Шпаргалка по "Страхованию"

Тип страхования	Страховое покрытие	Премии	Наличие инвестиционного  элемента	Возможность выкупа	Характеристика страхования
Срочное	Выплата страховой суммы бенефициару, если застрахованный умрет раньше сроки, обозначенного в договоре	Периодические	Нет	Нет	Более дешевый и простой с  высокой гарантией в случае преждевременной  смерти.
Пожизненное	Выплата страховой суммы бенефициару  в момент смерти застрахованного  независимо от времени ее наступления	Периодические или однократная	Да	Право на выкуп появляется только через определенное время действия договора	Наиболее полное обеспечение     наследников с неограниченным сроком и элементами капитализации
Смешанное	Выплата страховой суммы и в  случае смерти застрахованного до окончания  договора, и в случае дожития согласно договору	Периодические или однократная	Да	Да	Наиболее выгодные договоры в целях  инвестирования и создания накоплений,     но с невысокими гарантиями и случае смерти

 

45. Страхование пассажиров от несчастных случаев и порядок его проведения.
46. Порядок заключения договоров страхования.

 

 

Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением  договора обязательного государственного страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного  или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие страхователем этих документов является согласием заключить договор  на предложенных страховщиком условиях. Для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем  условиях не является обязательным.

Как страхователь, так и страховщик должны иметь правоспособность и  дееспособность для вступления в  страховые правоотношения. Для страховщика  это, прежде всего, наличие лицензии и соответствующих учредительных  документов, зарегистрированных надлежащим образом. Для страхователя - общие  правила правоспособности и дееспособности согласно ГК РФ.

Для заключения договора страхования  страхователь представляет страховщику  письменное заявление по установленной  форме, либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить  договор страхования.

Факт заключения договора страхования  должен удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением  правил страхования.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать :

а) наименование документа;

б) наименование, юридический адрес  и банковские реквизиты страховщика ;

в) фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес ;

г) указание объекта страхования ;

д) размер страховой суммы ;

е) указание страхового риска ;

ж) размер страхового взноса, сроки  и порядок его внесения ;

з) срок действия договора ;

и) порядок изменения и прекращения  договора ;

к) другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них ;

л) подписи сторон.

 

47. Страхование от несчастных случаев: его формы и виды.

 

 

Страхование от несчастных случаев — вид личного страхования. Предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного^[1].

Может осуществляться в групповой (например, страхование работников предприятия) и индивидуальной формах, а также в формах добровольного и обязательного страхования (например, пассажиров, военнослужащих и других категорий граждан).

Страхование от несчастных случаев предоставляется в следующих  формах:

• индивидуальное;
• семейное;
• коллективное;
• страхование детей;
• с возвратом страховых взносов.

Индивидуальное страхование от несчастных случаев

Индивидуальное страхование  от несчастных случаев - это страхование  отдельных физических лиц. Данная форма  страхования является основным элементом  всей системы страхования от несчастных случаев. Она покрывает главным  образом несчастные случаи в повседневной жизни, т.е. происходящие на работе и  в быту. Договоры добровольного страхования  от несчастных случаев обычно заключаются  лицами, которые хотят иметь страховую  защиту, наиболее полно отвечающую их индивидуальным потребностям.

Семейное страхование от несчастных случаев

Эта форма страхования  позволяет заключить один договор  на всю семью. Семейное страхование  предлагается по более низким тарифам, чем соответствующие индивидуальные договоры, так как при этом снижаются  затраты страховщика.

Страхование детей от несчастных случаев

Большинство страховых  компаний предлагают договоры страхования  детей от несчастных случаев с  момента рождения ребенка и до достижения им 16 лет. Премии рассчитываются по специальному тарифу. По истечении  страхового года, в котором ребенку  исполняется 18 лет, договор переоформляется  по тарифу для совершеннолетних.

В случае смерти страхователя договор страхования от несчастных случаев ребенка продолжает действовать  без уплаты взносов до достижения застрахованным 18 лет.

По договорам страхования  детей от несчастных случаев возможны все виды страховых выплат, которые  предусмотрены и для взрослых. Исключение составляют выплаты ежедневного денежного пособия. В случае госпитализации застрахованного ребенка, возраст которого не превышает 12 лет, ежедневное денежное пособие в Согласованном размере в течение всего срока пребывания ребенка в больнице выплачивается лицу, ухаживающему за ним и находящемуся вместе с ним в стационаре.

Коллективное страхование от несчастных случаев

При коллективном страховании  от несчастных случаев страхователь заключает один договор страхования  на нескольких лиц (не менее трех). Размер страховой премии по договорам коллективного  страхования меньше, чем по индивидуальным договорам, и зависит от числа  застрахованных. Договоры коллективного страхования от несчастных случаев могут заключать работодатели в пользу своих работников, профессиональные союзы в пользу своих членов, организаторы общественных мероприятий в пользу посетителей.

Объем страхового покрытия в договорах, которые заключают  работодатели в пользу своих работников, может включать:

• все несчастные случаи, как связанные, так и не связанные с производством;
• несчастные случаи на производстве и по пути на работу и с работы;
• только несчастные случаи на производстве, исключая случаи, произошедшие по пути на работу и с работы;
• особые опасности, которым подвергаются наемные работники (например, во время командировок).

При заключении договора коллективного страхования страхователь имеет возможность оформить его  как с поименным указанием  застрахованных лиц, так и в целом  на группу лиц.

 

Договор коллективного  страхования
с поименным указанием  застрахованных лиц	без поименного указания застрахованных лиц
Указывается поименно каждое застрахованное лицо	Заключается в пользу определенной группы работников предприятия (например, всех служащих, водителей и т.д.)
О включении новых лиц  в договор или исключении из него застрахованных должно быть незамедлительно  заявлено страховщику	Один раз в год  определяется среднее число застрахованных лиц
Каждое застрахованное лицо имеет свой страховой номер	Вся группа в целом имеет  один страховой номер

 

При коллективном страховании  работников от несчастных случаев расчет страховых взносов может осуществляться исходя из уровня окладов или величины заработной платы.

Страхование от несчастных случаев  с возвратом страховых взносов

Страхование от несчастных случаев с возвратом страховых  взносов Сочетает в себе элементы рискового и накопительного страхования. По таким договорам страховщик обязуется независимо от того, будет ли им выплачено страховое возмещение в связи с наступлением несчастного случая в течение срока действия договора или нет, полностью возвратить страхователю уплаченные страховые взносы: в срок, согласованный при заключении договора, или в случае смерти лица, жизнь которого застрахована по такому договору.

По договору страхования  от несчастных случаев с возвратом  страховых взносов страхователю предоставляются следующие гарантии.

Размер страховой премии определяется путем умножения базового страхового тарифа по виду рискового  страхования на соответствующий  коэффициент, который зависит от возраста застрахованного лица и  срока возврата страховых взносов.

Страховые выплаты, имевшие  место в течение срока действия договора, никак не влияют на возврат  страховых взносов и участие  страхователя в прибыли страховщика. В случае смерти застрахованного  лица в период действия договора производится возврат уплаченных страховых взносов, включая соответствующую долю участия  в прибыли. Если смерть произошла  в результате несчастного случая, то дополнительно выплачивается  согласованная в договоре страховая  сумма на случай смерти.

Страховщик инвестирует  накопительную часть страховых  взносов, получая за это определенный процент. В случае превышения инвестиционного  дохода над расходами страховщика  разница выплачивается страхователю в форме участия в прибыли.

 

48. Условия проведения страхование на дожитие.

 

Страх на дожитие: при таком страховании страх выплата не производится если застрахованный умирает в течение действия договора однако в таком страх предусматривается возврат уплач взносов отличительною особенностью этих видов страх явл наличие у страхователя права на досрочное прекращение договора с получением выкупной суммы. выкупная сумма- сумма внесенных платежей за минусом расходов страховщика по обслуживанию договора. по таким договорам разрешено выдавать страх-м ссуды. размер ссуды не должен превышать внесенных платежей а срок погашения не должен быть больше срока страх. 

Среди страх на дожитие выделяют: 

1. страх капитала (объединяет виды страх имеющей целью за счет системной уплаты небольших взносов накопить крупную сумму кот выплачивается в единовременном порядке к страх кап можно отнести страх бракосочетания, детей к совершеннолетию) 2. страх ренты (вкл виды страх условия кот предусматривает постепенные регулир страх выплаты в форме пенсии и ренты размер страх суммы не ограничен. взносы уплачиваются не одновременно, а регулярно миним срок по рос законодательству 1н год).  
2. Наиболее популярны явл различные варианты смешанного страх жизни, кот вкл в себя несколько рисков, минимум два дожить или нет.   

 

49. Медицинское страхование и его особенности.

 

 

Получило развитие в последние годы медицинское  страхование. 
Проводится в индивидуальной и коллективной формах за счет средств 
предприятий, страхующих своих работников.

Объектом  страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с затратами на получение медицинской помощи сверх установленной обязательным медицинским страхованием.

Страхование проводится на случай обращения застрахованного лица в течение действия договора страхования в медицинское учреждение из числа предусмотренных договором страхования при заболевании, травме, отравлении и т.п. за получением медицинской помощи, предусмотренной медицинской программой добровольного медицинского страхования.

Особенности страхования: страхование заключается по разным медицинским программам, включающим различные перечни заболеваний (нозологии) и формы лечения - амбулаторно или в стационаре, застрахованные подразделяются на группы в зависимости от состояния здоровья, страховая сумма определяется стоимостью лечения по выбранной программе, страховщик осуществляет контроль за качеством оказываемых лечебных услуг.

Страховые выплаты осуществляются в пределах страховой суммы медицинским учреждениям по мере поступления от них счетов на оплату медицинских расходов застрахованных лиц, обращавшихся за медицинской помощью.

Страховые тарифы дифференцируются по возрасту, группам здоровья застрахованных и медицинским программам. Относительно дорогой вид страхования, значения тарифов изменяются в широких пределах от 15-20 до 30-40   руб.   в   зависимости   от   программы   медицинского   страхования.

 

50. Виды страхования имущества граждан и порядок их проведения.