Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может  быть предоставлено вновь регистрируемому  банку либо банку, с даты государственной  регистрации которого прошло менее  двух лет, если:

     1) размер уставного капитала вновь  регистрируемого банка либо размер  собственных средств (капитала) действующего  банка составляет величину не  менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

     2) банк соблюдает установленную  нормативным актом Банка России  обязанность раскрывать неограниченному  кругу лиц информацию о лицах,  оказывающих существенное (прямое  или косвенное) влияние на решения,  принимаемые органами управления банка. Банки, имеющие лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также генеральную лицензию должны соответствовать требованиям к участию в системе страхования вкладов, установленным статьей 44 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в том числе требованиям к прозрачности структуры собственности [9].

     Генеральная лицензия может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Только банк с генеральной лицензией может открывать дочернюю организацию и/или филиал на территории иностранного государства.

     При рассмотрении вопроса о выдаче банку  генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она  была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства  о выдаче данной лицензии.

     Для получения лицензии, позволяющей  расширить свою деятельность, банк должен предоставить в соответствующее  территориальное управление Банка  России следующие документы:

     - опубликованный годовой отчет,  заверенный аудиторской организацией, и надлежащим образом заверенную  копию аудиторского заключения  за год, предшествующий обращению  за получением дополнительной  лицензии;

     - бизнес-план или изменения и  дополнения к нему [13];

     - подтверждения уполномоченных органов  об отсутствии у банка задолженности  перед бюджетами и государственными  внебюджетными фондами;

     - документ, подтверждающий уплату  лицензионного сбора.

     Для получения лицензии на работу с драгоценными металлами дополнительно следует  представить:

     - заверенную копию документа, выдаваемого  Министерством финансов РФ и  подтверждающего согласование с  ним ведения банком операций  с драгоценными металлами;

     - справку о наличии в банке  необходимых для такой работы  весоизмерительных приборов и  разновесов.

     Кредитные организации вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг  при наличии лицензии на осуществление  профессиональной деятельности на рынке  ценных бумаг, выдаваемой федеральным  органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг [4].

     2.1. Виды банковских лицензий

 

     Кредитным организациям могут быть предоставлены  следующие виды лицензий:

     - лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады  денежных средств физических  лиц);

     - лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте (без права  привлечения во вклады денежных  средств физических лиц);

     - лицензия на привлечение во  вклады денежных средств физических  лиц в рублях;

     - лицензия на привлечение во  вклады денежных средств физических  лиц в рублях и иностранной  валюте;

     - Генеральная лицензия может быть  выдана банку, имеющему лицензии  на осуществление всех банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте и выполняющему  установленные Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности» требования;

     - лицензия на привлечение во  вклады и размещение драгоценных  металлов;

     - лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  или со средствами в рублях  и иностранной валюте для расчетных  небанковских кредитных организаций;

     - лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  или со средствами в рублях  и иностранной валюте для небанковских  кредитных организаций, осуществляющих  депозитно-кредитные операции [25].

     Виды  лицензий, выдаваемые  при учреждении банка и при расширении деятельности банка, представлены в Приложении 3. 
 
 
 

 

3. ОСОБЕНННОСТИ РЕОРГАНИЗАЦИИ И ЛИКВИДАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

     3.1. Понятие и формы реорганизации кредитной организации

 

     Реорганизация кредитных организаций осуществляется в соответствии с Гражданским  кодексом Российской Федерации, федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Инструкцией Банка России № 109-И, Положением Банка России № 230-П, а также учредительными документами реорганизующихся кредитных организаций.

     Реорганизация кредитной организации может  быть осуществлена в следующих формах: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразование.

     С правовой точки зрения слияние двух и более юридических лиц представляет собой такой процесс, в результате которого права и обязанности  каждого из них переходят к  вновь возникшему юридическому лицу. С точки зрения организационно-экономической  и применительно к банковскому  сектору это будет означать появление  нового банка вместо двух или более ранее зарегистрированных и лицензированных банков, лицензии которых в ходе слияния аннулируются. Новый банк должен пройти государственную регистрацию и лицензирование.

     Присоединение одного или нескольких юридических  лиц (присоединяемого, присоединяемых) к другому юридическому лицу (присоединяющему) означает:

     - с правовой точки зрения –  переход прав и обязанностей  первого (первых) к  другому  юридическому лицу;

     - с организационно-экономической  применительно к банковскому  сектору – аннулирование лицензии  присоединяемого банка (банков) и  его (их) ликвидацию как самостоятельного  юридического лица (лиц) и одновременно  сохранение присоединившего банка  с его перерегистрацией (в его  устав вносятся необходимые изменения  и дополнения) и оформлением ему  новой лицензии или сохранением прежней.

     С экономической (финансовой) точки зрения суть слияния банков и присоединения  банка к другому банку одинакова: укрупнение банков в форме централизации  банковских капиталов.

     Разделение  банка представляет собой переход  всех его прав и обязанностей к  вновь возникшим вместо него двум и более банкам. С организационно-экономической  точки зрения это означает прекращение  деятельности прежнего банка, аннулирование  его лицензии и ликвидация акта о его регистрации и возникновение на его месте двух и более новых банков, каждый из которых должен будет пройти государственную регистрацию и получить лицензию.

     Выделение банка из банка означает переход  прав и обязанностей, какими обладал  и продолжает обладать банк, к одному или нескольким новым банкам, возникшим  на его базе. То есть, наряду с прежним  банком появятся один или более банков, которые должны пройти процедуру  регистрации и лицензирования. В  учредительные документы реорганизующегося  банка вносятся соответствующие  изменения, связанные прежде всего  с уменьшением размеров его капитала.

     Преобразование  банка означает:

     - с правовой точки зрения –  переход всех его прав и  обязанностей к другому банку  (или иному юридическому лицу) в связи с изменением банком  своей организационно-правовой формы;

     - с организационно-экономической  точки зрения это будет означать:

     1) сохранение прежнего банка в  новой для него организационно-правовой  форме (банка, работавшего как ООО, - в форме банка акционерного и, наоборот) с перерегистрацией и заменой ранее полученной им лицензии на равноценную;

     2) возникновение вместо банка небанковской  организации (вместо банка, действовавшего  в форме ООО, - производственного  кооператива, а вместо банка  в форме АО – производственного  кооператива либо некоммерческой  организации).

     С экономической точки зрения разделение и выделение банков представляют собой разукрупнение (децентрализацию или деконцентрацию) банковских капиталов. Преобразование банка в этом плане – процесс нейтральный.

     Разделение  и выделение как формы реорганизации  банков в российской практике не встречаются  и интереса для банков пока не представляют. Тем не менее, основные процедуры  реорганизации банков в указанных  формах (необходимые документы, порядок  их рассмотрения и т.д.) зафиксированы в Инструкции Банка России № 109 [15].

     Преобразование  банка из формы ОАО в форму  ЗАО или, наоборот, по закону реорганизацией не считается. Преобразование некоммерческой кредитной организации в банк в соответствии с документами  Банка России рассматривается как  учреждение нового банка.

     Общим для всех форм реорганизации является следующее:

     1. При всех формах реорганизации  кредитной организации с созданием нового юридического лица Центральный банк РФ рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций.

     2. Кредитные организации уведомляют Центральный банк РФ о своей реорганизации и представляют необходимые для регистрации документы в течение 1 месяца со дня принятия решения о реорганизации.

     3. При реорганизации с кредитной  организации взимается регистрационный сбор.

     4. Информация о реорганизации публикуется  в «Вестнике Банка России».

     При осуществлении слияния и присоединения следует руководствоваться Положением Центрального банка РФ от 04.06.2003 № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»[14].

     Слияние и присоединение проводятся поэтапно и включают:

     - подготовку договора о слиянии или присоединении;

     -уведомление  территориального учреждения Банка  России по месту нахождения  реорганизующегося банка о предстоящем  слиянии или присоединении; 

     -проведение  совещания представителей реорганизующегося  банка с представителями территориального  учреждения Банка России по  месту предполагаемого нахождения  нового банка. На этом совещании  обсуждаются вопросы о сроках, целях реорганизации и т.п.;

     -проведение  общих собраний участников реорганизующихся  банков, где решаются вопросы  об утверждении договора о  слиянии или присоединении; 

     -уведомление  кредиторов реорганизуемых банков  о принятом общим собранием  участников решении о реорганизации.  Срок для такого уведомления  - не позднее 30 дней с даты  принятия решения о реорганизации; 

     -проведение  общего собрания участников реорганизующихся  банков.