Конкурентная позиция кредитной организации

Понятия «паблисити» и «имидж» сходны, однако не идентичны. Паблисити — это в большей степени известность внешняя, для широкой публики, формируемая с широким исполь­зованием СМИ. А имидж может иметь меньшую аудиторию извест­ности и в меньшей степени опираться на СМИ.             

Под паблисити принято понимать комплекс информации о человеке, товаре или услуге, который появляется в СМИ. Паблисити как элемент PR обычно считается бесплатным, так как СМИ не выставляют счет за его создание. Это один из наиболее важных моментов в работе службы по связям с общественностью, который также содержит в себе ряд основных направлений:

                  создание истории банка,

                  участие в общественных организациях,

                  деловые и неформальные встречи с другими членами банковского сообщества,

                  активное отношение к проблемам банковского сообщества,

                  паблисити руководства банка,

                  финансовое паблисити.

Репутация банка в финансовых кругах и банковском сообществе не может быть создана усилиями лишь РR-службы, так как речь идет о мнении профессионалов, способных напрямую, без посредников оценивать действия и уровень подготовки своих коллег по совместной работе с ними. Существенным результатом  является удержание              3-й позиции среди российских банков по объему привлеченных средств населения. Более того, успешная программа заимствования на международном рынке - привлек – 1,2 млрд. долларов США и 5 млрд. рублей, в период сложной ситуации на мировых рынках, привлекли самый крупный синдицированный кредит  в объеме 600 млн. долларов США на докризисных ценовых условиях.

Никакие положительные статьи не изменят в среде профессионалов негативного мнения о профессионализме персонала банка на рынке банковских услуг, в связи с этим Банк проводит аттестации сотрудников Банка на знание нормативных актов «», инструкций и положений ЦБ РФ для качественного обслуживания клиентов. Так же одной из стратегических задач развития  является повышение эффективности бизнеса. В рамках реализации данной задачи Банк внедрил систему повышения эффективности работы отделений на базе методологии Lean, призванной повысить производительность труда, снизить себестоимость продукции и издержки компании.

Благодаря внедрению данной методологии и централизации ряда операций в 2008г. удалось повысить производительность труда сотрудников отделений Банка на 46%. Также за счет повышения эффективности операций продукты  (в первую очередь депозитные и кредитные программы) стали более технологичными и удобными для клиентов. При этом оптимизация работы отделений позволила сократить время обслуживания клиентов. В дальнейшем Банк продолжит работу по повышению эффективности бизнес-процессов и улучшению качества обслуживания клиентов.

Немаловажной составляющей «паблисити» для банка является активная позиция руководства банка в отношении банковского сообщества. В этой связи росту репутации банка способствует участие его руководителей в специализированных общественных организациях, прежде всего банковских. проводит стратегию размещения средств на фондовом рынке. Управляющая компания  провела в Белгороде пресс-конференцию и семинар для клиентов «Инвестируй в Россию!». Road-show по городам центральной России продолжает серию встреч представителей  и Управляющей компании  с журналистами и жителями регионов России, начатую в 2006 году и позволившую существенно продвинуть культуру инвестирования в самые широкие слои населения страны.

Для эффективности паблисити необходимо, чтобы оно имело фактор новизны, под которой понимают представление новых банковских услуг, извещение о полученной награде, опубликование данных коммерческой деятельности, слияниях, отставках, претензиях и публичных выступлениях руководителей банка, то есть необходимо наличие определенных информационных поводов. Для этого - ежегодно публикует консолидируемую финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами. В которой, также предоставляет данные о своих наградах: Банк является лауреатом конкурса «Финансовая Россия» в номинации «Лучший банк России 2007 – Лучшая реклама ипотечного кредитования», УК  признана лучшей управляющей компанией 2007 года по итогам конкурса «Финансовая элита России», УК «Пенсионный резерв» стала победителем в номинации «Управляющая компания пенсионных накоплений» по итогам конкурса «Российский рынок коллективных инвестиций», организованного Национальной лигой управляющих.

Паблисити находится на границе этических норм, поскольку оно способно манипулировать общественным мнением в своих интересах. В данное время сложно привлечь клиента только через прямую рекламу. Цель PR в банке создать через средства массовой информации подсознательный фон для принятия решения о выборе банка. Но все же окончательный выбор клиент принимает только на основании рекомендаций своих друзей, знакомых, близких иногда это решение принимается самостоятельно, но все-таки под воздействием какой либо положительной рекламы.

Привлечение клиента - это индивидуальный процесс. Для успешного изучения клиентов необходимо, чтобы существовала хорошо разработанная центральная картотека о клиентах. Банки проводят исследования среди своих клиентов для того, чтобы выявить основные характеристики, образ жизни, интерес, хобби, точки зрения. Банкиры, предпринимающие исследование клиентов, должны, прежде всего, определить, какая информация сделает разработку стратегии более реальной. Например: - проводит анкетирование клиентов, задавая ряд вопросов: чем руководствуются клиенты, принимая решения «воспользоваться услугами банка». Данное исследование затрагивает вопросы о том, какую важность клиенты придают таким факторам, как: имидж банка; способность к стабильности; срок долговых обязательств; плата за услуги; скорость обслуживания; доступность филиалов, банкоматов.

Но в первую очередь необходимо учитывать нужды и потребности местного населения, вовлекать банк в акции для него, организовывать «обратную связь» и допустимую «открытость» банка для местного населения, улучшать окружающую среду. В качестве первого шага как местное население воспринимает банк, и получить ответы на вопросы о том, какие необходимы услуги, какие характерные черты банковских услуг наиболее важны для клиентов, есть ли какие-либо явные тенденции, которые представляют особую важность для клиентов, есть ли какие-либо неудовлетворенные потребности.

в городе Белгород открыт с 16 июня 2005г, на протяжении периода своей деятельности  филиал демонстрирует устойчивый рост клиентской и ресурсной базы. На 01.10.2008г. в Белгородском филиале  открыто порядка 700 счетов юридических лиц и 7790 счетов физических лиц, пластиковых карт 7660, обезличенных металлических счетов 81. С момента открытия филиал предлагает своим клиентам весь спектр самых современных финансовых продуктов от депозитных вкладов до ипотечного кредитования.

Один из наиболее популярных — это паевые фонды, которые привлекали возможностью инвестирования активов на любой срок, в любой сектор экономики, и с любым уровнем риска, так как широкая линейка ПИФов Управляющей компании  предлагает инвестиционные стратегии от самых консервативных до самых рискованных.

С декабря 2005г. по середину июня 2007г. филиал привлек в паевые фонды 72 млн. рублей (170 физических лиц). Подсчитав доходность вложений в разные ПИФы за этот период, получили среднюю доходность на уровне 40—50% годовых. При этом надо отметить, что в 2006г. ряд клиентов, вложивших свои средства в паи фондов «Замоскворечье — Российская энергетика» и «Останкино — Российская связь», получили доходность около 100% годовых. Цифры говорят сами за себя. Паевые фонды УК , управляемые высокими профессионалами, давали возможность нашим клиентам получать очень хороший дополнительный доход.

Инвестируя на рынке акций надо помнить о высоких рисках, поэтому нельзя вкладывать в акции все свободные сбережения. В то же время сейчас тот момент, когда можно рисковать. После произошедшего обвала высокий потенциал есть практически во всех секторах.

В данный момент наиболее привлекательные акции для инвестиций, высоколиквидные акции крупнейших компаний – лидеров в своих отраслях; в нефтяной отрасли – это Газпром, Роснефть, Лукойл, в секторе связи – МТС, в металлургии – Северсталь, в банковском секторе – Сбербанк.

Если есть возможность самостоятельно управлять брокерским счетом, тогда можно инвестировать в ПИФы, такие как «Красная площадь – акции компаний с государственным участием» или «Биржевая площадь – индекс ММВБ». Для этого Банк предлагает сеть зон самообслуживания, которая предусматривает возможность управления счетами. Причем, имея несколько счетов в банке и возможность самостоятельного доступа к этим счетам, клиенты могут осуществлять операции по этим счетам, или подключится к системе интернет - банкинг, зайдя на сайт .              

На интервале последних лет заметный вклад в подъем российского рынка внес банковский сектор, доходность которого существенно превысила средние показатели emerging markets. Так июньский подъем привел к некоторому сокращению потенциала роста российского рынка акций, который, тем не менее, оставался очень высоким и оценивался аналитиками  на уровне более 23% до конца 2007г. в абсолютном выражении.

Но результаты первого полугодия 2008г. для российского фондового рынка оказались достаточно противоречивыми. Россия стала фактически единственным emerging market, завершившим этот период в минусе. На интервале последних 12 месяцев Россия также является явным аутсайдером. Однако это отставание объясняется исключительно нефтегазовым сектором — металлургия, электроэнергетика, мобильная связь в первом полугодии показали рост, сопоставимый со средними показателями emerging markets.

В настоящее время доля малого бизнеса в ВВП страны составляет 17%, на предприятиях малого бизнеса занято 20% населения страны. Очевидно, что для качественного роста малому предпринимательству необходимы средства на развитие.              Как показывает опыт, средний и малый бизнес – это основной двигатель роста экономики. Его поддержка приобретает особое значение при сокращении занятости на крупных предприятиях страны. Именно поэтому предоставление банкам государственных гарантий при финансировании так называемого «старого капитала» предпринимателей – еще один очень важный инструмент, который может быть реализован в новых условиях.             

20 марта в Конференц-зале гостиницы «Белогорье» прошел семинар-конференция «Кредитование малого и среднего бизнеса в ОАО «-». Семинар был ориентирован на малые и средние компании, индивидуальных предпринимателей. В рамках семинара состоялась презентация новых технологий кредитования, позволяющих существенно ускорить развитие бизнеса (пополнение оборотных средств и приобретение основных фондов).

Все это время интенсивно развивается кредитование населения во всех его формах – на потребительские нужды, автокредиты, образовательные и ипотечные кредиты. Сегодня многие добросовестные заемщики оказываются в тяжелом положении. В этой ситуации Банк учитывает особенности текущего момента и может предоставить клиенту возможность пересмотра параметров долга. Однако каждый конкретный случай рассматривается индивидуально.

Низкий объем просрочки кредитного портфеля, неплохие темпы роста кредитного портфеля, хорошее качество активов обеспечивают филиалу хороший результат. ОАО «-» ставит перед собой задачи по поддержанию лидирующих позиций в банковской системе, расширению клиентской базы и концентрации на эффективности бизнеса при сохранении высоких стандартов риска – менеджмента.

- зарекомендовал себя как один из наиболее информационно открытых финансовых институтов в России. Банк дорожит деловой репутацией, поэтому Центр общественных связей  в своей работе придерживается принципов прозрачности, оперативности и готовности к диалогу. Одной из задач Центра общественных связей является своевременное и качественное информирование общественности обо всех направлениях деятельности Банка во всех регионах России. Центр общественных связей  заинтересован в том, чтобы читатели российских и международных изданий получали качественную и профессиональную информацию, и всегда рад помочь представителям СМИ получить достоверные данные о работе Банка.

С 29.09.2007г. - рекламируют кролики и хомяки. В новых рекламных роликах  его продукты рекламируют животные. При этом с 1 октября 2007г. новым слоганом банка стал «Банк вам в помощь» вместо «Нам выгодно доверять». Если раньше банк рекламировал себя как надежную компанию с традициями, то теперь акцент сделан на эмоциональную рекламу продуктов банка. Президент банка Андрей Бородин заявил, что услуги банка в рекламных роликах будут представлять животные. В частности, кролики будут рекламировать ипотеку, а хомяки- сбережения. «Банк воспринимается как консервативный и нацеленный на отдельные группы населения, и хотя это не соответствует действительности, нам нужно убедить потребителей, что наш банк динамичный и современный», — продолжает Воробьев.

- подает себя как «заботливый». Иными словами, изменил восприятие банка в умах клиентов. Основная идея модификации бренда сводится к тому, что - ассоциируется с заботой о людях, доступностью услуг, открытостью перед клиентами, устойчивостью и универсальностью. Все изображения содержат очаровательных зверушек от кроликов и бобров до жирафа. Ставка сделана на эмоциональное восприятие, которое позволит банку казаться милым и пушистым…

Банки рекламируются по-разному. Одни тратят основные деньги на ТВ и прессу, а остальные банки больше предпочитают прессу и наружную рекламу. Радио и теми и другими используется мало, и в основном как вспомогательный рекламный носитель.

- пример мультимедийной рекламы, в целом мало рекламируется на ТВ, и примером мультимедийной стратегии без ТВ может быть любой год существования банка.

В выборе СМИ для размещения публикаций - отдают предпочтение печатному слову. Набор изданий таков, что на первых местах стоят не деловые издания, как у других банков, а таблоиды – Вечерняя Москва, МК-Бульвар, Аргументы и Факты. Так же для своих клиентов - издает свою газету - «Банковский курс». Во-первых, для Банка важно развивать диалог с клиентами. Во- вторых, чтобы люди разбирались в продуктовой линейке Банка. В- третьих, нужно дать представление клиентам о том какие услуги актуальны для частных лиц в условиях нестабильности на финансовых рынках. Издание поможет клиентам выбрать оптимальное решение в финансовых вопросах.  филиал ОАО «-» размещает публикации в изданиях - Моя Реклама и Комсомольская Правда.