Деньги и денежная система

    Как только внутренняя стоимость металлических  денег отделяется от их номинала,

появляются  неразменные денежные знаки, начинается формирование фидуциарных денежных систем. Они могут строиться на металлической, бумажной, электронной  основе. Отсюда можно выделять три  разновидности фидуциарных денежных систем:

    -переходные, сочетающие металлическое и бумажное  обращение;

    -полный  фидуциарный стандарт;

    -электронно-бумажные  денежные системы.

    Существование переходных фидуциарных денежных систем в разных странах мира ограничено рамками 20 века. Их исторический передел  – начало 1970-х гг. В настоящее  время происходит повсеместный переход  к электронно-бумажным денежным системам.

    Денежной  системе любой страны присущи  общие элементы. Среди элементов  можно выделить следующие:

1.Наименование  денежной единицы и ее частей (рубль- копейка, доллар – цент).

2.Виды  государственных денежных знаков  и их номиналы (банкноты номиналом  1,5,10,100 рублей и т.д.).

3.Порядок  наличной и безналичной эмиссии  (безналичные деньги эмитируются  Центробанком и системой коммерческих  банков через совершение ими  кредитных операций; наличные деньги (банкноты) – только Центробанком).

4.Структура  денежной массы, находящейся в  обороте;

5.Порядок  обеспечения денежных знаков (характеристика  видов и основных правил их  обеспечения);

6.Валютный  курс (соотношение между денежными  единицами разных стран, определяемое  в основном их покупательной  способностью).

7.Механизм  государственного денежно-кредитного  регулирования (представляет собой  набор экономических инструментов  денежно-кредитного регулирования).

    Для современных денежных систем государств характерны следующие признаки:

-свободные  функционирование денег, децентрализация  денежного оборота между различными  банками;

-ослабление  связи с золотом в результате  вытеснения его из внутреннего  оборота и международных расчетов;

-господство  неразменных на золото кредитных  денег;

-тесная  взаимосвязь безналичного и наличного  денежного оборотов при приоритете  и растущей доле безналичного  оборота;

-хроническая  инфляция.

    Каждое  государство приспосабливает денежную систему применительно к главным  проблемам, стоящим перед экономикой. Денежно-кредитное и валютное регулирование  осуществляет главным образом Центробанк страны. Центробанк при этом тесно взаимодействует с правительством, сохраняя известную самостоятельность. Эволюция денег свидетельствует о том, что постепенно в странах сложилась достаточно совершенная денежная система, при которой используется совокупность денежно-кредитных институтов и инструментов для достижения эффективной экономики.

    При этом происходит глобализация и интеграция денежных отношений государств.[17] 

    2.2. Принципы управления денежной  системой

Основополагающим  элементом денежной системы являются принципы управления денежной системой. Под этими принципами понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему. Принципы управления современной денежной системы:

1. Принцип централизованного управления денежной системой.

     Предполагает  наличие единого государственного центра (в лице центрального банка, министерства финансов или казначейства), определяющего основы организации  денежного обращения и регулирующего  его.

     Позволяет на основе потребностей развития ставить  общие цели и принимать выгодные для экономики страны в целом  решения. Этот принцип существует и  в типе денежной системы, свойственном административно-распределительной  модели экономики.

     Однако  при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов  правительства, которые были обязательны  для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

     Управление  денежными системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают  не административные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат  центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

Он означает, что как централизованные, так  и децентрализованные планы денежного  оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные  планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими  за их выполнение, а как прогнозы, т.е. ориентиры, к которым надо стремиться.

Исключение  составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который  при любом типе денежной системы  остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

Этот  принцип заключается в том, что  денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной  стороны, не допускать инфляции; с  другой – расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства  в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

При определенных условиях (спад производства, бюджетный  дефицит, недостаточное обеспечение  оборота платежными средствами и  др.) устойчивость денежного оборота  может быть нарушена, и возникает  платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса  мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение  оборота необходимой массой денежных средств и др.

4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

В соответствии с этим принципом появление новых  денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками  кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

Современный принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия  наличных и безналичных денег  осуществляется на основе кредитных  операций. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных  расходов выпуском денег со стороны центрального банка (бюджетная эмиссия) приводит к нарушению этого принципа и запрещено законом во всех странах.

6. Принцип не подчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

Он связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией  являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что  правительство для решения стоящих  перед ним задач начнет «вычерпывать»  средства центрального банка, и тем  самым устойчивость денежного оборота  будет нарушена.

В то же время центральный банк может  проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому  центральный банк должен систематически отчитываться перед парламентом  страны, который призван способствовать преодолению разногласий между  центральным банком и правительством.

7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

Обычно  в законодательствах стран с  рыночной экономикой имеется положение  о том, что центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять  только в порядке кредитования под  определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие  государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие  государству (федерации или субъектам  федерации)).

Применение  данного принципа позволяет предотвратить  использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула  к развитию инфляционного процесса. Кроме того использование данного  принципа заставляет правительство  изыскивает другие источники поступлений  средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

8. Принцип комплексного использования инструментов денежно – кредитного регулирования.

Сущность  его заключается в том, что  центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания  устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

9. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений  основных принципов организации  как наличного, так и безналичного оборотов.

10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Законодательство  страны предусматривает платежи  за товары и услуги внутри страны производить  исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население  не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую  валюту, полученную при обмене, разрешается  для платежей за рубежом, а также  помещения во вклады в банки. [13] 

                 2.3. Элементы денежной  системы

     Как любая система, денежная система  представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся  в определенном структурированном  единстве. Современная денежная система  включает следующие денежные элементы: наименование денежной единицы, масштаб  цен, виды денежных знаков, порядок  их выпуска в обращение, организация  денежного оборота, условия становления  валютного курса и его регулирования.

Наименование  денежной единицы.

Денежная  единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. Этот элемент денежной системы, как правило, складывается исторически, однако в некоторых случаях (например, в период революций) государство может установить новое наименование денежной единицы.

Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполеондор».

В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». После денежной реформы 1947 г. и вплоть до настоящего времени в России сохранилось единое наименование денежной единицы – «рубль», что было закреплено в принятом Парламентом страны Законе «О денежной системе Российской федерации» и в последующем Законе «О Центральном банке Российской Федерации».

Масштаб цен.

Как выбор  денежной единицы страны и как  средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного  металла в этой выбранной единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение, поскольку кредитные деньги не имеют  собственной стоимости и не могут  быть выразителем стоимости других товаров.