Кредитная система и ее организация

    Союзное Правительство теряло рычаги управления народным хозяйством. Объясняется такая ситуация тем, что, провозгласив коренную экономическую реформу и сделав первые шаги в ее осуществлении, оно стремилось сохранить основные принципы социалистической экономики. Был взят курс на построение «рыночного социализма» и планово управляемой экономики.    

    Период  с 1988 года характеризуется изменениями в экономике и политике. Правительство СССР осуществило новую попытку сохранить централизованную систему банков, усовершенствовать ее, для чего 31 марта 1989 года было принято постановление «О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование». Потребовалась перестройка системы специализированных банков. Последние из контролеров деятельности предприятий должны были стать заинтересованными и надежными партнерами, обслуживающими клиентов. Филиалы государственных банков переводились на самоокупаемость; основным показателем их деятельности должна была стать прибыль.

    Однако  учреждения банков не получили собственных  капиталов, сохранилась по существу централизованная система управления ресурсами контор и отделений. Они продолжали работать по централизованным инструкциям и не могли адаптировать свою деятельность к решению повседневно возникающих проблем рыночной экономики в различных регионах страны.

    Сохранение  централизованной банковской системы  противоречило интересам союзных республик, независимость которых к этому периоду уже была декларирована. В принятом Верховным Советом РСФСР в июле 1990 года постановлении «О государственном банке РСФСР и банках на территории республики» все банки со своими службами на территории РСФСР, за исключением союзных правлений Госбанка и спецбанков, объявлялись ее собственностью. Республиканские правления Промстройбанка СССР, Жилсоцбанка СССР и Агропромбанка СССР упразднялись, а их учреждения в автономных республиках, краях и областях превращались в самостоятельные коммерческие банки.

    Многие  учреждения специализированных банков стали самостоятельно реорганизовываться в коммерческие банки, объявлять себя независимыми от системы, которая ими ранее руководила. Начался массовый переход клиентуры из учреждений государственных специализированных банков в коммерческие. Зачастую этот переход осуществлялся путем юридического переоформления.

    Таким образом, уже к концу 1990 года была произведена административная ломка существовавшей общесоюзной централизованной банковской системы. Этот процесс проходил при отсутствии соответствующей правовой базы. Только 2 декабря 1990 года Верховным Советом  РСФСР был принят Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР». В стране уже функционировали более 300 коммерческих банков. Российские законы закрепили начавшееся в стране создание новых банков, не зависимых от органов власти при решении вопросов банковской коммерческой деятельности. В России была ликвидирована государственная монополия в банковском деле. Правления специализированных банков упразднены. Их филиалы путем разгосударствления и акционирования преобразовались в коммерческие банки. Система коммерческих банков начала развиваться. К концу 1993 года на территории России функционировали более 2 тысяч таких банков и тысячи их филиалов. В деятельности коммерческих банков уточнялись и совершенствовались их взаимоотношения с Центральным банком Российской федерации.

    Годом формирования двухуровневой банковской системы можно считать 1990 год. Первый (верхний) уровень представлен Центральным банком Российской Федерации и его главными территориальными управлениями в областях и краях, а также национальными банками республик, входящих в Российскую Федерацию. Второй (нижний) уровень состоит из сети коммерческих банков и их филиалов.

    Взаимоотношения между Центральным банком России и коммерческими банками регулируются законами Российской Федерации. В частности, Государственная Дума приняла 12 апреля 1995 года Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который содержит принципиальные основы этих взаимоотношений, а 3 февраля 1996 года — Закон «О банках и банковской деятельности», в который затем неоднократно вносились поправки, учитывающие реалии нашей экономики.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Глава 2. Структура современной кредитной системы России  

    §1. Структура современной кредитной системы России 

    Структура современной кредитной системы  России выглядит следующим образом:

1. Центральный банк.
2. Банковская система: коммерческие банки, сберегательные банки, ипотечные банки.
3. Специализированные кредитно-финансовые учреждения, страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, финансово-строительные компании и прочие.

    В Российской Федерации все кредитные  организации подразделяются на два вида: собственно банки и кредитные учреждения.  

    Под коммерческим банком понимается коммерческая организация, которая на основании лицензии Центрального банка России привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц и размещают их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять расчетные и другие банковские операции.  

    Кредитные учреждения - это юридические лица, не являющиеся банками, с установленным размером уставного фонда, которым по лицензии ЦБ РФ предоставляется право осуществлять отдельные банковские операции, за исключением денежных операций с физическими лицами. В названии кредитных учреждений не может использоваться термин "банк" и производные от этого термина.  

    Центральный банк России является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. Центральный банк—это экономически самостоятельное учреждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

    Основными задачами Центрального банка являются: регулирование денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля, проведение единой денежно-кредитной политики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операции по внешнеэкономической деятельности.  
 
 
 
 
 
 
 
 

    §2. Основные задачи и принципы деятельности

    Центрального  банка  России 

    Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 26 апреля 1995года определяет три основные цели его деятельности.  

    Первая  цель — защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

    Банк  России монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег (банкнот и монет) и организует их обращение.

    В отличие от промышленно развитых стран, удельный вес наличных денег в России очень велик — около 37% всей денежной массы, и поэтому эмиссионная функция Центрального банка России имеет особенно большое значение. Контроль за ростом денежной базы, является важнейшей составляющей регулирования денежной массы Центральным банком России.

    Принято считать, что обеспечением эмиссии наличных денег в России служат золотовалютные резервы Банка России. Однако действительным обеспечением всех денег – наличных и безналичных – является объем реально представленных на рынке товаров и услуг, которые можно купить за деньги при данном уровне цен.

    Важнейшей функцией Центрального банка является разработка и осуществление совместно с Правительством России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля.