Во-вторых, является самостоятельным, независимым  органом от правительства.

      Между правительством и Центральным Банком существует взаимосвязь, так как он выполняет  разработанную правительством денежно-кредитную политику.

      Независимо  от того, принадлежит ли капитал  ЦБ государству, исторически между  банком и правительством сложились  тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности ЦБ в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении экономической политики правительства.

      Однако  тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику ЦБ. Независимо от принадлежности капитала, ЦБ является юридически самостоятельным.

      Центральный Банк – специальный  орган, имеющий государственную  компетенцию в  ведения надзора  и контроля за деятельностью  коммерческих банков и других кредитных учреждений. Но при этом он не вмешивается в их оперативную деятельность, а лишь устанавливает им определенные экономические нормативы.

      В связи с этим  в его функции  включают:

1. выдача лицензий на банковские операции коммерческим банкам;
2. установление экономических нормативов, ограничивающих величину уставного капитала и величину обязательств банка, падающих на одного заемщика.
3. Установление правил безналичных расчетов и правил ведения кассовых операций как банками, так и предприятиями народного хозяйства.

      ЦБ  представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е банк, наделенный монопольным правом эмиссии  банкнот, регулирования денежного  обращения, кредита и валютного  курса. Поэтому  ЦБ выполняет так  же следующие функции:

• Эмиссионный центр страны
• Валютный центр
• Банк банков и расчетный центр
• Банк правительства
• Центр денежно – кредитного регулирования

      ЦБ  монопольно осуществляет эмиссию банкнот, поэтому его называют эмиссионно – кассовым центром. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

      Особая  роль ЦБ в кредитной системе состоит  так же в том, что главной его  клиентурой как по пассивным, так  и по активным операциям являются не торгово-промышленные предприятия  и население, а кредитные учреждения, в основном – коммерческие банки.

      Обслуживание  коммерческих банков по пассивным операциям  заключается в том, что для  обеспечения своей ликвидности  банки хранят в ЦБ часть своих  денежных средств в виде кассовых резервов на текущем счете. Причем эти резервы после великой депрессии 30 – х годов стали обязательными, т.е. ЦБ в административном порядке  устанавливает минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам.

      Размер  этих резервов различен в зависимости  от вида вклада и его срока действия. Чем выше срок действия, тем ниже обязательная норма резервирования. Норма резервирования зависит так же от денежно – кредитной политики данного периода времени.

      В периоды напряженного положения  на денежном рынке, Центр Банки осуществляют кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а так же перезалога ценных бумаг.

      Свое  назначение банка банков Центр Банк  проявляет в том, что:

1. является кредитором последней инстанции в банковской системе.
2. Он осуществляет контроль и надзор над банками.
3. он является регулирующим, контролирующим, исследовательским центром и информационным центром кредитной системы страны.

      «Банкир правительства». ЦБ является единым органом, осуществляющим кредитное и кассовое обслуживание правительства. В качестве кассира правительства банк  обеспечивает хранение налогов и других доходов государства.

      ЦБ  осуществляет исполнение государственного бюджета по доходам и расходам, а так же является агентом государства по размещению государственного долга. 

      Под управлением государственным долгом понимаются операции ЦБ по размещению и погашению займов, организации доходов по ним. ЦБ использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

      Казначейство  хранит свои свободные средства на текущем счете в ЦБ, которые  оно использует для покрытия своих  расходов. При этом казначейство расплачивается со своими поставщиками чеками, выписанными на ЦБ. Следовательно, ЦБ выполняет роль банкира по отношению к государству.

      Как агент государства по размещению государственного долга, ЦБ осуществляет выпуск государственных займов, организует подписку на займы и размещение облигаций (займов) среди коммерческих банков, страховых компаний и других участников денежного рынка.

      В ряде случаев ЦБ  осуществляет непосредственное кредитование государства за счет своих  ресурсов. Кредитуя государство и банки, ЦБ одновременно создает кредитные орудия обращения, осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, воздействует на уровень ссудного процента, т.о. ЦБ выступает регулятором денежно – кредитной политики государства.

      Перечисленные выше функции ЦБ проявляются в  его операциях: активных и пассивных.

      2 вопрос.

1. пассивными называются операции по созданию ресурсов банка.
2. активными – операции по размещению ресурсов банка.

      К основным  пассивным операциям  ЦБ относятся:

1. эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов банка)
2. вклады кредитных учреждений, правительства и иностранных банков.
3. получение обязательных резервов от коммерческих и кредитных учреждений.
4. операции по привлечению вкладов, доходов государства.

      Операции  по эмиссии ранее были обеспечены золотом. (сначала на 75%, затем на 25%, а с 60 – х г.г. они не обеспечены золотом, т.е. они называются фидуциарные) обеспечением банкнотной эмиссии служат активы ЦБ.

      Комиссионные  операции основываются на кредитовании коммерческих банков и государства, а так же на увеличении золотовалютного резерва.

      Предоставление  кредитов коммерческим банкам, так  же как и государству, осуществляется под предоставление залоговых операций с их стороны.

      Кредиты ЦБанка предоставляются на условиях ставки рефинансирования (еще ее называют учетной ставкой). Она регулярно публикуется в печати, если изменяется. Учетная ставка ЦБ на сегодняшний день составляет 45%, на 1 июля она была равна 55%.

      Все активные операции показывают, куда вложены  ресурсы банков. 

      Активные  операции ЦБ подразделяются на:

1. учетно-ссудные операции
2. банковские инвестиции в государственные ценные бумаги
3. операции с залогом и иностранной валютой.

 

      Учетно-ссудные  операции это:

      А) покупка ЦБ казначейских векселей и обязательств, переучет коммерческих векселей (т.е. ЦБ скупает у коммерческого банка вексель по цене ниже, чем та, которая значится на векселе. Разница в цене, которая поступает от векселедателя, обеспечивает доход ЦБ).

      Б) ломбардный кредит, т.е. ссуды под залог векселей, казначейских обязательств и других ценных бумаг. При этом ЦБ удерживает %, превышающий официальную учетную ставку.

      Официальная учетная ставка зависит  от ситуации на фондовом рынке страны, на валютном рынке и от финансовой политики государства на данный момент.

      Операции по инвестициям – это покупка ЦБ государственных ценных бумаг. При этом  в портфеле ЦБ всегда находится их незначительная доля. Большая часть приобретаемых ценных бумаг перепродается ЦБ на бирже. За продажу ценных бумаг ЦБ имеет доход в виде разницы в цене.

      Операции  с золотом и  валютой. ЦБ покупает золото и валюту у зарубежных банков и на внутреннем валютном рынке. Поскольку ЦБ является хранителем золота и валюты, то он устанавливает курсы валют и цену золота исходя из положения на рынке.

      3 вопрос.

      Денежно-кредитная политика – это политика воздействия на количество денег  в обращении с целью обеспечения стабильности цен, занятости населения и роста реального объема производства. Через ЦБ государство регулирует денежно-кредитную политику следующими инструментами:

      основная  группа. Сюда относятся: учетная ставка ЦБ, операции на открытом рынке, изменение  нормы обязательных резервов банковских кредитных учреждений, регламентация  экономических нормативов банковских кредитных учреждений. Так, ЦБ устанавливает  следующие экономические нормативы:

1. для банков устанавливается минимальный размер уставного капитала. Так, для банков с полным перечнем банковских операций уставный капитал должен быть не менее 5 млн. экю с 1 января 1999 года. Для банков с ограниченным перечнем банковских услуг – 1 млн. экю.
2. норматив, устанавливающий соотношение между собственным капиталом банка и заемным.
3. норматив, определяющий величину суммы кредита падающего на одного заемщика (т.е. установлен максимальный размер риска на одного заемщика, равный 15 – 20 %)
4. норматив обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а так же порядок их депонирования устанавливаются советом директоров. Этот норматив не может превышать 20%.

      Так же ЦБ устанавливает и другие нормативы.

      Кроме основной, есть неосновная группа инструментов, с помощью которой государство  регулирует денежно-кредитную политику. Сюда относятся прямые ограничения  предоставляемых кредитов филиалам отдельных банков. 

Роль, функции и операции Сберегательного банка Российской Федерации 

     По  форме организации Сберегательный банк РФ является акционерным банком открытого типа. Его учредителем  выступает Центральный банк РФ, которому принадлежит и контрольный пакет  акций Сбербанка. Это обуславливает  монопольное положение Сбербанка на рынке финансовых ресурсов и придает ему статус квазигосударственного банка. Так, Сбербанк остается абсолютным монополистом на рынке частных вкладов, конкурировать с которым коммерческим структурам чрезвычайно сложно. Акционерами банка являются юридические и физические лица.

Организационная структура банка определяется двумя  основными моментами: структурой его  управления и структурой функциональных подразделений и служб. Главное  назначение органов управления –  обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка на основе реализации операций. Структура управления банком предусматривает органы управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковской деятельности. Высшим органом управления Сбербанком является собрание акционеров.

     Организационная структура Сбербанка:

• Сберегательный банк РФ;
• территориальные банки;
• отделения;
• филиалы;
• агентства.

     Специфическая деятельность Сберегательного банка  преимущественно с частными лицами обуславливает формирование его пассивных и активных операций. Пассивные операции направлены на мобилизацию, привлечение банком денежных средств. Активные операции заключаются в размещении имеющихся у банка денежных средств. Активно-пассивные (посреднические, трастовые и др.) операции проводятся по поручению клиентов и на комиссионных началах, так называемые чисто банковские услуги

     Охарактеризуем  пассивные операции. Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания подразделяются следующим образом: