Отчет по практике в ПриватБанке

     Поточний рахунок  в іноземній валюті відкривається  бюджетній установі для проведення операцій:

- покупки/продажу  іноземної валюти;

- зарахування,  використання й погашення кредитів (позик, фінансової допомоги) в  іноземній валюті від нерезидентів;

- зарахування  іноземних інвестицій в Україну;

- зарахування  й використання благодійної допомоги, грантів, гуманітарної допомоги в іноземній валюті;

- оплати  витрат працівників організації  на закордонні відрядження; 

-  перерахування на користь нерезидентів за межі України по зовнішньоекономічних договорах (контрактам, угодам);

- перерахування за кордон за навчання, за участь у конференціях, виставках за умови наявності відповідних документів (запрошення, рахунку, ін.), що підтверджують потребу здійснення цих перерахувань;

- інші операції відповідно до діючого законодавства України. [29]

     В Україні на сьогоднішній день існує  казначейська система обслуговування Державного бюджету. Казначейська система  виконання Державного бюджету України  передбачає здійснення функцій контролю за цільовим напрямком коштів Держбюджету  й керування готівковими коштами, які консолідуються на єдиному казначейському рахунку.

     Для виплат готівкою органам Державного казначейства України в  комерційних  банках здійснюється відкриття рахунків 257-ої групи. [28]

     З листопада 2007 року в банку функціонує централізована система відкриття рахунків  бюджетним організаціям. Централізація на рівні Head-office таких функцій як  «відкриття / переоформлення / переведення / закриття рахунків» спрямована на звільнення співробітників Front-office від виконання операцій, не пов'язаних з безпосереднім обслуговуванням клієнтів, для створення їм можливості ефективніше використовувати свій робочий час і виконувати більш пріоритетні на даному етапі завдання із продажу банківських продуктів. [24]

     Рахунки 257-ї групи бюджетним організаціям відкривають централізовано в Департаменті фінансового моніторингу ПриватБанку  (ДФМ) після надходження повного пакета сканованих копій документів на FTP-сервер ДФМ і службової записки із РП.

     У рамках комплексного обслуговування організацій бюджетної сфери, а також збільшення обсягів залучених коштів юридичних осіб, у вересні 2004р.  ПриватБанком була впроваджена послуга: депозитні внески органам місцевого самоврядування.

     Відповідно  до діючого законодавства, органи місцевого  самоврядування можуть розміщувати на депозитний вклад кошти, що належать їм, одержувати відсотки від їхніх доходів відповідно до закону із зарахуванням їх у дохідну частину відповідного місцевого бюджету. Термін розміщення коштів на вклад для органів місцевого самоврядування не обмежується бюджетним періодом (одним календарним роком).

     Кошти, що розміщуються Клієнтом - органом  місцевого самоврядування на депозитному  рахунку в ПриватБбанку, перераховуються  з його рахунку, відкритого у відділенні Державного казначейства або з поточного рахунку в банку, відкритого відповідно до діючого законодавства й зазначеного в Договорі. Банк приймає кошти Клієнта на відповідні балансові рахунки, визначені планом рахунків бухгалтерського обліку,  на підставі укладеного Договору. [28]

     Повернення коштів вкладу і суми належному  Клієнту процентного доходу по вкладу, який належить клієнту здійснюється Банком винятково на рахунки Клієнта  у відділення Державного казначейства або на поточний рахунок у Банку, відкритий відповідно до діючого законодавства. У випадку зміни розрахункових реквізитів Клієнта, він зобов'язаний письмово повідомити про це Банк, погодивши повідомлення з відділенням Держказначейства.

     З метою формування єдиного підходу  в обслуговуванні валютних рахунків бюджетних організацій у Приватбанку, Наказом PR-2007-1178 від 16.11.07 затверджений «Порядок роботи з обслуговування поточних рахунків бюджетних організацій в іноземній валюті» і типовий "Договір банківського рахунку, що відкривається розпорядникам бюджетних коштів для проведення операцій з іноземною валютою".

     Операції  зі зняття з рахунку 257-ої групи готівкових коштів  здійснюється за допомогою чекової грошової книжки.

     Видача  коштів розпорядникам/одержувачам  бюджетних коштів, здійснюється за чеками, оформленим установою ДКУ з дотриманням нормативних актів.  При прийомі чеків перевіряється правильність заповнення реквізитів, відповідність підписів посадових осіб зразкам у картці  зразків підписів, дата виписки, збіг номера чека з номерами в реєстрі виданих чекових книжок,  відповідність даних пред'явленого паспорта даним у чеку. Додатково перевіряється відповідність цільового призначення коштів призначенню рахунків 2570, 2571 та 2572. При виявленні помилок, виправлень у чеку - чек повертається банком в установу ДКУ.

     Серед інших послуг, що надаються організаціям бюджетної сфери відповідно до діючого законодавства, ПриватБанк надає послугу з приймання готівкових коштів від бюджетних установ для перерахування на рахунки в органах Держказначейства .    

     Для реалізації цієї послуги з бюджетною організацією укладається типовий Договір про готівкове обслуговування розпорядників/одержувачів бюджетних коштів, що перебувають на казначейському обслуговуванні. Даним договором передбачене надання банком послуг з оплати готівкою чеків Держказначейства через рахунок 257-ої групи та приймання грошової виручки на транзитні рахунки для перерахування на рахунки в органах Держказначейства. [26]

      ВИСНОВКИ 

     ПриватБанк є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 16% населення України.

     Маючи ґенеральну ліцензію Національного  Банку України на здійснення банківських  операцій, Приватбанк здійснює весь спектр наявних на вітчизняному ринку банківських  послуг з обслуговування корпоративних  і приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгостроковий інтерес клієнта - головний пріоритет у роботі банку. Із клієнтами працює висококваліфікована команда фахівців і персональних менеджерів, які відповідають за забезпечення якісного обслуговування, оперативне й точне задоволення потреб клієнта. Впроваджуючи нові види банківських послуг і постійно вдосконалюючи комплекс банківського обслуговування, на сьогоднішній день банк обслуговує 306 тисяч корпоративних клієнтів і приватних підприємців і понад 10,7 мільйонів рахунків фізичних осіб. Обсяг притягнутих банком коштів юридичних осіб на 1 квітня 2006 року становить 6,679 млрд. грн., у тому числі депозитний портфель юросіб - 8,374 млрд. грн. Обсяг коштів фізичних осіб, притягнутих ПриватБанком на 1 квітня 2006 року становить 10,823  млрд. грн. (найбільший показник серед всіх українських банків), у тому числі депозитний портфель фізосіб - 8,374 млрд. грн.

     Здійснюючи  послідовну політику зміцнення стабільності банку й удосконалювання якості обслуговування, ПриватБанк вважає одним із пріоритетних напрямків своєї діяльності розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України більше 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, котрі здійснюються у партнерстві із провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями й автовиробниками. ПриватБанк є вповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій та соціальної допомоги громадянам, а також виплаті компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію й соціальні виплати в ПриватБанку одержують понад 1 мільйон чоловік.

     Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, що включає в себе 2 017 філій і відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнтові осягнути найвищий рівень обслуговування практично в будь-якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не ише демонструє його визнання як повноправного учасника світової банківської системи, але й, що суттєво, дозволяє найбільше широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їхньою міжнародною діяльністю. ПриватБанк підтримує кореспондентські стосунки з найбільшими іноземними банками, ефективно співробітничаючи з ними на різних сеґментах фінансового ринку. ПриватБанк є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (СБРР), Европейського банку реконструкції та розвитку (ЕБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого й середнього бізнесу.

     ПриватБанк  є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карт. На сьогоднішній день банком випущено більше 9,6 мільйона пластикових карт (36% від загальної  кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банка працює 3 142 банкомати, пластикові карти банку приймають до оплати понад 16,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати з використанням пластикових карт.

     ПриватБанк  також є лідером на ринку послуг фізичним особам. Так, більше 40% клієнтів банків, що оформляють кредити на покупку побутової техніки, користуються кредитними програмами ПриватБанку. Також послугами ПриватБанку користуються 27,8% всіх клієнтів депозитних програм, більше 26% клієнтів, що здійснюють обмін валюти. Близько 21% клієнтів українських банків вибирають ПриватБанк при відкритті поточного рахунку й понад 15% користуються послугами банку при здійсненні грошових переказів.

     Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована  на впровадження на українському ринку  принципово нових, передових банківських  послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги Інтернет-банкінґу "Приват24" й GSM-банкінґу, а також послуги із продажу через мережу своїх банкоматів й POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та IP-телефонії.

     Надійність  і якість проведених банківських  операцій багато в чому залежать від  досвіду й компетентності фахівців банку. Сьогодні персонал ПриватБанку - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші завдання й задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогоднішній день у банку працює понад 28 тисяч співробітників, з них 3 650 - у головному офісі банку. Середній вік співробітників банку становить 34 роки. Більшість співробітників ПриватБанку (75%) мають вищу освіту, що відповідає профілю посади. У банку створено сприятливі умови для одержання вищої та післядипломної освіти, більше 50% співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.

      СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 

1. Конституція України від 28. 06. 1996 року
2. Закон України “Про Національний банк України”, затверджений постановою Верховної Ради України  від 20.05.1999  № 679-XIV
3. Закон України “Про банки й банківську діяльність”, затверджений постановою Верховної Ради України  від 07.12.2000  №2121-III
4. Закон України “Про платіжні системи та переказ грошів в Україні”, затверджений постановою Верховної Ради України  від 05.04.2001  №2346-III
5. Закон України “Про захист інформації в автоматизованих системах”, затверджений постановою Верховної Ради України  від 05.07.1994  №81/94-ВР
6. Закон України  “Про електронний цифровий підпис”, затверджений постановою Верховної Ради України  від 22.05.2003р. № 852-IV
7. Постанова Правління НБУ від 18.06.2003 N 254 “Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України”
8. Постанова НБУ №325 від 06.08.2003 р. “Положення про здійснення вповноваженими банками операцій з банківськими металами”
9. Постанова НБУ №486 від 14.10.2004 р. “Про затвердження правил здійснення переказів іноземної валюти за дорученням та на користь фізичних осіб”
10. Постанова НБУ № 502 від 12.12.2002 “Інструкція про порядок організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України”
11. Постанова НБУ  № 320 від 16.08.2006 р. “Про затвердження Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті”
12. Постанова НБУ № 104 від 15.03.2004 Методичні вказівки з інспектування банків “Система оцінки ризиків”
13. Постанова НБУ N 265 від 17.06.2004 р. Про затвердження Положення про забезпечення безперервного функціонування інформаційних систем Національного банку України та банків України
14. Наказ ГО  №  2396 від 08.11.2005  р. “Про порядок експлуатації комп'ютерного устаткування в структурних підрозділах банку”
15. Наказ ГО №  331  від 17.03.2004  р. “Про використання антивірусного захисту й покарання”
16. Наказ ГО № 766 від   22.07.99 р. “Про затвердження   Положення про роботу в локальних обчислювальних мережах КБ "ПриватБанк",   побудованих на основі операційної системи Novell NetWare;   Положення про порядок користування обчислювальною технікою в КБ "ПриватБанк";   Положення про корпоративну мережу КБ "ПриватБанк"”
17. Наказ ГО N  PR-2007 -57 від 16.01.2007  р.  “Про затвердження корпоративного стандарту ОС й офісних додатків”
18. Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень N 375 від 31.08.2001
19. Положення щодо організації діяльності комерційних банків на ринку цінних паперів, затверджене постановою Правління НБУ від 18 травня 1999 р. № 239 та рішенням Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку  від 18 травня 1999 р. № 104.
20. Положення Про здійснення уповноваженими банками операцій з банківськими металами, затверджене постановою Правління НБУ від 6 серпня 2003 року № 325.
21. Положення про здійснення філіями ПриватБанку операцій з готівковими коштами (в межах і поза межами системи ПриватБанку) в національній валюті, у ВКВ і ОКВ ( Додаток № 1 до наказу № 594 від 20.06.2003 р.- наказ № 594 від 20.06.2003 р ).
22. Наказ Державного казначейства України від 28 лютого 2006 року N 68 “Про залучення банків України до касового обслуговування з метою оплати готівкою чеків органів Державного казначейства України у 2006 - 2008 роках”
23. Наказ Державного казначейства України №205 від 04.11.2002р. “Про затвердження порядку казначейського обслуговування місцевих бюджетів”
24. Розпорядження Державного казначейства України №33 від 02.10.2003р. “Про розрахунки з працівниками бюджетної сфери”
25. Лист Державного казначейства України № 07-04/12-107 від 10.01.2004 “Про використання банківських платіжних карт розпорядниками бюджетних коштів”
26. Наказ Державного казначейства України № 136 від 09.08.2004р. “Про затвердження Порядку обліку зобов'язань розпорядників бюджетних коштів в органах Державного казначейства України”
27. Лист Державного  казначейства України від 02.06.2006 р.  N 3.4-09/1026-5051 “Про відкриття поточних рахунків бюджетним організаціям у національній й іноземній валютах”
28. Наказ по банку №1339 від15.09.2006р. “Про актуалізацію Положення про порядок банківського обслуговування депозитних внесків органів місцевого самоврядування та ВУЗів державної та комунальної форм власності, типових бланків договорів про розміщення коштів органів місцевого самоврядування та ВУЗів державної і комунальної форм власності на депозитах Банку”
29. Наказ PR-2007-1178 від 16.11.07 “Про порядок роботи з обслуговування поточних рахунків бюджетних організацій в іноземній валюті”
30. Наказ № С-20 от 10.07.2003 “Про розвиток послуги валютообмінних операцій з готівковою іноземною валютою”
31. www.privatbank.ua
32. Система дистанційоного навчання (СДН) “Прометей” (http://10.1.11.252/)