Деньги и денежная система

    В странах с высокой инфляцией  или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких  странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992   - 1994 гг., а также кризиса 1998 – 1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США  или твердые валюты европейских  государств.

    Средство  обращения

    Деньги  как средство обращения выполняют  роль посредника в движении товаров  от продавцов к покупателям и  служат для покупки товаров и  услуг, а также для осуществления  иных платежных операций. Эта функция  появляется у денег тогда, когда  в обществе совершается переход  от натурального обмена к регулярной торговле.

    В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера – формы торговли, при  которой происходит прямой обмен  товара на товар. Использование денег  позволяет отделить акт покупки  от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

    Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению  монет из драгоценных металлов, которые  по мере нарастания и интенсивности  торговли во все большей степени  стали восприниматься обществом  как знаки ценности благодаря  их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

    Бумажные  деньги вначале выпускались как  знаки золота и серебра. Их появление  отмечено в ХIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII - XIX вв. в государствах Европы и Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716 – 1721 гг. В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – 1769 г., в Италии – к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны.

    В дальнейшем вместо монет стали использоваться один из видов кредитных денег  – банкноты. Этот вид кредитных  денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень  долго действовал принцип размена  банкнот на золото по номиналу или  определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и  взаимодействие металлической и  кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

    Если  условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это  условие, можно считать, что применительно  к эпохи золотого стандарта (в  тех странах и в то время, когда  он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

    В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса  превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

    Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в  лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, то есть всем физическим и  юридическим лицам, свободный обмен  банкнот на золото.

    В настоящее время в России в  качестве средства обращения выступают  бумажные рубли и металлические  монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые  депозиты.

    Средство  платежа

    Возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

    Функция средства платежа наиболее полно  воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным  благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и  металлических денег.

    Функция средства платежа возникает вначале  вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие  на основе этого экономического отношения  долговые обязательства. Для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

    Развитие  функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями  развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала.

    Замена  обращения платежами становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

    Золото  и серебро являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых  деньги должны обладать тремя свойствами: служить всеобщим покупательным  средством; служить всеобщим платежным  средством; выступать всеобщим воплощением  общественного  богатства.

    Функция мировых денег

    Функция мировых денег, представляя собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота. Функционируя в качестве мировых, деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Когда деньги используются для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит, либо уравновешивания платежного баланса, они выступают в качестве всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги выступают в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. В качестве мировых деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен.[13]

    Несмотря  на использование во внешнеэкономическом  обороте национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, английских фунтов стерлингов, японских йен и др.), а  также коллективных валют (СДР, евро и др.), они не могут в полной мере обеспечить реализацию функции  мировых денег. Только золото в наибольшей степени способно выполнять эту  функцию. Нестабильность экономической  ситуации вынуждает Центральные  банки государств увеличивать накопление золотых ресурсов. И золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и является фондом мировых  денег. [15] 

    1.3. Роль денег в условиях рыночной  экономики

    Роль  денег подвержена изменениям в связи  с характерными чертами функционирования экономики. Особенности проявления роли денег при разных моделях  экономики заметны во всех аспектах применения денег.

    При существовавшей до недавнего времени  в России административно-командной  экономике роль денег была ограничена. Этому способствовали и бытовавшие взгляды о возможной полной отмене денег и переходу к прямому  продуктообмену. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом  как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством.

    В условиях административно-командной  экономики объем и ассортимент  производимой продукции устанавливался вышестоящими органами для каждого  предприятия в форме планов в  натуральных и стоимостных показателях. При этом стоимостные показатели планируемого объема и ассортимента продукции имели подчиненное  значение и рассчитывались на основе натуральных показателей, исходя, как  правило, из цен, установленных центральными органами.

    Произведенная продукция распределялась между  потребителями в натуральных  единицах по фондам и нарядам, на основании  которых между участниками процессов  реализации продукции заключались  договоры, предусматривавшие обязанности  сторон по отпуску и приобретению продукции в натуральных и  стоимостных показателях. Стоимостные показатели определялись в зависимости от данных о поставках продукции в натуральных единицах с применением установленных цен.

    При реализации продукции деньгам и  денежным расчетам отводилось подчиненное  значение. Роль денег в подобных условиях сводилась к их использованию  в качестве вспомогательного инструмента  учета и контроля.

    В административно-командной экономике  роль денег снижается, что связано  с применением стабильных цен, устанавливавшихся  центральными органами. Такие цены оставались неизменными и при  различных соотношениях спроса и  предложения товаров и продолжали применяться при недостатке товаров  и нормированном их распределении.

    Однако  в подобной ситуации возникала «подавленная инфляция», сопровождающаяся снижением  роли денег, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие  денег у покупателя, сколь важна  возможность их получения в соответствии с установленными нормами.

    Использование денег имело немаловажное значение и в административно-командной экономике. Так, лишь при применении денег становилось возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, амортизации, заработной платы и др.) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость. Сопоставление планового и фактического уровней себестоимости предоставляло возможность оценивать отклонения фактического уровня от планового и предпринимать меры по его нормализации, что без применения денег оказалось бы невозможным.

    С помощью денег становится возможным сведение (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема. Использование денег позволяет оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разработать меры по улучшению выполнения плана.

    Применение  денег усиливало и в условиях административно-командной экономики  возможность учета и контроля выполнения различных плановых натуральных  показателей и определение мер  по улучшению деятельности предприятий.

    Тем не менее, не следует переоценивать  действительную роль денег в такой  экономике, поскольку, несмотря на то, что их применение повышает возможности  учета и контроля, это не позволяет  отводить деньгам самостоятельное  и тем более важное значение в  функционировании экономики. Здесь  роль денег остается подчиненной.

    В рыночной экономике роль денег значительно  повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных  для новых условий хозяйственной  деятельности.

    Переход от административно-командной к  рыночной экономике включал различные  существенные изменения, в том числе  в формах собственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило  предпосылкой для создания новых  условий управления процессами производства и реализации продукции.