Отчет по практике на примере ОСАО «РЕСО-Гарантия» (Нижегородский филиал)

 

      Стратегический потенциал компании  составляет 4,08 и 4,4 балла, что говорит о ее способности к дальнейшему развитию.                  

     Степень  удовлетворенности клиентов можно  повысить и перспективы к этому  есть. Главную роль в этом играет  мотивация сотрудников, главное  заинтересовать в продаже товара. Выход на новых клиентов всегда возможен, есть масса способов по их привлечению. Это множество акций, скидок, бонусов и другие. Соответствие технологиям стандарта находится на высоком уровне, ведь опираясь на них, мы и делаем наши продажи лучше. Платежеспособность будет расти в том случае, если наступит полное равновесие.

Проведем анализ сильных и слабых сторон путем  сравнения рассматриваемого предприятия  с основным конкурентом СК «Росгосстрах». Результаты сравнения приведены в таблице 10.

 

 

 

 

Таблица 10 - Оценка сильных и слабых сторон организации

№	Показатель	Оценка  в  сравнении с конкурентом
		-3	-2	-1	0	1	2	3
1	Имидж
2	Степень удовлетворенности  клиента
3	Степень достоверности  информации
4	Норма прибыльности
5	Доступность  капитала
6	Обеспеченность  профессиональными упр. кадрами
7	Наличие  временно свободных средств
8	Характеристика  лидеров
9	Возможности изменения  продукции
10	Возможность выхода на новых клиентов
11	Способность к  обучению
12	Наличие обратной связи

 

 

Выводы: как следует из анализа сильных и слабых сторон компании, «РЕСО-Гарантия» имеет преимущества по степени удовлетворенности клиента,  обеспеченностью профессиональными управленческими кадрами, наличием временных свободных средств, а также возможностью выхода на новых клиентов. Но компания находится не на первом месте по популярности, т.к. «Росгосстрах» привлекает к себе клиентов по причине того, что государство является крупным акционером этой компании. Компании нужно уделить внимание наличие обратной связи, а так же на степень достоверности информации, на норму прибыльности. В целом ОСАО «РЕСО-Гарантия» занимает лидирующую конкурентную позицию на страховом  рынке услуг.

 

5 «РЕСО-Гарантия» и рынок

 

Последние несколько  лет число страховщиков на страховом  рынке ежегодно сокращается на 10-12%. Прошедший год не стал исключением. В 2010 г. рынок покинуло 89 страховых организаций,  в результате чего в едином государственном реестре субъектов страхового дела осталось 618  страховых компаний,  что на 12% меньше,  чем в 2009  г.  На рынке появилось пять новых страховых организаций,специализирующихся преимущественно на кредитном,  медицинском,  ипотечном страховании и перестраховании.

В 2010 году рост рынка сопровождался  высокими темпами концентрации отрасли:  сборы первой  «двадцатки»  российских страховщиков составили 69,1% всего рынка.На фоне роста страхового рынка положение РЕСО-Гарантия в отрасли еще более укрепилось: благодаря сбалансированной тарифной политике и широкой и квалифицированной агентской сети темпы роста сборов компании по ключевым видам страхования опережали темпы роста рынка в целом.

Стабильность  обеспечивается  сбалансированным портфелем договоров, близким по структуре к портфелю  страхового рынка в целом. Компания  предлагает самый широкий выбор страховых услуг  для организаций  и частных лиц  и особенно успешна в продаже наиболее востребованных и популярных: автострахование, ОСАГО, имущество, ДМС,грузы, ответственность Простые массовые страховые продукты для частных лиц.

Специальные продукты для широкого круга малых предприятий: полисы «РЕСО-Офис» и «РЕСО-Предприниматель».

Корпоративных клиентов обслуживают специализированные отделы компании: максимальное соответствие запросам клиента и высокое качество обслуживания.

 

 

 

 

 

6 Финансовые аспекты  деятельности ОСАО «РЕСО-Гарантия»

6.1Формирование бюджета

 

Бюджет страховой  компании, как и любого предприятия, состоит из двух статей: доходной статьи и расходной.

Доходная часть  состоит из страховых взносов, которые  платит страхователь в качестве страхового взноса по полисам. Страховые взносы формируются по различным видам страхования. При этом по отдельным видам страхования планируются доходы и расходы. Так, Страхование автотранспорта, включая ОСАГО, занимает сегодня 69% портфеля РЕСО-Гарантия. В 2010 году сборы по добровольным видам автострахования достигли 16 млрд183 млн рублей, увеличившись по сравнению с 2009 годом более чем на 16%. При этом рынок добровольного автострахования вырос незначительно - на 1,5%. Выплаты по добровольным видам автострахования в 2010 году составили 9 млрд 327 млн рублей (в 2009 г– 10 млрд 350 млн рублей).На рост рынка автострахования повлиял рост рынка продаж новых автомобилей, в том числе за счет восстановления кредитования, а также за счет государственной программы утилизации старых автомобилей, которая стартовала в марте 2010 года. При этом продажи новых автомобилей в 2010 году существенно ниже продаж докризисного 2008 года: в 2010 году в России продано 1,8 млн новых транспортных средств (в 2009 – 1,4 млн, в 2008 – 2,8 млн). За 2010 г. ОСАО «Ресо-Гарантия» по другим видам страхования выполнила план бюджета следующим образом: «Осаго» - 91,7 млрд.руб.; «Имущество» - 287,6 млрд.руб ; «Жизни» - 22,7 млрд.руб;  «Ответственность» - 26,8 млрд.руб;  «Личное»-122,5 млрд.руб и т.д. Из этих цифр видно, что ОСАО перевыполнила свой план по видам «Имущество» и «Медицина», т.е. больше всего денежных средств поступило по этим двум видам страхования. В 2009 г. картина немного другая. В этом году компания перевыполнила план бюджета по следующим видам: «Автотранспорт», «Личное», «Имущество»,«Ответственность» и «Жизнь».. Бюджет выполнения плана составил соответственно: 85,7 млрд.руб, 101,8 млрд.руб, 277,3 млрд.руб , 26 млрд.руб и 15,7 млрд.руб.

Сумма страховых  взносов ОСАО «Ресо-Гарантия» в 2010 г.  составила 35,8 млрд.рублей. Основную часть поступлений составили премии по автострахованию, страхование имущества юридических лиц и граждан ,кроме транспорта, медицинское страхование .В этом году также взносы были и по страхованию жизни, личному страхованию, страхованию ответственности и личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсий).

В 2009 г. общая  сумма  страховых премий составила 30,2 млрд. рублей. Большая часть поступлений  была снова по имущественному страхованию  и по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств .

В 2008 г. основную долю в поступлениях составили те же виды страхования, что и в 2009 и  в 2010 годах. Их суммы равны  составила 30,4 млрд.рублей.

Таким образом, страховые поступления увеличивались из года в год по каждому виду страхования.

Кроме страховых  взносов в доходную статью входят и проценты от депозитов и суммы  возвратов по регрессам.

К расходным  статьям относятся : ФОТ (фонд оплаты труда), начисления на ФОТ, аренда, приобретение основных средств, связь, реклама, транспортные расходы (в том числе командировочные), налоги, премии, отпуска, РКО (расчет по кассовому обслуживанию) и прочие расходы. Кроме того, к расходам ОСАО «Ресо-Гарантия» можно отнести и страховые выплаты. Они планируются в процентах от собираемых премий (взносов). Например, по страхованию «Каско» составляют 80% от взносов, «Осаго» -95%, имущественное страхование – 30%. Но чаще всего выплаты по «Осаго» и «Каско» превышают установленные проценты от страховых премий примерно на 10-30%. В результате страховая компания выживает только за счет других видов страхования.

Диаграмма1.Премии и выплаты ОСАО «РЕСО-Гарантия»

Из вышеприведенной  диаграммы видно, что поступления  и выплаты страховой компании за 2010 г. увеличились по сравнению с 2009 г. , а в 2007 г. они увеличились по сравнению с двумя предыдущими годами.

6.2.Отношения с банковской системой

 

Страховые организации  имеют возможность разместить свои финансовые ресурсы по многим направлениям, в частности, страховые резервы — в государственные ценные бумаги, государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, корпоративные ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, уставные капиталы обществ с ограниченной ответственностью и складочный капитал товариществ на вере, жилищные сертификаты, недвижимое имущество, слитки золота и серебра.

Действующие правила  размещения страховых резервов допускают возможность инвестирования до 40% страховых резервов в стоимость банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных депозитными сертификатами, и векселя банков. Кроме того, допускается размещение до 30% резервов в корпоративные ценные бумаги, эмитентами которых могут быть и банки.

Еще одной важнейшей  предпосылкой организации взаимоотношений  между банками и страховыми организациями является банковская функция расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц. Расчетно-кассовое обслуживание многочисленной клиентуры страховых компаний выгодно для банков, оно способствует увеличению банковских ресурсов. Остатки на банковских счетах страховых клиентов, образующиеся при их расчетно-кассовом обслуживании, являются заемными средствами, которые банк получает более легким и дешевым способом по сравнению с поступлением заемных средств из других источников (депозиты, межбанковские кредиты и др.). Более того, средства, получаемые банком при расчетно-кассовом обслуживании клиентов-страховщиков, как и других клиентов, обеспечивают повышенную ликвидность банковского учреждения.

Филиал ОСАО «РЕСО-Гарантия» в г.Нижний Новгород имеет расчетные счета в нескольких   банках города. При этом за открытие и пользование счетом в банке платится фиксированная ежемесячная плата. Кроме того, как и большинство страховых компаний, ОСАО «РЕСО-Гарантия» имеет с рядом банков соответствующие соглашения позволяющие более плотно сотрудничать с банком, например соглашения о комиссионном вознаграждение банка в случае если последний занимается «поставкой» клиентов  в страховую компанию. Это так называемое вознаграждение банку за его услугу. Размер комиссионных может  составлять до 15% от стоимости полиса.

Нижегородский филиал  (как и большинство  филиалов страховых компаний) не размещает  депозиты в банках, в связи с  невозможностью распоряжаться капиталом  компании по своему усмотрению. Размещением депозитов в банки занимается головное подразделение. Принцип размещения в основном следующий: отношение суммы депозита к полученным страховым взносам посредством данного банка должно составлять отношение 1/3 + процентная ставка по депозиту в рублях не менее 8 % годовых. Так в 2010г. сумма размещенных депозитов составила 9543429 тыс.руб., в 2009 г. -18064973

тыс.руб., в 2008 г.- 12088879 тыс. руб. Инвестиции в общем составили в 2010 г. – 18441128 тыс.руб., в 2009 г. – 21567786 тыс.руб., в 2008 г. – 20283792 тыс.руб. В итоге доходы по инвестициям составили 7855тыс.руб., 23158

тыс.руб., 32670тыс.руб. соответственно.

Что касается инвестирования средств нижегородской  ОСАО «РЕСО-Гарантия», то оно представлено в таблице 11.

Таблица 11- Инвестирование средств 

	2008 год	2009 год	2010 год
Инвестиции	20353198	21567786	18441128
в том числе:	-	-	-
земельные участки			565340
здания	613256	559789	8332359
финансовые  вложения в дочерние, зависимые общества и другие организации	7451063	2743024	-
в том числе:	-	-
			-
акции дочерних и зависимых обществ			210063
долговые ценные бумаги дочерних и зависимых обществ  и предоставленные им займы	-	-	17060
вклады в  уставные (складочные) капиталы дочерних и зависимых обществ	90005	90000	8105236