 851,42	178 846,95
22	Петрокоммерц	164 359,36	180 091,08
23	Нордеа Банк	158 178,27	170 011,07
24	Русский Стандарт	153 335,11	230 801,30
25	БСЖВ	150 311,08	214 493,20
26	Возрождение	149 814,59	144 348,10
27	Зенит	146 058,65	151 309,70
28	МБРР	145 763,81	119 427,82
29	Абсолют Банк	143 017,88	174 907,77
30	Ханты-Мансийский Банк	136 245,02	120 399,48

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  Д

 Рейтинг банков по объему кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в 2009 г. ⁵⁸

№	Банки	Объем кредитов, выданных МСБ, в 2009г., тыс.руб.	Прирост к 2008г. %
1	Сбербанк России	1 022 975 855	16,25
2	Банк Возрождение	108 300 000	40,99
	ВТБ 24	40 421 675	105,46
	КМБ - Банк	29 597 791	51,67
	АКИБАНК	18 907 180	78,84
	УРАЛСИБ	18 778 294	41,03
	Группа Центр - Инвест	16 535 000	31,62
	МДМ - Банк	11 059 544	53,10
	ЛОКО - Банк	10 266 110	101,95
	УРСА Банк	10 088 889	94,83
	РОСБАНК	8 136 384	13,04
	Национальный  Банк ТРАСТ	7 775 430	210,23
	Запсибкомбанк	6 637313	-
	КБ ХЛЫНОВ	4 738 173	87,78
	ЮниКредит Банк	3 993 669	84,63
	Абсолют-банк	3 832 542	584,33
	Русь-Банк	2 976 045	260,56
	ЧЕЛИНДБАНК	2 647 475	24,49
	ГБ Нижний Новгород	2 494 404	17,08
	НОМОС-БАНК	2 335 803	537,41
	Альта - Банк	2 131 198	110,65
	Региональный  банк развития	2 018 641	10,89
	С - банк	1 903 857	87,20
	Альфа - Банк	1839155	-
	Стройкредит	1838215	-
	Энергобанк	1 767 558	127,72
	Пробизнесбанк	1 715 623	165,43
	СОЮЗ	1 705 305	52,42

 

 

 

 

Приложение Е

Рейтинг банков по степени развитости филиальных сетей⁵⁹

№	Банк	Количество  филиалов и доп. офисов, где возможна выдача кредитов малому и среднему бизнесу в рамках специализированных программ, шт.
		2008	2009	2010
	Сбербанк России	417	423	431
	УРАЛСИБ	365	345	345
	Русь-Банк	175	137	137
	РОСБАНК	173	144	150
	Банк Возрождение	169	148	138
	ВТБ 24	120	63	27
	НБ ТРАСТ	115	49	58
	УРСА Банк	113	78	41
	МДМ-Банк	68	38	0
	КМБ-БАНК	58	52	52
	Промсвязьбанк	58	73	80
	Юниаструм	38	41	41
	НОМОС-БАНК	34	26	23
	Абсолют Банк	31	8	7
	Запсибкомбанк	31	15	13
	СОЮЗ	29	29	29
	ЧЕЛИНДБАНК	29	29	29
	ЛОКО-Банк	25	11	5
	ЭКСПОБАНК	24	-	-
	Стройкредит	23	-	-
	Пробизнесбанк	20	7	5
	ЮниКредит Банк	17	-	-
	Банк СЕВЕРНАЯ КАЗНА	11	1	0
	БАЛТИНВЕСТБАНК	10	1	0
	СЛАВИНВЕСТБАНК	8	0	0
	АКИБАНК	7	6	6
	ВСБ	6	4	0
	Альфа-Банк	5	6	6