Ипотечное и жилищное кредитование: состояние и перспективы

Рынок ипотечного жилищного кредитования в 2010 г. также активно восстанавливался. С 2005 г. наблюдается устойчивая тенденция увеличения количества и объема выданных ипотечных кредитов. Растет средний размер ипотечного кредита, что отражает динамику доходов населения. В 2010 г. наблюдался рост общего объема ипотечной задолженности на балансах банков, что является важным признаком восстановления рынка. Динамика изменения средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным кредитам в 2006-2010 гг. характеризуется неравномерностью, однако, она значительно снизилась к концу 2010 г. При этом стоит учитывать, что чистый процентный спрэд между стоимостью заемных средств и доходностью работающих активов ведущих игроков рынка содержит достаточный потенциал не только для удержания ставок на достигнутом уровне, но и дальнейшего их снижения. В 2010 г. произошло значительное сокращение уровня просроченной задолженности по ипотечным кредитам.

Особая роль на рынке ипотечного кредитования принадлежит Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), деятельность которого направлена на обеспечение устойчивости, ликвидности, конкуренции и инновационного развития рынка жилищного финансирования с целью повышения доступности жилья для населения России. Являясь институтом развития рынка ипотеки, АИЖК в 2010 г.у проводило активную политику, направленную на преодоление последствий кризиса 2008-2009 гг. (удерживая ставки по кредитам, развивая специальные инновационные кредитные предложения для отдельных категорий граждан, финансируя банки, кредитующие жилищное строительство и т.п.). Ипотечные ценные бумаги, с учетом примененных АИЖК инноваций, востребованы инвесторами и рассматриваются как высоконадежный инструмент.

Доступность ипотечного жилищного кредитования в нашей стране напрямую зависит от стоимости жилья, поэтому добиться повышения доступности жилья только расширением возможностей кредитования проблематично, т.к. увеличение спроса населения за счет развития различных финансовых механизмов без изменения других условий на рынке жилья и жилищного строительства объективно способствует росту цен на жилье. Необходимо в первую очередь повышать доступность жилья за счет: дифференциации рынка жилья, ускоренного формирования сегмента жилья экономкласса и содействия строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со среднестатистическим уровнем доходов; повышения доступности кредитных ресурсов для всех категорий застройщиков в первую очередь на цели строительства жилья экономкласса; снижения волатильности цен на рынке жилья за счет расширения сегмента экономкласса, повышения конкуренции, развития механизмов привлечения индивидуальных и коллективных инвестиций.

Список использованных источников

Нормативно-правовая литература

1.                        Распоряжение Правительства РФ от 19.07.2010 г. № 1201-р «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года».

Монографии, исследования

2.                        Ведев, А. Развитие экономики и банковской системы России / А. Ведев. – М.: ЦСИ ИЭП, 2011. – 123 с.

3.                        Дубовик, И.В. Ипотечное жилищное кредитование / И.В. Дубовик. – Иркутск: БГУЭП, 2010. – 227 с.

4.                        Кострикин, П.Н. Ипотечное кредитование в России / П.Н. Кострикин. – М.: Макс Пресс, 2008. – 212 с.

5.                        Обзор финансового рынка: Годовой обзор за 2009 год. – М.: Департамент исследований и информации Банка России, 2010. – 73 с.

6.                        Обзор финансового рынка: Годовой обзор за 2010 год. – М.: Департамент исследований и информации Банка России, 2011. – 68 с.

7.                        Павлова, И.В. Ипотечное жилищное кредитование / И.В. Павлова. – М.: БДЦ-пресс, 2010. – 234 с.

8.                        Савруков, А.Н. Ипотечное кредитование / А.Н. Савруков. – СПб.: Политехника, 2008. – 92 с.

Статьи

9.                        Аганбегян, А. Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России / А. Г. Аганбегян // Деньги и кредит. – 2008. – №12. – с. 3-9.

10.                    Ананьев, Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Д. Н. Ананьев // Деньги и кредит. – 2009. – №3. – с. 3-8.

11.                    Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов // Деньги и кредит. - 2011. - №6. - С.42-48.

12.                    Гришанков, Д. Доклад о состоянии национальной финансовой системы и возможностях ее интенсивного развития / Д. Гришанков, П. Самиев, С. Волков, М. Доронкин, Н. Комлева, П. Митрофанов и др. // Бюллетень «Эксперт РА». – 2011. - №5. – 51 с.

13.                    Доронкин, М. Будущее российского банковского сектора: потенциал роста, вызовы, сценарии развития / М. Доронкин, М. Мусиец, С. Волков, П. Самиев // Бюллетень «Эксперт РА». – 2010. - №6. – 71 с.

14.                    Егоров, А. В. Адаптация российского финансового сектора к кризисной ситуации на мировом финансовом рынке / А. В. Егоров, И. Л. Меркурьев, Е. Н. Чекмарева // Деньги и кредит. – 2009. – №8. – с. 25-30.

15.                    Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов // ЭКО. - 2010. - №9. - С.115-132.

16.                    Пономарев, В.Н. Ипотечное жилищное кредитование - важнейшая часть государственной стратегии жилищной политики / В.Н. Пономарев // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. – 2011. - №2-3. – С.3-9.

17.                    Скогорева, А. «Заморозка» ипотеки не повторится / А. Скогорева // Национальный Банковский Журнал. – 2012. - №1. – С.5-7.

Учебники и учебные пособия

18.                    Головина, О.Л. Ипотека в России: учебник / О.Л. Головина. – М.: Юристъ, 2009. – 525 с.

19.                    Деньги. Кредит. Банки: учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.

20.                    Колобов, С.С. Жилищное ипотечное кредитование: учебное пособие / С.С. Колобов. – М.: Дашков и К, 2009. – 120 с.

21.                    Поляков, В.П. Основы денежного обращения и кредита: учебное пособие / В.П. Поляков, Л.А. Московкина. - М.: Омега-Л, 2009. – 355 с.

22.                    Финансы, денежное обращение, кредит: учебник / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. – М.: Юрайт-М, 2009. – 457 с.

Электронные ресурсы

23.                    Аксаков, А.Г. Банковская система России 2011: тенденции и приоритеты посткризисного развития / А.Г. Аксаков [Электронный ресурс]. -  Режим доступа: URL: http://www.raexpert.ru

24.                    Ещенко, А.В. Совершенствование банковской системы России в условиях кризиса / А.В. Ещенко [Электронный ресурс]. -  Режим доступа: URL: http://www.ncstu.ru

25.                    Осадченко, И.В. К вопросу об ипотечном жилищном кредитовании в России / И.В. Осадченко, В.В. Гущин [Электронный ресурс]. -  Режим доступа: URL: http://www.ipoteca.cosa.ru/

26.                    Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования [Электронный ресурс]: Официальный сайт Банка России. -  Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/statistics/Default.aspx

27.                    Хандруев, А. Развитие  конкурентной среды и эффективность банковской деятельности / А. Хандруев [Электронный ресурс]. -  Режим доступа: URL: http://www.iip.ru/analytics/

Приложение А

Динамика основных показателей банковского

сектора России в 2006-2010 гг. (в % к ВВП)

3

Приложение Б

Динамика объема выдачи ипотечных кредитов и доли ипотечных кредитов в рублях в 2005 – 2010 гг. (поквартально)

Приложение В

Динамика средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным кредитам в 2006-2010 гг. (поквартально, накопленным итогом с начала года)

Приложение Г

Доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам в 2009-2010 гг.

Приложение Д

Топ-30 регионов России с наибольшим объемом выдачи ипотечных кредитов

в 2010 г. (по убыванию), млн.руб.

Приложение Е

Доля ипотечных кредитов, рефинансированных АИЖК, в общем количестве предоставленных ипотечных кредитов в 2009-2010 гг., в %

3