Отчет по практике в ПриватБанке

     Підходи до оптимізації бізнес-процесів:

     1. Методика швидкого аналізу рішення (FAST).

     "Проривной"  підхід, що концентрує увагу групи на певному процесі в ході одно - дводенної наради для визначення способів, якими група може поліпшити цей процес протягом наступних 90 днів. Ефект: зниження витрат, тривалості циклу, і рівня помилок на 5-15% за 3 місяці.

     2. Бенчмаркінг процесу.

     Поліпшення  процесу, що засноване на вивченні того, як різні організації виконують  однакові або схожі операції. Ефект: зниження витрат, тривалості циклу  і рівня помилок на 20-50% за 4-6 місяців.

     3. Перепроектування процесу (концентроване поліпшення)

     Удосконалювання існуючого процесу, як правило, перепроектовані процеси досить успішно працюють. Ефект: зниження витрат тривалості циклу і рівня помилок на 30-60% за 80-100 днів. Рекомендується застосовувати перепроектування для 70-90% бізнес-процесів організації.

     4. Реінжинірінг процесу (інновація процесу). [32]

     Найбільш  радикальний підхід, що представляє  розробку нового процесу замість  старого. Ефект: зниження витрат і тривалості циклу на 60-90%, рівня помилок на 40-70%. Рекомендується застосування для 5-20% бізнес-процесів організації.

     Відповідно до нормативних  документів  Приватбанку, Міжбанківський Бізнес здійснює розрахунок і контроль ресурсної позиції на період до п'яти днів, починаючи з поточного. Розрахунок здійснюється по основних видах валют.

     Для формування прогнозу ресурсної позиції повинні бути визначені вхідні дані:

• Початковий фінансовий стан банку в розрізі конкретних фінансових потоків на початкову (поточну) дату (Т+0). Розрахунок ресурсної позиції на поточний день.
• Статистичні дані по передісторії роботи банку, по рухах фінансових потоків, що мають вплив на інтервалі прогнозу.
• Інформація про плановані рухи грошових коштів.
• Керуючі впливи і необхідні обмеження фінансових ринків.
• Початковий фінансовий стан визначається шляхом обробки фактичної інформації про рухи грошових коштів за попередній банківський день.

     При формуванні прогнозу ресурсної позиції  на період (Т+5) використовуються статистичні  дані про рухи фінансових потоків, здійснюваних з ініціативи клієнтів банку. Вони дозволяють відстежити закономірності по обсягах надходжень і списань коштів і інтерполювати їх на прогнозований часовий інтервал. Таким чином, прогноз ресурсної позиції по операціях, зазначених нижче, здійснюється виходячи зі статистичних закономірностей розвитку ринку, що мали місце в минулому, при допущенні, що дані тенденції збережуться й у майбутньому (на п'ять днів).

     Перелік операцій, по яких необхідне прогнозування фінансових потоків:

• Надходження і списання коштів по розрахункових рахунках юридичних осіб;
• Надходження і списання коштів з кореспондентських рахунків банків-нерезидентів України;
• Надходження і списання коштів з кореспондентських рахунків банків-резидентів України;
• Надходження і списання коштів з кореспондентських рахунків філій системи ПриватБанку.

     Прогноз ресурсної позиції, сформований за допомогою методів математичного моделювання на основі статистичних даних, не може враховувати значні і різкі коливання фінансових потоків, що можуть виникнути в результаті значних розривів ліквідності при проведенні банківських операцій, впливу зовнішніх факторів, політичної й економічної нестабільності. У зв'язку з цим, у розрахунок ресурсної позиції необхідно вносити додаткові зміни, обґрунтовані на інформації, отриманої відповідальними виконавцями підрозділів банку при безпосередньому спілкуванні з клієнтами.

     Перелік операцій, по яких необхідне планування фінансових потоків:

• Міжбанківські операції;
• Розрахунки по операціях із НБУ;
• Валютообмінні операції (FOREX);
• Кредити і депозити юридичних осіб;
• Операції з цінними паперами і векселями;
• Cash операції.

     Інформація  про плановані надходження і  списання коштів формується виходячи з реально укладених угод. З  метою своєчасного відображення планованих операцій необхідно організувати збір і передачу інформації про укладені договори відповідальними виконавцями підрозділів. [32]

 

      РОЗДІЛ 4. ГРОШОВІ  РОЗРАХУНКИ ЗА БАНКІВСЬКИМИ ТА КЛІЄНТСЬКИМИ ОПЕРАЦІЯМИ 

     Філіями ПриватБанку здійснюються наступні операції з готівковими коштами в національній і іноземній валюті:

1. Підкріплення власної операційної і валютної кас готівковими коштами через Головний банк.
2. Підкріплення власної операційної і валютної кас на підставі договорів, що укладаються, через інші банки-резиденти (далі – банки).
3. Підкріплення операційної і валютної кас Головного банку.
4. Здійснення операцій по підкріпленню операційної і валютної кас між філіями системи ПриватБанку.
5. Підкріплення операційної і валютної кас інших банків на підставі договорів, що укладаються.
6. Поповнення власного кореспондентського рахунку в гривні готівковими коштами в Національному банку України (далі – НБУ) на підставі укладеного договору.
7. Підкріплення власної операційної каси через НБУ на підставі укладеного договору.
8. Перерозподіл неторгової позиції між філіями системи ПриватБанку.
9. Перерозподіл неторгової позиції з Головним банком. 21

     Банківські  послуги, що надаються ПриватБанком

     1. Основні послуги для корпоративних  клієнтів

         * розрахунково-касове обслуговування

         * банківські гарантії

         * депозити 

         * валютообмінні операції

         * вексельні операції

         * акредитивне обслуговування в  національній валюті 

     2. Основні послуги для фізичних  осіб:

         * Розрахункові операції

         * Внескові операції

         * Кредитування

         * Пластикові картки

         * Банківські метали 

     3. Основні послуги Інвестиційного  бізнесу:

         * реєстраційна діяльність

         * торгові операції з цінними  паперами

         * інвестиційна діяльність.

     На  підставі письмового дозволу структурні підрозділи банку мають право здійснювати наступні операції:

     - приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

     - відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

     - розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

     - надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

     - придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг);

     - лізинг;

     - послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм) сейфів для зберігання цінностей та документів;

     - випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

     - випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

     - надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій;

     - операції з валютними цінностями;

     - емісію власних цінних паперів;

     - організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

     - здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);

     - здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

     - здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;

     - перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;

     - операції за дорученням клієнтів або від свого імені;

     - довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

- депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів. [3]

     Діяльність, що регулюється нормативно-правовими  актами Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку і на здійснення якої потрібно мати її ліцензію, може здійснюватися структурним лише після отримання банком ліцензії цієї комісії, що видається у порядку, визначеному чинним законодавством України для структурного підрозділу. Також для здійснення операцій з цінними паперами структурний підрозділ банку повинен мати не менше трьох сертифікованих спеціалістів. [19]

     При здійсненні операцій з купівлі або  обміну банківських металів структурний  підрозділ повинен мати експерта з приймання та оцінювання банківських металів та відповідне технічне обладнання. [8]

     Послуги ПриватБанку для фізичних осіб

• Кредитування фізичних осіб

     Оформивши споживчий кредит в Приватбанку, клієнту надається можливість в  той же час стати власником  квартири, автомобіля, товарів широкого споживання. Це вигідніше, ніж просто накопичувати кошти на необхідну покупку, оскільки клієнт починає користуватися товаром відразу, а не чекає, поки у нього з'явиться необхідна сума.

     Відповідно  до умов нашого банку, клієнти, що мають  стабільні доходи, можуть:

         * одержати комплексне обслуговування  в Іпотечних центрах Приватбанку  в будь-якому регіоні України

         * зекономити час, оформивши протягом 30 хвилин "Іпотечний сертифікат", що гарантує надання кредиту  у будь-якого співробітника Приватбанку.

     Програма "Житло в кредит"

     ПриватБанк  пропонує "ключове рішення" квартирного  питання!!! Особливо вигідне це тим  громадянам, які до цього знімали  квартиру.                                                                                                                         

     Програма  кредитування ПриватБанку «Автокредит  за 30 хвилин» - це:

         * можливість мати автомобіль  вже сьогодні

         * крок до створення комфортних  умов життя

         * доступна сума щомісячного платежу

         * зручність, простота, висока швидкість оформлення пакету документів.                                                         

     Програма "Новий кредит" - це можливість одержати товар вже сьогодні, оформивши  кредит прямо в магазині з авансом  від 0%!

       При цьому забезпеченням по  кредиту виступає придбаний товар, який знаходиться в користуванні позичальника, але залишається в заставі у банку до моменту повної виплати кредиту. [31]                                                                                               

     Проект "Товари по каталогу"

     Ціль  проекту "Товари по каталогу" - розширити  круг клієнтів за рахунок продажу  товарів народного споживання по каталогу населенню невеликих міст, ПГТ і населених пунктів сільської  місцевості.

• Кредитні картки

     Кредитні  карти  - це пріоритетний напрямок розвитку кредитування індивідуальних клієнтів в ПриватБанку. Цей напрямок можна назвати дуже перспективним.

     Кредитний ліміт по платіжній карті - кредит, що надається на картковий рахунок  Клієнта.