Коммерческий банк как звено банковской системы и часть экономика России

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ 

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО  ПО ОБРАЗОВАНИЮ

 

Уральский государственный  экономический университет

Кафедра  финансов, денежного  обращения и кредита

 

 

 

 

 

 

 

К У Р С  О В А Я    Р А Б  О Т А

 

По курсу «Деньги, кредит, банки»;

 

НА ТЕМУ:

 

«КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК КАК ЗВЕНО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

 И ЧАСТЬ  ЭКОНОМИКИ РОССИИ »

 

 

 

 

 

  Исполнитель:

                              студентка группы  2 Ф 2

   Н.С. Хороших 

 

                               Научный руководитель:

      Е.Г. Шатковская 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

НИЖНИЙ ТАГИЛ

2011

 

СОДЕРАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                                         3

 

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ

БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.1 Банковская система как составная часть кредитной системы страны                     5

1.2 Роль центрального банка страны в организации деятельности

кредитных организаций                                                                                                    11

1.3 Коммерческий банк как звено банковской системы: сущность,

функции, принципы организации                                                                                    14

 

ГЛАВА 2 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

2.1 Проблемы банковского сектора России на фоне мирового

финансового кризиса                                                                                                         21                                  

2.2 Уроки кризиса                                                                                                              26

2.3 Характеристика современного состояния банковской системы РФ                      28 

 

ГЛАВА 3 ПЕРСПЕКТИВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

3.1 Международный и отечественный опыт                                                                   34

3.2 Перспективы развития банковской системы РФ                                                      40

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                               44

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ                                                         47

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

 

1. Рисунок 1 - Классификация коммерческих банков                                                    49

2. Таблица 1 - Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации                                                                                                                          50

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВДЕНИЕ

 

К началу 2010 года появились  признаки выхода из кризиса, в связи с чем возникает необходимость проанализировать произошедшие изменения и сделать выводы о том, в каком состоянии находится банковская система России и какие уроки кризиса необходимо учесть в дальнейшем.

Экономика государства - это живой организм, а национальная банковская система - его кровеносная система.

Банковская система – это  одно из ключевых звеньев в любой  рыночной экономике. С ухудшением дел  в банковской сфере экономика  также начинает приходить в упадок. Подтверждение этому мировой финансово-экономический кризис.

Роль коммерческих банков в банковской системе страны, а то и мира, если банки крупные, неоценима. Предлагая  комплекс услуг, коммерческие банки  не просто удовлетворяют требованиям  клиентов, а принимают непосредственное участие в развитии экономики. Аккумулируя огромные финансовые ресурсы, коммерческие банки, являясь эффективными собственниками, наиболее оптимально могут распределять ресурсы между субъектами хозяйствования и физическими лицами. Также коммерческие банки предоставляют ряд других услуг, без которых общество сегодня не смогло бы обойтись.

Стабильность банковской системы  имеет чрезвычайное значение для  эффективного осуществления денежно-кредитной  политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике.

Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики  и определяется актуальность данной темы.

Цель данной курсовой работы изучение состояния банковской системы России в период мирового финансового кризиса и посткризисный период.

Задачами являются:

- изучение сущность и функций  коммерческих банков;

- проанализировать роль центрального банка в деятельности коммерческих банков и банковской системе России;

- выявить проблемы банковской системы возникших в связи с мировым финансовым кризисом;

- рассмотреть возможные  перспективы.

Работа состоит из введения, 3 глав, заключения, списка использованной литературы и приложения.

Работа содержит информацию о тенденциях и перспективах развития мировой экономики и российской банковской системы

Первая глава посвящена  теоретическим основам организации  банковской деятельности. Рассмотрены сущностные вопросы, понятие банковской системы  как основной части кредитной системы, проанализирована роль центрального банка страны, раскрыты сущность, функции основные принципы деятельности коммерческого банка.

Вторая глава  посвящена выявлению проблем банковского сектора на фоне мирового финансового кризиса и характеристике современного состояния банковской системы страны.

В третьей  главе рассмотрены тенденции и перспективы развития банковской системы страны и мировой экономики.

При написании работы были использованы материалы средств массовой информации и системы Интернет.

В работе были использованы труды таких специалистов как: М.Е. Мамонов, А.А. Пестова, О.Г. Солнцев -  специалисты центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования.  Л.В. Давыдова – доктор экономических наук, профессор кафедры финансов, денежного обращения кредита и банков,

В.В. Городина – кандидат экономических наук. С.М. Игнатиев - председателя Центрального Банка Российской федерации, Г.Г. Меликьян - первого заместителя  Председателя Центрального Банка Российской федерации, а также специалисты Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»).

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАЕИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

1.  Банковская система как составная часть

кредитной системы  страны

 

Экономика государства - это живой организм, а национальная банковская система - его кровеносная система.¹

Банковская система  России, соответствующая рыночной экономике, начала формироваться в 1990 г. после  принятия основополагающих законов 

«О Центральном  банке РСФСР» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР», а также нормативных актов Центрального банка, регулирующих деятельность коммерческих банков на территории России.

Банковская система является составной частью кредитной системы и представляет собой совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи.

Совокупность  всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено тем, что их расширяющаяся  деятельность не может быть реализована  в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры  на центр с его функциями, объединяющими  деятельность системы. Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена. Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно - кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для

и представительства иностранных банков. В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она осуществления банковской деятельности. В единую банковскую систему,

1. Гарегин Тосунян http://www.finanal.ru/bankovskoe-del

включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, союзы и ассоциации банков, банковскую инфраструктуру и банковский рынок.

    Современная банковская система Российской Федерации является двухуровневой. Двухуровневая система представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни. Рисунок 1

Рисунок 1 - Основные типы банков

На верхнем, первом уровне находится центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, на втором — самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки. Они обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности. При этом их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели различны, поэтому различны характер и объем их правоспособности. Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром кредитно-банковской системы. Целью его деятельности является защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам. Он регулирует процесс создания банковской системы и, соответственно, отвечает за предотвращение системных рисков, которые возникают в процессе взаимодействия кредитных организаций. Поэтому он устанавливает определенные финансовые нормативы, которые обязаны соблюдать все кредитные организации. Но, прежде всего он регистрирует вновь создаваемые коммерческие банки и другие кредитные организации. Он обязан организовать нормативное регулирование всей банковской деятельности и надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции Российской Федерации, федеральных конституционных законов и федеральных законов.

Итак, главным кредитно –  денежным институтам общества являются банки. Современный банк – это кредитно – финансовое предприятие, основу деятельности которого составляют привлечение и эффективное распределение денежных капиталов.

Центральный банк называют «Банком банков», поскольку он обслуживает остальные банки и все другие финансово – кредитные учреждения, а также правительство (кредитование, расчеты, кассовое исполнение бюджетов). Центробанк, помимо того, регулирует и контролирует денежное обращение и финансово-кредитную систему в целом, осуществляет денежную эмиссию, хранит у себя обязательные резервы коммерческих банков официальные золотовалютные запасы и другие авуары страны.

Для Центрального банка характерен высокий уровень независимости  от прочих государственных структур. Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой –юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

Коммерческие банки –  это «банки для всех». Они имеют  дело с разными клиентами (от мелких вкладчиков до крупных фирм) и могут  быть самых разных видов: универсальные (многооперационные), специализированные (то есть работающие по определенным направлениям – скажем, инвестиционные, сберегательные, ипотечные и т.д.), региональные (которые обслуживают главным образом свой регион), отраслевые (например, сельскохозяйственный банк, промышленный, нефтяной, внешнеторговый) и другие. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования ЦБ РФ по уровню капитала, созданию резервов и др.

Роль банков в современном  этапе столь велика, что ее трудно переоценить.            Во–первых, они аккумулируют, централизуют денежные средства общества (начиная от крупных свободных денежных капиталов и кончая мелкими сбережениями) и рационально перераспределяет их. Тем самым, во–вторых, экономика получает необходимые кредитные ресурсы как для крупных и средних инвестиционных проектов, так и для кредитования отдельных потребителей. В–третьих, банки многократно ускоряют и рационализируют процесс оборота товаров и капиталов (обеспечивая централизацию, упрощение, обезналичивание расчетов в экономию издержек обращения). В-четвертых, банки зачастую,  играют роль строгого контролера и рачительного организатора эффективной деятельности финансовых, финансово – промышленных, инвестиционных и других групп. Наконец, в-пятых, в основном именно через банки осуществляется денежно-кредитная политика государства.