Отчет по практике в АКБ «Абсолют Банк»

В ближайший год банк планирует  продолжить развитие программ, предназначенных для предприятий малого и среднего бизнеса. В том числе, это будут новые кредитные программы, возможности расчетно-кассового обслуживания и зарплатных проектов.

Преимущества получения  кредита  для МСБ в Абсолют Банке:

- Срок рассмотрения кредитной заявки от 2-х рабочих дней;

- Отсутствие ежемесячной платы за ведение ссудного счета;

- Отсутствие требований по предоставлению бизнес-плана;

- Принимается к рассмотрению управленческая отчетность;

- В качестве залога рассматриваются товары в обороте, автотранспорт, оборудование, недвижимость и другое ликвидное имущество;

- Гибкие условия погашения кредита.

Банк занимается также ипотечным  кредитованием. С целью расширения каналов продаж ипотечных кредитных  продуктов Банк активизирует взаимодействие с корпоративными клиентами, с Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию, с администрациями регионов и муниципальных образований, а также со строительными и риэлтерскими компаниями.

За 2010 год Банк выдал 2865 ипотечных кредитов на сумму, превышающую 4 млрд. рублей. При этом доля ипотечных кредитов к кредитном портфеле достигла 74%, увеличившись почти на 4% по сравнению с 2009 годом. Средняя сумма кредита в 2010 году составила 1,5 млн. рублей. Стоит отметить, что большинство ипотечных кредитов было выдано в 2010 году через офисы банка.

Абсолют Банк предоставляет кредиты  под залог недвижимости с момента  появления ипотеки в России и  входит в число лидеров отечественного ипотечного рынка. В Банке можно приобрести новое жилье с помощью ипотечных программ, условия которых – в числе лучших в стране: ставка от 11,99% годовых в рублях, первоначальный взнос от 10%, срок – до 25 лет, отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Еще одной положительной  тенденцией 2010 года стало снижение уровня просроченной задолженности, как в целом по российскому рынку, так и в Абсолют Банке, в частности.  По рынку эта тенденция объяснялась тем, что новые кредиты выдавались быстрее, чем гасились старые, что является несомненным признаком оздоровления ипотечного рынка после кризиса. Абсолют Банк при этом улучшил качество кредитного портфеля, в первую очередь, за счет изменения методики оценки платежеспособности заемщика и более консервативного подхода в кредитовании. Достигнутые результаты позволили Банку подтвердить свое положение в числе лидеров ипотечного рынка, заняв по итогам 2010 года 6-е место по объемам выдач кредитов. Абсолют Банк, получив успешный опыт кредитования в кризисных условиях, вернулся на рынок с новыми программами,  с новой бизнес-моделью, которая позволит в перспективе сделать кредитный портфель еще более качественным. Предполагалось, что в 2011 году он достигнет отметки 11583 млн. руб., что в 2,5 раза превысит аналогичный показатель в 2010 года.

Говоря об автокредитовании, Абсолют Банк принял решение сфокусироваться на том, чтобы удержать собственную долю на рынке и лидирующие позиции в данном сегменте кредитования у своей целевой аудитории. Как показали результаты 2010 года, с этой задачей банк справился: он сохранил свои позиции в ТОР-20 по объему портфеля автокредитов, выдавая кредиты представителям среднего класса.

Приобретая автомобиль в кредит в Санкт-Петербурге, клиент может  оплатить за счет средств Абсолют  Банка до 85% стоимости машины. Минимальная  ставка – 10% годовых, максимальный срок – пять лет.

Важной задачей для себя на ближайшие 2-3 года Банк ставит увеличение доли продаж  автокредитов не через партнеров, а  через сеть собственных отделений. Банк стремится увеличивать уровень  финансовой грамотности своих клиентов, донося до них понимание того, что лучше приходить за покупкой уже с четким пониманием, на какое финансирование и на каких условиях он может рассчитывать. 2010 год показал первые результаты реализации этой задачи - мы видим увеличение доли каналов продаж в офисах банка.

По состоянию на 1 января 2011 года Абсолют Банк выдал по новым стандартам 3 860 кредитов на общую сумму 2 290 815 000 рублей. Таким образом, на конец отчетного периода портфель автокредитов банка составил более 7 млрд. рублей [4].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

Система расчетных операций заключается  в организации и регулировании  платежей согласно денежным обязательствам и требованиям клиентов. К расчетным  операциям, с которыми приходится работать банкам, относятся расчеты и платежи  клиентов, а также межбанковские расчеты внутри страны и за ее пределами.

Основанием для осуществления  операций подобного рода являются поручения  клиентов на оплату товаров и различных  услуг, погашение задолженностей бюджета  и ПФ, зачисление денежных средств  на счета клиентов.

При этом ведущее место отводится операциям, которые осуществляются по безналичному расчету. Росту объемов расчетов по безналу способствует увеличение количества компаний и предприятий, занимающихся различными видами экономической деятельности[9, с.95].

В гл. 46 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены следующие формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, инкассо, аккредитив, чек и др.

Наиболее массовой расчетной операцией  является расчет платежным поручением.

Платежное поручение представляет собой поручение хозяйствующего субъекта о перечислении определенной суммы со своего счета на счет другого хозяйствующего субъекта.

Инкассо – банковская операция, посредством  которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от плательщика за отгруженные в его адрес товары (выполненные работы, оказанные услуги) и зачисляет их на счет в банке.

Аккредитив выступает в качестве механизма кредитования и средства платежа. При расчетах по аккредитиву плательщик дает поручение банку (эмитенту) либо открыть аккредитив и провести платежи получателю, либо передать эти полномочия другому банку (исполняющему). Эта форма расчетов применяется тогда, когда поставщик не полностью уверен в оплате покупателем отгруженного товара и хочет заручиться гарантией банка.

В нашей стране аккредитивная форма  расчетов не нашла должного применения.

Чек – это ценная бумага, представляющая собой письменное и ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в чеке суммы чекодержателю.

В настоящее время реорганизация  системы расчетов в России происходит по двум основным направлениям: совершенствование действующих и введение новых форм расчетов; развитие системы прямых корреспондентских отношений и полного перехода к системе межбанковских расчетов по корреспондентским счетам [5].

Абсолют Банк предлагает открытие и  ведение счетов предприятиям малого и среднего бизнеса.

Основные услуги по расчетно-кассовому  обслуживанию для малого и среднего бизнеса включают в себя:

- открытие и ведение счетов компаний резидентов и нерезидентов Российской Федерации,

- прием и зачисление наличных денежных средств на счет,

- выдача наличных денежных средств со счета,

- платежи по России и за рубеж с возможностью исполнения в режиме текущего операционного дня,

- удобный режим приема и исполнения платежей,

- прием платежных поручений, оформленных с помощью технологии BiPrint (автоматизация ввода платежных поручений),

- начисление процентов на остатки по текущим счетам клиентов в соответствии с условиями договоров,

- осуществление покупки/продажи иностранной валюты за российские рубли и другую иностранную валюту,

- предоставление выписок и другой справочной информации по счетам в банке,

- удаленное управление банковскими счетами с помощью системы «Интернет-Банк»,

- выполнение функций агента валютного контроля.

Клиенты Абсолют Банка индивидуальные предприниматели и собственники малого и среднего бизнеса имеют  возможность использовать в своей  работе самые современные сервисы удаленного доступа к банковским счетам компании: систему «Интернет-Банк» – в области управления счетами компании, систему «SMS-уведомлений» и «e-mail оповещений» – информирование об операциях по счету и событиям в системе «Интернет-Банк».

Корпоративным клиентам Абсолют Банк оказывает весь спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Основные услуги по расчетно-кассовому  обслуживанию корпоративным клиентам:

- открытие и ведение счетов компаний резидентов и нерезидентов Российской Федерации,

- прием и зачисление наличных денежных средств на счет,

- выдача наличных денежных средств со счета,

- платежи по России и за рубеж с возможностью исполнения в режиме текущего операционного дня,

- удобный режим приема и исполнения платежей,

- прием платежных поручений, оформленных с помощью технологии BiPrint,

- начисление процентов на остатки по текущим счетам клиентов в соответствии с условиями договоров,

- осуществление покупки/продажи иностранной валюты за российские рубли и другую иностранную валюту,

- открытие операционных касс в торговых точках,

- предоставление выписок и другой справочной информации по счетам в банке,

- удаленное управление банковскими счетами с помощью системы «Интернет-Банк»,

- выполнение функций агента валютного контроля.

Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц предоставляются по единым тарифам банка (прил.2). 

  Абсолют Банк предлагает своим клиентам все формы безналичных расчетов, принятых в российской и мировой банковской практике.

Используя широкую сеть прямых корреспондентских счетов в крупнейших банках дальнего и ближнего зарубежья, Абсолют Банк осуществляет перевод денежных средств в любую точку земного шара в минимальные сроки.

Бесплатно открыв текущий счет в  российских рублях, долларах США или  ЕВРО, Клиент имеет возможность оформить перевод в любой валюте за минимальное комиссионное вознаграждение, не зависящее от суммы перевода.

Но существуют ограничения ограничения, накладываемые валютным контролем на переводы в иностранной валюте:

1) Переводы со счетов физических лиц – резидентов могут осуществляться как на счета нерезидентов в иностранные банки, так и на счета нерезидентов, открытые в уполномоченных банках РФ.

2) Расчеты между физическими лицами – резидентами на территории РФ в иностранной валюте не производятся. В иностранной валюте перевод физическим лицом – резидентом возможен только на свой счет, открытый в другом уполномоченном банке.

3) Переводы физическими лицами – резидентами в пользу нерезидентов в целях предоставления займа нерезиденту или возврата долга осуществляется только после согласования с отделом валютного контроля Абсолют Банка.

4) Физические лица (резиденты и нерезиденты) осуществляют переводы в иностранной валюте в пользу физических и юридических лиц с предоставлением документов, обосновывающих перевод.

Денежные переводы осуществляются в соответствии с документами, а также с перечнем тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию, утвержденными Председателем Правления Абсолют Банка (прил. 3).

Также Абсолют Банк предоставляет физическим лицам услугу по переводам без открытия счета в рублях по территории Российской Федерации.

 Перевод денежных средств  без открытия счета не должен  быть связан с осуществлением  предпринимательской деятельности. Без открытия счета можно переводить  денежные средства как в адрес физических, так в адрес юридических лиц. Перевести денежные средства можно в любом отделении Абсолют Банка (тарифы в разных отделениях могут отличаться), для этого необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт) и знать реквизиты получателя.

Будучи дочерним банком KBC Bank NV в  России, Абсолют Банк предоставляет  услуги по расчетному обслуживанию банков группы KBC и других банков-нерезидентов с открытием корреспондентских  счетов в рублях.

В качестве преимуществ расчетного обслуживания в Абсолют Банке для банков-нерезидентов можно выделить следующие:

- зачисление всех входящих платежей на счет текущей датой валютирования,

- средства, поступившие 1-4 рейсами, доступны для исходящих платежей в тот же день,

- возможность приоритизации платежных инструкций,

- прием платежных инструкций на английском языке,

- начисление процентов на остаток по счету,

- продленное время работы менеджеров клиентской поддержки.

Кроме того, респондентам может быть предоставлен кредит в форме  овердрафта для более удобного проведения расчетов и эффективного управления ликвидностью[4].

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 4. ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

 Депозитные операции – это  операции банков (либо кредитных  учреждений) по поводу привлечения  средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты) либо на определенный срок, либо до востребования.

Вклад до востребования (или депозит до востребования) – банковский вклад, возвращаемый вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Изъятие денег может осуществляться наличными, банковским переводом или выставлением чека. Денежные средства, полученные банком от вкладчика, хранятся на расчётном или контокоррентном счёте. Обычно средства с этих вкладов используются для финансирования текущих расходов населения и расчётов между организациями.