Коммерческий банк как звено банковской системы и часть экономика России

В рамках первого  сценария, который представляется маловероятным, развитые  экономики достаточно быстро преодолеют последствия спада, что позволит им уже в конце 2010 года начать цикл повышения ставок денежной политики в ответ на усиление инфляционного давления. В этих условиях фондовые и товарные рынки будут демонстрировать повышательную динамику, способствуя, в числе прочего, поддержанию роста в странах-экспортерах сырья. Развивающиеся страны столкнутся с избыточным притоком краткосрочного капитала, что может создать риски для устойчивости отдельных сегментов национальных финансовых рынков. На фоне первых сигналов перегрева и возникновения пузырей на отдельных рынках (прежде всего, жилья) правительства и центральные банки азиатских стран будут вынуждены ужесточать политику, что приведет к торможению роста.

Второй сценарий основывается на возможности возникновения стрессовых факторов на фоне свертывания антикризисных мер. Окончание действия части

антикризисных программ в США и введение экстренных мер  по сокращению

 

____________________

1. http://bankir.ru/publikacii/s/banki-rossii-jizn-posle-krizisa-6081853/

бюджетных расходов в  Европе могут затормозить экономическое  восстановление. В рамках этого сценария новый виток кризиса плохих долгов и нехватки ликвидности вряд ли достигнет масштабов, сопоставимых с событиями 2008-2009 годов. Тем не менее, усиление налогового бремени и уменьшение государственных расходов, прежде всего на социальные нужды, усилит опасность возвращения рецессии. В этой ситуации денежные власти промышленно развитых стран будут вынуждены на некоторое время вернуться к политике «количественного смягчения», т.е. продолжению практики выборочной «национализации убытков».

Третий сценарий основан на медленном отказе от мер фискального и монетарного стимулирования в условиях умеренного оживления экономической активности. Как результат, ряд развитых экономик (в первую очередь, США) столкнется с накоплением государственного долга, что может привести к переориентации потоков капитала на новые финансовые центры, а также к корректировке структуры накоплений резервных активов.

Развитие событий в  первой половине 2010 г. складывалось таким  образом, что вероятнее всего  в различных группах стран  на практике будет реализована специфическая  комбинация второго и третьего сценария.¹

Восстановление мировой  и российской экономики в целом  не выглядит устойчивым. Несмотря на ряд  наблюдаемых положительных тенденций, перспективы выхода на траекторию сбалансированного  и устойчивого роста не могут  быть названы до конца определенными. Большинство развитых и развивающихся стран будут вынуждены решать задачу возвращения к сбалансированным бюджетам: либо за счет увеличения налоговой нагрузки, либо за счет сокращения государственных расходов, что будет накладывать ограничения на темпы экономического роста.

 

 

 

____________________

1. http://bankir.ru/publikacii/s/banki-rossii-jizn-posle-krizisa-6081853/

3.2 Перспективы развития российской банковской системы

 

В первой половине 2010 года в российской экономике сохранялись  положительные тенденции. Прирост  ВВП за январь-июнь составил 4,2% к  соответствующему периоду прошлого года. Поддержание положительной  динамики связано, в основном, с подъемом в промышленном производстве. В этом секторе наблюдается ускоренный рост: 11,2% по сравнению с падением на 4,0% в 4 кв. 2009 г. Наибольшее увеличение отмечено в добывающей (11,2%) и обрабатывающей  (11,8%) промышленности. 

Положительная динамика производственных показателей, в первую очередь, обусловлена благоприятной внешнеэкономической конъюнктурой. По итогам 1-й половины 2010 года экспорт товаров составил 188,2 млрд.долл., что соответствует приросту на 50% в годовом исчислении.

В среднесрочной перспективе важной задачей для государства должно стать возвращение к сбалансированному бюджету. В соответствии с утвержденными Правительством РФ характеристиками федерального бюджета на 2011 год и на плановый период 2012 и  2013 гг., его дефицит в 2011 году должен составить 3,6% ВВП. Несмотря на то, что в качестве основного источника покрытия дефицита останется Резервный фонд, государство планирует увеличение объемов заимствований (в том числе, на внешних рынках): госдолг РФ в ближайшие годы должен увеличиться в отношении к ВВП с 11% до 16,3%.

Несмотря на появление  признаков оживления деловой  активности в российской экономике, уровень инфляционных рисков в 1-й  половине 2010 года оставался незначительным. В целом за указанный период потребительская  инфляция составила 4,4%, что существенно уступает темпам прироста, накопленным за аналогичный период годом ранее (7,4%). При сохранении текущей тенденции, достижение целевых показателей, установленных правительством на 2010 г. (6,0-7,0%), выглядит вполне реалистичным.

Восстановлению потребительского и инвестиционного спроса будет  способствовать увеличение кредитования со стороны банковского сектора. Тем не менее, предкризисный уровень  физических объемов ВВП будет  достигнут только к 2012 году. Альтернативный сценарий учитывает вероятность снижения мирового спроса на  основные товары российского экспорта. В результате, российская экономика будет демонстрировать показатели, близкие к стагнации: в 2011 году прирост ВВП составит только 1%. В условиях стабилизации объемов поступления экспортной выручки вероятно возникновение давления в пользу обесценения курса рубля. В частности, не исключается вариант повышения стоимости бивалютной корзины до 35-36 руб. В результате, темпы прироста потребительских цен могут оказаться несколько выше ожидаемых значений (7% в 2011 году и 9% в 2012-2013 гг.).

Сценарные условия  функционирования российской экономики, разработанные Минэкономразвития, в свою очередь, исходят из низкой вероятности резкого ухудшения внешнеэкономической конъюнктуры в ближайшие 2 года. Так, наиболее консервативный вариант прогноза предусматривает, что тенденция снижения цен на нефть обозначится только с 2012 года. Соответственно, разброс официальных оценок экономического роста на данный момент достаточно узок: не более 2 процентных пунктов. 

Посткризисное развитие российской экономики в базовом  сценарии будет происходить на фоне относительно благоприятной ситуации на мировых рынках сырья и капитала, способствующей росту как потребительского, так и инвестиционного спроса. Потребительский спрос будет обеспечен ростом доходов населения и снижением склонности к сбережениям. Рост инвестиций в основной капитал будет поддержан масштабными инвестиционными программами естественных монополий и улучшением ситуации с банковским кредитованием.

В условиях основного  варианта прогноза (умеренно-оптимистичного) благоприятные внешние условия  вплоть до 2013 года позволят сохранить  достаточно высокий уровень профицита  торгового баланса (80-140 млрд. долларов США). В случае минимального  участия Банка России на валютном рынке приток

валюты со стороны  торговли сохранит  тенденцию к укреплению курса рубля.

 

Таблица 2 - Показатели прогноза социально-экономического развития Российской федерации (умеренно оптимистический вариант, темпа роста)¹

 

	2009	2010	2011	2012	2013
ВВП	92,1	104,0	103,4	103,5	104.2
Промышленность	89,2	102,7	103,2	103,1	104,2
Инвестиции	83,8	102,9	108,8	106,3	108,1
Реальная заработная плата	97,2	103,6	102,5	102,4	103,1
Оборот розничной торговли	95,1	104,4	104,5	104,8	106,3

 

2010-2012 годах. Так, не  исключается вариант снижения  к концу 2012 года курса доллара  до 28 руб./долл. В этом случае по  отношению к валютам торговых  партнеров рубль в реальном  выражении может укрепиться за  три года на 20 процентов.

В ближайшие годы можно ожидать дальнейшего сокращения числа кредитных организаций. Прежде всего, это будет связано с тем, что с 2012 г. вступит в действие требование о повышении минимальной величины собственных средств действующих кредитных организаций до 180 млн. рублей. В настоящее время в стране действует 212 банков с капиталом от 90 до 180 млн. рублей, которые будут поставлены перед необходимостью либо увеличения капитала, хотя это может и не диктоваться экономическими обстоятельствами, либо реорганизации или присоединения к другому банку.

Кредитная деятельность банков в России в посткризисный  период должна основываться не только на рыночных, но и директивно регулируемых условиях организации общественного  производства. Для преодоления негативных последствий кризиса необходимо расширить кредитование реального сектора экономики. Государство должно стимулировать развитие национальной экономики, расширяя спрос и экспортные производства.²

В ближайшие два-три  года банки будут стремиться увеличить  долю кредитов малому бизнесу и населению, как наиболее перспективным и быстро растущим

____________________

1. http://bankir.ru/publikacii/s/banki-rossii-jizn-posle-krizisa-6081853/

        2. http://www.bestreferat.ru/referat-200443.html

сегментам, заинтересованным в новых продуктовых предложениях. Темпы роста

рынка кредитования малого и среднего бизнеса в 2011–2012 годах  могут составить 20-30%. При этом сегмент средних корпоративных клиентов также выглядит достаточно стабильным и привлекательным. 

Помимо наращивания  кредитных портфелей, в условиях общерыночного тренда снижения процентной маржи для поддержания уровня стабильного дохода банки будут активно развивать продукты, предоставляемые на комиссионной основе (продажи небанковских финансовых продуктов, дистанционное банковское обслуживание, пластиковые карты, кобрендинг).

– На этом горизонте не стоит ждать возвращения к  докризисным (порядка 40%) годовым темпам роста. В этом году, совокупные активы банковского сектора могут вырасти на 15-18%. Кредиты физлицам продолжат расти чуть более высокими темпами (18-22%) по сравнению с кредитами юрлицам (15-17%). Это связано с тем, что потребительский спрос восстанавливается быстрее инвестиционного.

Если сохранится благоприятная  макроэкономическая ситуация, то начиная  с 2013 года можно ожидать ускорения  темпов роста активов до 20-25% в  год. В результате повышения деловой  активности и, соответственно, объема инвестиций рост кредитов юрлицам вполне способен превысить 20% в год. Объем кредитов физлицам под влиянием постепенного насыщения рынка потребительского кредитования и с учетом темпов роста благосостояния населения, скорее всего, будет расти умеренными темпами на уровне 15-18% в год.¹

Несмотря на кризисные  явления, В экономике России сохраняются  перспективы роста.

 

 

 

 

____________________

1. http://www.bank-rf.ru/cgi-bin/interview/view.cgi?id=96 Интервью с Ильдаром Муслимовым, председателем правления ОАО «УРАЛСИБ»

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

    Банк России  является главным регулирующим органом платежной системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы стран; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных систем. 

     В соответствии  с российским законодательством  банки являются кредитными организациями,  выполняющие в совокупности следующие  операции: привлечение во вклады  средств юридических и физических  лиц; размещение денежных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом для осуществления своей деятельности банки должны пройти государственную регистрацию в Центральном банке РФ и получить лицензию на осуществление определенных банковских операций.   

   Банковская система  является ключевым элементом  денежно - кредитной системы , и во всех странах признается  важнейшим фактором развития  экономики, способствующим развитию всего государства. От состояния банковской системы  России во многом зависит перспективы устойчивого развития страны, благополучие граждан.

    Российская  банковская система достаточно  динамично преодолевает последствия  кризиса, по многим параметрам выходя на предкризисные показатели. Уверенно растут объемы вкладов, размещаемых в банках населением, наращиваются, хотя и медленно, объемы кредитования как граждан, так и бизнеса.

      В последние  годы отечественная банковская  система демонстрировала устойчивую положительную динамику. В плане количественного роста ее активы выросли.