Регистрация и лицензирование кредитной организации

     Под несоответствием кандидатов на эти должности квалификационным требованиям понимается:

     - отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного высшего образования – не менее двух лет;

     - наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

     - совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

     - наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации в случаях, если эти лица, осуществляя непосредственное обслуживание денежных средств или товарных ценностей, совершили виновные действия, дающие основания для утраты доверия к ним со стороны администрации;

     - предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [8];

     - несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

     -  наличие иных оснований, установленных федеральными законами[24].

     Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

     Кроме того, п.1 Ст.10.1 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»» установлены ограничения в отношении лиц, возглавляющих организации–профессиональные участники рынка ценных бумаг [9].

     1.2. Порядок регистрации кредитной организации

     Банк  регистрируется в соответствии с Законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом специального порядка регистрации кредитных организаций, установленного в Законе «О банках и банковской деятельности». Регистрация юридических лиц возложена на уполномоченный федеральный орган исполнительной власти, который ведет все соответствующие реестры. Вновь создаваемый банк подает все необходимые документы в Банк России или его территориальное учреждение [7].

     Для государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном  им порядке представляются следующие документы, предусмотренные Статьей 14 Закона «О банках и банковской деятельности»:

     1) Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

     2) Учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом;

     3) Устав;

     4) Протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

     5) Свидетельство об уплате государственной пошлины;

     6) копии Свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

     7) декларации о доходах учредителей  - физических лиц, заверенные налоговыми органами, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

     8) анкеты кандидатов на должности  руководителей исполнительных органов  и главного бухгалтера кредитной  организации, заполняемые ими  и содержащие сведения: о наличии  у этих лиц высшего юридического  или экономического образования  (с представлением копии диплома  или заменяющего его документа)  и опыта руководства отделом  или иным подразделением кредитной  организации, связанным с осуществлением  банковских операций, не менее  одного года, а при отсутствии  специального образования - опыта  руководства таким подразделением  не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости [2].

     При представлении данных документов, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов.

     Банк  России, приняв положительное решение  о регистрации нового банка, должен направить в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые  для ведения данным органом единого  реестра юридических лиц. На основании указанного решения Банка России и представленных им сведений и документов уполномоченный орган в срок не более пяти рабочих дней вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись о новом юридическом лице и не позднее следующего рабочего дня сообщает об этом в Банк России. Получив такое сообщение, Центральный банк вносит соответствующую запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, которую он ведет сам.

     После принятия решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного капитала и подписывает свидетельство о государственной регистрации кредитной организации. Далее соответствующий департамент Центрального банка не позднее следующего рабочего дня ставит на титульном листе каждого экземпляра учредительных документов штамп с датой регистрации банка и его регистрационным номером. Затем направляет в соответствующее свое территориальное учреждение по два экземпляра свидетельства о регистрации банка и его учредительных документов. В итоге новое юридическое лицо получает два регистрационных номера: основной государственный (в уполномоченном регистрирующем органе) и порядковый (в Банке России).

       С момента государственной регистрации  банк получает статус юридического  лица, но он пока не имеет  права проводить банковские операции  и не может использовать средства, уже внесенные учредителями в  уставный капитал. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России»[23].

     Территориальное управление Центрального банка направляет учредителям уведомление о состоявшейся регистрации, в котором указывает также реквизиты корреспондентского счета, открываемого в РКЦ Банка России для оплаты 100 процентов объявленного уставного капитала банка. Такая оплата должна быть завершена в месячный срок с момента получения такого уведомления. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное управление вносит сведения о регистрации нового банка в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории; выдает один экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка с отметкой о согласовании, свидетельства о регистрации банка и по одному экземпляру его учредительных документов председателю совета или другому уполномоченному лицу банка, письменно подтверждающему получение указанных документов.

     После этого в банке могут произойти  назначения согласованных кандидатов на должности руководителей и  главного бухгалтера, о чем банк должен в письменном виде оперативно уведомить территориальное управление Центрального банка.

     Территориальное управление на следующий день после получения от банка указанного уведомления направляет:

     - сообщение подведомственному РКЦ  о возможности принять карточки  с образцами подписей руководителей  и главного бухгалтера нового  банка;

     - сообщение в центральный аппарат Банка России о состоявшемся назначении ранее согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера банка.

     Кредитная организация обязана сообщать Банку  России обо всех изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такого решения.

     Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим  основаниям (Статья 16 Закона «О банках и банковской деятельности»):

     1) несоответствие квалификационным  требованиям, предъявляемым к  предлагаемым кандидатам на должности  руководителей исполнительных органов  и (или) главного бухгалтера;

     2) неудовлетворительное финансовое  положение учредителей кредитной  организации или невыполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами за последние  три года;

     3) несоответствие документов, поданных  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии, требованиям федеральных законов;

     4) несоответствие  деловой репутации кандидатов  на должности членов совета  директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным  федеральными законами и принимаемыми  в соответствии с ними нормативными  актами Банка России, наличие  у них судимости за совершение преступления в сфере экономики [2].

     Решение об отказе в государственной регистрации  и выдаче лицензии сообщается учредителям  кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

     Отказ в государственной регистрации  и выдаче лицензии, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

     Имеет ряд особенностей регулирование  создания на территории России и лицензирование банков с иностранными инвестициями или банков, контролируемых иностранным  капиталом, - дочерних банков иностранных  банков и их филиалов, а также филиалов банков-нерезидентов [11].

     1.3. Порядок открытия филиала кредитной организации

     Основные  требования к созданию филиалов и  представительств кредитных организаций, а также внутренних структурных  подразделений кредитных организаций (филиалов) установлены Статьей 22 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» [2].

     Филиалом  кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное  вне места нахождения кредитной  организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией 
Банка России, выданной кредитной организации.

     Филиалы кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

     Руководители филиалов назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.