Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и с момента уведомления Банка России. В уведомлении указывается почтовый адрес филиала, ее полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.

     Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, и территориальное  учреждение Банка 
России по местонахождению подразделения кредитной организации ведут реестры с учетом информации, содержащейся в уведомлении об открытии подразделения кредитной организации.

     Об  изменении местонахождения (почтового  адреса) подразделения кредитной  организации кредитная организация  сообщает территориальному учреждению 
Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальному учреждению Банка России по местонахождению подразделения в течение двух рабочих дней с момента принятия соответствующего решения.

     Решение о внесении изменений и дополнений в устав кредитной организации, связанных с открытием филиалов, принимается участниками кредитной организации на очередном (годовом) общем собрании.

     Кредитная организация вправе открыть филиал на территории РФ, если в отношении нее, в соответствии со Статьей 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (нарушение кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Центрального банка РФ, непредставление информации, предоставление неполной или неверной информации), не установлен запрет на открытие филиала [8].

     Кредитные организации, открывающие филиалы, должны:

     - соблюдать требования федерального  законодательства и нормативных  актов Банка России;

     -   являться в течение последних шести месяцев финансово устойчивыми;

     - располагать помещением для размещения  филиала, отвечающим особым требованиям (помещение кредитной организации должно иметь охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций - технически укрепленный в соответствии с требованиями Банка России кассовый узел);

     - представить для согласования  на должности руководителей и  главных бухгалтеров филиалов  кандидатуры, отвечающие квалификационным  требованиям, предъявляемым Банком  России в соответствии с федеральными  законами.

     В случае если кандидат на должность  руководителя (главного бухгалтера) филиала  не в полной мере будет удовлетворять  указанным выше требованиям, территориальное  учреждение Банка России должно дать развернутое заключение о профессиональном соответствии кандидата по результатам  собеседования (тестирования).

     Филиал  кредитной организации должен иметь  печать. В печати филиала кроме  фирменного (полного официального) наименования и местонахождения  кредитной организации должно быть указано наименование филиала и  его местонахождение.

     Кредитная организация направляет уведомление  об открытии филиала в территориальное  учреждение Банка России по месту  открытия филиала и территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, либо только в территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, если филиал открывается  на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению Банка  России.

     Вместе  с уведомлением кредитная организация  направляет подлинные экземпляры:

     - положения о филиале, содержащего  полное и сокращенное наименования  филиала, а также перечень тех  банковских операций и сделок, право на осуществление, которых делегировано филиалу (в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, положение представляется в 4 экземплярах, в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала положение не представляется);

     - анкет кандидатов на должности  руководителей и главного бухгалтера  филиала (2 экземпляра) с приложением  копий диплома или заменяющего  его документа, заверенных кредитной  организацией (направляются в территориальное  учреждение Банка России по месту открытия филиала);

     - автобиографий кандидатов на  должности руководителей и главного  бухгалтера филиала (2 экземпляра) (направляются в территориальное  учреждение Банка России по  месту открытия филиала);

     - копии платежного документа об  оплате сбора за открытие филиала.

     Территориальное учреждение Банка России по месту  открытия филиала в двухнедельный  срок с момента получения уведомления  рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей  и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам  рассмотрения указанных документов территориальное учреждение Банка  России по месту открытия филиала  направляет свое заключение в территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации. К положительному заключению прилагаются 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей и  главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании и по 1 экземпляру их автобиографий.

     После получения положительного заключения от территориального учреждения Банка  России по месту открытия филиала  территориальное учреждение Банка  России, осуществляющее надзор за деятельностью  кредитной организации, при условии  соответствия положения о филиале  требованиям федеральных законов, нормативных актов Банка России, Уставу и лицензии кредитной организации согласовывает Положение о филиале и делает на титульном листе положения соответствующую запись. В течение одного месяца со дня получения уведомления кредитной организации об открытии филиала территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала. К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

     Банк  России после получения заключения территориального учреждения Банка 
России об открытии кредитной организацией филиала в течение десяти рабочих дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в 
Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и территориальным учреждениям Банка России.

     Филиал  кредитной организации вправе начать осуществление деятельности с даты внесения записи о нем в Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций и присвоения ему  порядкового номера.

     Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, получив указанное  сообщение Банка 
России, на следующий рабочий день направляет по одному экземпляру согласованного положения о филиале в адрес территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, в адрес кредитной организации, открывшей филиал, и в адрес филиала.

     При не уведомлении кредитной организацией территориальных учреждений 
Банка России об открытии филиала либо открытии на имя филиала счета до получения сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, вправе применить к кредитной организации санкции в соответствии с Законом «О Центральном банке Российской Федерации» (взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченного уставного капитала; потребовать от кредитной организации замены руководителей; изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев; ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года; назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев; отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами) [8].

     Кредитная организация (филиал) может также  открывать внутренние структурные  подразделения вне местонахождения  кредитной организации. К внутренним структурным подразделениям относятся  дополнительные офисы, операционные кассы  вне кассового узла, обменные пункты. 

2. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ВИДЫ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ

     2.1. Порядок лицензирования банковской деятельности

     При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного  капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

     Получив заключение своего территориального управления о правомерности оплаты всего  уставного капитала, Банк России принимает  решение выдать новому банку лицензию и направляет территориальному учреждению два ее экземпляра. Один экземпляр  лицензии территориальное учреждение выдает председателю совета банка или  другому уполномоченному лицу, письменно  подтверждающему получение указанного документа.

     Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре  выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

     Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном  издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

     В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых  данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться.

     Лицензия на осуществление  банковских операций выдается без ограничения  сроков ее действия.

     Осуществление юридическим  лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

     Вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензии:

     1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;

     2) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц. При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками;

     3) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

     Банк, желающий расширить свою деятельность, должен получить дополнительные лицензии, для чего ему необходимо:

     - быть в течение последних шести  месяцев финансово устойчивым;

     - выполнять резервные требования  Банка России;

     - не иметь долгов перед бюджетами  и внебюджетными фондами;

     - иметь адекватную организационную  структуру, в том числе службу  внутреннего контроля;

     - иметь сотрудников, отвечающих  квалификационным требованиям Банка  России;

     - соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для ведения банковских  операций.