Деньги и денежная система

Виды  денежных знаков.

В настоящее  время ни в одной стране нет  системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная  монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Банкноты (банковские билеты) – это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности.

Впервые банкноты были выпущены в обращение  в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл.

После мирового кризиса 1929–1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

Казначейские  билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита.

Казначейские  билеты никогда не обеспечивались в  отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену  на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между  казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета – слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки. [3]

Порядок обеспечения денежных знаков.

Государственным законодательством устанавливается, что в качестве обеспечения могут  служить товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других организаций и  т.д. Использование других видов  обеспечения или нарушение основных правил оформления банками обеспечения  не должно допускаться.

Эмиссионный механизм.

Он представляет собой порядок выпуска денег  в оборот и их изъятия из оборота. Выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Безналичные деньги выпускаются коммерческими  банками в процессе совершения ими  кредитных операций. При погашении  ссуд осуществляется изъятие денег  из оборота. Выпуск наличных денег производится через расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими  банками в расчетно-кассовые центры.

Структура денежной массы в  обороте.

Она рассматривается  двояко. Это либо соотношение между  наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными  знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы. Денежный оборот – это процесс движения (кругооборот) денег в наличной и безналичной  формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращения  и платежа. В основном деньги постоянно  находятся не в статичном состоянии, а в движении. Таким образом, денежный оборот представляет собой форму  существования денег и является элементом денежной системы.

Порядок прогнозного планирования денежного оборота.

Такой порядок включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого  плана.

Денежное  регулирование.

Представляет  собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных  циклических колебаний экономических  процессов, предпринимает меры к  регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную  системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных  денег.

Этот  механизм представляет собой набор  инструментов денежно-кредитного регулирования (методы); права и обязанности  органов, осуществляющих денежно-кредитное  регулирование; задачи и объекты  денежно-кредитного регулирования.

Порядок установления валютного  курса, или котировка  валют.

Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах других стран, например, 1 долл. = 35 руб. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходя из золотого содержания различных валют. Однако, поскольку в настоящее время  ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, сейчас используется способ котировки, учитывающий  колебания покупательной способности  национальных валют, а также спрос  и предложение той или иной валюты на валютных рынках.

Наиболее  популярный способ котировки основан  на «корзинке» валют, при котором  национальная валюта сопоставляется с  рядом других национальных валют, входящих в «корзинку».

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.

Он отражает набор общих правил, форм первичных  кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться  предприятия и организации всех форм собственности при организации  налично-денежного оборота, проходящего  через их кассы.

Контроль  за соблюдением этого порядка  возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание хозяйств. Современные денежные системы  не статичны. Они продолжают развиваться, становясь все более экономичными и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран  является расширение применения современной  вычислительной, компьютерной, электронной  техники в организации денежного  оборота.

Все более  широко используются «электронные деньги», представляющие собой уже не записи на бумажных носителях информации, а записи в форме электронных  сигналов, прежде всего на магнитных  или других носителях. Это позволяет  значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться существенной экономии издержек обращения. [8] 
 
 
 
 
 
 
 
 

З. Современное  устройство денежной системы Российской Федерации

3.1. Денежная  система РФ и её элементы

Как и  в мировой истории, первыми деньгами на Руси в условиях господства натурального хозяйства были наиболее ходовые  товары. В стране со значительными  территориальными просторами и, соответственно, многообразными природными условиями  денежный эквивалент не был однозначно закреплен за одним товаром.

В числе  первых денег на Руси был скот. В  Русской Правде, памятнике древнего русского права, понятие «скот» неоднократно служит для обозначения денег.

У восточных  славян еще до образования Киевской Руси деньгами служил мех куницы, векши , соболя, белки. Составить точное представление  о соотношении всех меховых денежных единиц крайне трудно, поскольку сведения отрывочны.

В ряде случаев достоверно неизвестно, что  скрывается за тем или иным названием  денежной единицы .

Кроме меховых шкур, обладавших товарной ценностью, со временем появились собственно кожаные деньги в виде частей шкур (ногаты, беличьи ушки, куньи морды), имевших нарицательную стоимость.

Самой большой товарной денежной единицей был так называемый «сорок», т. е. мешок, в который клали 40 шкурок (куницы, соболя), составлявших набор на полную шубу. Впоследствии понятие «сорок»  превратилось в числительное.

Поскольку сбор налогов осуществлялся в  денежной и натуральной форме, постольку  определенное время параллельно  обращались товарные и металлические  деньги.

Появление металлических денег предполагает не только отделение от скотоводства и земледелия ремесла как особого  рода деятельности, но и достаточно высокий уровень его развития. Вместе с этим функции денег все  в большей мере закрепляются за благородными металлами. Со временем названия видов  мехов (куны, векши, бели) были перенесены на металлические деньги. «Скотниками», «кунщиками» именовали сборщиков  податей.

Основной  и самой крупной металлической  денежной единицей у славянских народов  была гривна. Гривна являлась не только мерой веса, но также украшением, носимым на шее. Жалованные гривны были прообразом современных орденов. Некоторое время металлические и меховые деньги обращались вместе.

Первые  чеканенные монеты из благородных металлов, обращавшиеся на Руси, были иностранными. К ним относятся римские денарии II—III вв. н. э., арабские и западноевропейские монеты. Чеканка собственной русской  монеты — сребреника — была начата в X— XI вв. при Ярославе Мудром. Денежное обращение достигало значительных масштабов в крупных городах, являвшихся торговыми и промышленными  центрами.

Первые  упоминания о российском рубле —  «рублевой гривенке» — относятся  к началу XIV в. Кроме гривен и рублей, в обращении были алтын, деньга, полденьги, четверица.  В период феодальной раздробленности почти в каждом удельном княжестве чеканилась своя монета. С образованием централизованного  государства во время правления  Ивана III в стране была введена и  утвердилась единая национальная денежная система. Чеканка денег превратилась в правительственную монополию.

Денежные  реформы Московского  княжества и дореволюционной  России

1534 г. Денежные реформы  Елены Глинской

Первая  централизованная денежная реформа  в России была проведена Еленой Глинской — вдовствующей великой княгиней московской, женой Василия III и матерью  малолетнего Ивана IV Васильевича  «Грозного». Основной причиной реформы  было разнообразие монет, использовавшихся на Руси, из-за чего возникали большие  сложности с денежным обращением и заключением торговых сделок. Процветали обрез и подмесь монет. Целью  реформы был запрет всех старых русских  и иностранных монет (обрезанных и необрезанных) и замена их новой  монетой — копейкой.

1654 г. Реформа Алексея  Михайловича Романова

В 1654 году при царе Алексее Михайловиче (1645—1676) впервые были выпущены реальные рублевые серебряные монеты — «ефимки», перечеканенные из западногерманских талеров —  полноценных ходячих монет Европы. На монете впервые была помещена надпись  «Рубль», на лицевой стороне —  двуглавый орел, на оборотной —  царь на коне. Однако в это время  рубль был неполноценной монетой, он содержал меньше серебра, чем 100 серебряных копеек. Фактическая его стоимость  равнялась 64 копейкам.

Также в обращение были выпущены медные копейки по образцу серебряных, фактически по 400-рублевой монетной стопе.

Попытка введения в денежное обращение необеспеченных легковесных денег привела к  инфляции и нарастанию внутренней напряженности  и в конце концов окончилась народными  волнениями, В 1655 году выпуск «ефимков»  был прекращен, на смену им пришли полновесные талеры с клеймом (всадник  на лошади и год — 1655), которые  получили название «ефимки с признаками», медная монета перестала выпускаться.

Регулярная  чеканка серебряных рублей и медных копеек началась лишь в 1704 г. в ходе проведения денежной реформы 1700—1718 гг.

1700—1718 гг. Финансовая реформа  Петра I

Основной  причиной, послужившей проведению финансовой реформы, была нужда в денежных средствах  для строительства флота, обустройства армии, ведения Великой Северной войны 1700—1721 годов. Петр I решил ввести новую денежную систему, которая  бы отвечала требованиям развивающейся  экономики и торговли. Реформа  проводилась постепенно в течение 15 лет. За время реформы были введены  в обращение золотые монеты —  червонец (3 рубля), равный по весу западноевропейскому  дукату (3,4 грамма), двойной червонец (6 рублей) и двойной рубль (около 4 граммов).