Отчет по практике на предприятии "Сбербанк"

Услуги банка носят главным  образом денежный и коммерческий характер. Суть банка как коммерческого  предприятия, выполняющего определенные функции и операции, накладывает  свой отпечаток на его организационное  построение, структуру аппарата управления.

 

Отчет о прибылях и убытках (2009)

Чистая прибыль Группы Сбербанка России в 2009 году составила 24,4 млрд руб., что в 4 раза меньше чистой прибыли 2008 года (97,7 млрд руб.). Аналогичная динамика характерна   для прибыли до налогообложения: 29,9 млрд руб. в 2009 году и 129,9 млрд руб. в 2008 году. Рост чистого процентного дохода составил 32,9% (до 502,7 млрд руб.), а чистый комиссионный доход Группы вырос на 17,3% (до 101,1 млрд руб.). Снижение прибыли Группы в 2009 году происходило на фоне значительных темпов роста резервов под обесценение кредитного портфеля: расходы на создание резервов выросли в 4 раза — с 97,9 млрд руб. за 2008 год до 388,9 млрд руб. за 2009 год. Доход Группы от операций с ценными бумагами, включенный в Отчет о прибылях и убытках, составил 36,5 млрд руб., в то время как в прошлом году Группа получила убыток от данных операций в размере 37,3 млрд руб. Чистые доходы Группы от операций с иностранной валютой составили 16,2 млрд руб., что ниже на 35,7% показателя 2008 года. В 2009 году Группа провела переоценку зданий банковского назначения, в результате которой в Отчете о прибылях и убытках был зафиксирован убыток в размере 15,0 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 3,4% — до 229,3 млрд руб.

Отчет о прибылях и убытках  (2010)

Чистая прибыль Группы Сбербанка России по МСФО в 2010 году выросла до 181,6 млрд руб., что более чем в 7 раз превышает чистую прибыль 2009 года (24,4 млрд руб.). Прибыль до налогообложения составила 230,2 млрд руб. и 29,9 млрд руб. соответственно.

В 2010 году чистый процентный доход составил 495,8 млрд руб. (502,7 млрд руб. в 2009 году), чистый комиссионный доход Группы вырос на 22,3% до 123,6 млрд руб.

Доход Группы от операций с  ценными бумагами, отраженный через  счета прибылей и убытков, составил 24,0 млрд руб., что ниже результата прошлого года (36,5 млрд руб.).

Чистые доходы Группы от операций с иностранной валютой  составили 14,1 млрд руб., что на 13% ниже показателя 2009 года.

В результате операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля за 2010 год выросли на 2,9% в сравнении с предыдущим периодом и составили 666,6 млрд руб. (648,1 млрд руб. в 2009 году).

Увеличение чистой прибыли  Группы в 2010 году происходило на фоне сокращения отчислений в резерв под  обесценение кредитного портфеля (153,8 млрд руб. в 2010 и 388,9 млрд руб. в 2009 годах соответственно).

Операционные расходы  выросли в 2010 году до 282,6 млрд руб. (229,3 млрд руб. годом ранее).

 

1.3 Краткая характеристика деловой среды организации(SWOT – анализ деловой среды)

Swot–анализ – это анализ сильных и слабых сторон организации (внутренней среды), оценка ее возможностей и потенциальных угроз (внешней среды). Он расшифровывается как аббревиатура английских понятий: strengths – сила, weaknesses – слабость, opportunities – возможности, threats – угрозы.

Таблица 2. Перечень сильных  и слабых сторон ОАО «Сбербанк», его возможностей и угроз

Сильные стороны	Слабые стороны
-Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база. -Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура. -Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	-Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации. -Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах. -Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
-Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов. -Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий. - РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.	-Региональные банки: развитие региональных банков. - Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций. - Экономический кризис: его  негативное влияние на российскую  экономику.

Проведем оценку значимости параметров анализа:

Сильные стороны(S)

1. Сбербанк, безусловно, имеет  огромный опыт по массовому  обслуживанию клиентов. В будущем,  в условиях роста спроса на  банковские услуги среди населения  и организаций, этот опыт будет  иметь сильное влияние на деятельности  банка. Однако в перспективе  крупные банки-конкуренты также  смогут качественно и эффективно  обслуживать клиентов, что несколько  снизить значение данного параметра  для Сбербанка и потребует  поиска и развития иных конкурентных  преимуществ.

2. С развитием банковского  рынка в РФ значимость профессионализма  возрастает, это относится ко  всем сферам деятельности банка,  в том числе к кредитованию  и деятельности на рынке ценных  бумаг.

3.Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Слабые стороны(W)

1. Консерватизм системы  и бюрократизация банковского  обслуживания в настоящем имеет  относительно низкое влияние.  Причиной этому служит явное  лидерство Сбербанка, его авторитет  среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

2. Организационная структура  банка со временем будет только  расти, что приведет к усложнению  внутренних взаимодействий в  системе и снижению мобильности.

3. Текучесть кадров может  привести со временем к нехватке  рабочей силы

Возможности (O)

1. Кредитование является  одним из основополагающих видов  банковской деятельности, расширение  рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне  относительного роста финансовой  обеспеченности населения, ведет  к росту возможностей прибыльной  деятельности на этом рынке.

2. Инвестиционное кредитование  предприятий с учетом его сроков  раскрывает широкие возможности  в основном в перспективе.

3. Развивающийся рынок  ценных бумаг будет иметь особое  значение для деятельности банка  в перспективе.

Угрозы (T)

1. Развитие региональных  банков в настоящее время не  представляет собой большой угрозы  для Сбербанка и московских  банков в целом. Однако следует  отметить достаточно высокие  темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные  рейтинги крупнейших коммерческих  банков, что впоследствии приведет  к усилению регионального сегмента.

2. Большой объем кредитования  населения на длительный срок  при нестабильной внутренней  и внешней политической и экономической  ситуации обуславливает рост  рискованности кредитования.

3. Интеграция российской  банковской системы в мировую  экономику повышает значение  влияния возможного кризиса на  отечественную экономику, однако  определенность данного параметра  нельзя оценивать с высокой  точностью.

На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии  четырех типов:

- стратегии вида SO – силы-возможности.

- стратегии вида ST – силы-угрозы.

- стратегии вида WO – слабости-возможности.

- стратегии вида WT – слабости-угрозы.

В таблице 3 приведены разработанные  стратегии:

стратегии вида SO	стратегии вида WO
SO1: S1 S2 O1 O2 – Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами, проведение инновационных решений в данной области, ориентация на мировой  опыт работы в данном секторе. SO2: S2 S3 O2 O3 – Увеличение величины операций на РЦБ, разработка и осуществление инвестиционных проектов. Профессионализм сотрудников обеспечивает перспективность  и эффективность разработки данных направлений. Высокий кредитный  рейтинг служит одним из стимулов работы зарубежных инвесторов и банков со Сбербанком.	WO1: W2 O1 O2 – Повышение свободы  принятия решений на местах  в части кредитования физ. лиц, индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса. С этой целью целесообразно  использовать информационную базу Сбербанка WO2: W1 W3 – Снижение требований  к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста, в частности, при работе на РЦБ.
стратегии вида ST	стратегии вида WT
ST1: S1 S2 T1 T2 – Снижение рискованности  операций путем использования  в работе обширной информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников  при экспертных оценках фин. состояния клиентов. Профессионализм и опыт работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний ST2: S1 S3 T1 – Использование  главных преимуществ по отношению  к региональным конкурентам: опыт  работы и высокая репутация.	WT1: W1 W2 T2 -Cовершенствование системы управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя при этом возможность снижения рисков за счет масштабных ресурсов WT2: W3 T1 – Путем повышения  зарплаты и улучшения социального  обеспечения привлечение профессиональных  кадров.

В зависимости от целей  банка возможен выбор одной или  нескольких из вышеприведенных стратегий.

 

1.4 Общая характеристика организационной культуры организации

Миссия Сбербанка  России, его цели и задачи

Каждой организации и  каждому члену коллектива необходима цель, которая бы определяла смысл  и содержание их деятельности. Новые  горизонты развития Сбербанка, новые  качественные задачи предъявляют особые требования к коллективу сотрудников, осознанию и разделению ими философии  и ценностей, пониманию смысла и  важнейших принципиальных основ  и содержания деятельности Сбербанка, которые выражены в его миссии.

Основное в жизни каждого  человека — желание и стремление быть счастливым. Команда Сбербанка  состоит из людей, для которых  путь к счастью лежит через  совершенствование себя. Изменение  организации возможно только через  изменение и личностный рост членов ее команды. Путь к изменению команды  лежит через личностный рост ее лидеров.

Сбербанк дает людям уверенность  и надежность, делает их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления  и мечты. Работники Сберегательного банка России строят одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников.

Миссия Сбербанка подчеркивает его важнейшую роль в экономике  России и особую социальную роль в  обществе — поддержание в нем  уверенности, надежности и стабильности. Миссия Сбербанка однозначно определяет, что его клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Сбербанка как организации.

Миссия устанавливает  амбициозную цель устремлений Сбербанка — стремление стать одной из лучших финансовых компаний мира. Она также подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники и насколько реализация его целей невозможна без реализации личных и профессиональных целей людей, работающих в нем.

Высокие цели достигаются  командой единомышленников, которых  объединяет общая система ценностей. Ценности Сбербанка определяют тот  набор правил, критериев и требований, которые будем предъявлять к  каждому человеку, который является или хочет стать членом команды  Сбербанка.

Ценности Сбербанка —  это свод принципов, исходя из которых  руководители банка будут ставить  цели и определять, достигнуты ли они. На основе этих ценностей будут создаваться и поддерживаться взаимоотношения между сотрудниками, строиться системы управления внутри банка, а также взаимоотношения банка с клиентами, обществом, акционерами и инвесторами.