Регистрация и лицензирование кредитной организации

     После подписания учредительного договора (договора о создании банка) расчетно-кассовый центр (РКЦ) Банка России открывает  учредителям временный (накопительный) корреспондентский счет, на который  они до учредительного собрания вносят (перечисляют) не менее 10% номинальной  стоимости долей ставного капитала, которые они обязались внести в качестве вкладов. Основанием для  открытия счета служит учредительный  договор (договор о создании банка), а основанием для перечисления средств  на накопительный счет – подписные  листы. Каждый учредитель должен внести деньги самостоятельно.

     Основные  требования к минимальному размеру  уставного капитала отражены в  Статьях 11 и 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»:

     - минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов рублей;

     - минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей;

     - минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей;

     - размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 180 миллионов рублей;

     - минимальный размер собственных средств (капитала) банка устанавливается в сумме 180 миллионов рублей;

     - минимальный размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, устанавливается в размере не менее 900 миллионов рублей - по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии. Одновременно действует так называемая «»дедушкина оговорка»» - банк, имеющий на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, что размер его собственных средств (капитала) не будет снижаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года. При этом размер собственных средств (капитала) такого банка с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов рублей, а с 1 января 2012 года - не менее 180 миллионов рублей[2].

     Учредительный договор (договор о создании банка) должен содержать и другие важные решения. Доли (акции) в уставном капитале кредитной организации могут быть оплачены денежными средствами в рублях и в иностранной валюте, принадлежащим приобретателю на праве собственности зданием (помещением), завершенным строительством (в том числе включающим встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация, принадлежащим учредителю кредитной организации на праве собственности имуществом в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения, а также иным имуществом в неденежной форме, перечень которого устанавливается Банком России (в настоящее время отсутствует). На увеличение уставного капитала может быть также направлено имущество кредитной организации в установленном законом порядке.

     Следует четко соблюдать и требования Банка России в отношении неденежных форм взносов в уставный капитал. Главные из этих требований таковы [3, 5]:

     1. Не может быть вкладом в  уставный капитал банка имущество,  право распоряжения которым ограничено  в соответствии с федеральным  законодательством или заключенными  ранее договорами.

     2. При внесении в уставный капитал  банка материальных активов должны  быть представлены документы,  подтверждающие право учредителей  на их внесение.

     3. Внесенное в уставный капитал  банка в установленном порядке  имущество становится его собственностью.

     4. Материальные активы должны быть оценены и отражены в балансе банка в рублях. В случаях, предусмотренных федеральными законами, имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, оценивается независимым оценщиком.

     5. Размер части уставного капитала, оплаченной имуществом в неденежной форме, при создании кредитной организации и при увеличении ее уставного капитала не должен превышать 20% уставного капитала (с учетом увеличения).

     В соответствии с Федеральным законом  «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации кредитных организаций» при процедуре повышения капитализации кредитных организаций уставный капитал (дополнительные привилегированные акции) кредитной организации может быть оплачен облигациями федерального займа в порядке и на условиях, которые установлены указанным Федеральным законом [10].

     Специальные требования предъявляются к зданию, в котором будет располагаться  банк. Во-первых, это требование касается принадлежности здания. Оно может  передаваться (полностью или частично) учредителями в собственность банка  в качестве оплаты доли (долей) в  уставный капитал либо в аренду (субаренду). Банк может также планировать  расположиться в здании (помещении), которое он берет в аренду (субаренду) у лица,  являющегося его учредителем. Во-вторых, здание (помещение) банка (его  подразделения), в котором будут проводиться операции с ценностями, должно иметь надежную охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для ведения кассовых операций кассовый узел, технически укрепленный в соответствии с особыми требованиями.

     Наконец, следует грамотно разрешить вопросы  структуры собственности в создаваемом  банке. В этой части действуют  следующие основные требования:

     1. Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее – приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20% - предварительного согласия Банка России.

     2. Уведомление о приобретении направляется в Банк России по форме приложения 2 к Инструкции Банка России № 109-И [15]. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение более 20% акций (долей) кредитных организаций установлен Инструкцией № 130-И [17].

     3. Предварительное согласие Банка России действует в течение одного года с даты принятия решения Банка России о предварительном согласии.

       4. Для приобретения акций (долей) кредитной организации приобретатель обязан представить ходатайство с приложением необходимых документов.

     5. Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими (получения в доверительное управление) более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать порядок и критерии оценки финансового положения приобретателей более 20 процентов акций (долей) кредитной организации. К приобретателям более 20% акций (долей) кредитной организации применяются те же требования, что и к учредителям кредитной организации.

     6. Законом и нормативными актами (Ст. 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Инструкция Банка России № 130-И) установлен 30-дневный срок рассмотрения Банком России ходатайства о получении предварительного согласия на приобретение (получение в доверительное управление) более 20% акций (долей) кредитной организации, не позднее которого Банк России в письменной форме сообщает заявителю о своем решении – согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован [2,17].

     Следующий шаг – проведение учредительного собрания. Итоговый документ такого собрания – Протокол – должен содержать ряд обязательных решений:

     1) о создании банка (решение обязательно  единогласное);

     2) об утверждении наименований  банка. Учредители еще до подписания  учредительного договора (договора  о создании) обязаны предварительно  согласовать с Банком России  предполагаемые наименования (полное  и сокращенное) банка;

     3) об утверждении Устава банка;

     4) об избрании Совета банка и его председателя (отдельно протокол заседания совета с решением об избрании председателя совета);

     5) об утверждении кандидатур для  назначения на должности руководителей  исполнительных органов, главного  бухгалтера банка и его заместителей;

     6) об утверждении бизнес-плана банка;

     7) об утверждении денежной оценки  вкладов учредителей в уставный  капитал в виде материальных  активов;

     8) о назначении лица, уполномоченного  подписывать документы, представляемые  в Банк России для государственной  регистрации банка.

     Протокол  учредительного собрания может включать в себя и другие решения, если они  не противоречат законам и нормативным  актам Банка России. Он подписывается  председателем и секретарем собрания и скрепляется печатью организации, которую представляет председатель совета банка (поэтому последний обычно является и председателем учредительного собрания).

     Утвержденный  решением учредительного собрания устав  банка на этом этапе необходимо понимать как проект устава (пока документы  не пройдут государственную регистрацию). Он составляется по типовой форме, но с учетом особенностей создаваемого банка.

     Устав должен содержать:

     1) фирменное (полное официальное)  наименование банка на русском  языке, а также другие наименования, если они имеются (наименование  на другом языке народов РФ, сокращенное наименование, наименование  на иностранном языке);

     2) указание организационно-правовой  формы;

     3) сведения о месте нахождения (почтовый  адрес) органов управления и  обособленных подразделений;

     4) перечень осуществляемых банковских  операций и сделок;

     5) сведения о размере уставного  капитала;

     6) сведения об органах управления, в том числе исполнительных, и  органах внутреннего контроля, о  порядке их образования и их  полномочиях;

     7) иные сведения, предусмотренные  в федеральных законах для  уставов юридических лиц соответствующей  организационно-правовой формы.

     Устав должен содержать также:

     - сведения о порядке формирования  уставного капитала, о размере  уставного фонда (для банков  в форме АО, в процентах к  его уставному капиталу) и порядке  его формирования (размер ежегодных  отчислений в данный фонд);

     - положение, касающееся обеспечения  учета и сохранности документов, а также своевременной передачи  их на государственное хранение  в установленном порядке при  реорганизации или ликвидации  банка;

     - порядок ликвидации и реорганизации  банка.

     Весьма  важным является решение учредительного собрания об утверждении кандидатур на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера филиала кредитной организации. Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях. Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме.

     Кандидаты на эти должности должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.