Стратегическое развитие компании

Вывод 1: сложившаяся экономическая ситуация не представляет сильной угрозы развитию банковской системы в России, но, в тоже время, требует постоянного  анализа со стороны банка

Вывод 2: Угрозу могут представлять множество  экономических факторов (т.е. их изменения), требующих постоянной оценки со стороны  банка 

Социум

За последние  годы произошли существенные изменения  в базовых ценностях населения: ушли взаимопомощь, взаимовыручка, люди перестали думать о других, стали более замкнуты и закрыты.

Стиль жизни стал более дорогим и  роскошным. Для многих людей роскошь - неотъемлемая часть жизни. Преобладает  ориентация на западный стиль жизни. Появился так называемый деловой образ жизни, когда у людей практически нет свободного времени и вся жизнь построена для успешной работы. Экологическое состояние современных городов находится в опасном состоянии, поэтому многие люди готовы тратить деньги на свою «экологическую безопасность. Люди стараются больше работать, чтобы обеспечить свое будущее. Отдыхать предпочитают в комфортных условиях. Хорошее образование - залог успеха в жизни. Именно поэтому ценится высшее экономическое и информационное образование. Наблюдается демографический спадВывод 1: в настоящее время сложилась благоприятная социальная обстановка в обществе. В первую очередь повысилось доверие населения к банкам, а также увеличилось значение карточных продуктов.

Вывод 2: Угрозой может быть «сотрясение» банковской системы, т.к. это может привести к падению доверия к банкам.

Технология

Существуют  специальные государственные службы, которые контролируют банковскую деятельность, в частности электронные банковские операции. Государство не препятствует внедрению новых технологий в процесс обслуживания банками клиентов, проведения операций и получения информации.

Значимые  тенденции:

Появление на рынке новых карточных, а также  пластиковых карт, имеющих коллекционную  ценность. Расширение перечня услуг, которыми могут воспользоваться держатели пластиковых карт

Новые стандарты рекламных технологий

Повышение скорости денежных переводов в разные города и страны мира

Возможность управлять счетом при помощи мобильного телефона и Internet

Увеличение  срока действия пластиковых карт

Усовершенствование  технологий экспорта данных

В основном новые патенты касаются пластиковых  карт, банковских продуктов и т.д.

Скорость  изменения и адаптации новых  технологий высокая, однако, здесь мы отстаем от ведущих мировых стран

Вывод 1: Современные технологии развиваются очень быстро. Необходимо тщательно проанализировать все возможные инструменты с точки зрения их прибыльности и выбрать наиболее перспективные направления, по которым должно идти развитие пластикового бизнеса.

Вывод 2: Угрозу представляет тот факт, что приспособление к новым технологиям требует определенных затрат, но, в свою очередь, может быть не всегда оправдано.

Глава 3. 5 сил Портера

1 сила – сила  влияния поставщиков.

Поставщики  оказывают давление на участников рынка  при заключении сделки, путем увеличения цены или снижения качества товаров. Сила поставщика зависит от следующих факторов:

1. - способность оказывать давление на потребителя в направлении изменения условий поставок (цены и качества);
2. - когда поставщики поставляют такие продукты, что для компаний дорого переключаться с одного вида на другой;
3. - когда компании обходится дешевле покупка продукции, чем ее производство.

  Вопросами в поставке того или иного вида товара, воды, офсетной бумаги, заказ  продукции по каталогам и многое – многое другое  для Сбербанка занимается Административный Отдел.

  Давление  со стороны поставщиков особого  нет, так как имеется огромный выбор компаний, поставляющих аналогичную  продукцию. Можно выбрать более  оптимальное и разумное по цене и  также качества.

2 сила – сила влияния потребителей

  Основными потребителями банковских услуг являются физические и юридические лица. Банк, предоставляя им услуги, как основным, т.е. сила влияния и давления получается наибольшая.

  Юридические и физические лица, пользующие услугами банка: акционеры, заемщики, вкладчики, векселедержатели

  Акционеры: банк должен выплатить акционеру дивиденды. При выпуске и продаже акций банк получает возможность привлечения ресурсов для долгосрочных инвестиционных проектов.

  Заемщики: банк должен провести определенный сбор информации о заемщике, оценить его платежеспособность. Банк получает проценты с предоставленного кредита.

  Векселедержатели: банк должен заботится о надежности векселя, степени доверия к нему. Вексель для банка – средство привлечения кредитных ресурсов.

  Вкладчики: для банка вклады – основной вид пассивов, т.е. важный ресурс для проведения активных кредитных операций. А от этого, в свою очередь, зависит размер дохода банка. Поэтому банк проводит работу по привлечению вкладчиков.

  3 сила – сила  влияния конкурентов.

  Конкурентами  СПО 2578 ОАО «Сбербанк России»  являются также коммерческие банки, некоммерческие организации, предоставляющие  стандартные банковские услуги. К  ним относятся:

1. Сергиево – Посадская Расчетная Палата;
2. Банк «Возрождение»;
3. Мосуралбанк;
4. Банк «Пушкино»;
5. Россельхозбанк;
6. Банк «Русский Стандарт»;
7. Банк «Траст»
8. «Номос» банк;

Конкуренты  оказывают огромное влияние на работу банка. Банк вынужден следить за деятельностью  конкурентов, проводить анализ их деятельности и следить за появлением новых услуг. Банк должен реагировать на малейшие изменения в работе конкурентов, будь то появление нового рекламного ролика на телевидение или снижение процентных ставок.

Метод весовых коэффициентов.

По 10 бальной  шкале

 

Карта стратегических групп. 
 

 
 
 
 

 
 
 

 
 

4 сила – сила  влияния продуктов заменителей.

Сбербанк  и отличается от других банков, что  предоставляет уникальные банковские продукции и услуги, с их отличительной тарифной политикой и ставкой, будь то дебетовая или кредитная карта, переводы, предоставление кредитных портфелей (кредитная фабрика).

Услуги  Сбербанка частным  клиентам:

1. Кредиты
2. Вклады и счета
3. Банковские карты  
4. Онл@йн-услуги
5. Обслуживание
6. Универсальный договор банковского обслуживания  
7. Переводы
8. Наличная валюта и дорожные чеки
9. Драгоценные металлы и монеты
10. Аренда сейфов  
11. Инвестиции и ценные бумаги
12. Реестр залогов Сбербанка

  Малому бизнесу:

1. Кредиты
2. Инвестиции и ценные бумаги
3. Банковские карты  
4. Аренда сейфов
5. Расчетно-кассовое обслуживание
6. Документарные операции  
7. Размещение денежных средств
8. Драгоценные металлы и монеты
9. Инкассация  
10. Консультирование предпринимателей
11. Новости для малого бизнеса
12. Реестр залогов Сбербанка
13. Сбербанк Лизинг
14. Кредиты

Корпоративным клиентам:

1. Кредиты

2. Инвестиции и ценные бумаги
3. Банковские карты
4. Расчетно-кассовое обслуживание
5. Размещение денежных средств  
6. Валютно-обменные операции
7. Аренда сейфов
8. Инвестиционно-банковские услуги
9. Аккредитация страховых компаний  
10. Драгоценные металлы и монеты
11. Хеджирование валютных рисков
12. Инкассация
13. Обслуживание ВЭД и валютный контроль
14. Корпоративное казначейство  
15. Торговое финансирование и документарные операции
16. Реестр залогов Сбербанка
17. Отбор оценщиков-партнеров
18. Углеродное финансирование
19. Сбербанк Лизинг

  Финансовым  организациям:

1. Корреспондентские отношения
2. Конверсионные операции  
3. Депозитные операции
4. Банкнотные операции
5. Операции с драгоценными металлами  
6. Хеджирование валютных рисков
7. Операции под ликвидное обеспечение
8. Инвестиции и ценные бумаги  
9. Инкассация
10. Торговое финансирование и документарные операции

  5 сила – риск, связанный с появлением новых конкурентов.

     Реакция Сбербанка с появлением новых  банков – конкурентов спокойная. Мы пассивно относимся к ним. Хотя, чем сильнее угроза от появления новых конкурентов, тем больше оснований у Сбербанка укреплять свои позиции, затрудняя проникновение на рынок новых банков. Таким образом, угроза появления новых конкурентов значительна, если отрасль достаточно привлекательна, входные барьеры невысоки, а действующие в ней фирмы не могут или не хотят участвовать в противостоянии.  
 
 
 
 

Глава 4. Отраслевой анализ

Банковский  сектор в Российской Федерации функционирует  на принципах рынка. Динамика основных параметров, характеризующих состояние банковского сектора свидетельствует о закреплении тенденции развития банковского сектора. Высокими темпами увеличиваются активы и капитал кредитных организаций, расширяется их ресурсная база, особенно за счет привлечения средств населения. Рост доверия к банкам со стороны кредиторов и вкладчиков является одним из наиболее важных признаков российского банковского сектора в этот период. На рынке банковских услуг отмечается определенное развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц. В результате доля Сбербанка в привлеченных банковским сектором во вклады (депозиты) средств физических лиц имеет тенденцию к повышению. Повышаются финансовые результаты деятельности кредитных организаций. За 2010 год прибыль банковского сектора составила 377,9 млрд.рублей, за 2009 и 2008 годы – соответственно 228,4 млрд.руб. и 193 млрд.рублей. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития российского банковского рынка. Возможности и потенциал развития Банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на российском финансовом рынке, который в среднесрочной перспективе будет оставаться одним из самых быстрорастущих и привлекательных в мире. Даже с учетом различных сценариев последствий текущей нестабильности на международных финансовых рынках российский рынок в среднесрочной перспективе будут характеризовать: