Анализ ассортимента банковских услуг для физических лиц в регионе

     При совершении операций на первичном рынке драгоценных металлов Сбербанк России применяет схемы комплексного обслуживания золотодобывающих предприятий и предприятий смежных отраслей с использованием различных банковских инструментов:

     - ведение обезличенных металлических  счетов, ведение счетов и совершение расчетов в рублях и иностранной валюте;

     - выдача займов в драгоценных металлах добывающим предприятиям, производителям драгоценных металлов из лома и отходов;

     - предоставление краткосрочных кредитов  для обеспечения сезона добычи  драгоценных металлов; покупка добытых  и произведенных драгоценных металлов;

     - предоставление долгосрочных финансовых  ресурсов для оплаты импортного  оборудования с использованием документарных аккредитивов, открытых в счет кредитных линий зарубежных банков;

     - хранение драгоценных металлов  и т. д.

     Для страхования риска неблагоприятного изменения цен на драгоценные металлы Сбербанк России предлагает следующие инструменты:

     - форвард - сделка покупки/продажи  определенного количества драгоценного  металла за российские рубли  в определенный момент времени  в будущем по цене, согласованной в момент заключения сделки.

     - опцион - покупка права покупки  («колл») / продажи («пут») определенного  количества драгоценного металла  за российские рубли по определенной  цене в определенную будущую  дату (европейский опцион) или в  любой момент до ее наступления (американский опцион).

     Сбербанк  России является активным оператором межбанковского рынка драгоценных  металлов. Операции осуществляются с  драгоценными металлами в обезличенном виде и физической форме исходя из цен международного и внутреннего  рынков, складывающихся в режиме реального времени.

     Купля-продажа  драгоценных металлов в физической форме может осуществляться на условиях приема-передачи драгоценных металлов в хранилище Сбербанка России, в хранилище клиента/контрагента  или с поставкой на аффинажном заводе.

     Крупным корпоративным клиентам Сбербанк России предоставляет возможность осуществления  операций с драгоценными металлами  на принципах и условиях функционирования межбанковского рынка драгоценных  металлов.

     На  розничном рынке драгоценных  металлов Сбербанком России предоставляются следующие услуги: открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии; предоставление займов в золоте, серебре, платине и палладии профессиональным участникам рынка драгоценных металлов (в том числе ювелирным компаниям и индивидуальным предпринимателям); продажа и покупка драгоценных металлов в обезличенном виде (с использованием обезличенных металлических счетов), стандартных и мерных слитков, в том числе слитков из золота (массой от 1 до 1000 граммов), серебра (массой 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов), платины (массой 5, 10, 20, 50, 100 граммов); палладия (массой 5, 10, 20, 50, 100 граммов) изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам; продажа и покупка памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов: российских монет, выпущенных с 1980 года в СССР и Российской Федерации из золота, серебра, платины и палладия, а также иностранных монет.

     В 2010 году цены драгоценных металлов на мировых рынках достигли многолетних максимумов, что стабилизировало спрос со стороны клиентов. При этом инвестиционный спрос на драгоценные металлы в обезличенном виде значительно превысил спрос на драгоценные металлы в физическом виде.

     За 2010 год Сбербанк реализовал физическим лицам более 7 тонн драгоценных металлов в слитках, что в рублевом эквиваленте  составляет около 3,5 млрд. руб. Объемы продаж слитков соответствовали уровню 2008 года.

     Через обезличенные металлические счета  физическими лицами было приобретено 125 тонн драгоценного металла, что составляет 62% от показателя 2008 года. Остаток средств на обезличенных счетах физических лиц увеличился на 27% и составил эквивалент 1,8 млрд. долл. США.

     Годовой оборот по операциям Банка с монетами из драгоценных металлов увеличился на 27% и достиг 11 млрд. руб.

     За 2010 год филиалами Банка было реализовано  около 1 млн. монет, приобретено у  населения — 220 тыс. монет. Общий  объем реализованных драгоценных  металлов в виде монет составил за год 22,8 тонны.

     В 2010 году в Сбербанке стартовал  первый этап проекта по формированию современной системы розничных  продаж.

     Целью проекта является переход от продуктового принципа управления к управлению по каналам продаж: в подразделениях Банка, через удаленные каналы, предприятия и партнеров.

     Начата  реализация комплексной программы  по активизации продаж и улучшению  качества обслуживания частных клиентов путем построения системы мониторинга  и контроля качества сервиса, а также  профилактики работы с жалобами клиентов.

     В отчетном году реализованы совместные программы автокредитования с ОАО «АВТОВАЗ», ООО «Коммерческие автомобили — Группа ГАЗ», Группой компаний «РОЛЬФ» и другими компаниями. В результате количество автокредитов, выдаваемых в рамках совместных программ, к концу года превысило треть от всего количества выдаваемых автокредитов.

     Сбербанк  продолжает активное развитие удаленных  каналов продаж. По итогам 2010 года сеть устройств самообслуживания расширена  на 45% — до 33,5 тыс. устройств (банкоматов и информационно-платежных терминалов). Количество клиентов «Мобильного банка» увеличилось в 1,9 раза — до 12,6 млн., клиентов системы «СбербанкОнЛ@йн» — с 30 тыс. до 330 тыс.

     Расширен  перечень получателей платежей, в  пользу которых возможно проведение операций через удаленные каналы обслуживания.

     В 2011 году Банк планирует развитие продаж по телефону через контактные центры, ориентированные на активные продажи. В декабре 2009 года была запущена первая очередь Единого Распределенного  Контактного Центра (ЕРКЦ) в г. Воронеже, централизующего справочно-информационное обслуживание. В 2011 году Банк планирует расширение первой площадки ЕРКЦ и запуск второй и третьей площадок ЕРКЦ, что позволит выйти на целевой уровень обслуживания клиентов, когда 80% обратившихся в ЕРКЦ будут обслуживаться в течение первых 40 секунд.

     Объем комиссионных доходов по операциям  с ценными бумагами увеличился по итогам 2010 года на 21,8% и составил 1,4 млрд. руб. Основу этих доходов составляют доходы от оказания услуг по организации  выпуска и размещения ценных бумаг, услуг брокерского обслуживания и депозитарных услуг.

     Андеррайтинговые  услуги: В 2010 году Сбербанк продолжил  укрепление позиций среди банков — лидеров на рынке первичных  размещений облигаций. За год Банк разместил  и участвовал в размещении 42 выпусков облигаций сторонних эмитентов с общим объемом участия 145,5 млрд. руб. по номинальной стоимости, увеличив тем самым свою долю в объеме рыночных размещений рублевых облигаций с 9,6 до 12,6%.

     Рассмотрим  размещение облигаций в организации, которых принимал участие ОАО «Сбербанк России» помощью таблицы 10. 

     Таблица 10. – Наиболее значимые размещения облигаций в 2010 г., в организации  которых принимал участие ОАО  «Сбербанк России» 

      Банк оказывал услуги по размещению облигационных выпусков как эмитентам — российским компаниям, так и администрациям субъектов и муниципальных образований Российской Федерации.

     Согласно  рейтингам инвестиционных банков, публикуемым  порталом Cbonds, по итогам 2009 года Сбербанк занял 2 место в рейтинге андеррайтеров по всему российскому облигационному рынку.

     Услуги  брокерского обслуживания: Во II полугодии 2010 года Сбербанк приступил к публичному предложению нового вида брокерских услуг на фондовом рынке — интернет-торговли с использованием системы удаленного доступа Focus IV Online. Его внедрение позволило Банку сохранить позиции на рынке брокерских услуг, а также войти в тройку лидеров рейтинга ФБ ММВБ по количеству активных клиентов. В целом объем брокерских операций Банка на фондовом рынке за год увеличился в 2,2 раза — до 430 млрд. руб.

     Депозитарий Сбербанка является одним из крупнейших российских банковских депозитариев: рыночная стоимость активов на хранении составляет около 2 трлн. руб., из них 1 трлн. руб. приходится на активы клиентов. В Депозитарии обслуживается 249 тыс. счетов депо, из них 242 тыс. — счета физических лиц. Депозитарий принимал непосредственное участие в сопровождении операций Банка и его клиентов в части проведения торговых, залоговых операций, оформления выкупов ценных бумаг, реструктуризации задолженности по облигационным займам. Кроме того, Депозитарий выполнял функции по хранению базового актива для выпуска и погашения депозитарных расписок на акции крупнейших российских эмитентов.

     В рейтинге международного журнала Global Custodian, составленном по отзывам клиентов о качестве предоставляемых услуг, в 2010 году Депозитарию Сбербанка присвоен статус Domestic Commended как депозитарию, рекомендованному инвесторам, в том числе иностранным, для обслуживания на внутреннем российском рынке.

     В 2010 году Сбербанк развивал услуги по индивидуальному  доверительному управлению на финансовых рынках. Благодаря эффективному управлению портфелями клиентов удалось сохранить  базу действующих учредителей управления и привлечь новых. В конце года Банком были представлены новые стратегии инвестирования по индивидуальному доверительному управлению, что позволило значительно расширить продуктовый ряд Банка в части инвестиционных услуг.

     В течение 2010 года в филиалах Сбербанка действовало 430 агентских пункта по приему заявок на операции с паями 32 паевых инвестиционных фондов, находящихся под управлением 6 управляющих компаний. Объем операций по покупке/продаже паев за 2010 год составил 111 млн. руб. 

      3. Рекомендации по развитию банковских продуктов и услуг ОАО «Сбербанка России» 

     3.1 Предложения по  созданию и продвижению новых банковских продуктов и услуг