Отчет по практике на примере ОСАО «РЕСО-Гарантия» (Нижегородский филиал)

1 Общая характеристика деятельности ОСАО «РЕСО-Гарантия» (Нижегородский филиал)

 

    Открытое  страховое акционерное общество  «РЕСО-Гарантия» основано 18 ноября 1991 года. В 1991 г. компания стала одним из первых частных страховых бизнесов в России. Вплоть до 1996 г. РЕСО-Гарантия специализировалась на корпоративном страховании. Репутация надежного и честного страховщика закрепилось за РЕСО-Гарантия в период кризиса 1998 г., несмотря на который компания выполнила все свои обязательства перед клиентами. Компания имеет лицензию на 104 вида страховых услуг и перестраховочную деятельность.

      У компании  более 900 офисов продаж во всех  регионах России и свыше 18 000 активных страховых агентов. Услугами  компании пользуются более 3,6 млн. корпоративных и розничных клиентов.

Партнерами РЕСО-Гарантия по перестраховочным программам являются компании Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd's.

В 2007 году РЕСО-Гарантия признана победителем общенационального  конкурса "Народная марка/Марка №1 в России". В том  же году компании присвоен индивидуальный рейтинг надежности НРА: "ААА" - максимальный уровень надежности". В ноябре 2008 г. РЕСО-Гарантия вошла в топ-40 списка "The Best Russian Brands 2008".

В январе 2009 года рейтинговое  агентство "Эксперт РА" присвоило рейтинг надежности ОCАО "РЕСО-Гарантия" на уровне А++ "Исключительно высокий уровень надежности".

РЕСО-Гарантия является лауреатом  главной страховой премии страны "Золотая Саламандра", получив  приз в самой почетной  номинации - "Компания  года".

    РЕСО-Гарантия предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и др. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания "Общество страхования жизни "РЕСО-Гарантия".

     Филиал РЕСО-Гарантия  в Нижнем Новгороде открыт  в ноябре 1996 года. В центральном офисе созданы все условия для четкого и быстрого обслуживания страхователей - центр обслуживания клиентов работает ежедневно без перерывов.

Нижегородский филиал является одним из ведущих  региональных представительств РЕСО-Гарантия, успешно работая как с крупными корпоративными клиентами, так и с частными лицами. В составе филиала работают 12 агентств и более 10 дополнительных офисов и точек продаж. Сегодня в коллективе - 108 штатных сотрудников и около 360 страховых агентов.

Страховые продукты РЕСО-Гарантия в полной мере учитывают  особенности местного рынка. Для  каждого клиента, будь то крупное  предприятие или частное лицо, сотрудники и профессиональные агенты подберут оптимальные, наиболее выгодные страховые программы.

Самым популярным видом страхования в Нижегородской области является автострахование. Клиентам предлагается широкий спектр услуг в случае ДТП. РЕСО предлагает специальную программу автострахования - «РЕСОавто-Помощь».

С 2010 года страховой  полис «РЕСОавто-Помощь» доступен и в столице Поволжья. Услуги по программе действуют на территории Нижнего Новгорода и в пределах 50 км от границ города. При этом стоимость годового полиса дешевле, чем членство в автоклубе.

Программа «РЕСОавто  ПОМОЩЬ» гарантирует:

- выезд аварийного комиссара на ДТП;

- эвакуацию  автомобиля при повреждении;

- экстренную  помощь при поломке на дороге;

- выезд "Скорой  медицинской помощи".

РЕСО предлагает  приобрести полис «РЕСОавто ПОМОЩЬ»  клиентам по автострахованию ОСАГО  или КАСКО и всем автолюбителям, кто только собирается оформить страховку.

Годовой полис  «РЕСОавто ПОМОЩЬ» стоит 2 400 рублей для жителей Москвы и Подмосковья, Краснодара и Нижнего Новгорода  – это дешевле, чем членство в  автоклубе.

Территория  действия полиса и иные существенные условия определены в Дополнительном соглашении к полису.  Для более детального анализа мы выбрали филиал ОСАО «РЕСО-Гарантия» , находящийся по адресу:  Н. Новгород, просп. Ленина, д. 11, офис 413.

2 Анализ внешней среды организации

2.1 Анализ потребителей

 

Потребителями ОСАО «РЕСО-Гарантия» являются  как физические, так и юридические лица. Основную прибыль приносят физические  лица(7,04 млн - физические лица, 211 тыс. - юридические лица ).

Компания проводит широкую рекламную политику, поэтому  информированность потребителей о фирме высокая. В связи с высокой конкуренцией в отрасли требования потребителей к качеству достаточно высокие (поэтому данный фактор для фирмы неблагоприятен). Также является высокой и дифференцированность требований, что связано с индивидуальными потребностями клиентов.  В таблице 11 рассмотрена характеристика потребителей.

Таблица 1- Характеристика потребителей

№	Показатели	Оценка
1 2   3 4 5 6 7	Количество  людей (плотность населения) Информированность потребителя о компании Платежеспособность потребителя Дифференцированность  требований Требования  к качеству обслуживания Склонность  к накоплению Спрос на услугу	6   4 3 3 5 5 5
Итого	Оп = ∑Оi             7	4,43

 

Из таблицы  видно, что оценка влияния потребителей на привлекательность  отрасли составляет 4,43балла.

Плотность населения  является также главной в сфере  деятельности страховой компании. Информированность  потребителя о фирме говорит  о том, что рекламная компания достаточно развита и потребитель  знает товар в «лицо». Платежеспособность так же влияет, так как в данный момент экономика страны нестабильна, платежеспособность на среднем уровне, что приводит к переоценке ценностей. Качество обслуживания очень важно для клиентов. Качество должно быть очень высоким для потребителя. Склонность к накоплению достаточно высокая и имеется множество вкладов, накоплений и многое другое, но все же не все вкладывают деньги, это скорее всего необходимость каждого человека.

2.2 Анализ поставщиков

 

 Необходимыми  ресурсами для страховой компании  являются: помещение, компьютерное оборудование, бытовое оборудование, информационные ресурсы, специалисты, энергоресурсы. В таблице 2 рассмотрено влияние поставщиков.

Таблица 2 -  Оценка влияния поставщиков

Показатели

Оценка

Помещение(арендованное) Компьютерное  оборудование: Работоспособность оборудования Сертификация  оборудования Соответствие  оборудования выполняемым операциям Гарантия поставки Цена оборудования Условия поставки Доступность оборудования Срок службы оборудования Бытовое оборудование: Работоспособность оборудования Сертификация  оборудования Гарантия поставки Цена оборудования Условия поставки Доступность оборудования

3   6 5 5 6 1 4 4 5   6 5 6 2 4 4

 

 

Продолжение Таблицы 2

Срок службы оборудования  Информационные ресурсы: Наличие Интернета Калькулятор страховых тарифов Авторизированный  доступ для агентов и партнеров Специалисты: Высшее образование  Опыт работы Знание иностранных  языков Энергоресурсы (свет, вода, отопление)	5   6 6 5                 6 4 1
Оп = ∑Оi               23	4,52

 

Вывод: средняя  оценка влияния поставщиков  4,52 балла.

2. 3 Анализ конкурентов

 

В страховой  отрасли сегодня сложилась жесткая  конкуренция. Среди конкурентов  есть очень сильные, успевшие прочно занять свою нишу, есть и небольшие  фирмы, которые надеются на ближайшее  развитие страхового рынка в связи с положительными тенденциями в российской экономике. Как показали результаты опроса, каждый второй респондент (50%) среди известных ему страховых компаний назвал «Росгосстрах» (эффект от мощнейшей рекламной кампании которой превзошел все ожидания), 39% опрошенных назвали компанию «РОСНО». Еще 36% респондентов назвали компанию «Ингосстрах». Каждый четвертый респондент к известным ему страховым компаниям причислил «АСКО» (24%) и «Спасские ворота» (23%).

Каждый десятый  опрошенный сказал, что знает компанию «Альфастрахование» (11%) и компанию «НАСТА» (9%). 7% опрошенных среди известных им страховых компаний назвали «РЕСО-гарантия», 6% - компанию «МАКС» (Московская акционерная страховая компания) и по 5% - «Военно-страховую компанию» (ВСК) и компанию «Доверие». В ходе опроса 1-3% респондентов также упомянули следующие страховые компании (в алфавитном порядке): «AIG» – Россия Эй Ай Джи АИГ, «Авеста», «Волга-Авто», «Национальная страховая группа (НСГ)», «Ост-Вест Альянс», «Помощь», «Прогресс-Гарант», «ПСК Никойл-страхование Уралсиб», «Ренессанс Страхование», «Россия», «Сибирь», «Согаз», «Согласие», «Стандарт-резерв», «Уралрос», «Энергогарант», «Югория».

В Нижнем Новгороде  работают 134 страховые компании. Рассмотрим выделенных ранее основных конкурентов компании:

     1. СК « Росгосстрах- Поволжье»  является очень сильным конкурентом. Крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков. Располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России. В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 64 000 человек, в том числе более 46 000 агентов. На сегодняшний день они предлагают  55 страховых продуктов — от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. История компании насчитывает 88 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России. Уставный капитал составляет мене 649 млн. рублей.

2. «Ренессанс-страхование»  является активным конкурентом.  Одна из лидеров страхового  рынка. Более чем 10-летний опыт работы на рынке и лицензии на все виды страхования позволяют им предлагать клиентам полный спектр страховых продуктов. Обладают обширной  сетью  региональных филиалов и представительств. В 2005 году в состав Группы Ренессанс страхование вошла одна из крупнейших страховых компаний Северо-Запада — СО «Прогресс Нева». В результате объединения они  вошли в тройку лидеров страхового рынка региона. Уставный капитал составляет  680 млн. рублей.

3. «Альфа-Срахование»  - инновационная страховая компания  с универсальным портфелем услуг,  входящая в десятку крупнейших страховых компаний России. Для клиентов - удобные и простые полисы автострахования - ОСАГО и КАСКО, страхования имущества и ответственности, медицинского страхования и страхования жизни. Для клиентов надежная страховая защита на всей территории России. Согласно лицензии предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни. На территории России страховую деятельность осуществляют более 390 региональных представительств компании. Уставный капитал 5 млрд. рублей.

4. «Росстрах» ОАО Российская национальная страховая компания (ОАО «Росстрах») основана в 1992 году. На сегодняшний день осуществляется более 50 видов страхования. Компания Росстрах входит в ТОП-50 страхового рынка России. Росстрах 16 лет успешно работает на рынке страховых услуг и имеет широкую практику страхования автотранспорта, имущества юридических и физических лиц, а также личного страхования граждан и страхования ответственности. Росстрах занимает прочное место среди ведущих российских страховщиков и имеет устойчивую репутацию надежного партнера, всегда выполняющего свои обязательства. Успех компании обусловлен высоким доверием клиентов и серьезными гарантиями, которые обеспечены солидным капиталом компании, глубоким знанием всех тонкостей страхового дела и сбалансированным страховым портфелем. Компания Росстрах постоянно повышает качество сервиса, предлагая своим клиентам новые дополнительные услуги. На рынок выводятся высокотехнологичные программы корпоративного и розничного страхования, постоянно проводится повышение квалификации персонала. Кроме активного продвижения стандартных страховых программ специалисты Росстрах заключают договоры, индивидуально разработанные по пожеланиям клиента. За 2009 год страховые сборы составили 1,86 млрд. рублей.

В таблице 3 представлена характеристика конкурентов ОСАО «РЕСО- Гарантия».

Таблица 3- Характеристика конкурентов

№	Показатели	Оценка
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1	Количество конкурентов Цены конкурентов Преимущества конкурентов Уровень входных барьеров Вероятность снижения цен  Вероятность  повышения  качества Размеры конкурирующих  компаний Налаженные  личные связи Материально-техническая  база Скорость изменения  технологии Стадия развития отрасли (спад, подъем)	0 2 2 2 1 1 3 2 1 4 5
Итого	Ок = ∑Оi             12	1,92