ОГЛАВЛЕНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ГОСУДАРСТВЕННАЯ  РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТНОЙ  ОРГАНИЗАЦИИ 4

1.1.Основные  требования, предъявляемые  создаваемым кредитным  организациям 4

1.2. Порядок регистрации  кредитной организации 12

1.3. Порядок открытия  филиала кредитной  организации 16

2. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ВИДЫ  БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ 20

2.1. Порядок лицензирования  банковской деятельности 20

2.1. Виды банковских  лицензий 22

3. ОСОБЕНННОСТИ РЕОРГАНИЗАЦИИ  И ЛИКВИДАЦИИ КРЕДИТНОЙ  ОРГАНИЗАЦИИ 24

3.1. Понятие и формы реорганизации кредитной организации 24

3.2. Анализ данных  банковской статистики  о количестве зарегистрированных  кредитных организаций,  о лицензировании  и величине уставного  капитала кредитных  организаций 28

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 РЕГИСТРАЦИЯ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В 2008-2010 ГОДАХ 31

ПРИЛОЖЕНИЕ 2 ГРУППИРОВКА ДЕЙСТВУЮЩИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПО ВЕЛИЧИНЕ ЗАРЕГЕСТРИРОВАННОГОУСТАВНОГО КАПИТАЛА В 2008-2010 ГОДАХ 34

ПРИЛОЖЕНИЕ 3 ВИДЫ ЛИЦЕНЗИЙ, ВЫДАВАЕМЫЕ БАНКАМ 35

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 37 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

     Актуальность данной темы обусловлена тем, что в настоящее время действующим законодательством и Банком России установлены жесткие требования, которые должны соблюдаться физическими и юридическими лицами при создании кредитных организаций.

     Порядок регистрации кредитных организаций  и лицензирования банковской деятельности  регламентируется Гражданским кодексом, федеральными законами «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», Инструкцией Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» и другими нормативными актами Банка России. Нормативная база достаточно обширная и включает в себя более десятка основных в данном аспекте нормативных актов Банка России.

     Основной  целью написания данной курсовой работы является изучение порядка регистрации, лицензирования, реорганизации и  ликвидации кредитной организации. Среди задач можно выделить следующие: детальное изучение имеющейся литературы и нормативно-правовой базы по заданной теме; рассмотрение основных требований, предъявляемых при открытии и реорганизации кредитной организации; анализ статистических материалов по данному вопросу.

     Курсовая  работа состоит из введения, оглавления, трех глав, заключения, приложений и библиографического списка.

     В первой главе рассматривается процедура проведения регистрации кредитной организации и её филиала. Особое внимание уделяется вопросам правомерности участия в ней юридических и физических лиц и оплаты ими уставного капитала, составу руководителей и материально-техническому оснащению кредитных организаций.

     Вторая  глава содержит информацию о порядке и условиях получения лицензии кредитными организациями, о видах банковских лицензий.

     Понятие, формы, и процедура реорганизации  кредитной организации рассматривается  в третей главе. А также затрагивается  вопрос о ликвидации кредитной организации.

     В данной курсовой работе приводятся данные банковской статистики в разрезе  темы, источником которых является официальный сайт Центрального банка Российской Федерации (www.cbr.ru).

1. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

     1.1.Основные  требования, предъявляемые создаваемым кредитным организациям

 

     Основным  документом, определяющим требования по организации деятельности кредитных  организаций на территории Российской Федерации, является Федеральный закон о «Банках и банковской деятельности». В частности, Ст. 1 вышеназванного Закона определяет следующие основные понятия:

     «Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитные организации создаются как хозяйственные общества, в виде банков или небанковских кредитных организаций.

     Банком  является кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц; размещение указанных средств  от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»[2].

     Небанковская  кредитная организация - кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

     Перечень  банковских операций, которые имеют  право осуществлять в соответствии с имеющейся лицензией кредитные организации, установлен Ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

     Банк  России осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций  и ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций. За регистрацию кредитных организаций  взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного Уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

     Правомочия  Банка России по решению вопросов, связанных с регистрацией кредитных  организаций, определены Федеральным  Законом «О Центральном банке 
Российской Федерации (Банке России)». В частности п.6, Ст.4 одной из функций деятельности Банка России определено осуществление государственной регистрации кредитных организаций; выдача и отзыв лицензий кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом[8].

     Порядок создания банка включает в себя три  основных этапа:

     1- подготовительная работа;

     2- государственная регистрация банка  в качестве юридического лица;

     3- получение лицензии.

     Формально первым юридическим шагом в создании банка считается подписание инициаторами (учредителями) учредительного договора. Фактически формирование банка начинается с тщательного подбора его  учредителей.

     Основные  требования, предъявляемые к учредителям:

     1. Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

     2. Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке и действовать не менее трех лет, иметь удовлетворительное финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года [18,19].

     3. Учредители (участники) кредитной организации должны располагать собственными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации (Ст. 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности») [2].

     Проверка  правомерности участия в уставном капитале кредитной организации  и достаточности собственных  средств приобретателя акций (долей) кредитной организации осуществляется Банком России после оплаты уставного  капитала в рамках процедуры принятия решения о государственной регистрации  отчета об итогах выпуска акций (для  кредитных организаций в форме  акционерных обществ) либо о выдаче вновь созданной кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций или о государственной  регистрации изменений в учредительные  документы действующей кредитной  организации в связи с увеличением  уставного капитала (для кредитных  организаций в форме общества с ограниченной ответственностью)[3, 5].

     После того, как определен состав учредителей, следует подготовить пакет документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Основными документами считаются учредительные документы создаваемого хозяйственного общества.

     В соответствии с Гражданским Кодексом учредительными документами ООО  являются Учредительный договор и Устав (либо только Устав, если ООО создается одним лицом) [1]. Учредительным документом АО служит Устав; учредители АО также заключить между собой Договор о создании АО.

     В этих документах должны быть определены:

• обязанность учредителей создать банк;
• порядок совместной деятельности по его созданию;
• состав учредителей, условия передачи ими банку части своего имущества и участия в его деятельности;
• размер уставного капитала, размер доли каждого учредителя в уставном капитале;
• размер и состав вкладов, порядок и сроки их внесения в уставный капитал;
• сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений;
• условия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли;
• порядок выхода учредителей (участников) из ее состава и др.

     Учредительный договор должны подписать все  учредители. При этом указываются  местонахождение, почтовый адрес и  банковские реквизиты. Подписи представителей учредителей – юридических лиц  должны быть заверены печатями соответствующих  юридических лиц. Подписи физических лиц удостоверяет нотариус; он удостоверяет и документ в целом.

     Если  взносы самих учредителей покрывают  лишь часть объявленного ими уставного  капитала,  в договоре оговариваются  условия, на которых предполагается привлекать других участников банка. В этом случае договор дополняется подписными листами, в которых участники сообщают о своем решении внести полную долю в течение определенного времени. Однако при учреждении акционерного банка весь уставный капитал должен быть распределен между учредителями (оплата акций – по их номинальной стоимости). Если банк создается в форме открытого АО, то его учредителям необходимо будет надлежащим образом зарегистрировать первый выпуск акций банка[16].