Кредитная система РФ

5. Заемщик вправе подписать Договор  микрозайма не позднее 3 (трёх) календарного дня с момента  принятия МФО решения о предоставлении  микрозайма.

6. График платежей является неотъемлемой  частью Договора микрозайма и  предоставляется Заемщику одновременно  с Договором микрозайма. 

 

 

 

4.2.7Осуществление контроля за исполнением Договора микрозайма. 

 

1. Контроль за выполнением условий  Договора микрозайма осуществляется  МФО.

2. Договором микрозайма может  быть предусмотрена возможность  предоставления целевого микрозайма, с одновременным предоставлением  права осуществления контроля  за целевым использованием микрозайма  и возложением на Заемщика  обязанностей обеспечить возможность  осуществления такого контроля.

3. Контроль за целевым использованием  Заемщиком средств  микрозайма обеспечивается МФО до полного возврата микрозайма, т.е. в течение срока действия договора микрозайма и сопутствующих ему договоров.

4. Заемщик обязан в соответствии  с условиями договора микрозайма  документально подтвердить целевое  использование заемных средств  перед Займодавцем. 

 

4.2.8Меры по возврату микрозайма при возникновении

просроченной задолженности Заемщика  

 

 

 1. В случае неисполнения Заемщиком условий Договора микрозайма, МФО принимает все возможные меры по возврату просроченной задолженности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 

 

4.2.9Порядок утверждения и внесения изменений в настоящие правила 

 

1 Настоящие правила утверждаются  Генеральным директором МФО и  вступают в силу с момента  их утверждения. 

2. Изменения и дополнения в  настоящие правила оформляются  в виде новой редакции. 

 

Когда нужны деньги на желанную покупку  или надо дотянуть до зарплаты, необходимо «перекрутиться» и оплатить насущные потребности: образование, лечение, коммунальные платежи

Если нужно совершить крупное  приобретение, сделать ремонт,

А также для развития малого и  среднего бизнеса при недостатке оборотных средств (или на закупку  товара и расходных материалов)

Они готовы помочь в получении денег:

Физическим и юридическим лицам  по всей России и, безусловно,  по Екатеринбургу и Свердловской области.

 

 

5.Предоставления микрозаймов в г. Новоуральске

 

«Деньги»

Краткосрочные микро займы 

• Возраст заемщика от 27 лет
• Рассмотрение заявки за 15 минут
• Максимальный срок займа-1 месяц
• Без справок и поручителей

 

Обращаться по адресу Ленина 26-1 этаж офис «Краткосрочные микро  Займы»

Запись по телефонам: 89122305065 или 7-51-39

 

Центр микрофинансирования

Деньги за день

• На развитие бизнеса
• На неотложные нужды
• На образование
• Автозаймы

 

Обращаться по адресу офис:306 Дзержинского,13,тел.7-12-17

 

 

6.Банковские риски

6.1Принятие рисков - основа банковского дела.

Банки имеют успех тогда, когда принимаемые ими риски  разумны, контролируемы и находятся  в пределах их финансовых возможностей и компетенции.

Банки стремятся получить наибольшую прибыль. Но это стремление ограничивается возможностью понести  убытки. Риск банковской деятельности и означает вероятность того, что  фактическая прибыль банка окажется меньше запланированной, ожидаемой. Чем  выше ожидаемая прибыль, тем выше риск. Связь между доходностью  операций банка и его риском в  очень упрощенном варианте может  быть выражена прямолинейной зависимостью.

Существуют общие причины  возникновения банковских рисков и  тенденции изменения их уровня. Вместе с тем, анализируя банковские риски, важно учитывать:

- кризисное состояние  экономики переходного периода,  которое выражается не только  падением производства, финансовой  неустойчивостью многих организаций,  но и уничтожением ряда хозяйственных  связей;

- неустойчивость политического  положения;

- отсутствие или несовершенство  некоторых основных законодательных  актов, несоответствие между правовой  базой и реально существующей  ситуацией;

- инфляцию, и др.                 

 

 

 

 

Все виды рисков взаимосвязаны  и оказывают влияние на деятельность банка. Изменение одного вида риска  приводит к изменению практически  всех остальных видов. Все это, естественно, затрудняет выбор метода анализа  уровня конкретного риска. Принятие решения по его оптимизации требует  углубленного анализа множества  других рисковых факторов.

Уровень риска  увеличивается, если:  

• проблемы возникают внезапно и вопреки ожиданиям;
• поставлены новые задачи, не соответствующие прошлому опыту банка;
• руководство не в состоянии принять необходимые и срочные меры, что может привести к финансовому ущербу (ухудшению возможностей получения необходимой и\или дополнительной прибыли);
• существующий порядок деятельности банка или несовершенство законодательства мешает принятию некоторых оптимальных для конкретной ситуации мер.

 

Кредитный риск - вероятность, что дебитор не сможет осуществить процентные платежи или выплатить основную сумму кредита в соответствии с условиями, указанными в кредитном соглашении - является неотъемлемой частью банковской деятельности. Кредитный риск означает, что платежи могут быть задержаны или вообще не выплачены, что, в свою очередь, может привести к проблемам в движении денежных средств и неблагоприятно отразиться на ликвидности банка. Несмотря на инновации в секторе финансовых услуг, кредитный риск до сих пор остается основной причиной банковских проблем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кредитный риск тесно связан с риском ликвидности. В зависимости  от того, какой по срочности сформирован  кредитный портфель и какова структура  пассивов, за счет которых сформирован  портфель, можно оценить сбалансированность обязательств и активов банков и  оценить риск ликвидности, присущий банку и всей банковской системе  в целом. Ликвидность - это способность  финансовых активов оперативно обращаться в наличность. Управление рисками  ликвидности подразумевает соотнесение  структуры обязательств и требований банка по срокам погашения. Риск ликвидности  возникает в том случае, если банк в определенный момент времени не может выполнить свои обязательства  из-за недостаточности средств. Эта  ситуация может возникнуть из-за несбалансированности активов и пассивов по срокам. Банку  необходимо иметь всегда некоторый  запас ликвидности на случай неожиданных  изменений в балансе.

Рыночный риск связан с колебаниями цен на четырех важнейших экономических рынках: рынке долговых бумаг, рынке акций, валютном и товарном, то есть рынках, чувствительных к изменению процентных ставок. Рыночный риск - риск возникновения у кредитной организации финансовых потерь (убытков) вследствие изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля, а также курсов иностранных валют. Он относится к категории спекулятивного риска, состоящего в том, что движение цен может привести к прибыли или убытку. Для управления рыночным риском банк формирует политику, где прописывает цели и методы, направленные на защиту капитала от негативных воздействий неблагоприятных изменений цен. В большинстве банков в рамках управления рыночным риском проводится переоценка портфелей, отражающая изменение стоимости активов в зависимости от движения рыночных цен. Переоценка портфеля ценных бумаг является важной мерой по защите банковского капитала. Проводить переоценку инвестиционных портфелей рекомендуется проводить не реже одного раза в месяц, торгового - каждый день.

Операционные  риски - риски потерь, возникающие в результате ошибок во внутренних системах, процессах, действиях персонала, либо внешних событий, таких как, например, стихийные бедствия и т.д. Операционный риск в той или иной степени несут все банки, т.к. каждый из них может столкнуться с ошибками и сбоями в работе информационных систем и персонала. Однако не во всех банках есть подразделения по управлению рисками, и уж тем более не во всех банках на сегодняшний день есть управления операционными рисками.

Таким образом, вопрос формирования полной и обоснованной (оптимальной) классификации банковских рисков остается еще открытым, требующим дальнейшей разработки. Банковская деятельность в условиях рыночной экономики подвержена значительному числу рисков, которые  могут не только ухудшить показатели деятельности банка, но и привести его  к банкротству, поэтому одной  из первых проблем, с которой приходится сталкиваться любому банку, приступившему  к построению системы управления рисками, является оптимизация классификации  банковских рисков.

Существуют три основных метода расчета риска в зависимости  от их вида.

Кредитный риск:

1) стандартизованный метод;

2) базовый метод ОВР;

3) усовершенствованный метод  ОВР.

Операционный  риск:

1) базовый метод показателей;

2) стандартизованный метод;

3) усовершенствованные методы  измерения (УМИ).

Банковские риски могут  различаться и в соответствии с составом клиентов банка. Здесь  выделяют две разновидности риска:

1) риск, исходящий от крупных,  средних и малых клиентов;

2) риск, исходящий от отраслевой  структуры клиентов.

 

6.1Финансовые риски

Финансовый риск — риск, связанный с вероятностью потерь финансовых ресурсов (денежных средств). Финансовые риски возникли одновременно с появлением денежного обращения и с возникновением различного рода денежных отношений: инвестор — эмитент, кредитор — заёмщик, продавец — покупатель, экспортёр — импортёр и других. Финансовые риски являются неотъемлемой составляющей предпринимательской деятельности в условиях рынка. Ещё Адам Смит, исследуя и анализируя природу предпринимательской прибыли, выделял в структуре предпринимательского дохода такую составляющую как «плата за риск» в виде возмещения возможного убытка, связанного с предпринимательской деятельностью.

Специфика финансовых рисков

1. Финансовые риски – это спекулятивные риски, т.е. риски неопределённости  и возможности получения как положительного, так и отрицательного результата.
2. Финансовые риски одновременно являются частью предпринимательских рисков (коммерческих рисков).
3. Финансовые риски связаны с вероятностью потерь (или шанса роста) финансовых ресурсов, т.е. денежных средств.
4. Финансовые риски связаны с проблемой увеличения и адекватного управления фондами фирмы.
5. На величину финансовых рисков можно воздействовать через финансовый механизм.

Структура и место финансовых рисков  в общей классификации  представлена на рисунке «Классификация юридических лиц в зависимости от целей деятельности».

Итак, финансовые риски – это часть предпринимательских рисков, имеющих  спекулятивный характер, связанных с покупательской способностью денег и вложением капитала (инвестиционными рисками).

Из определения видно, что финансовые риски можно разделить  на два вида:

1. Риски, связанные с покупательной способностью денег.
2. Риски, связанные с вложением капитала (инвестиционные риски).

В свою очередь, к рискам, связанным с покупательной способностью денег, относятся:

1) Инфляционный  риск – риск реальных потерь, когда темпы инфляции превышают темпы роста получаемых денежных доходов (номинальных доходов).

2) Дефляционный  риск – риск, определяемый падением цен, ухудшением экономических условий предпринимательства и снижением доходов.

3) Валютные  риски – опасность валютных потерь, связанных с изменением курса одной иностранной валюты по отношению к другой при проведении внешнеэкономических операций.

4) Риски ликвидности – это риски, связанные с возможностью потерь при реализации ценных бумаг или других товаров из-за изменения оценки их качества и потребительной стоимости.

Инвестиционные  риски включают следующие ликвиды:

1) Риск упущенной  выгоды – риск наступления косвенного финансового ущерба в результате неосуществления какого-либо мероприятия (например, страхование, хеджирование, инвестирование и т.п.).

2) Риск снижения  доходности   - риск потерь в результате уменьшения размера процентов и дивидендов по портфельным инвестициям, вкладам и кредитам.

Поэтому риск снижения доходности включает следующие разновидности:

1. процентные риски;
2. кредитные риски (может быть также разновидностью риска прямых финансовых потерь).

 

 

 

Методы оценки финансовых рисков

 

Существует два взаимно  дополняющих друг друга вида оценки рисков - качественный и количественный.

 

 Качественный анализ  включает в себя также методологический  подход к количественной оценке  приемлемого уровня риска.

 

Количественную оценку риска, т.е. численное определение размеров отдельных рисков и риска портфеля в целом обычно производят на основе методов математической статистики. Сложность их применения заключается  в недостаточности и недоступности  накопленной статистической информации .