Автор работы: Татьяна Жданова, 17 Сентября 2010 в 22:45, курсовая работа
В настоящий момент в России все еще не сформированы условия для создания благоприятной инвестиционной политики. С одной стороны процентная ставка по кредитам очень высока, кредиты и инвестиции труднодоступны. С другой стороны и сами предприниматели часто не готовы к реализации инвестиционных проектов: нет имущества для залога; нет кредитной истории и длительного опыта ведения бизнеса. Кроме того, сложилась неблагоприятная экономическая атмосфера для кредитования малого бизнеса: нестабильная экономическая ситуация, несовершенство законов и налогообложения, высокий налоговый и бюрократический пресс, большая доля теневой экономики.
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы микрокредитования 5
1.1 Понятие и основные положение теории микрокредитования 5
1.2 Формы и методы микрокредитования 10
1.3 Актуальность микрокредитования для малого бизнеса в РФ 16
2 Проблемы и пути совершенсивования системы микрокредитования в РФ 20
2.1 Оценка спроса на микрофинансирование 20
2.2 Проблемы и пути совершенствования системы микрокредитования в РФ 25
3 Применение системы микрокредитования на примере «Промрегионбанка» и «НОМОС-Банка» 33
3.1 Промрегионбанк 33
3.1.1 Характеристика организации «Промрегинобанк» 33
3.1.2 Система микрокридитования малого бизнеса 35
3.2 НОМОС-Банк 37
3.2.1 Характеристики организации «НОМОС-Банк» 37
3.2.2 Система кредитования физического лица 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 40
Список использованной литературы
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ | 3 | |
1 | Теоретические основы микрокредитования | 5 |
1.1 | Понятие и основные положение теории микрокредитования | 5 |
1.2 | Формы и методы микрокредитования | 10 |
1.3 | Актуальность микрокредитования для малого бизнеса в РФ | 16 |
2 | Проблемы и пути совершенсивования системы микрокредитования в РФ | 20 |
2.1 | Оценка спроса на микрофинансирование | 20 |
2.2 | Проблемы и пути совершенствования системы микрокредитования в РФ | 25 |
3 | Применение
системы микрокредитования на примере
«Промрегионбанка» и «НОМОС- |
33 |
3.1 | Промрегионбанк | 33 |
3.1.1 | Характеристика организации «Промрегинобанк» | 33 |
3.1.2 | Система микрокридитования малого бизнеса | 35 |
3.2 | НОМОС-Банк | 37 |
3.2.1 | Характеристики организации «НОМОС-Банк» | 37 |
3.2.2 | Система кредитования физического лица | 38 |
ЗАКЛЮЧЕНИЕ | 40 | |
Список использованной литературы | 43 |
ВВЕДЕНИЕ
Тема
данной курсовой работы – развитие
и совершенствование
В
современной экономической
В настоящий момент в России все еще не сформированы условия для создания благоприятной инвестиционной политики. С одной стороны процентная ставка по кредитам очень высока, кредиты и инвестиции труднодоступны. С другой стороны и сами предприниматели часто не готовы к реализации инвестиционных проектов: нет имущества для залога; нет кредитной истории и длительного опыта ведения бизнеса. Кроме того, сложилась неблагоприятная экономическая атмосфера для кредитования малого бизнеса: нестабильная экономическая ситуация, несовершенство законов и налогообложения, высокий налоговый и бюрократический пресс, большая доля теневой экономики.
Многие
из перечисленных проблем решаются
развитием системы
Цель работы – рассмотреть сущность системы микрокредитования в зарубежной и отечественной практике.
Определенный интерес к микрокредитованию проявляется и в РФ – трудности переходного периода, связанные как с обострением проблемы занятости, так и с отсутствием у населения навыков предпринимательской деятельности и достаточных знаний основ бизнеса, повышают значимость инструментов, с помощью которых можно одновременно повышать уровень благосостояния и стимулировать развитие предпринимательства. За последние два года издан ряд нормативных документов, способствующих становлению микрокредитования как одного из видов банковских услуг. Кроме того, в рамках пилотных проектов, финансируемых международными организациями, идет апробация схем предоставления микрокредитов небанковскими структурами. Однако в процессе становления данного вида кредитования возникают отдельные проблемы методологического и организационно-правового характера.
Задачи работы:
Рассмотреть теоретические основы системы микрокредитования в зарубежной практика, обосновать актуальность применения системы микрокрдитования в Российской Федерации.
Исследовать проблемы и пути совершенствования микрокредитования в Российской Федерации в целом.
Предмет работы – анализ системы микрокредитования в Российской Федерации, как прогрессивной меры поддержки малого бизнеса.
Структурно
работа состоит из введения, трех глав:
одной теоретической и двух практических,
заключения и списка литературы.
1.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ
1.1 Понятие и основные положения теории микрокредитования
Во всем мире развитию микрокредитования придается огромное значение, ему отводится роль одного из ключевых инструментов развития малого бизнеса и вовлечения малоимущих в деятельность, позволяющую повысить уровень их доходов. Эффективность этого инструмента уже давно оценена мировым сообществом. Подтверждением этому является провозглашение Генеральной Ассамблеей ООН 2005 г. Международным годом микрокредитования (резолюция 53/197 от 15 декабря 1998 г.). Предполагается, что проведение этого года будет использовано, прежде всего, для активизации осуществления программ микрокредитования во всем мире. Ассамблея обратилась ко всем, кто занимается деятельностью, связанной с повышением уровня жизни населения, принять дополнительные меры с тем, чтобы кредиты и связанные с ними услуги, обеспечивающие занятость и повышение доходов, могли стать доступными для все большего числа людей, живущих в условиях бедности.
Микрокредитование как вид социальной помощи, направленной на стимулирование трудовой деятельности широких слоев населения, появилось в начале 70-х годов в странах Южной и Юго-Восточной Азии (Бангладеш, Индонезия, Индия). Оно осуществлялось путем предоставления льготных (по низкой процентной ставке, с длительными сроками погашения) кредитов для создания постоянного источника трудовых доходов. Но так как низкая процентная ставка не покрывала даже инфляционных издержек ссудного капитала, возникал эффект “проедания” ресурсов. Субсидированные процентные ставки, призванные поддержать малоимущие слои населения, негативно влияли на состояние финансового рынка и создавали плодотворную почву для развития коррупции. В связи с этим льготные процентные ставки были заменены кредитами на постоянной и легкодоступной основе, созданием таких кредитных продуктов, которые наиболее полно отвечают потребностям бенефициаров.
На первых порах микрокредитование имело очень узкую задачу и использовалось как инструмент решения проблемы бедности в развивающихся странах. Однако по мере накопления опыта в микрокредитовании сфера его охвата и целевая направленность расширялись, и в настоящее время во многих странах оно используется как инструмент поддержки малообеспеченных семей, предоставления финансово-кредитных услуг микропредприятиям, не имеющим пока доступа к традиционным источникам финансирования, содействия малому бизнесу. Актуальность этих трех задач варьируется в зависимости от целей, преследуемых той или иной страной на конкретном этапе своего социально-экономического развития.
Микрокредитование получило широкое распространение в развивающихся странах. Причем инициатива в его использовании здесь исходила, в основном, не от государственных органов, а от неправительственных организаций, которые продолжают удерживать лидирующее положение в данной сфере.
Исследования
результатов осуществления
Исследования результатов деятельности программ микрокредитования показывают, что они положительно влияют на развитие производства, товарооборота, повышение уровней дохода. В среднем, предприятия, пользующиеся услугами микрокредитования, повысили уровень доходности на 25-40%1.
Положительный эффект, однако, менее заметно влияет на накопление основных средств предприятия и создание рабочих мест. В развитых странах рабочие места создаются чаще, чем в развивающихся.
Микрокредиты являются важным фактором поддержания и развития бизнеса в условиях экономического спада. Например, Грамин Банк (Бангладеш), за 15 лет предоставил кредиты в размере от $10 до $10000 около 3,5 миллионов заемщиков 35000 деревень.
Идея организации микрокредитования пришла в Россию в 1996-19972 годах усилиями Организации экономического сотрудничества и развития (OECD), Американского агентства по международному развитию USAID, Фонда Форда и др. С 1999 года развитие микрокредитования в России начал поддерживать Фонд “Евразия”.
Вместе
с тем понятия «
В некоторых странах грань между микрокредитованием и другими формами финансирования проводится в зависимости от максимального размера ссуды конечным клиентам. Отличительной чертой микрофинансирования, несомненно, является небольшой размер займа. В некоторых странах в качестве предельного размера устанавливаются суммы в 500 -1000 дол США. В России такой предельный размер для микрокредитов является абсолютно произвольным, поскольку единого стандарта не существует, тем не менее у организаций, которые принято относить к микрокредитным, в портфеле преобладают кредиты размером до 30 - 50 тыс. рублей.3
Нам кажется, что более правильным является определение микрокредита по совокупности признаков, размер среди которых важный, но не единственный показатель. Принадлежность к микрокредиту определяют скорее принципы, заложенные в систему микрокредитования. Характерными чертами микрокредита и микрокредитной организации являются направленность на определенные социальные группы (чаще всего малоимущих), простые и понятные процедуры оценки и одобрения заявок, предоставление кредитных услуг на территории, максимально приближенной к клиенту, быстрое, в дружественной ему манере, предоставление небольших кредитов, стратегия возврата кредита, максимально учитывающая интересы клиента, стимулирование возвратности возможностью получения последующих займов более крупных размеров, разработка услуг, приспособленных к конкретным условиям и запросам клиентов. Очень часто при микрокредитовании используется такой нетрадиционный вид обеспечения, как групповая гарантия, т. е. образование кредитных групп, члены которых взаимно гарантируют возврат полученных кредитов.
Информация о работе Развитие и совершенствование микрокрдитования