Особенности маркетинговой деятельности в банке

Федеральное агентство по образованию 

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Государственный  университет управления »

Институт  Маркетинга

Кафедра Маркетинга 
 
 
 
 
 

Домашнее  задание

по дисциплине «Банковский маркетинг»

на тему:

«Особенности маркетинговой деятельности в банке» 
 
 

Исполнитель: студентка 4 курса, группы 2    Стребкова  К.В.       ___________________

Руководитель:   к.э.н., доц. Шкаровский С.И.                                      ______________________ 
 
 
 
 
 

Москва

2010 
 

Содержание 

Введение……………………………………………………………………………......3

1. Специфика банковского маркетинга  ……………………………………………..4                                                                               
2. Изучение рынка банковских услуг ………………………………………………..8                                                                              
3. Банковский маркетинг по видам операций ……………………………………...12                                                                  
4. Управление активами банка……………………………………………………….13                                                                                      
5. Маркетинг операций с ценными бумагами………………………………………14                                                                
6. Стратегия банка…………………………………………………………………….17                                                                                                    
7. Ценообразование в комплексе маркетинга  ……………………………………..19                                                              
8. Организационная структура банка и маркетинговая служба …………………..21                                  
9. Совершенствование банковского обслуживания и реклама   ………………….24                                 
10. Контроль в системе маркетинга …………………………………………….……25                                                                                 

Заключение………………………………………………………………………….…28                                                                                                                               

Приложения……………………………………………………………………………30                                                                                                                          

Список использованной литературы ………………………………………………..34                                                                                          

 

    Введение                                                                                                                                

   Маркетинг как комплексная, равносторонняя и  целенаправленная деятельность в области  производства и рынка обеспечивает решение конкретных рыночных задач наиболее рациональным способом в конкретной ситуации путем.

   Маркетинг известен как система управления и организации деятельности компаний, фирм, банков, всесторонне учитывающая  происходящие на рынке процессы. Банковский маркетинг в силу его специфики представляет особую отрасль маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией. Последние изменения в банковских системах стран с развитой рыночной экономикой, реальная хозяйственная ситуация в России сегодня привлекли к жизненной необходимости освоения коммерческими банками самых современных приемов и способов маркетинга. На это ориентируют универсализация банковской деятельности, выход ее за границы традиционных операций, усиление у банков конкурентов в лице небанковских учреждений, отток вкладов из банков в результате развития рынка ценных бумаг и «финансового кризиса в стране». Кроме того в России в банковскую сферу активно проникают страховые, брокерские, сберегательные, трастовые и другие компании, пенсионные фонды, торгово-промышленные и финансовые корпорации. В результате стали характерными снижение доходности коммерческих банков и значительное усиление риска их операций. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банкам предстоит осваивать новые виды услуг, новые формы бизнеса, выдвигать на первое место не только интересы акционеров, но бороться за каждого клиента.

   Маркетинг лежит в основе работы всех подразделений банка. В современном российской практике мозговым центром, организующим маркетинг, как правило, является коммерческий отдел. Он занимается непосредственно изучением рынка, сбором необходимой информации, ее анализом, разработкой стратегии освоения рынка.

   Введение  маркетинга в управление коммерческими  банками положило начало возникновению  системы критериев выработки  стратегии и тактики деятельности, а также определения конкретных мер изучения и развития рынка. Внедрение  маркетинга способствует росту доходности и снижению риска банковской деятельности. Очень многое зависит от управления капиталами банка. Работы с активами и пассивами. Необходимость маркетинга заключается в том, что он выступает механизмом поддержания адекватности всей деятельности банка процессам, развивающимся на рынке.

   В последнее время российские банки  стали осознавать, что следует  очень внимательно ознакомиться с современным маркетингом не только для того, чтобы организовать деятельность в соответствии с намеченными планами, но еще в большей степени для детального изучения работы клиентов. Аксиомой является то, что обслуживание каждого клиента должно опираться на глубокое и всестороннее изучение его реального потенциала, возможностей. положения на рынке, хозяйственных перспектив, что и делается при помощи маркетинга. 

   1.Специфика  банковского маркетинга

     Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены, прежде всего, спецификой банковской продукции. Под ней подразумевается любая  услуга  или операция, совершенная банком.

   Целью политики руководства банка и  деятельности всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка, рост получаемой прибыли. Отсюда огромное значение маркетинговой работы банка, содержание и цели которой существенно изменяются в последнее время под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и модифицируемых отношений между банками и клиентурой.

   Маркетинг - это стратегия и философия  банка, требующая тщательной подготовки, глубокого и всестороннего анализа, активной работы всех подразделений банка от руководителей до низовых звеньев. Маркетинговый подход предполагает первоочередную ориентацию банка не на свой продукт, а на реальные потребности клиентуры. Поэтому столь необходимо тщательное изучение рынка, анализ изменяющихся вкусов и предпочтений потребителей банковских услуг.

   Банковский  маркетинг можно определить как  поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом потребностей клиентуры. Это предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов.

   В рамках маркетинговой деятельности очень важна и вторая сторона  проблемы - объем затрат, которые  понесет банк  в результате разработки и продвижения новых продуктов. Банк  ведь оперирует весьма дорогостоящими ресурсами и их следует использовать в самых прибыльных сегментах рынка, где высок спрос и сравнительно низки издержки по оказанию услуг.

   Коммерческий  характер функционирования банков требует широкого применения маркетинга. Специфика маркетинга в банковской области обусловлена не только тем, что он способствует коммерциализации банковской работы и обеспечивает эффективное использование денежных ресурсов, но и особенностями денежного оборота, который выступает объектом всей  банковской деятельности.  Отсюда банковский маркетинг должен быть нацелен в первую очередь на ускорение денежного оборота за счет совершенствования и ускорения безналичных расчетов в хозяйстве. Маркетинг ориентирован на  анализ и удовлетворение потребностей клиентов банка (предприятий, организаций, населения) в  быстром и правильном проведении расчетов, осуществляемых с поставщиками сырья и материалов, покупателями готовой продукции, рабочими и служащими, финансовой и банковской системой, и т.д. Банковский маркетинг связывается с новыми формами расчетов, в максимальной степени учитывающими характер хозяйственной деятельности клиентов банка, особенности нахождения их партнеров, их финансовое положение и другие факторы, влияющие на скорость денежного оборота.

   В банковской среде все более предпочтительным становится интегрированный маркетинг, направленный не только на расширение круга вкладчиков, но и на постоянное улучшение качества их обслуживания. Специфика маркетинга в банковской сфере заключается в том, что коммерческие банки заинтересованы не только в привлечении вкладов, но и в активном использовании привлеченных средств с помощью кредитования различных объединений, предприятий, организаций и населения. Это обусловливает необходимость комплексного развития маркетинга как в сфере отношений коммерческих банков с вкладчиками средств, так и в сфере кредитных вложений, осуществляемых в форме предоставления ссуд предприятиям и населению.

   В конечном счете банковский маркетинг направляется на осуществление единой цели: радикальное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств в хозяйстве.

      В рамках маркетинга в банках в полной мере должны реализовываться следующие общие принципы:

       1. Направленность действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей.

        2. Комплексность процесса функционирования  маркетинга (планирование, анализ, регулирование  и контроль).

        3. Единство перспективного и текущего  планирования маркетинга.

        4. Контроль за принимаемыми маркетинговыми  решениями в качестве основы  их практического воплощения.

        5. Разностороннее и масштабное  стимулирование творческой активности  и инициативы каждого работника  банках

        6. Обеспечение заинтересованности работников в постоянном повышении своей квалификации.

        7. Создание благоприятного психологического  климата в коллективе банка.

   Маркетинг - рыночная концепция управления деятельностью  банка, направленная на изучение рынка  экономической конъюнктуры, конкретных запросов клиентуры и ориентация на них предлагаемых услуг. Целями маркетинга являются формирование и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений и планов работы банка, а так же расширение объемов предоставляемых услуг, рыночной доли и прибылей. Предлагать  клиенту то, что реализуется, а не пытаться навязывать что-то иное - основа маркетингового подхода в управлении деятельностью банка.

   Основные  задачи маркетинга в банке:

        1. Обеспечение рентабельной работы банка в постоянно изменяющихся условиях денежного рынка.

        2. Гарантирование ликвидности банка  в целях соблюдения интересов  кредиторов и вкладчиков, поддержания  общественного имиджа банка.

        3. Максимальное удовлетворение запросов  клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банкам. Это создает условия для устойчивости деловых отношений.

        4. Комплексное решение коммерческих, организационных и социальных  проблем коллектива банка.