Шпаргалка по "Экономике"

Обеспечение расчетно-платежного механизма. Банки выступают посредниками при безналичных расчетах между пр-тиями, обеспечивая бесперебойность расчетов и проведение платежных документов в срок.

Кредитование пр-ятий, гос-ва и населения. Главный критерий перераспределения ресурсов – это прибыльность их использования заемщиком в условиях свободного перемещения финансового капитала.

Выпуск кредитных  денег. Кредитные деньги образуются в результате выдачи ссуды клиенту на основе банковских депозитов.

Эмиссионно-учредительская функция. Банки, выпуская и размещая ценные бумаги, становятся каналом, который обеспечивает направление сбережений для производственных целей.

Консультации. Контроль над эк-кой ситуацией позволяет банкам  предоставлять клиентам информацию и консультировать различным вопросам: слияния и поглощения, направления новых инвестиций, составление годовых отчетов, поиск потенциальных партнеров и т.п.

Банковская  система и расширение денежного  предложения.

Банковский кредит стал одной из главных причин роста денежной массы  в промышленно развитых странах, который происходит в результате действия следующего механизма. Все  коммерческие банки должны хранить  часть вкладов в наличной форме  в соответствии с установленной  законом нормой обязательных резервов (NR). Кредитные ресурсы отдельного коммерческого банка составляют его избыточные резервы, которые определяются как разность между фактическими и обязательными резервами.

Система коммерческих банков в целом  способна предоставлять ссуды, которые  благодаря эффекту денежного мультипликатора (ММ) превышают ее избыточные резервы. Его величина обратно пропорциональна норме обязательных резервов. Максимальное количество кредитных денег на текущих счетах (МК), которое м.б. создано одной денежной единицей избыточных резервов, определяется по формуле:

МК =  ММ ´ избыточные резервы,  где ММ =1/NR

Денежная масса растет, когда  банки выдают ссуды, и ¯, когда ссуды возвращаются банку. Эк-ка нуждается в необходимом, но не чрезмерном количестве денег. Поэтому гос-во в лице ЦБ вводит ряд ограничений, регулирующих процесс кредитования и, следовательно, процесс создания денег и осуществляет контроль над ним.

Конкретно оценить размеры  расширения денежной массы путем  создания банками новых денег  позволяет мультипликатор денежного предложения, или банковский мультипликатор (т). Он рассчитывается по формулам: m = 1/r * 100%, где r - обязательная резервная норма в %, или m = M/R, где М - прирост депозитов, R - прирост резервов.

Банковский  мультипликатор представляет собой процесс ­ (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют  механизм мультипликации с разных позиций.

Банковский  мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь дается ответ на вопрос: кто мультиплицирует деньги? Такой процесс осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хоз-ва.

Депозитный  мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

Механизм банковского мультипликатора. Этот механизм может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем первый уровень - ЦБ управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.

Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

44) Социальная защита  населения: принципы и источники.

Под гос-ной социальной защитой понимается система отношений, складывающаяся в сфере: обеспечения гос-вом гарантированного минимального уровня жизни для нормального воспр-ва рабочей силы и содержания иждивенцев; сохранения прежнего уровня жизни утратившим трудоспособность вследствие рисков (производственной травмы, безработицы, болезни, наступления старости, смерти кормильца, форс-мажорных обстоятельств, таких как наводнение, землетрясение, террористический акт и др.); обеспечения минимальных жизненных стандартов изначально нетрудоспособным членам общества (детям и инвалидам).

Система социальной защиты является органическим элементом современного рыночного хоз-ва, существующим в разных странах. Несмотря на принципиальные различия в объемах, направлениях и институтах социальной защиты в этих странах, она строится по единым принципам: субсидиарности, солидарности, эффективности, адекватности, непрерывности и т.д.

Системообразующим базисным принципом социальной защиты является принцип субсидиарности (дополнительности) - в силу некоторых обстоятельств в рыночной эк-ке индивид может нуждаться в помощи гос-ва, эта помощь должна предоставляться в объеме стартового минимума. Наиболее полно принцип воплощается в системе гос-ных гарантий. В некоторых странах это могут быть гарантии минимальных фиксированных доходов (минимальная з/плата и минимальная пенсия), а также гарантии нормального жизнеобеспечения в форме права на труд и на отдых, права на образование и медицинское обслуживание, на охрану труда и семьи. Если индивид по тем или иным причинам выбывает из конкурентной борьбы, то гос-во оказывает ему поддержку, стимулируя его усилия вернуться в сферу рыночной д-ти. При этом, исходя из принципа субсидиарности, поддержка гос-ва носит не безвозмездный и не безусловный характер, а осуществляется с учетом трудового вклада нуждающегося, размера уплачиваемых налогов и взносов. В соответствии с данным принципом строится система пособий работающим (по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, по безработице).

Однако неуплата работодателем взносов на социальное страхование не лишает его работников права на получение страховых  пенсий и пособий, и в этом частном  случае проявляется принцип солидарности социальной защиты. На действии данного принципа базируется социальная помощь - система мер по содержанию и обслуживанию нетрудоспособных граждан.

Любая программа социальной защиты, для того чтобы увеличивать общественную полезность и не наносить ущерб благосостоянию третьих лиц, должна отвечать принципу эффективности, означающему, что чистые социальные выгоды от действия любой социальной программы должны превышать социальные издержки. Для сравнительной оценки эффективности тех или иных способов гос-го воздействия м.б. использован такой аналитический инструмент, как «затраты - выпуск». При этом затраты представляют собой вложения гос-ных органов в какую-либо социальную программу или проект, а выпуск - конечные результаты выполнения данной программы в виде роста благосостояния. Для его оценки м.б. использованы показатели качества жизни: потребление, уровень доходов, состояние образования и здравоохранения, численность бедных и т.д.

С принципом эффективности  тесно связан принцип адекватности - соответствие масштабов, направлений и форм социальной защиты уровню развития эк-ки и объемам созданного в обществе ВНП, являющегося источником осуществления защитной функции гос-ва.

Принцип непрерывности социальной защиты показывает, что вне зависимости от финансового положения гос-ва, системы ценностей и взглядов, сложившихся в обществе, данный процесс не м.б. остановлен, а должен воспроизводиться во времени и в пространстве. Это отвечает основному фундаментальному назначению эк-ки - быть средством жизнеобеспечения людей.

Следующим элементом  системы гос-ной социальной защиты выступает гос-ное социальное обеспечение. В отличие от социальных гарантий оно представляет собой реакцию на социальные риски (травмы, болезни, старость, инвалидность, рождение больных детей, многодетность и т.д.), поэтому предоставляется не всем, а только тем, кто подпадает под определенные социальные риски. В свою очередь социальное обеспечение выступает в двух организационно-правовых формах: гос-ное (обязательное) социальное страхование и гос-ная помощь.

Основная задача социальной политики - формирование эффективной системы социальной защиты.

Первое  направление - поддержка беднейших слоев населения (те, кто не в состоянии самостоятельно обеспечить минимальный уровень жизнедеятельности, - больные, инвалиды, старики, многодетные семьи). Для того чтобы выяснить, какие категории населения имеют право на социальную помощь, используется показатель прожиточного минимума, включающий минимальные нормы удовлетворения физиологических потребностей, оплату основных услуг. Эти нормы определяются уровнем эк-го развития страны и сформировавшейся системой потребностей населения.

Социальное обеспечение осуществляется в виде предоставления социальных услуг: денежные выплаты, талоны на бесплатное питание и приобретение одежды, обслуживание на дому престарелых и инвалидов, предоставление мест в домах для престарелых и инвалидов и т.д.

В целях обеспечения  каждого человека определенным минимумом жизненно необходимых благ создаются фонды дешевого муниципального жилья, функционируют бесплатные государственные школы, студенты из малообеспеченных семей получают специальные стипендии, скидки по оплате обучения, целевые кредиты на период учебы, лицам с низким уровнем доходов или с определенными заболеваниями предоставляется бесплатное или льготное медицинское обслуживание, помощь в приобретении необходимых медикаментов.

Как правило, финансирование программ социальной защиты осуществляется федеральным бюджетом и специализированными внебюджетными фондами (фонд социального страхования, пенсионный фонд), а практическая помощь организуется местными органами власти, общественными и благотворительными организациями, церковью.

Второе направление - обеспечение гарантии права на труд. Гос-во должно гарантировать равноправие субъектов на рынке труда, свободный выбор профессии, сферы и места приложения труда. Для того чтобы граждане могли реализовать эти права, должна существовать общедоступная система получения среднего, специального, высшего образования. Должны быть законодательно регламентированы социально допустимые условия труда, уровень минимальной оплаты труда, продолжительность рабочей недели, отпуска, определены права работников при найме или увольнении. Необходимо отметить, что контроль за соблюдением своих прав должны осуществлять трудящиеся, объединяясь в профсоюзы, партии и т.д.

Третье направление - регулирование занятости населения. Сюда входит разработка и реализация программ по формированию новых рабочих мест, как в гос-ном, так и в негос-ном секторе эк-ки, программы занятости инвалидов, обязывающие пр-тия предоставлять им определенный % от общего количества рабочих мест.