Деловые услуги

Министерство образования, науки, молодёжи и спорта Украины

Севастопольский национальный технический университет

Факультет экономики  и менеджмента

Кафедра экономики и  маркетинга

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

На тему:» Деловые  услуги»

По дисциплине «Экономика сферы услуг»

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

студентка гр. ЭП-32д

Чиликова А.В.

Проверил:

Гридина

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Севастополь 2011

 

Содержание

Введение……………………………………………………………………………...3

1. Теоретические аспекты  развития рынка деловых услуг  (на примере страхования)………………………………………………………………………….5 
           1.1. Сущность, формы, виды страховых услуг……………………………..5 
           1.2. Нормативная база по регулированию рынка страховых услуг в Украине……………………………………………………………………………...11 
2. Характеристики современного рынка страховых услуг………………………16 
          2.1. Структура мирового рынка страховых услуг…………………………16 
          2.2. Тенденции развития рынка страховых услуг Украины………………23  
3. Проблемы развития рынка страховых услуг и пути их решения в Украине.......................................................................................................................30

Заключение………………………………………………………………………….34

Список используемой литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Страховой рынок представляет собой  совокупность экономических отношений  по купле-продаже страховой услуги, выражающейся в защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных средств (взносов, премий) страхователей.

Обязательным условием существования  страхового рынка является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости, закон спроса и предложения.

Оформление заключенного договора страхования является началом формальных отношений между страховщиком и страхователем. Заключение договора страхования означает совершение акта купли-продажи страхового полиса, которому предшествует большая подготовительная работа, так как потенциальный страхователь еще не является клиентом данного страхового общества. От того, как его встретят в представительстве или агентстве страховщика, какое впечатление произведет на него оформление интерьера и деловая обстановка в офисе, каким будет поведение и отношение к нему персонала страховщика, часто зависит, станет ли этот посетитель клиентом данной страховой компании или он уйдет к страховщику-конкуренту и воспользуется страховыми услугами там.

Поэтому квалифицированные и опытные  страховщики учитывают психологию определенных социальных групп клиентуры при проведении своих сделок. Страховые компании следуют принципу: любой посетитель является потенциальным клиентом.

Страховое обслуживание клиентуры  является одним из основных слагаемых  удовлетворения страховых интересов, его уровень влияет на спрос на страховые услуги, то есть, чем выше уровень сервиса у данного страховщика, тем больше спрос на его страховые услуги. Однако повышение уровня сервисного обслуживания требует увеличения затрат. Поэтому руководство страхового общества должно найти оптимальное соотношение между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с обслуживанием. Задачей стратегического планирования страховщика является определение закономерности соотношения экономических факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Критерием качества обслуживания страхователей является отсутствие жалоб с их стороны.

В настоящее время в Украине низкая культура страхования населения, поэтому сложившаяся ситуация недоверия у основной массы потенциальных клиентов рынка к осуществляемым страховым услугам требует кардинальных изменений.

Необходимость данных изменений заключается  в том, что только у каждого  третьего украинца есть какая - либо страховая защита (добровольная); обязательная страховая защита не покрывает весь возможный страховой ущерб; недоверие к страховым компаниям у основной массы населения складывается еще из за "горького" опыта с теми страховыми компаниями, которые ведут нечистоплотную страховую политику; далеко не у всех страховых компаний приоритет придерживаться высокого профессионализма и культуры сотрудников в работе с населением; нет четкой политики развития культуры страхования в государственном масштабе; недостаточная финансовая емкость и структура рынка не позволяет покрывать крупные хозяйственные убытки, что порождает дополнительные бюджетные затраты на компенсацию последствий стихийных бедствий и техногенных аварий.

Если спрос на страховые услуги начал падать, руководство страховой  компании должно выявить причины и принять меры по их устранению. Такими мерами могут быть улучшение имиджа компании, повышение качества обслуживания, пересмотр структуры тарифов, увеличение видов страховых услуг и т. д.

Сложившаяся ситуация побуждает страховщиков постоянно совершенствовать свою деятельность на основе долгосрочной стратегии. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, страховые компании вынуждены вводить в практику новые виды обслуживания, ставить на первое место интересы страхователей, бороться за каждого клиента. Этим и объясняется объективная необходимость для страховщиков действовать на рынке на основе теории и практики современного маркетинга.

Объектом исследования является страховой рынок. Предметом исследования – направления перспектив развития страхового рынка.

Цель данной курсовой работы – выявить проблемы развития рынка страховых услуг в Украине.

В соответствии с данной целью определены задачи исследования:

- раскрыть понятие и сущность  страхования;

- рассмотреть структуру страхового  рынка;

- дать общую характеристику страхового рынка;

- описать структуру мирового  рынка страховых услуг;

- определить тенденции развития  украинского рынка страховых  услуг.

Страхование на протяжении всей своей  истории было связно с социально - экономическими задачами общества и  соответствующей политикой государства. Поэтому, в настоящее время страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по купле - продаже страховых услуг, выражающихся в защите имущественных и других страховых интересов.

 

 

1. Теоретические  аспекты развития рынка деловых услуг (на примере страхования)

 

1.1. Сущность, формы, виды страховых услуг

              Страхование – это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба.

             Страховая деятельность или страховое дело – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также деятельность страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием.

             Страховой рынок представляет  собой определенную сферу финансовых  отношений, где объектом купли-продажи  выступает страховая защита и  где формируется спрос и предложение  на нее. Страховой рынок представляет собой особую социально-экономическую структуру, объединяющую различных субъектов, которые преследуют свои специфические интересы и выполняют определенные функции.

            Страховой рынок – это рынок, где объектом купли-продажи является страховая услуга. На страховом рынке, как и на любом рынке, есть продавцы, покупатели и посредники. 
            Страховой рынок действует неразрывно в связях с другими составляющими финансового и денежно-кредитного рынка. Он непосредственно связан с кредитным рынком, рынком банковских услуг и др., что обеспечивает его стабильность и нормальное функционирование в соответствии с его целями и задачами. Основной целью функционирования финансового рынка является аккумуляции и перераспределение средств страхователей для снижения и уменьшения последствий рисков с целью получения прибыли.

Исследование страхового рынка начнем с рассмотрения его субъектов – участников страховых отношений. Очевидно, что кроме покупателей страховых услуг, на страховом рынке действуют также разные виды продавцов. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела.

Законом определяются следующие участники  страховых отношений:

-страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

-страховые организации;

-общества взаимного страхования;

-страховые агенты;

-страховые брокеры;

-страховые актуарии;

-орган страхового надзора;

-объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации. 
             Страхователь – это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиками договоры страхования либо являющееся страхователем в силу закона.  
Второй основной субъект страхового рынка – страховщик, юридическое лицо, обособленный хозяйствующий субъект, который создан специально для осуществления страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензию.  

Страховщики выполняют следующие  основные функции:

-осуществляют оценку рисков;

-получают страховые премии;

-определяют размер убытков или ущерба;

-формируют страховые резервы;

-инвестируют активы;

-производят страховые выплаты.

              Выделяются следующие типы страховщиков: страховые компании (общества), перестраховочные компании (общества), общества взаимного страхования.

              Страховые компании (организации) – коммерческие организации, специализирующиеся на осуществлении страховых операций.

              Перестраховочные компании (общества) осуществляют деятельность, связанную только с перестрахованием, то есть защитой одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятием последним по договору страхования обязательств по страховым выплатам.  
Перестраховочные компании приобретают и продают не страховую услугу, а риск, связанный с осуществлением страховой услуги, обеспечивая надежность и устойчивость всей страховой системы. Например, страховая компания “А” застраховала крупный риск, который делает ее портфель слишком рискованным. В этом случае перестрахование является наилучшим методом снижения данного риска.

Классификация страховых компаний по характерным признакам приведена 

в таблице 1.

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 1 – Классификации страховых  компаний

Признаки классификации	Группы страховых компаний
Институциональное деление	-акционерные;  -паевые;  -государственные
Территориальное деление	-местные;  -национальные
Отраслевое деление	-осуществляющие страховые операции в области личного страхования (накопительное страхование жизни и личное рисковое страхование); - осуществляющие страховые операции  в области имущественного страхования  разных видов; - осуществляющие страховые операции  в области имущественного страхования  и личного рискового страхования.
Видовое деление	- осуществляющие деятельность в области обязательного страхования; - осуществляющие деятельность  в области добровольного страхования

 

Следует уточнить, что страховые  компании, так же как и перестраховочные, могут осуществлять перестраховочные операции, как по приему, так и  по передаче риска. Вместе с тем, необходимо заметить, что страховая компания для ведения операций по приему страховых взносов в перестрахование должна обладать соответствующей лицензией. Кроме того, законодательство накладывает здесь дополнительные условия и ограничения: во-первых, не подлежит передаче в перестрахование риск по договору страхования жизни (накопительная часть); во-вторых, если компания имеет лицензию по страхованию жизни, то она не имеет права осуществлять прием рисков в перестрахование по имущественному страхованию.

В случае общества взаимного страхования, страховой фонд образуется на основе централизации средств участниками  паевого фонда, которые одновременно выступают как страхователями, так  и страховщиками. Следовательно, участникам общества взаимного страхования принадлежат все его активы.

Страховые посредники. Большинство  страховых операций в мире осуществляется через страховых посредников, среди которых выделяются:

-страховые брокеры;

-страховые агенты.

             Страховые агенты – постоянно проживающие на территории государства и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или юридические лица, которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.