Системный анализ предприятия «Собинбанк»

      Основные (банкоматы, филиалы, операционные кассы, офисы, техническое оборудование, программное обеспечение)

      Расходные (услуги ЖКХ, транспортные, канцелярские и другие офисные расходы)

      Человеческие ресурсы (штат- 102 человека)

      Управляющие- 28

      Служащие- 50

      Обслуживающий персонал- 25

Неосязаемые:

      Репутация (входит в 20 лучших банков Уральского региона)

      Ноу-хау (факторинг, лизинг)

      Персонал

Образование:

      Высшее- 69

      Среднее специальное-  25

      Среднее- 8

Стаж:

      От 20 и выше- 18

      От 10 до 20- 29

      От 5 до 10- 28

      От 0 до 5- 26

Возраст:

      От 20 до 30 - 55

      От 30 до 40 -23

      от 40 до 50 -12

      От 50 до пенсионного- 12

Пол:

      Мужчины- 48

      Женщины- 54

Затраты:

Финансовые:

      Арендная плата за помещение

      Денежные средства

      Услуги ЖКХ

      Налоги

      Заработная плата персонала

      Затраты на покупку нового оборудования

      Ремонт оборудования

      Канцелярские товары

      Благотворительная деятельность

      Оплата услуг сторонних организаций (изготовление пластиковых карт)

Неосязаемые:

      Время

      Деньги

      Энергия

Процесс преобразования

В результате процесса преобразования, по модели «Вход-Выход», выходные элементы должны согласовываться с входными. Т.к. у нас на «входе» присутствуют информационные и потребительские ресурсы, то на «выходе» мы должны увидеть их преобразования.

В процессе своей деятельности, которая регламентируется экономическими нормативами для банков, ЧФ КБ «Собинбанк» осуществляет различные рассчетно-кассовые и коммерческие операции (кредитование населения, денежные переводы и т.д.), осуществляет куплю- продажу ценных бумаг, формирует рынки ссудных капиталов, участвует в формировании рынка труда. Деньги в виде валюты могут переходить в вид ценных бумаг и наоборот. В зависимости от успешности банка его клиентская база будет либо увеличиваться, либо сокращаться.

Выходные элементы:

1. Товары:

      пластиковые карты

      сертификаты

      векселя

      акции

      ценные бумаги

      облигации

2. Услуги

      кредитование

      валютные операции

      рассчетно-кассовые операции

      переводы денежных средств

3. Прибыль

      Комиссии от  оплаты различных услуг

      Проценты от кредитов, переводов

4.Приобретения

     Опыт

      Улучшение качества старых и появление новых услуг

    Квалификация

      Повышение квалификации персонала

    Репутация

      Повышение репутации банка

В результате анализа  ресурсов и процесса их преобразования мы видим, что при работе с клиентами  информационными ресурсами для банка служат различные нормативные, правовые акты, бухгалтерские и финансовые отчеты, и т.д., таким образом, по типу процесса преобразования ЧФ КБ «Собинбанк» является  комбинацией - «офис»+ «магазин».

Внутренняя среда организации:

                         О-М

Характеристики окружающей среды.

Один из основных «инструментов» менеджмента – системный подход- предписывает истоки проблем, возникающих в работе организации, искать в первую очередь за ее пределами, во внешней среде. И действительно, многие «внутренние» проблемы наших банков вызываются «внешними» причинами: несовершенством законодательства, противоречивостью макроэкономических процессов, ненадежностью партнеров, недоверчивостью клиентов, агрессивностью конкурентов. Значимость внешней среды для банка невозможно переоценить. Именно она заставляет искать свою нишу в рыночном пространстве, определяет стратегию и тактику, внутреннюю структуру банка, направления его развития.

Внешняя среда, окружающая любую фирму, многообразна и представляет собой действительно сложную систему, в которой огромную роль играют и политические факторы, действующее законодательство, и правительство, и факторы научно- технического прогресса, и поставщики, и конкуренты, и т.д.

Каковы же наиболее характерные черты внешней среды современного банка?

Это- динамичность, многообразие и интегрированность.

Динамичность нашей российской действительности  мы уже все хорошо осознали, однако многие из нас полагают, что она в основном является следствием переходных процессов, идущих в стране, и якобы наступит время, когда жизнь станет спокойной и стабильной. Однако судя по опыту других стран, стабильность возможна лишь в некоторых сферах, в частности в области культуры бизнеса, в установлении разумных моральных и законодательных норм. Во всем же остальном нас ждет то, что является фундаментальной чертой всех цивилизованных стран - нарастание изменчивости, подвижности, динамичности жизненной среды.

Следующая характерная черта внешней среды банков- многообразие. ЧФ КБ «Собинбанк» взаимодействует с огромным числом различных объектов. И к каждому из этих объектов нужен свой подход, своя стратегия. И все это многообразие усугубляется еще и тем, что все объекты связаны не только с банком, но и между собой множеством нитей - экономических, информационных, политических, морально- психологических, постоянно влияя друг на друга, то есть внешняя среда является еще и интегрированной. Следовательно, изменение взаимодействия банка с любым из этих объектов влечет за собой изменение отношений и с остальными.

Внешнее окружение ЧФ КБ «Собинбанк»

1.      Государство (нормативные акты, указы, распоряжения)

2.      Налоговая служба

3.      Клиентская база

4.      Поставщики информационных и офисных продуктов (программное обеспечение и т.д.)

5.      Нотариальные услуги

6.      Почтовые услуги, INTERNET, SWIFT

7.      Конкуренты

8.      Аудиторские компании

9.      РОСИНКАССО

10. 4 отделение ГУ ЦБ РФ

11. Внебюджетные фонды (пенсионный фонд, фонд социального страхования, медицинское страхование)

12. Акционеры

13. Центральный банк РФ

14. Население (физические и юридические лица)

15. Средства массовой информации (реклама)

16. Страховые компании

17. Валютные биржи (ММВБ, СПВБ)

К ближнему окружению относятся:

      Клиентская база

      Поставщики информационных и офисных продуктов (программное обеспечение)

      Конкуренты

      Нотариальные услуги

      Аудиторские компании

      Страховые компании

      Средства массовой информации (реклама)

      Население (физические и юридические лица)

      Акционеры

К дальнему окружению относятся:

      Государство (нормативные акты, указы, распоряжения)

      Центральный банк РФ

      Налоговая служба

      Почтовые услуги, INTERNET, SWIFT

      РОСИНКАССО

      4 отделение ГУ ЦБ РФ

      Внебюджетные фонды (пенсионный фонд, фонд социального страхования, медицинское страхование)

      Валютные биржи ММВБ, СПВБ

Анализ ближнего окружения («5 сил Портера»)

1  сила- сила потребителей

  Потребителями ЧФ КБ «Собинбанк» являются физические и юридические лица. Их потребности заключаются в качественных финансовых услугах со стороны банка (кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, ипотека) степень зависимости физических лиц невелика, услуги банка не являются услугами первой необходимости, данные услуги можно получить и у других банков. Зависимость юридических банков велика, так для их существования

Банк оказывает различные услуги (кредиты на развитие бизнеса)

Угроза- вероятность ухода клиентов в другие банки.

Возможность - повышать конкурентоспособность нашего банка.

2 сила- сила поставщиков

               Поставщиками банка являются вкладчики банка, которые вносят   свои денежные средства, за счет которых банк осуществляет свою деятельность, поэтому зависимость банков от вкладчиков велика.

Вероятность ухода вкладчиков большая в том случае, если он найдет более выгодные условия для своих вкладов.

Угроза- недоверие вкладчиков, невозврат кредитов, и как следствие невозврат банками вложенных в него  денег

Возможность - хорошая репутация, грамотное кредитование населения.

3 сила-  сила конкурентов

Существует множество банков на рынке, которые являются конкурентами ЧФ КБ «Собинбанк» но так как банк относится к банкам среднего класса, то главными конкурентами являются «Урсабанк», «Газпром». Конкурентные преимущества банков, заключаются в удобном месторасположении офисов. Не существует активной борьбы, в общем, отношение к конкурентам нейтральное.

Возможность - индивидуальный подход к каждому клиенту, ускорение процессов валютных операций.

Угроза -  переход клиентов к конкурентам.

4 сила- Угроза появления новых конкурентов

Рынок конкуренции довольно стабилен, т. к. существуют высокие барьеры входа в отрасль, сложно получить лицензию Центрального банка РФ для организации деятельности банка. Существует также  финансовый барьер для входа в отрасль.

5 сила- угроза появления товара субститута.

Вероятность появления товара- субститута очень высока, так как такими товарами могут являть те же привычные товары, но на других условиях (снижение ставки кредитования, ипотеки, курс валюта).

Существует высокая вероятность того, что потребители перейдут к конкурентам с товаром- субститутом.

Декомпозиция и анализ

Профиль состояния внешней среды