Современная банковская система

 Итак, проблема достаточности капитала, как  ее решать? Думается, не надо опасаться  рекапитализации на крупные суммы, стимулировать процессы слияния  банков, укрупнения банков Государство  должно активно стимулировать эти  процессы Мелким банкам трудно выжить - себестоимость их услуг высока, слишком велики риски, которые несет  такой банк и, соответственно, его  клиенты.

 К вопросу  о банках с государственным участием. В стране есть успешно развивающиеся  банки частного сектора, но их не так  много. Банки с государственным  участием сейчас обеспечивают до половины кредитных вложений в экономику  страны, и не надо бояться их укрупнять, следует их активно использовать для целей обслуживания государственных  проектов, решения государственных  задач. Однако уже сейчас следует  иметь в виду, что такое положение  отвечает определенному этапу развития. России и что государство должно отходить от владения коммерческими  банками, когда для этого созреют  условия. Это подтверждается и мировой  практикой - значительно сокращено  присутствие государства в коммерческом банковском секторе в Германии (хотя оно и продолжает быть значительным), во Франции, в Италии и в других западноевропейских странах, и России не избежать этой общей тенденции.

 Вместе  с тем стране крайне необходимо создать  государственные специализированные агентства (по примеру АРКО) для решения  конкретных задач. Например, требуется  поддержка российского экспорта машин и оборудования, аналогичная  той, которая осуществляется специализированными  страховыми компаниями типа «Гермес», COFACE и SACE, а также специализированными  экспортно-импортными банками разных стран, не имеющими статуса коммерческого  банка Желательно осилить роль АРКО в работе по реструктуризации активов  и пассивов коммерческих банков ставших  неплатежеспособными Необходимо создать  полностью государственные агентства (в отличие от новых СбС-АГРО), функцией которых было бы доведение  сельскохозяйственных и других бюджетных  дотаций до конечного потребителя.

 На  мой взгляд, все коммерческие банки, с участием государства или полностью  частные, должны работать по одним правилам, не допускающим искажения условий  конкуренции, и под одинаковым жестким  контролем Банка России.

 

Список  литературы

 

1. Камаев  В.Д. «Экономическая теория». Учебное  издание. Гуманитарный издательский центр  «Владос». М: 2000 г.
2. Сменковский В.Н. «О роли банковской системы в обеспечении экономического роста». Деньги и кредит №8, 2000 г.
3. Кошелев Е.А. «Капитал банка». Деньги и Кредит №8, 2000 г.
4. Алексашенко С.А. «Российские банки после кризиса». Вопросы экономики №5.
5. Сухов «Банковский надзор». Деньги и Кредит №8, 2000 г.
6. Сафронов «Состояние банковской системы». Деньги и Кредит №12, 2000 г.
7. Понаморев Ю.В. «Российские банки в международном сообществе». Деньги и кредит №8, 2000 г.
8. Инструкция банка России №1. 12 норматив, 18 норматив.
9. Программа неотложных мер по реструктуризации банковской системы РФ. 1998 г.
10. Закон «О реструктуризации кредитных организаций». 1998 г.
11. Закон «О конкуренции на рынке финансовых услуг». 1998 г.
12. Указания №62-У «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».
13. Положение № 122-П «О порядке предоставления банком России кредитов банкам, обеспеченных законом векселей и прав требований по кредитным договорам организаций сферы материального производства и поручительством банков». октябрь 2000 г.
14. Указания Банка России №294-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России».
15. «Банковское дело», Москва, Экономика, 1999 г
16. «Банковское дело», Москва, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1993 г
17. «Банковский портфель — 1», Москва, Соминтэкс, 1998 г
18. Аналитический обзор «Итоги деятельности Сберегательного банка Российской Федерации в 1999 году«
19. Банковский бюллетень, Москва, Агентство банковской информации еженедельника «Экономика и жизнь», №2, 2000 г
20. Коммерсант, Москва, Аналитический еженедельник Издательского дома «Ь», №1, 2000 r
21. «Бизнес и банки», Москва, Банковская газета, №2, 2000 г
22. «Бизнес и банки», Москва, Банковская газета, №12, 1998 г
23. «Деньги и кредит», Москва, издательство «Финансы и статистика», NI, 1998 г
24. «Банковский журнал», Москва, №10, 1999 г
25. «Вестник банка России», Москва, №3, 1999 г
26. Большой экономический словарь, Москва, Фонд «Правовая культура», 1994 г
27. Журнал «Профиль«, № 9, 1999 г

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

 

 Таблица 1

 Основные  показатели деятельности коммерческих банков 
(по данным Банка России, на 1 января указанного в таблице года) 

1993 г 1994 г. 1995 г 1996 г.  Кредиты, предоставленные коммерческими  банками предприятиям, организациям,                 населению (млрд. руб ) 5081,4 24542,3 63964,5 97770 в том числе краткосрочные 4617,5 23742,9 60554,4 92994 долгосрочные 251,6 799,4 3410,1 4776 Кредиты, предоставленные         другим  банкам (млрд. руб.) 345,5 2165,5 9059,8 14375

 

 Таблица 2

Вклады,  ден. ед.  Резервы,  ден. ед  Займы,  ден. ед.  Добавлено в денежное  предложение,  ден. ед. 100  20  16  80  64  80  64

 Всего: 100 + 80 + 64 = 244

 

 Таблица 3

 Кредитные организации, зарегистрированные в России на 1.01.97 г.* 

1. Зарегистрированных  кредитных организаций, всего	2603
в том числе действующих кредитных  организаций	2030
Из  действующих кредитных организаций:
— количество банков	2008
— количество небанковских кредитных  организаций	22
2. Количество филиалов действующих  кредитных организаций, всего  (без Сбербанка РФ)	5131
Количество  учреждений Сбербанка РФ	34 426
3. Объявленный уставный фонд действующих  кредитных организаций, всего  (млн. руб.)	18 689 399,46
4. Количество банков, по которым  внесена запись в книгу государственной  регистрации о прекращении деятельности  кредитной организации (преобразованы в филиалы, ликвидированы по решению акционеров (пайщиков) и др.)	338
5. Из действующих кредитных организаций:
— паевых	1155
— акционерных	872
— с иностранным участием	152
— 100%	13
— свыше 50%	10

 * Финансовые  известия от 22 апреля 1997 г., с. IV.

 Таблица 4

 Структура суммарной задолженности  по обязательствам предприятий  и организаций  основных отраслей экономики  в 1995 г.

 (на  конец года, %)* 

Всего в том числе промыш-ленность сельское  хозяйс-тво строи-тельство транс-порт Суммарная задолженность по обязательствам 100 69,2 7,7 8,5 14,6 в том числе просроченная 100 68,4 7,7 8,2 15,7 Из  суммарной задолженности:           кредиторская 100 68,5 5,5 9,4 16,8 в том числе просроченная 100 68,7 6,7 8,4 16,6 задолженность по кредитам банков 100 83,9 7,3 4,9 3,9 в том числе просроченная 100 73,8 18,8 5,0 2,4 задолженность по займам 100 45,0 50,2 1,6 3,2 в том числе просроченная 100 28,1 64,1 1,3 6,5

 

 *Россия в цифрах.— М.: Финансы и статистика, 1996. С. 211

 

 Таблица 5

 

 Динамика  основных показателей  банковской системы (в % к ВВП*) 

1996 г. 1997 г. 1998 г. 1999 г. 2000 г. Активы 28,4 30,3 39,0 35,1 35,9 Ликвидные активы 5,0 4,1 6,4 7,6 7,7 Кредиты экономике 8,2 9,6 12,5 10,4 11,8 Кредиты правительству 6,0 6,5 6,7 4,9 4,3 Депозиты  населения 6,9 6,8 7,8 6,8 7,2 Депозиты  предприятия 5,2 5,8 8,0 9,2 8,8 Собственный капитал 5,7 5,1 3,2 3,2 4,1

 

 *На конец года в % к годовому ВВП. Все показатели рассчитаны в соответствии с методологией, принятой в российском банковском надзоре, что приводит к некоторым отличиям от аналогичных показателей в статистике МВФ. Кредиты экономике включают в себя кредиты в рублях и в валюте с учетом просроченной задолженности, кредиты правительству - вложения в рублевые и валютные государственные ценные бумаги по рыночной стоимости. Ликвидность состоит из кассы, средств на корреспондентских счетах в коммерческих банках и в Банке России, межбанковских кредитов.