Банковский менеджмент

4) Координация  (важнейшая функция менеджмента,  гарантирует бесперебойность и  непрерывность действий, традиционный  метод координации это должностные  инструкции, целью является достижение  согласованности)

5) Мотивация  (имеет целью активизировать служащих, побудить их трудиться эффективно  для реализации намеченных целей,  для этого внедряются определенные  материальные и моральные стимулы).

Иные функции  банковского менеджмента выделяет в своих работах  д.э.н, профессор  Жуков, который отмечает:

1) функцию  маркетинга ( предусматривает изучение  рынка и спроса на нем в  целях удовлетворения клиентов  в банковских продуктах и услугах)

2) функцию  планирования и прогнозирования  ( разработка банковской политики  и деятельности на ближайшее  и перспективное будущее)

3) функцию  организации ( разработка таких  структур банка и его механизмов, которые отвечали бы требованиям  поставленных целей и стратегий  банка)

4) функцию  контроля и учета ( предусматривает  постоянный контроль за внутрибанковской  деятельностью через внутренний  аудит и проверку работы банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности).

С точки зрения таких представителей экономической  мысли, как Лаврушин  и Никитина, содержание банковского менеджмента  составляют планирование, анализ, регулирование  и контроль.

  Общее планирование позволяет заглянуть  в будущее банка, предусмотреть  цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении  с источниками и затратами. Процесс  планирования включает составление  перспективных и текущих планов- прогнозов. Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и  определяющий локальные и общие  перспективы его развития. Результатом  планирования является разработка бизнес-плана, а также оперативных планов по отдельным направлениям ( кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и др. политика).

  Анализ  направлен на оценку деятельности банка  в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых  результатов с прогнозными, с  результатами истекших периодов и с  результатами лучших банков.

  Регулирование в системе банковского менеджмента  имеет определенные особенности, обусловленные  наличием государственного надзора  за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая  в оборот крупные суммы «чужих»  денег, государственное регулирование  предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов. В этой связи система внутрибанковского  регулирования направлена на соблюдение требований и нормативов, установленных  органами государственного надзора.

  Контроль  в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний  контроль осуществляют Центральный  банк Российской Федерации и внешние  аудиторы. Внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутрибанковский контроль является частью  менеджмента  банка. Его функции выполняют  менеджеры в соответствии с их полномочиями, а также органы внутреннего  аудита. Главным назначением внутрибанковского  контроля является создание оперативной  системы обнаружения отрицательных  тенденций и недостатков в  деятельности банка для принятия мер по их устранения.

  

                            Рисунок 1- Процесс банковского  мненджмента 

Итак,  банковский менеджмент представляет собой совокупность двух направлений деятельности  по управлению- это:

1. управление  финансово- экономической деятельностью  банка или финансовый менеджмент

2. управление  персоналом

Субъектом управления в банковской сфере деятельности выступают органы управления, в роли администрации и специальных  подразделений.

Объектами управления в кредитных организациях  являются основные направления управления: денежные ресурсы банка и их движение, организационные  структуры  банковской системы ( отдельного банка) и персонал банка.

Схематично  основные направления банковского  менеджмента можно представить  в следующем виде ( см. таблицу 1): 

Таблица 1- Объекты  банковского менеджмента

    

Также, необходимо отметить основные задачи банковского  менеджмента, к которым относятся:

     1) Банковская политика:

     а) Постановка главных задач, выделение  основной цели существования банка;

     б) Разработка комплексных программ и  проектов, обеспечивающих достижение основных целей деятельности банка;

     в) Разработка методологии управления деятельностью банка;

     г) Разработка организационной структуры  банка в соответствии с выбранной  политикой развития банка;

     д) Стратегия управления персоналом банка:

     - в области организации работы  персонала;

     - в области мотивации персонала;

     - в области определения эффективности  работы персонала;

     - в области стимулирования инновационного  потенциала персонала;

     - в области продвижения персонала.

     2) Банковский маркетинг:

     а) Установление существующих и потенциальных  рынков банковских услуг;

     б) Выбор конкретных рынков и выявление  потребностей банковской клиентуры;

     в) Установление долго- и краткосрочных  целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг;

     г) Внедрение новых видов услуг  в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

     3) Создание банковских продуктов:

     а) Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств  в процессе деятельности банка для  удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка;

     б) Внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов.

     4) Формирование клиентской базы  банка, обслуживание клиентов, продажа  услуг:

     а) Укрепление позиций на освоенных  сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп  клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица);

     б) Завоевание новых рынков банковских услуг;

     в) Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков;

     г) Получение прибыли.

     5) Экономика и финансы:

     а) Приращение капитала;

     б) Управление прибылью и ликвидностью;

     в) Максимизация управленческого вознаграждения;

     г) Обеспечение стабильности развития банка;

     д) Обоснование финансовых решений;

     е) Управление издержками банка.

     6) Информационно-аналитическое обеспечение:

     а) Создание информационно-аналитической  системы планирования и реализации финансовых операций.

     7) Администрирование:

     а) Приведение организационной структуры  банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной  стратегией развития банка.

Таким образом, современное управление – это  универсальный процесс, выполняющий  несколько взаимосвязанных функций: планирование, организация, мотивация  и контроль, направленные на формирование и достижение цели.

Управление  в банках является обособленной системой управления, что объясняется спецификой банковской деятельности, это, например, посредничество, высокая степень  рисков, обязательность государственного регулирования банковской деятельности.

Роль правильной и эффективной организации банковского  менеджмента очень велика, поскольку  от неё в значительной мере зависит  надежность конкретного банка и  банковской системы в целом. 
 

             

                2 Управление банком как коммерческим предприятием 

     Широко  используемое в настоящее время  понятие "финансовый менеджмент" имеет многочисленные толкования. Но в целом российские специалисты  сходятся в одном — в том, что  финансовый менеджмент — это управление отношениями по формированию и использованию  денежных ресурсов. Именно в таком  понимании финансовый менеджмент рассматривается  в работах таких известных  авторов, как И.Т. Балабанов, И.Н. Герчикова, В.В. Ковалев, Л.П. Павлова, Р.С. Сайфулин, Е.С. Стоянова, А.Д. Шеремет.^1[1]

     В гораздо меньшей степени, чем  общий финансовый менеджмент, отечественными авторами проработана проблема финансового  менеджмента в коммерческом банке. Причина в специфике деятельности коммерческого банка как финансового  посредника по управлению денежными  потоками, которым присуща вся  совокупность функций денег. К освещению  этой проблемы авторы, как правило, подходят с позиций соблюдения требований и нормативов государственных регулирующих органов, отвечающих за ликвидность  банковской системы в целом. Проблемам  финансового менеджмента в коммерческом банке с позиций соблюдения требований регулирующих органов посвящены  работы таких авторов, как Э.Н. Василишен, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, М.А. Пессель, Н.Э. Соколинская, А.М. Тавасиев¹.

     В работах отечественных авторов (М.З. Бор, Г.С. Панова, В.В. Пятенко, В.Т. Севрук, В.М. Усоскин, Э.А. Уткин, Е.Б. Ширинская¹) также представлен и опыт зарубежных банков. Данный опыт, безусловно, важен, однако зарубежные финансовые системы существенно отличаются от кредитно-банковской системы России. Например, распространение опыта Федеральной резервной системы США на российскую почву требует тщательной нелегкой адаптации, так как отечественная банковская система в отличие от системы США построена по территориальному принципу и основана на монопольном положении Центробанка России, а не на экономическом районировании субъектов федерации и экономики.

     Отсюда  можно сделать вывод о том, что одна из особенностей финансового  менеджмента в коммерческом банке  в современных российских условиях — это отсутствие единообразной  технологии управления экономическими процессами в кредитной организации  в рамках существующей кредитно-банковской системы. Главная же особенность  финансового менеджмента в коммерческом банке в нынешних российских условиях обусловлена тем, что коммерческий банк — это единственный экономический  субъект, который системно управляет  всеми функциями денег (мера стоимости, функции обращения, платежа и  накопления) и в этой связи является первичным звеном рыночной экономики. Внешняя среда финансового менеджмента  в коммерческом банке — это  совокупность финансовых отношений.

     Объект  деятельности финансового менеджмента  в коммерческом банке являются процессы исследования финансовых операций банка  и управления потоками денежных средств  банковской клиентуры.

     Предмет деятельности финансового менеджмента  в коммерческом банке: -разработка и  использование систем и методик  рационального планирования     -реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств).