Шпаргалка по "Страхованию"

Классификация личного страхования производится по следующим критериям.

По форме: -обязательное;  -добровольное.

По объему риска

         - страхование:  на случай дожития  или смерти;

         -на случай инвалидности или  недееспособности;

         -медицинских расходов.

По количеству лиц, указанных в договоре:

-индивидуальное (страхователем  выступает отдельно взятое физическое  лицо);

-коллективное (страхователями  или застрахованными выступает группа физ лиц).

По длительности страхового обеспечения:

-краткосрочное (менее 1 года);

-среднесрочное (1—5 лет);

-долгосрочное (6-15 лет и более).

По форме выплаты  страхового обеспечения:

-с единовременной выплатой  страховой суммы;

-с выплатой страховой  суммы в форме рентных платежей.

По форме уплаты страховых взносов:

-с уплатой единовременных  взносов (премий);

-с периодической уплатой  страховых взносов (ежегодных,  квартальных, месячных).

По виду:1) страхование жизни:

-на дожитие;

-на случай смерти;

-смешанное страхование  жизни; 

-с выплатой аннуитетов;

-пенсионное;

2. медицинское страхование:

-обязательное медицинское;

-добровольное медицинское;

3. от несчастных случаев и болезней:

-на случай смерти;

-на случай потери трудоспособности (инвалидности);

      -смертельно опасных заболеваний

19. Классификация имущественного страхования.

 

 

Имущественное страхование  — отдельная отрасль, где объект страховой защиты — имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

По виду:

Страхование имущества	1. страхование средств всех видов транспорта 2.страхование грузов 3.сельскохозяйственное страхование 4.страхование имущества  юридических лиц 5.страхование имущества граждан
Страхование гражданской ответственности	1.владельцев  всех видов транспорта 2. организаций, эксплуатирующих  опасные объекты 3. за причинение вреда вследствие  недостатков товаров, работ, услуг 4. за причинение вреда третьим  лицам 5. за неисполнение или ненадлежащее  исполнение обязательств по договору
Страхование предпринимательских рисков	1. страхование  финансовых рисков 2. страхование предпринимательских рисков

 

20. Разновидности и виды страхования имущества.

Страхование имущества является одним из видов имущественного страхования, объектом которого выступают имущественные  интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. По договору страхования имущества  может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения определенного  имущества.

Классификация страхования  имущества строится главным образом  на учете одного из двух признаков: субъективного (кому принадлежит имущество) или объективного, определяющего, что, собственно, это имущество собой  представляет.

Таким образом, можно выделить:

- страхование имущества юридических лиц;

- страхование имущества физических лиц.

Страхование имущества юридических  лиц в зависимости от объекта  страхования подразделяется:

-   страхование имущества предприятий;

-   страхование грузов;

-   страхование средств водного и воздушного транспорта;

-   и т.д.

Страхование имущества физических лиц выделяет:

-   страхование строений, квартир;

-   страхование домашнего имущества, животных и т.д.

Есть виды страхования, страхователями по которым выступают и юридические, и физические лица:

-   страхование сельскохозяйственных культур и животных;

-   страхование автомототранспортных средств и пр.

В зависимости от специфики  объектов, охваченных страховой защитой, выделяют:

-   транспортное страхование (автомототранспортных воздушных, морских средств, грузов);

-   страхование технических рисков (машин от поломок, электронного оборудования, строительно-монтажных рисков);

-   сельскохозяйственное страхование (сельскохозяйственных культур и животных, техники)

Кроме того,  в зависимости от страхуемого риска можно выделить:

1. Страхование имущества  от пожара и стихийных бедствий (огневое страхование);

2. Страхование имущества  от аварий;

3. Страхование имущества  от кражи и других злоумышленных  действий третьих лиц и т.д.

Орган страхового надзора, выдавая  лицензии на осуществление страховой  деятельности, руководствуется классификацией, установленной в ст. 32.9 Закона об организации страхового дела и выделяет в рамках страхования имущества:

-   страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) – п.6;

-   страхование средств железнодорожного транспорта – п.7;

-   страхование средств воздушного транспорта – п.8;

-   страхование средств водного транспорта – п.9;

-   страхование грузов – п.10;

-   сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных) – п.11;

-   страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования – п.12;

-   страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств – п.13.

Осуществление выделенных видов  страхования имущества обладает определенными особенностями, связанными с оценкой принимаемого на страхование  имущества, оценкой принимаемых  рисков, расчетом страховых премий, определением ущерба и выплат страхового возмещения и пр.

 

21. Классификация страхования гражданской ответственности.

 

Страхование ответственности — сравнительно молодая отрасль страхования, ей чуть более 100 лет. Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, причиненного застрахованным третьему лицу. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованным третьим лицам. Этот вид страхования имеет большое значение как для застрахованного, так и для потерпевшего, создавая финансовые возможности возмещения ущерба. Если застрахованный нанес ущерб, который иногда может составлять весьма значительную сумму, то возмещение ущерба не отразится на его материальном благосостоянии, так как ущерб будет оплачен страховщиком. Потерпевший в свою очередь также достаточно быстро получит возмещение со стороны страховой компании.

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, нанесенного одним лицом другому. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица. Необходимо проводить различие между гражданской и уголовной ответственностью. Цель гражданской ответственности — возмещение причиненного ущерба, а уголовной — наказание лица, совершившего преступление, подпадающее под уголовную ответственность. Уголовная ответственность не может быть объектом страхования. Страхованию подлежит только гражданская ответственность.

Различают внедоговорную и договорную гражданскую ответственность. Внедоговорная ответственность определяется ст. 931 ГК РФ и наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами. Договорная ответственность регламентируется ст. 932 ГК РФ и наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

Для предъявления иска по гражданской ответственности  необходимо иметь в наличии 3 условия: наличие ущерба, наличие вины или противоправного действия, а также наличие между ними связи.

В "Условиях лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации" определены следующие виды страхования гражданской  ответственности:

• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
• страхование гражданской ответственности перевозчика;
• страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности за неисполнение обязательств;
• страхование иных видов гражданской ответственности.

 

22. Принципы инвестирования средств страховщика.

 

Принципы инвестирования. Принципиальное отличие реализации страховой услуги от аналогичного процесса в других видах предпринимательства состоит в том, что обычное предприятие первоначально осуществляет определенные вложения в организацию производства товаров (услуг) и получает оплату от потребителей после того, как услуга уже фактически оказана или товар стал собственностью покупателя, тогда как в страховании картина обратная. Здесь клиент фактически авансирует страховщика, так как страховой взнос, представляющий для страхователя плату за страховую услугу, уплачивается обычно в начале срока действия договора страхования. Страховая услуга со стороны страховщика может реализовываться в течение длительного времени.

Указанная особенность реализации страховой услуги позволяет сформулировать два вывода.

1. Характер движения финансовых ресурсов в страховании ведет к тому, что в распоряжении страховщика в течение некоторого срока оказываются временно свободные от обязательств средства, которые могут быть инвестированы в целях получения дополнительного дохода.

2. Инвестирование страховщиком таких временно свободных средств должно достаточно жестко регулироваться со стороны государства, поскольку страхователи объективно лишены возможности контролировать – насколько умело страховая компания распорядиться предоставленными ей средствами и не поставит ли она под угрозу выполнение обязательств по договорам страхования.

Страховщики вправе инвестировать  или иным образом размещать страховые  резервы и другие средства, а также  выдавать ссуды страхователям, заключившим  договоры личного страхования, в  пределах страховых сумм по этим договорам.

Страховые резервы должны размещаться страховщиками на нижеследующих условиях.

Принцип возвратности в полной мере распространяется как на активы, покрывающие страховые резервы, так и на свободные активы. Данный принцип подразумевает максимально надежное размещение активов, обеспечивающее их возврат в полном объеме.

Принцип ликвидности гласит: общая структура вложений должна быть такова, чтобы в любое время были ликвидные средства или капитальные вложения, без труда обращаемые в ликвидные средства. Иными словами, страховая компания в любой момент должна иметь сумму средств, обеспечивающую выплату страхователям оговоренных договором сумм в пределах установленных сроков.

Принцип диверсификации вложений служит распределению инвестиционных рисков, которые преследуют каждого инвестора, на различные виды вложений и тем самым большей устойчивости инвестиционного портфеля страховщика.

Принцип прибыльности вложений: активы должны размещаться при обеспечении названных принципов с учетом ситуации на рынке капиталовложений и при этом приносить постоянный и достаточно высокий доход.

 

23. Способы перераспределения средств через страхование.

Экономическая сторона страхования заключается в замкнутом перераспределении ущерба между участниками страхования через специализированный страховой фонд.

Обязанностями Фонда Социального Страхования  РФ является контроль над использованием средств социального страхования  и организация исполнения ежегодно утверждаемого федеральным законом  бюджета.

Финансовая  устойчивость системы базируется на грамотном перераспределении средств  между региональными фондами  социального страхования. Среди  приоритетных задач ФСС РФ и его  региональных отделений – разработка и реализация государственных программ по укреплению здоровья россиян и совершенствованию всей системы социального страхования; вопросы безопасных условий труда и охраны здоровья трудящихся.