«Думаю, что  состояние российского рынка  и его основных игроков в будущем  будет серьезно зависеть от того, насколько быстро и в каком виде будет принят Закон об электронных деньгах, − говорит PR-директор WebMoney Transfer Ксения Великина. − Мы с интересом ожидаем тот вариант закона, который будет регулировать электронные платежи, как отдельный вид деятельности, далеко не всегда идентичный банковской деятельности. И то, что рынок будет регулироваться на законодательном уровне − это очевидный плюс, Что касается минусов, то WebMoney Transfer принятие Закона ничем не грозит, поскольку эмитентом обязательств WebMoney в России и сейчас является небанковская кредитная организация (НКО). Так что в главном закон просто будет отражать то, что у нас работает в настоящее время». 

«Законопроект об электронных деньгах в любом  случае необходим, – считает владелец домена ЯДеньги.Ру Михаил Харламов. – Однако я опасаюсь, что законодатели "зажмут гайки" (лицензии, разрешения, ограничения) и позволят действующим участникам рынка электронных денег еще больше монополизировать его. Мое главное желание – прозрачная комиссия на всех операциях, включая внесение денег с терминалов».

Опасения  насчет монополизации рынка отнюдь не беспочвенны. Крупных игроков  можно пересчитать по пальцам  одной руки. Так, система WebMoney Transfer насчитывает  более 11 миллионов регистраций. Большая  часть пользователей – жители России (70 процентов), а также стран СНГ. Вот уже больше 10-ти лет они используют WebMoney. Среди работающих с системой фрилансеры, web-разработчики, программисты, но в первую очередь – те, кто занимается онлайн-торговлей или предоставлением каких-либо услуг.

«Мы постоянно  стараемся увеличивать количество услуг, которые можно оплатить с  помощью WebMoney, − комментирует Ксения Великина. – Электронные средства оплаты уже давно имеют применение не только в сети. Сейчас за WM можно  покупать ж/д и авиабилеты, билеты на развлекательные мероприятия, бронировать гостиницы, оплачивать ЖКХ, услуги мобильной связи и провайдеров услуг, и многое другое».

Платежная система Яндекс.Деньги по популярности и числу открытых в ней счетов и оборотам занимает второе место в рунете. Благодаря скидкам и более удобной регистрации в ряде случаев именно Яндекс.Деньгами платить оказывается выгоднее.

В апреле 2010 года известная социальная сеть "Вконтакте" заявила о создании собственной  платежной системы. Для оплаты товаров пользователям достаточно будет авторизоваться в социальной сети, после чего система автоматически заполнит необходимые поля данными из его профиля (ФИО, телефон, адрес и так далее), и выбрать способ доставки. Соответствующая кнопка "Оплатить ВКонтакте" очень скоро появится на сайтах интернет-магазинов Рунета.

В отличие  от других систем, "Вконтакте" не будет брать комиссию с пользователей. Более того, через пару месяцев  планируется реализовать и новый  способ ввода средств в социальную сеть с нулевой комиссией. В настоящее время комиссионный процент за ввод денежных средств в сервис, например, через платежные терминалы, составляет от 2 до 9 процентов.

«Наша главная  задача сейчас – стать катализатором  интернет-торговли в России. Мы ведем  переговоры о сотрудничестве с крупнейшими банками страны, - комментирует создатель "Вконтакте" Павел Дуров. - Те, кому приходилось оплачивать покупки в интернете, знают, как это бывает неудобно. Мы тоже это заметили и придумали специальный сервис, который позволит вам быстро, безопасно и максимально выгодно заказывать товары в Сети».

Каждая покупка  с внутреннего счета "Вконтакте" будет подтверждаться специальным SMS-кодом на мобильный телефон  непосредственного владельца счета. Поэтому даже если аккаунт в социальной сети будет взломан, воспользоваться чужими деньгами на счету злоумышленник не сможет.

"Вконтакте"  насчитывает около 70 миллионов  зарегистрированных пользователей.  Причем большинство из них  – молодые люди, то есть те, за кем будущее интернета. Самый  популярный вопрос сегодня: сможет ли эта социальная сеть обогнать признанных лидеров – WebMoney Transfer и Яндекс.Деньги?

«Создание собственной платежной системы  − нетривиальный бизнес, требующий  как серьезных затрат на построение инфраструктуры и обеспечение ее надежности и безопасности, так и соответствующей экспертизы в проектировании простого и удобного пользователям финансового сервиса, − считает Евгения Завалишина. – Озвученных планов социальной сети "Вконтакте" пока недостаточно, чтобы сказать, будет ли успешен этот проект».

«Платежная  система "Вконтакте" не сможет повлиять на крупных игроков рынка платежных  систем, поскольку она узкофункциональная по своей сути, − говорит Михаил Харламов. – Если не произойдет банальный "захват бизнеса" или "передачи бизнеса" в интересах "Вконтакте", не думаю о больших перспективах. Фаворитом в настоящее время считаю WebMoney. Не умирают надежды на развитие RBKMoney. Яндекс.Деньги уже менее востребованы. Если на российский рынок "прорвется" PayPal, слабые конкуренты выйдут из игры». 

На PayPal, судя по многочисленным отзывам пользователей, россияне действительно возлагают  определенные надежды. Эта система  зарекомендовала себя как одна из самых надежных и удобных. Если потратить  некоторое время на привязку своей  кредитной карты к счету в PayPal, можно оплачивать товары и услуги в два клика на зарубежных сайтах, не опасаясь за сохранность средств на банковском счету.

Согласно  опросу Фонда «Общественное мнение», 7 процентов российской интернет-аудитории (2,24 миллиона человек) каждый месяц пользуются электронными деньгами. 54 процента пользователей покупают музыку и видео, 29 процентов − ПО. Среди пользователей электронных платежей преобладают мужчины – 64 процента. Средний возраст владельцев электронных кошельков - от 18 до 34 лет (72 процента), большая часть пользователей − с высшим образованием (54 процента). Потенциальные потребители этой услуги несколько отличаются от описанного портрета: они моложе, чуть менее обеспечены, и проживают не в столице, а в крупных и маленьких российских городах. Следовательно, чтобы завоевать их симпатии, компаниям необходимо идти в регионы. И здесь шансы "Вконтакте" выглядят более выигрышными, в первую очередь, за счет огромного охвата аудитории.

Выводом в  курсовом проекте, может служить  то, что рынок электронных платежей – тот самый случай, когда судьбу рынка фактически будут решать не сами игроки, а пользователи. И голосовать они станут своим кошельком. В данном случае – виртуальным. Чем более простой, удобной, многофункциональной и надежной окажется платежная система, тем больше у нее шансов сохранить свои лидерские позиции.

Список  литературы

Печатные  источник

1. С. А. Белозеров.  «Известия» СПбГУЭиФ: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем»
2. Д. А. Кочергин, Проблемы интерпретации электронных денег // Журнал “Банковское дело” №12 (декабрь, 2005)
3. Попов, М. Веремеенко «Электронные деньги» // Банковское дело №7 2007 с 33
4. Генкин А. С. Планета Web-денег, М: КроРус 2008
5. О.М. Иванов, М.В. Мамута “Электронные деньги в российской платежной системе” // Банковское Дело №10 2008
6. Школин, А.; Орлов, А. Web-деньги. — Финанс, № 25 (260), 30 июня-6 июля 2008 года.
7. Благовещенский, А. Mail.ru открыл свои «деньги». — Российская газета, 6 августа 2009 года.

Электронные источники

1. http://www.arteconomics.ru/elektronnye-dengi/preimushhestva-i-nedostatki-elektronnyx-deneg/ - Статья «Преимущества и недостатки электронных денег» , Денис Матоков
2. http://www.equipnet.ru/articles/hi-tech/hi-tech_611.html -  Статья «Перспективы российского рынка электронных денег»

Нормативные акты

1. «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами», федеральный закон от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ
2. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами“», федеральный закон от 3 июня 2009 года № 121-ФЗ
3. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „Об общих принципах организации предоставления государственных (муниципальных) услуг и исполнения государственных (муниципальных) функций“», электронная регистрационная карта на законопроект № 342098-5
4. Директива 2000/46/ЕС Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 года о занятии, осуществлении и надзоре за предпринимательской деятельностью учреждений в сфере электронных денег.